Карта рассрочки — это финансовый инструмент, альтернатива кредитной карты или кредита для покупки товаров или услуг. Оформить ее можно только в тех банках или торговых сетях, которые практикуют выдачу клиентам таких карт.
Сегодня у потребителей популярны карты рассрочки, которые предлагают множество банков. В рекламе не всегда раскрываются условия — есть ли скрытые проценты, комиссии и другие «подводные камни». В этой статье мы расскажем, какая карта рассрочки самая выгодная, как ее оформить и пользоваться ей правильно.
Что такое карта рассрочки
Говоря простыми словами, карта рассрочки — это та карта, с которой вы можете сразу оплатить товар или услугу. После этого в течение оговоренного времени вносите платежи без процентов. Получается покупка частями без переплат.
Пример: у вас есть карта лимитом 20 000 рублей. Вы купили товар за 15 000 на 10 месяцев. Вносить нужно по 1 500 в месяц. Если нет просрочек, то и переплат не будет.
Условия по лимиту, по длительности рассрочки, бонусам и кэшбекам различаются в зависимости от банка.
Как работает карта рассрочки
Как пользоваться картой рассрочки в магазине — понимает большинство заемщиков. Хитростей здесь нет:
- После одобрения банк устанавливает лимит и длительность рассрочки. Вы сразу оплачиваете покупку как с обычной карты.
- Также кредитное учреждение определяет дату внесения платежей. Обычно это день выдачи либо последний календарный день месяца.
- Покупок может быть несколько в пределах лимита. Платежи за них суммируются.
Пример: дата платежа — 20 число месяца. Лимит — 40 000 рублей. Вы купили смартфон за 24 000 рублей на 6 месяцев и компьютерное кресло за 12 000 рублей на 3 месяца. Начиная со следующего платежного периода до 20 числа вы вносите 8 000 рублей (за стол и смартфон). Через 3 месяца начинаете платить по 4 000 рублей только за смартфон.
Недавно картой рассрочки можно было оплачивать товары и услуги только у партнеров кредитной организации. Сейчас появляется много выгодных предложений, позволяющих оплачивать частями в любых магазинах и даже снимать наличные.
Отличие от кредитной карты
Рассчитайте полную стоимость кредита
Карта рассрочки — это по сути та же кредитка, только с увеличенным льготным периодом. Просто по кредитке беспроцентный период пользования обычно не превышает 55-60, иногда 100 дней, а здесь может доходить до 2-3 лет.
Некоторые банки предлагают обычные кредитные карты с рассрочкой. Например, Тинькофф иногда продлевает надежным клиентам-держателям кредиток период без переплат до 10 месяцев.
Проверяют ли место работы при оформлении — зависит от банка. Платежеспособным клиентам с хорошей репутацией могут прислать уже одобренное предложение.
Правила пользования
Главное — платить вовремя. Если по условиям договора можно снимать наличные, то следите за лимитом. Помните, что за это обычно берется немалый процент сверх основного долга по карте.
Если беспроцентная рассрочка действует только у определенных партнеров, отнеситесь к этому внимательно. При покупке у сторонних продавцов возможно начисление процентов либо уменьшение срока рассрочки.
Например, если в партнерских магазинах допускается рассрочка до 24 месяцев, то в других она может быть всего на 30 дней.
Вы заключаете официальный кредитный договор, и если будут допущены просрочки, они попадут в кредитную историю.
Читайте также
- Можно ли оформить рассрочку или кредит без официального трудоустройства
- Как пользоваться кредитной картой: с оглядкой на тот факт, что деньги — заемные
- Что будет, если просрочить платеж по рассрочке: последствия для должника
Какая карта рассрочки лучше?
Наиболее популярные и выгодные предложения в 2024 году:
- «Халва» от Совкомбанк. Без переплат — до 3 лет за покупки у партнеров, до 2 месяцев — в остальных магазинах. Кэшбек — от 1 до 10%.
- Кредитная карта «120 дней без процентов от банка «Хоум Кредит». Она пришла на смену картам «Свобода» и «Карта рассрочки» этого банка. Прежние карты рассрочки перестали работать с 23 марта 2023 года. Оция рассрочки к кредитной карте банка подключается.
- «Тинькофф Платинум». Беспроцентный период — до 12 месяцев за покупки у партнеров, до 55 дней — на любые покупки, и до 120 дней — на погашение других кредитов. Кэшбэк — до 30%.
- «Просто кредитная карта» от Ситибанк. Преимущество — бесплатное обслуживание. Можно подключить функцию «Заплати в рассрочку» до 36 месяцев. В мае 2023 года группа Citi подтвердила, что банк в России заключил соглашение с банком «Уралсиб», в рамках которого действующим держателям кредитных карт КБ «Ситибанк» при условии получения согласия клиентов будет предлагаться переход на обслуживание в Уралсиб, в соответствии с российским законодательством.
- «Urban Card» от Кредит Европа банк. Стандартный льготный период — 55 дней, можно подключить рассрочку до 12 месяцев. Мгновенное начисление бонусов за покупки (до 5 000 рублей в месяц).
Как оформить карту рассрочки
Чаще всего заявку можно подать через сайт. Банки рассматривают претендентов в возрасте с 18 лет, иногда — с 21 года. Какие документы нужны для оформления рассрочки, зависит от конкретного банка. Паспорт понадобится точно, в некоторых случаях могут запросить дополнительные документы — трудовую книжку, СНИЛС, выписку по счету в банке. Также банки чаще всего проверяют кредитную историю и таким образом убеждаются в том, что клиент благонадежен.
Внимательно читайте договор и проверяйте процентные ставки, льготный период, пени и штрафы за просрочки. Сразу подключите мобильный банк, чтобы видеть даты и размер платежей и оперативно вносить деньги.
Могут ли отказать?
Вероятность одобрения по картам рассрочки выше, чем по обычным кредитам. Но банки не обязаны кредитовать ненадежных заемщиков, поэтому 100-процентной гарантии нет.
Отказ, скорее всего, означает, что кредитная история испорчена. Если вы «погрязли в долгах», хороший выход — банкротство. После процедуры не запрещается снова брать кредиты, только делать это уже разумно и рассчитывая на свои силы. Звоните или пишите — расскажем обо всем подробнее.
Частые вопросы
