fcbg Федеральный Центр
Банкротства Граждан
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
Работаем на всей
территории РФ
8 800 600 84 71 Бесплатная консультация
Бесплатная
консультация
Работаем на всей
территории РФ
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
У вас долги больше 250 000 руб?
Списание долгов через банкротство под ключ
от 9 670 руб./мес.
(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставми аресты на ваше имущетсво будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Какую цель кредита лучше указывать для одобрения

Автор статьи:
Максим Поляк
Редакция от:
21.09.2024
Просмотров:
2 426

Как сделать так, чтобы одобрили кредит? В анкетах некоторых банков до сих пор встречается вопрос о том, на какие цели заемщик планирует потратить ссудные деньги. На заре эры потребительского кредитования этот вопрос — цель кредита — был обязательным элементом анкеты. По ответу на этот пункт банки, в том числе, определяли серьезность намерений потенциального клиента на возврат средств. Если ответ был — на ремонт жилья, то заемщику ставили плюс к карме. Если — на покупку мобильного телефона, то минус.

Сейчас кредитные организации к цели потребительского кредита относятся проще, так как ясно, что беззалоговые кредиты берутся для выполнения каких-то желаний человека. Если у вас высокий кредитный рейтинг и небольшая долговая нагрузка, то вы — отличный клиент для любого банка, и деньги вам дадут в долг на практически всякую вашу прихоть. Даже если вы не сообщите банку цель получения денег в долг. Или же просто напишите «на личные потребности» или — «на реализацию мечты».

Конечно, не стоит писать в заявке, что деньги нужны для игры в казино или для участия в турнире по покеру — поверьте, для этого многие люди тоже берут займы. Но банки такие заявки, конечно же, не одобряют.

Стоит помнить о том, что вопросы о цели кредитования при попытке получить потребительский кредит чаще всего задают менеджеры банков при личном визите заемщика в кредитную организацию.

Банковские кредиты на заранее определенные цели

Материал по теме
Дадут ли потребительский кредит, если у заемщика есть ипотека Дадут ли потребительский кредит, если у заемщика уже есть ипотечный займ, ведь жилье в нашей стране сейчас стоит дорого и кредит, видимо, в банке получен огромный. При каких условиях кредит или кредитную карту одобрят.

На какие цели предоставляется банковский кредит физическому лицу? На любые, связанные с личным потреблением. Например, человек имеет право взять ссуду как на покупку жилья, так и на постройку бани на дачном участке.

Целевое использование кредита для физических лиц подразумевает, что в банках работают программы узко направленного кредитования приобретения определенных товаров или услуг.

Например, автокредит — это кредит на покупку автомобиля и очень часто он выдается под залог приобретаемой машины. А кредит на обучение может быть потрачен только на эту благую цель — получение образования.

Обычно эти целевые кредиты выделены в определенные группы, о чем четко указано на сайте банка и в его отделениях. Да и требования к ним отличаются от тех, которые применимы к получателям обычных кредитов.

Надо понимать, что не все банки, которые работают с населением, выдают кредиты. Не все банки, выдающие ссуды физ лицам, выдают полный спектр кредитов. Например, банки автомобильных концернов охотно кредитуют покупку машин и совсем не выдают карты с овердрафтом. Поэтому, если вам нужен какой-то определенный кредит, например, на оплату туристической поездки, то можно или взять незамысловатый потребительский кредит на неотложные нужды или поискать банк, рекламирующий продажу туров в долг.

Условия одобрения кредита на покупку жилья — тот факт, что выданные средства именно на приобретение квартиры и будут перечислены — бывшему собственнику или застройщику. Поэтому в заявке на ту же ипотеку можно цель кредита не указывать — и так все ясно.

Кредиты из разряда «просто деньги»

Практически все банки, кредитующие физических лиц, выдают средства в долг из разряда «просто на нужды клиента». Это могут быть кредиты:

  • на ремонт квартиры или автомобиля;
  • на покупку гаража или дачи (и на ремонт в этих строениях);
  • на постройку на садовом участке дома, сарая, теплицы, бани, беседки и тд.;
  • на приобретение машиноместа на многоярусной парковке;
  • на сборы детей в школу (в середине августа любого года это особенно актуально);
  • на подарки к дням рождения родных и знакомых, на Новый год, на гендерные праздники — 23 февраля и 8 марта;
  • на лечение;
  • на прохождение профессиональной переподготовки. Актуально для самозанятых лиц, когда им нужен какой-то сертификат для повышения стоимости своих товаров или услуг;
  • на покупку бытовой техники и мебели, например, на приобретение кухонного гарнитура или ноутбука;
  • на оплату творческих кружков и спортивных секций для детей;
  • на рефинансирование ранее взятых кредитов. Это особенно актуально в ситуации, когда учетная ставка Банка России, а вслед за ней и ставки по долговым продуктам в российских банках, падают. Увы, с 2022 года РФ живет в ситуации растущей ставки;
  • и на многие другие цели.

Заполнить заявку на такие кредиты можно как в отделении банка, так и на сайте практически любого кредитного учреждения. Не у всех банков будет графа в заявке — цель кредита. Но если такая графа есть, то лучше писать правду. Например, средства понадобились на лечение зубов — это довольно дорогостоящая процедура, поэтому банк поймет, что вам нужны деньги на оздоровительную процедуру. И, скорее всего, выдачу денег в долг одобрит.

Конечно, необходимо учитывать некоторые обстоятельства, о которых мы вам сейчас расскажем. Кредит на ремонт, на покупки, на дополнительное обучение — это нормальные траты любого российского гражданина. У каждого из нас — свое материальное положение, кто-то берет миллионы на покупку дома в элитном коттеджном поселке, а кто-то — 20 тысяч на оплату тренировок по плаванию для ребенка в бассейне.

Важно, чтобы запросы на кредиты соответствовали возможностям заемщика вернуть средства банку, его финансовому состоянию на момент получения кредита. Для этого надо, как минимум, иметь источник доходов — желательно, с белой налогооблагаемй зарплатой.

Очень хорошо, если кредитная нагрузка на ваш бюджет или совокупные доходы вашей семьи будет невысокой. Например, 30%, или хотя бы 50. При нагрузке в 80% при любом, даже самом идеальном состоянии кредитной истории, банк может кредит уже не одобрить.

И важно не иметь просрочек по уже ранее взятым кредитам и займам в МФО.

Нет единого правила, которое позволило бы клиенту написать правильную причину для получения кредита, чтобы банк не ответил отказом
В любом случае надо писать правду, если в заявке на кредит есть вопрос о том, для какой цели вам понадобился займ. При этом надо понимать, что банки выдают средства на реально необходимые человеку блага — жилье, автомобиль, обучение. Никто из банков не дает кредиты для похода в виртуальные казино. Косвенно о проценте одобряемости ссуд можно сделать вывод по кредитной ставке. Чем она выше — тем ниже вероятность, что банк охотно выдаст средства в долг.

Кредитная карта и что писать о том, для чего вы ее хотите получить

Материал по теме
Что будет, если не платить кредитную карту Если клиент банка по какой-то причине не может оплачивать свой долг по кредитной карте, то банк имеет право взыскать с него невыплаченную сумму — в досудебном порядке, а позже подать в суд. Также банк может продать долг коллекторам.

Кредитная карта — это тот же потребительский кредит, только выданный при помощи перевода денег на специальный счет клиента в банке с привязанным к этому счету пластиковым или виртуальным носителем, «вшитым» в ваш телефон.

Средства кредитного лимита владелец карты может потратить куда угодно, даже снять в банкомате наличными или перевести на другой счет — возвращая долг или погашая иной кредит.

И да, на реальные средства с карты человек может покупать фишки в виртуальном казино или приобретать мифическое оружие в виртуальных сетевых играх из серии Star Wars.

Вопрос только в том, сколько такие операции в итоге будут ему стоить. Но игроманы обычно о цене вопроса не задумываются, пока не приходит пора возвращать средства банку.

Поэтому повышает шансы на получение кредитной карты не ответ на вопрос — зачем вам средства в долг или новая, например, пятая кредитная карта, а аккуратное внесение транша минимального платежа на счет карты. А еще лучше — погашение всей суммы займа в течение льготного периода. Так можно даже проценты за пользование ссудными средствами банка не платить.

Но не забывайте о том, что именно «вседозволенность» пользования кредиткой — везде, где она принимается — оборачивается для потребителей ловушкой. К картам применимы самые высокие проценты из перечня банковский кредитных продуктов. Сейчас, когда ставка ЦБ вплотную подошла к черте в 20% годовых, проценты по картам, например, в Сбербанке достигли 38,8%.

Микрозаймы в МФО

Микрофинансовые компании еще меньше, чем банки, склонны спрашивать заемщиков о том, на что им потребовались средства в долг. Как правило, МФО дают займы на 3-5 тыс. рублей на нужды из категории «дожить до зарплаты». Но при этом практически все компании при необходимости одобряют хорошим клиентам и большие ссуды на месяц — три и даже больше. И на суммы в 100- 200 тыс. рублей. В этом случае МФО могут спрашивать в анкете о том, на какие цели человеку понадобились средства.

Фразы «на текущие расходы» будет достаточно, так как у микрофинансистов довольно высокая, по сравнению с банками, ставка по займам, и они могут позволить себе не задумываться, какие просчеты в бюджете привели человека к такой крайней мере, как обращение в МФО.

Но если вы хотите создать у компании ощущение своей надежности и платежеспособности, можно написать, что средства вам понадобились на профессиональную переподготовку или ремонт в квартире. Проверять ваши цели, наличие профессии и квартиры, а так же, куда вы на самом деле потратите средства ссуды, сотрудники МФО точно не станут.

Читайте также

Товарные кредиты и рассрочки на покупки в магазинах и на маркетплейсах

Материал по теме
Как оформить карту рассрочки: условия, документы, особенности Какая карта рассрочки самая выгодная, чем отличается карта рассрочки от кредитной карты, как подать заявку и оформить карту рассрочки, каковы условия рассрочки, что будет, если не платить по карте рассрочки.

Нередко торговые точки, да и новомодные площадки по продаже товаров в Интернете — маркетплейсы, предлагают в кредит товары из своего ассортимента.

В оффлайн магазинах, например, в DNS — сети компьютерной техники — кредит можно оформить через подачу заявки практически в любой розничный банк, от Альфа-банка до «Русского Стандарта».

На маркетплейсе OZON покупку товаров кредитует, естественно, Озон-банк, на «Яндекс. Маркете» — Сбербанк.

Оформленные в этих торговых точках ссуды будут отнесены банком к категории товарных кредитов, выданных на покупку конкретной вещи, например, на мягкую мебель или на холодильник.

Какую цель не напиши в заявке на кредит, средства можно будет потратить только на тот товар, на который вы изначально запросили. То есть нельзя дождаться одобрения ссуды на стиральную машинку, а на перечисленные в магазин деньги купить ноутбук.

Такое же правило относится и к рассрочкам в торговой сети. Правда, в случае рассрочки надо внимательно изучить условия, чтобы не переплатить — нередко суммы в долг на такие покупки предлагают не банки, а как раз МФО. А с их повышенными процентами покупки станут для клиента просто «золотыми».

В каких ситуациях банки неохотно дают кредиты

Материал по теме
Арест карты инвалида: как защитить свои интересы Арест карты инвалида — неприятная ситуация, но еще не конец света на финансовом рынке. Узнайте, как человеку с ограниченными возможностями сохранить социальные выплаты, отстоять свои права и решить проблемы с долгами.

Не стоит делать вид, что банкам нужны любые клиенты со всеми их проблемами, на решение которых нужны средства.

Финансовые структуры очень плохо относятся к запросам на кредиты, которые подают люди в связи с резким ухудшением своего благосостояния. Это так называемые ссуды на то, чтобы не снижать качество жизни.

Например, вы стабильно работали, получали прилично, привыкли ездить раз в год в Турцию летом и в Сочи на горнолыжный курорт зимой. Потом работу потеряли, нашли новую, но с меньше заработной платой. Или просто цены на курорты выросли. А в Турцию и в Сочи все равно хочется.

Вы попадаете в своеобразные «ножницы», когда запросы есть, а денег на них не хватает. Поэтому стремитесь закрыть эту «дырку» кредитными поступлениями. И свято надеетесь, что в банке снижение вашей платежеспособности не увидят.

Люди-то, может, в банке падение вашего благосостояния не заметят. А вот алгоритмы скоринга и андеррайтинга видят все. И очень они напрягаются, когда люди берут в долг, надеясь на то, что «потом, авось, вывезет меня кривая».

Еще необходимо вспомнить один сложный момент. Одобрение средств в долг на лечение. Банки не любят выдавать такие кредиты. Обязать сотрудников финорганизаций знать, какие болезни могут привести к образованию хронических заболеваний и к установлению группы инвалидности, нереально.

Поэтому одобряя ссуду и понимая, что деньги пойдут на лечение самого заемщика или кого-то из его близких, банк априори попадает в невыгодную ситуацию. Он с первого дня не может быть уверен, что средства вернут. Особенно, если заемщик потеряет способность трудиться. Поэтому, если средства нужны на лечение — не сознавайтесь в этом банку, своими руками не отягощайте свой путь к получению кредита.

Чего точно не стоит писать в заявке на кредит

Не стоит просить ссуды на желания и товары, приобретение которых не окупится. Что к этой категории можно отнести:

  • азартные игры;
  • инвестиции в организованный фондовый рынок, акции, облигации, фьючерсы, которыми торгует Московская биржа;
  • Боже вас упаси вкладывать кредитные средства в игру на рынке валют — форекс-рынке;
  • пластические операции, например, изменение формы носа, ушей, груди, ягодиц и других частей тела;
  • приобретение курсов модных коучей из серии «как ничего не делая стать богатым»;
  • покупка мобильного телефона — слишком быстро новые модели этих аппаратов устаревают и слишком часто люди их теряют или у них телефоны банально воруют.

Вам очень хочется купить что-то крайне ненужное, например, ретрит-путешествие по мотивам буддизма, при этом не выезжая за пределы Московской области. То есть вы верите, что вам необходимо вливание в уши слов, оторванных от реального учения Будды и мест, где учитель проповедовал. Тогда купите эту поездку, взяв в банке обычный потребительский кредит.

Как правильно заполнить заявку на кредит

В заявке на кредит должны быть указаны следующие сведения:

  • данные паспорта потенциального клиента банка с информацией со всех заполненных страниц — адрес прописки, дата и место рождения, семейное положение, наличие детей и тд;
  • реквизиты второго документа — например, СНИЛСа, ИНН или загранпаспорта;
  • номер мобильного телефона (иногда нужен будет и номер второго контактного телефона, например, рабочего);
  • сведения о доходах — справка 2 НДФЛ или по форме банка; чтобы убедиться в способности человека выплачивать кредит с начисляемыми процентами;
  • другие документы, которые позволят банку судить о способности заемщика обслуживать кредит.

Если банк просит заполнить заявку на кредит через личный аккаунт физлица на сайте Госуслуги, то данные в заявку будут подставлены автоматически. Они все есть в личном кабинете человека. Возможно, банку останется только запросить налоговую службу по месту регистрации клиента о его доходах.

Ну а если вы уже завязли в кредитах, и вам давно нечем по ним платить, например, вас сократили на работе или вы надолго попали в больницу, то всегда помните, что непосильные долги можно попытаться списать. Обращайтесь за консультацией к нашим юристам, они помогут вам найти выход из сложной жизненной ситуации.

Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

 

Остались вопросы? Запишитесь на бесплатную онлайн- консультацию

Специалист перезвонит через 1 минуту и ответит на ваши вопросы. Расскажет о требованиях к банкротству, рисках и последствиях процедуры.
Екатерина Урываева
юрист отдела банкротства физических лиц
Записаться на консультацию