fcbg Федеральный Центр
Банкротства Граждан
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
Работаем на всей
территории РФ
8 800 600 84 71 Бесплатная консультация
Бесплатная
консультация
Работаем на всей
территории РФ
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
У вас долги больше 250 000 руб?
Списание долгов через банкротство под ключ
от 9 670 руб./мес.
(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставми аресты на ваше имущетсво будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Может ли неустойка превышать сумму основного долга? Может и есть ли шанс ее оспорить

Автор статьи:
Максим Поляк
Редакция от:
19.01.2023
Просмотров:
714

Случаи, когда пени и штрафы превышают сумму основного долга, вовсе не редкость в юридической практике. Это происходит как по предпринимательским договорам, так и по обязательствам граждан — относительно юрлиц или же других физиков. Так что, де-факто, приходится дать положительный ответ на вопрос: может ли неустойка превышать сумму долга.

Но по своей сути, налагаемые на проштрафившихся субъектов санкции являются компенсационной мерой гражданско-правовой природы. То есть дополнительные выплаты не могут служить для целей обогащения того, кто выставляет требование.

А значит, относительно каждой конкретной ситуации предстоит разбираться в том, из-за чего именно возникла неустойка, чтобы понять, подлежит ли начисленная к выплате сумма оспариванию, ориентируясь на:

  • такой показатель, как соразмерность,
  • понимание, приведет ли выплата к получению того, что суд посчитает необоснованной выгодой.

Неустойка: характеристики и определение

Признаки санкций таковы:

  • Требование выставляется в денежной форме (штрафы, пени).
  • В качестве причины указываются неисполнение либо же ненадлежащее выполнение прописанных в соглашении обязательств, включая срыв сроков выплат или поставок/ проделанных работ.
  • Выступает дополнительной мерой к сумме основного долга, который также подлежит уплате.
  • Может быть взыскана в судебном порядке, если должник отказывается перечислять добровольно.

По видам (причинам возникновения) неустойки бывают:

  • Договорные — когда размер возможных санкций установлен сторонами договора;
  • Законные — в этом случае показатель определяется действующим законодательством, но также может быть скорректирован участниками сделки при согласовании условий.

А также формы неустойки различаются в зависимости от выбранного способа компенсации:

  • Зачётная. Наиболее часто встречается, а точнее говоря, всегда является таковой, если положениями договора или законом не установлено иное. Убытки возмещаются в той части, которая не покрывается санкциями.
  • Исключительная — взыскиваются только штрафные санкции, без убытков.
  • Штрафная. Подразумевают полную компенсацию, в том числе если нарушитель полностью внес неустойку.
  • Альтернативная. Выплате подлежат или неустойка, или убытки. Такой вариант подразумевает наличие специального пункта в соглашении.

Как оформляется и в какие сроки предъявляется неустойка:

  • Требование о выплате обычно подается в виде претензии.
  • Не обязательно ждать месяцы и годы, прежде чем направить документ в суд: это можно сделать сразу же после того, как обязательства оказались нарушены.
  • Востребовать неустойку можно одновременно с суммой основного долга.
  • В случае, если должник отказывается платить, за взыскание неустойки, скорее всего, возьмутся представители Федеральной службы судебных приставов. А значит, дело может и не ограничиться принудительным списанием средств со счетов.
  • «Вытрясание» из должника нужной суммы в этом случае осуществляется на основании постановления, в основу которого положено судебное решение.

Можно ли взыскать пени, если долг погашен? Факт выплаты основной задолженности при подобных разбирательствах значения не имеет: пени и штрафы и в любом случае можно взыскать в судебном порядке. Но если на момент судебного решения задолженность все еще не погашена, пени могут быть доначислены при повторном обращении в суд, и в случае неуспеха, размер выплат снова вырастет.

Читайте также:

Зачем стороны прописывают неустойку в договоре

Это мера взаимной ответственности сторон, которая является:

  • Стимулирующей, чтобы участники сделки надлежащим образом выполняли взятые на себя обязательства.
  • Обеспечительной, поскольку означает, что «проштрафившаяся» сторона осознает возможность финансового «наказания» за неисполнение условий договора.

Дисциплинарные меры могут быть прописаны:

  • как в тексте самого договора (желательно);
  • так и в дополнительном соглашении к нему, подписанном параллельно с базовым документом.

От неисполнения каких обязательств можно «подстраховаться» с помощью неустойки? На этот счет ГК РФ не вводит каких-либо ограничений. Среди обязательств по договору гражданско-правового характера могут значиться:

  • передача имущества;
  • оказание услуг;
  • выполнение работ;
  • оплата за осуществленные поставки, действия, услуги;
  • наличие у товаров дефектов или брака и т.д.

Какие причины приводят к образованию санкций, превышающих сумму обязательств? Их может быть несколько:

  • высокий процент, установленный в договоре;
  • значительные пени и/ или штрафы;
  • длительный период неурегулированной просрочки;
  • все вышеназванные обстоятельства в их совокупности.

На каком основании определяется несоразмерность затребованных выплат? Соразмерность — это соотношение суммы долга и размера наложенных санкций как последствий нарушений стороной обязательств.

В случае спора между гражданами, суд может самостоятельно, без ходатайства со стороны заявителя, принять решение о снижении размера санкций
Разрешение споров по размеру договорной неустойки между юридическими лицами, компаниями и гражданами осуществляется в арбитражных судах любых инстанций. Заявление подается на рассмотрение в суд первой либо апелляционной инстанций. По договорам между физическими лицами на случай конфликта предусмотрены разбирательства в мировом либо районном суде.

Кто и в каком случае дает заключение о несоразмерности штрафных санкций по отношению к имеющейся задолженности? Любые претензии такого рода рассматриваются в судебном порядке. Но процедура зависит от статуса участников процесса.

Согласно норме постановления № 81 Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ (ВАС) от 22 декабря 2011 года, предстоит предоставить суду соответствующее ходатайство — письменное или даже устное, содержащее:

  • Четкое требование о снижении неустойки.
  • Желательный размер приемлемых для истца санкций.

Кто и как доказывает соответствие или несоответствие суммы требования понесенному ущербу

Фактически, бремя доказывания несоразмерности неустойки последствиям срыва контрактных обязательств ложится на истца. Кредитор же, в свою очередь, не обязан, но имеет право представить собственные доказательства того, что он пострадал, говорится в постановлении Пленума № 7 ВС РФ. Можно сослаться, к примеру, на рост или падение:

  • валютного курса;
  • средних показателей процентных ставок по кредитам;
  • рыночных цен на сырье, товары или услуги;
  • и другие обстоятельства, оказавшие влияние на бизнес за соответствующий временной период.

Какова законодательная база для снижения размера санкций

Регулирование осуществляется в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Согласно положениям кодекса: если сумма неустойки, подлежащей оплате, очевидно несоразмерна тем последствиям, к которым привели нарушения договорных обязательств, уменьшить выплаты в судебном порядке возможно.

Соответствие устанавливается на основании условий договора. Предположим, эксклюзивный поставщик отгрузил покупателю без предоплаты товар на сумму 50 тыс. рублей, прописав в договоре пени в размере 10% ежемесячно, а также штраф за несвоевременную выплату — например, в 25% единовременно. Получатель заказа вовремя не смог рассчитаться, и в итоге буквально за несколько месяцев обязательства выросли, составив уже 90 тыс. рублей.

В этом случае покупатель может апеллировать в суде к тому, что:

  • процент неустойки в соглашении был изначально существенно завышен;
  • при этом срок задержки с выплатами незначителен;
  • невелики и убытки, понесенные поставщиком в результате нарушения контрактных обязательств.

По сложившейся судебной практике, на решения в пользу истца в подобных договорных спорах можно рассчитывать не только, если сумма неустойки превышает размер долга, но и даже составляет половину от него. Особенно негативно судьи реагируют на завышенные штрафы.

Несоразмерная неустойка может быть расценена как злоупотребление правом.

Какова вероятность снижения неустойки по суду

Стоит помнить, что решение о снижении финансовых санкций не является гарантированным, поэтому не нужно злоупотреблять правом в расчете на возможные послабления.

Материал по теме
Судебное взыскание задолженности: как вернуть долг законным путем? Кредитор обращается в суд за взыскание долга. Какой документ он получит в итоге? Решение суда, если он обращался в общемировой суд и судебный приказ, если он обратился в мировой суд и долг носит бесспорный характер.

Задача суда в таких спорах состоит в поиске баланса между налагаемыми на нарушителя мерами ответственности и оценкой реально понесенного ущерба. Поэтому судья будет учитывать различные аспекты дела.

К тому же, арбитражные процессы могут занять много времени, особенно если контрагенты обратятся в апелляционные инстанции. Бывает, что рассмотрение дела по существу длится годами.

Известны случаи, когда такие кейсы доходили до Верховного суда, включая резонансное решение № 305-ЭС19-25950, в котором фигурировал иск о снижении договорной неустойки по аренде из-за нецелевого использования снимаемой площади — установку терминала оплаты услуг.

В 2018 году арендодатель — департамент городского имущества Москвы — на этом основании оценил свой ущерб в 1,2 млн рублей, что равнялось годовой стоимости аренды.

Разбирательство с переменным успехом длилось два года:

  • Арбитражный суд первой инстанции (АС) снизил платеж почти в 10 раз.
  • Апелляционная инстанция (АА) отменила вердикт АС, в иске было отказано. Сам довод о несоразмерности оспорен не был. Предлогом для пересмотра решения стало «неверное применение норм материального и процессуального права» — истец не доказал факт списания средств со счета, а значит иск был подан преждевременно, посчитали в АА.
  • Окружной суд согласился с выводами апелляционного суда.
  • Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного Суда, изучив кассационную жалобу, встала на позиции истца на том основании, что ст. 333 ГК РФ дает должнику право ставить вопрос о несоразмерности даже в случаях, когда речь идет о возврате излишне уплаченных денег.

Такое толкование норм права ВС вызвало в юридической среде дискуссию, поскольку исчерпывающего перечня ситуаций не дает. А значит, разные судьи могут трактовать нормы права по-своему, что открывает простор для процессов по оспариванию несоразмерных санкций.

В каких случаях не удастся добиться снижения выплат

Если истец добровольно перечислил затребованные суммы, и не был доказан факт злоупотребления доминирующим положением со стороны ответчика, определение суда будет отрицательным.

Как самостоятельно рассчитывать размер неустойки? Если формула расчета не приводится в подписанном сторонами договоре, тем не менее можно самостоятельно высчитать пени, основываясь на прописанных там условиях.

Для договорной неустойки, согласно ст. 191 ГК РФ проценты начисляются:

  • за весь период, начиная с дня, следующего за датой нарушения обязательства;
  • и до момента, когда они выполнены в полном объеме и надлежащем виде;
  • по ставке, прописанной в тексте документа.

Проще говоря, пени буду «капать» по день фактической уплаты долга. Если размер процентов в договоре не указан, в формулу подставляют ключевую ставку ЦБ РФ (из расчета 1/300 за каждый день просрочки).

Какие показатели нужны для расчета суммы санкций

Для того, чтобы узнать или перепроверить показатель, понадобится ввести соответствующие значения в формулу:

Формула расчета сумму неустойки

Формула расчета сумму неустойки

Где:

  • Н — искомый размер неустойки;
  • Пн — показатель процентной ставки за 1 день просрочки;
  • Кдн — количество календарных дней с даты нарушения сроков уплаты/ поставки;
  • Со — сумма вовремя не исполненных обязательств.

Обратившись с ходатайством для снижения суммы санкций, должник имеет право представить суду контр-расчет, не совпадающий с мнением кредитора, и пояснить свою позицию.

Наиболее сложными являются расчеты, когда сумма долга погашалась частями.

Таким образом, прежде чем подавать в суд ходатайство о снижении неустойки, предстоит проверить выкладки контрагента и сформировать доказательную базу, определив основания для уменьшения санкций. Сложность задачи требует участия грамотного адвоката, а иногда и консультантов на аутсорсинге — бухгалтеров, оценщиков и т.д.

Какие документы потребуются, чтобы снизить неустойку:

  1. Заявление
  2. Документы, доказывающие:

    • факт несоразмерности притязаний
    • либо неправомерность требований — например, вины поставщика или кредитора в случае обмана, подтасовки фактов и т.д.

Можно ли снизить размер неустойки по потребительскому кредиту

Случаи, когда суды встают на позиции заемщиков в вопросе санкций, известны в юридической практике. В частности, когда возникает вопрос о ссудах, взятых гражданами в банках или МФО, со стороны кредиторов встречаются такие нарушения как:

  • расчет неустойки не от суммы просроченной задолженности, а от полной стоимости кредита.
  • или даже включение в сумму дополнительных платежей, разовых или периодических.

Подобные факты неоднократно выявлялись Центральным банком в ходе проверок, они легли в основу Информационного письма регулятора № ИН-06-59/481, опубликованного 8 июля 2021 года.

Как проверить, соответствуют ли условия по кредитному договору регуляторным требованиям? Объясняем:

  1. Согласно действующей редакции ст. 5 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», банк при невыплате кредита имеет право предъявить должнику неустойки:

    • В размере не более 20% в год, исходя из суммы просроченной задолженности (когда по условиям договора между кредитором и заемщиком на сумму кредита начисляются проценты).
    • Если начисление процентов за неисполнение условий договором не предусмотрено, величина неустойка не может превышать 0,1% в сутки.
  2. Также ЦБ РФ в качестве способа защиты заемщиков устанавливает предельные значения полной стоимости по каждому виду кредитов — с июля 2022 года к перечню прибавилась ипотека.

Регулятор публикует данные на своем портале отдельно по каждому «виду» поднадзорных кредиторов (банки, МФО, кооперативы, ломбарды), так что любой желающий может ознакомиться с показателями и проверить положения своего договора на соответствие установкам Центробанка. Если указания ЦБ были нарушены, размер неустойки по просрочке потребительского кредита можно оспорить.

Кроме того, иногда банки навязывают дополнительные услуги, нарушая нормы № 353-ФЗ. В этом случае также возникает возможность снизить полную стоимость кредита, а значит и начисленные по причине несвоевременного погашения пени.

Получили завышенные требования о выплате неустойки и не можете полноценно оплачивать кредит? Свяжитесь с нами, мы поможем решим проблему!

Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

 

Остались вопросы? Запишитесь на бесплатную онлайн- консультацию

Специалист перезвонит через 1 минуту и ответит на ваши вопросы. Расскажет о требованиях к банкротству, рисках и последствиях процедуры.
Екатерина Урываева
юрист отдела банкротства физических лиц
Записаться на консультацию