Многие заемщики, как потенциальные, так и действующие, задаются вопросом, могут ли коллекторы арестовать их банковские счета, в том числе те, к которым привязаны зарплатные карты, без участия в деле судебных приставов. Откроем вам маленькую тайну: ни те, ни другие самостоятельно, то есть чисто по своему решению, этого сделать не смогут.
Счета — текущие, сберегательные, расчетные, кредитные, накопительные, инвестиционные, эскроу, да и многие другие, могут заблокировать лишь те кредитные организации, в которых они открыты и обслуживаются. Другими словами, за блокировку счетов и вкладов отвечают сами банки.
А вот кто может давать распоряжение финансовым организациям на блокировку, либо списание денежных средств? Рассмотрим ниже. Но это явно не коллекторские компании по своему личному решению.
Что такое арест банковского счета и кто может его накладывать?
Для начала давайте разберемся, что нужно понимать под словом «арест» согласно букве закона.
Арест. Это обеспечительная мера и обеспечивает она исполнение требований, содержащихся в судебном акте, который уже принят или может быть принят, например, на стадии расследования уголовного дела.
Пример из практики автора: судебный пристав, получив исполнительный лист о взыскании задолженности, решил арестовать денежные средства на р/с ответчика, в качестве обеспечительной меры. С точки зрения логики обычного человека это нонсенс, арестовать деньги, чтобы должник нашел другие средства для погашения задолженности.
Однако пристав нашел эту затею логичной, то есть в порядке вещей. Пришлось написать пару жалоб, чтобы пристав-исполнитель таки списал им самим арестованные деньги. Как итог и кредитор счастлив, так как он получит то, что ему причитается, и должник может воспользоваться оставшимися деньгами по своему усмотрению.
Санкционировать арест денежных средств (и не только) гражданина, а также ИП, ООО, может ограниченное количество лиц, например, судья, в рамках рассмотрения дела (гражданского или уголовного), следователь в рамках расследования дела, пристав в рамках исполнительного производства. Без санкции указанных выше должностных лиц, ни гражданин, ни коммерческая организация, в том числе финансовая, ни коллекторские службы не могут арестовать деньги должника.
Если никто, кроме кредитных организаций по решению судьи, следователя или пристава не может заблокировать деньги, должники могут спать спокойно? Если бы все было так просто!
Блокировка (ограничение) работы банковского счета и списание денежных средств
Теперь взглянем на понятие «арест» чуть шире.
Автор уверен, что для простого обывателя не будет иметь особого значения, если он потеряет доступ к своим финансам, является ли это обеспечительной мерой или взысканием задолженности.
Поэтому рассмотрим также условную блокировку банковских счетов коллекторами на стадии исполнения судебного решения.
Первое, что приходит на ум, когда слышишь слово «коллекторы» — люди с криминальным прошлым, которые не остановятся ни перед чем, чтобы выбить из нерадивого должника все до последней копейки.
Возможно, такие «специалисты» еще где-то действуют на просторах нашей необъятной родины, которые вывозят в лес и угрожают своим должникам, но в основной массе коллекторы уже давно возвращают долги в рамках закона.
Действия коллекторов и иных кредиторов строго регламентируются законом о защите прав физ.лиц (должников) при возврате просроченной задолженности.
Может вас это удивит, но если кредитором является физ.лицо и ему должен другой гражданин больше 50 000 рублей, то действия по возврату такой задолженности также должны быть ограничены указанным нормативным актом.
Так вот, если внимательно изучить данный документ, а также закон об исполнительном производстве, то максимум, на что способны простые смертные (коллекторы, физ.лица, и прочие коммерческие организации, например, микрофинансовые организации) до вынесения решения суда, это, так называемые, письма счастья, звонки и личные встречи с должниками.
Ну а если это не возымело никакого результата, всегда можно обратиться за помощью к судебной системе. А вот когда кредитор уже будет держать в руках исполнительный документ (исп. лист или судебный приказ), он сможет самостоятельно выбрать, куда ему податься: либо к судебным приставам, либо в финансовую организацию, где обслуживается должник.
Возможно, он просто захочет оставить исполнительный лист себе на память, но это не точно.
Существует единственно верный способ самостоятельно узнать, в какой кредитной организации неплательщик держит все, что он нажил непосильным трудом (разумеется, если этот банк находится на территории Российской Федерации). Закон предоставляет кредиторам (организациям, физ.лицам, коллекторам), у которых на руках имеется исп.лист или приказ, обратиться в налоговую инспекцию и получить информацию об открытых счетах должника.
Для этого понадобится соответствующее заявление и оригинал исполнительного документа. Также подойдет нотариально заверенная копия, но с ней придется расстаться в налоговой инспекции. При наличии оригинала сотрудник инспекции сверит его с простой копией и вернет первый документ заявителю в целостности и сохранности.
После того, как представители коллекторского агентства получат информацию от ИФНС о наличии открытых счетов в банках неплательщика, они смогут смело направить исп.лист в одну из указанных организаций.
А дальше все будет зависеть от нескольких факторов: использует ли неплательщик данный счет, от размера задолженности и суммы поступлений.
Например, представим себе ситуацию, что коллектор направит исп.лист в банк, где находится б/с, которым неплательщик уже длительное время не пользуется, и денег там нет и не предвидится. Заблокирует ли банк данный счет? Да, до момента списания полной суммы, указанной в исполнительном документе.
Поможет ли это ускорить возврат задолженности? Нет, так как такая блокировка распространяется только на б/с в банке, куда был направлен исп.лист. Поэтому взыскателю придется через некоторое время отозвать исп.лист и направить его в другой банк, далее по списку, предоставленному налоговой инспекцией.
Читайте также
- Могут ли приставы арестовать криптокошелек и как защитить цифровые деньги от удержаний по долгам
- Могут ли приставы арестовать брокерский счет? Да, как и обычный счет в банке
- Могут ли приставы арестовать эскроу счет, и что они могут сделать с деньгами на этом счету
Или другой пример: сотрудники коллекторского агентства методом проб и ошибок вычисляют в какой финансовой организации у должника находится «зарплатная» карта, куда и направляется исполнительный лист. Блокировка (арест) данной карты, а точнее счета, будет также зависеть от суммы задолженности и размера поступлений.
Например, при сумме задолженности в 25 000 рублей, а зарплате 100 000 рублей, списание произойдет «без шума и пыли» (только не для должника).
Важно помнить такую простую вещь, что все деньги, что находится на зарплатной карте должника на момент поступления исполнительного листа в банк, расценивается как накопления (сбережения), и будут списаны подчистую. А вот уже с будущих поступлений (аванса, зарплаты или иного дохода) будет удерживаться не более 50 процентов. Поэтому если у вас на горизонте маячит судебное разбирательство, нужно озаботиться заранее, на что жить дальше в случае неблагоприятного исхода дела.
Пример из практики автора: директора привлекли к субсидиарной ответственности по долгам компании и «повесили» на него долг в 50 миллионов рублей.
При поступлении оригинала исп.листа в банк (если кредитор подаст заявление напрямую) или постановления от пристава-исполнителя (если взыскатель направит лист в ФССП) банк спишет все имеющиеся средства на счетах должника. Если этого будет недостаточно, то счета будут «заблокированы».
Поступать деньги туда смогут, но вот распоряжаться ими, за исключением 50 процентами от заработной платы, должник не сможет. Они будут перечисляться либо кредиторам напрямую, либо в службу судебных приставов, а уже оттуда — кредиторам.
Резюмируя вышесказанное, если у должника все счета обслуживаются в одном банке, то для него не будет разницы, куда коллекторы направят лист, как итог денежные средства будут списаны, а при их недостатке, счета заблокированы.
Направление исполнительного листа непосредственно в банк, может ускорить исполнение решения суда. Однако данное утверждение справедливо лишь в том случае, если у ответчика счета в одном банке, а средств на них достаточно для покрытия задолженности.
В свою очередь судебный пристав может направить поручения о списании денежных средств сразу во все банки, в которых у должника имеются счета. Но наличия на них денежных средств пристав увидеть не сможет. Однако это займет больше времени, так как по закону пристав должен предоставить должнику время для добровольного исполнения решения суда.
Если вы столкнулись с блокировкой счетов, арестом зарплатной карты или иными нарушениями своих прав со стороны коллекторов или сотрудников ФССП России, то обращайте в нашу компанию за юридической защитой. Наши специалисты помогут в разрешении любой юридической проблемы с максимально возможным положительным результатом для вас.
