Случаи, когда пени и штрафы превышают сумму основного долга, вовсе не редкость в юридической практике. Это происходит как по предпринимательским договорам, так и по обязательствам граждан — относительно юрлиц или же других физиков. Так что, де-факто, приходится дать положительный ответ на вопрос: может ли неустойка превышать сумму долга.
Но по своей сути, налагаемые на проштрафившихся субъектов санкции являются компенсационной мерой гражданско-правовой природы. То есть дополнительные выплаты не могут служить для целей обогащения того, кто выставляет требование.
А значит, относительно каждой конкретной ситуации предстоит разбираться в том, из-за чего именно возникла неустойка, чтобы понять, подлежит ли начисленная к выплате сумма оспариванию, ориентируясь на:
- такой показатель, как соразмерность,
- понимание, приведет ли выплата к получению того, что суд посчитает необоснованной выгодой.
Неустойка: характеристики и определение
Признаки санкций таковы:
- Требование выставляется в денежной форме (штрафы, пени).
- В качестве причины указываются неисполнение либо же ненадлежащее выполнение прописанных в соглашении обязательств, включая срыв сроков выплат или поставок/ проделанных работ.
- Выступает дополнительной мерой к сумме основного долга, который также подлежит уплате.
- Может быть взыскана в судебном порядке, если должник отказывается перечислять добровольно.
По видам (причинам возникновения) неустойки бывают:
- Договорные — когда размер возможных санкций установлен сторонами договора;
- Законные — в этом случае показатель определяется действующим законодательством, но также может быть скорректирован участниками сделки при согласовании условий.
А также формы неустойки различаются в зависимости от выбранного способа компенсации:
- Зачётная. Наиболее часто встречается, а точнее говоря, всегда является таковой, если положениями договора или законом не установлено иное. Убытки возмещаются в той части, которая не покрывается санкциями.
- Исключительная — взыскиваются только штрафные санкции, без убытков.
- Штрафная. Подразумевают полную компенсацию, в том числе если нарушитель полностью внес неустойку.
- Альтернативная. Выплате подлежат или неустойка, или убытки. Такой вариант подразумевает наличие специального пункта в соглашении.
Как оформляется и в какие сроки предъявляется неустойка:
- Требование о выплате обычно подается в виде претензии.
- Не обязательно ждать месяцы и годы, прежде чем направить документ в суд: это можно сделать сразу же после того, как обязательства оказались нарушены.
- Востребовать неустойку можно одновременно с суммой основного долга.
- В случае, если должник отказывается платить, за взыскание неустойки, скорее всего, возьмутся представители Федеральной службы судебных приставов. А значит, дело может и не ограничиться принудительным списанием средств со счетов.
- «Вытрясание» из должника нужной суммы в этом случае осуществляется на основании постановления, в основу которого положено судебное решение.
Можно ли взыскать пени, если долг погашен? Факт выплаты основной задолженности при подобных разбирательствах значения не имеет: пени и штрафы и в любом случае можно взыскать в судебном порядке. Но если на момент судебного решения задолженность все еще не погашена, пени могут быть доначислены при повторном обращении в суд, и в случае неуспеха, размер выплат снова вырастет.
Читайте также:
- Как не попасть в долговую яму
- Как рефинансировать просроченный кредит и легко ли на такую сделку идут банки
- Что делать, если потерял работу и нечем платить кредит
Зачем стороны прописывают неустойку в договоре
Это мера взаимной ответственности сторон, которая является:
- Стимулирующей, чтобы участники сделки надлежащим образом выполняли взятые на себя обязательства.
- Обеспечительной, поскольку означает, что «проштрафившаяся» сторона осознает возможность финансового «наказания» за неисполнение условий договора.
Дисциплинарные меры могут быть прописаны:
- как в тексте самого договора (желательно);
- так и в дополнительном соглашении к нему, подписанном параллельно с базовым документом.
От неисполнения каких обязательств можно «подстраховаться» с помощью неустойки? На этот счет ГК РФ не вводит каких-либо ограничений. Среди обязательств по договору гражданско-правового характера могут значиться:
- передача имущества;
- оказание услуг;
- выполнение работ;
- оплата за осуществленные поставки, действия, услуги;
- наличие у товаров дефектов или брака и т.д.
Какие причины приводят к образованию санкций, превышающих сумму обязательств? Их может быть несколько:
- высокий процент, установленный в договоре;
- значительные пени и/ или штрафы;
- длительный период неурегулированной просрочки;
- все вышеназванные обстоятельства в их совокупности.
На каком основании определяется несоразмерность затребованных выплат? Соразмерность — это соотношение суммы долга и размера наложенных санкций как последствий нарушений стороной обязательств.
Кто и в каком случае дает заключение о несоразмерности штрафных санкций по отношению к имеющейся задолженности? Любые претензии такого рода рассматриваются в судебном порядке. Но процедура зависит от статуса участников процесса.
Согласно норме постановления № 81 Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ (ВАС) от 22 декабря 2011 года, предстоит предоставить суду соответствующее ходатайство — письменное или даже устное, содержащее:
- Четкое требование о снижении неустойки.
- Желательный размер приемлемых для истца санкций.
Кто и как доказывает соответствие или несоответствие суммы требования понесенному ущербу
Фактически, бремя доказывания несоразмерности неустойки последствиям срыва контрактных обязательств ложится на истца. Кредитор же, в свою очередь, не обязан, но имеет право представить собственные доказательства того, что он пострадал, говорится в постановлении Пленума № 7 ВС РФ. Можно сослаться, к примеру, на рост или падение:
- валютного курса;
- средних показателей процентных ставок по кредитам;
- рыночных цен на сырье, товары или услуги;
- и другие обстоятельства, оказавшие влияние на бизнес за соответствующий временной период.
Какова законодательная база для снижения размера санкций
Регулирование осуществляется в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
Согласно положениям кодекса: если сумма неустойки, подлежащей оплате, очевидно несоразмерна тем последствиям, к которым привели нарушения договорных обязательств, уменьшить выплаты в судебном порядке возможно.
Соответствие устанавливается на основании условий договора. Предположим, эксклюзивный поставщик отгрузил покупателю без предоплаты товар на сумму 50 тыс. рублей, прописав в договоре пени в размере 10% ежемесячно, а также штраф за несвоевременную выплату — например, в 25% единовременно. Получатель заказа вовремя не смог рассчитаться, и в итоге буквально за несколько месяцев обязательства выросли, составив уже 90 тыс. рублей.
В этом случае покупатель может апеллировать в суде к тому, что:
- процент неустойки в соглашении был изначально существенно завышен;
- при этом срок задержки с выплатами незначителен;
- невелики и убытки, понесенные поставщиком в результате нарушения контрактных обязательств.
По сложившейся судебной практике, на решения в пользу истца в подобных договорных спорах можно рассчитывать не только, если сумма неустойки превышает размер долга, но и даже составляет половину от него. Особенно негативно судьи реагируют на завышенные штрафы.
Несоразмерная неустойка может быть расценена как злоупотребление правом.
Какова вероятность снижения неустойки по суду
Стоит помнить, что решение о снижении финансовых санкций не является гарантированным, поэтому не нужно злоупотреблять правом в расчете на возможные послабления.
Задача суда в таких спорах состоит в поиске баланса между налагаемыми на нарушителя мерами ответственности и оценкой реально понесенного ущерба. Поэтому судья будет учитывать различные аспекты дела.
К тому же, арбитражные процессы могут занять много времени, особенно если контрагенты обратятся в апелляционные инстанции. Бывает, что рассмотрение дела по существу длится годами.
Известны случаи, когда такие кейсы доходили до Верховного суда, включая резонансное решение № 305-ЭС19-25950, в котором фигурировал иск о снижении договорной неустойки по аренде из-за нецелевого использования снимаемой площади — установку терминала оплаты услуг.
В 2018 году арендодатель — департамент городского имущества Москвы — на этом основании оценил свой ущерб в 1,2 млн рублей, что равнялось годовой стоимости аренды.
Разбирательство с переменным успехом длилось два года:
- Арбитражный суд первой инстанции (АС) снизил платеж почти в 10 раз.
- Апелляционная инстанция (АА) отменила вердикт АС, в иске было отказано. Сам довод о несоразмерности оспорен не был. Предлогом для пересмотра решения стало «неверное применение норм материального и процессуального права» — истец не доказал факт списания средств со счета, а значит иск был подан преждевременно, посчитали в АА.
- Окружной суд согласился с выводами апелляционного суда.
- Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного Суда, изучив кассационную жалобу, встала на позиции истца на том основании, что ст. 333 ГК РФ дает должнику право ставить вопрос о несоразмерности даже в случаях, когда речь идет о возврате излишне уплаченных денег.
Такое толкование норм права ВС вызвало в юридической среде дискуссию, поскольку исчерпывающего перечня ситуаций не дает. А значит, разные судьи могут трактовать нормы права по-своему, что открывает простор для процессов по оспариванию несоразмерных санкций.
В каких случаях не удастся добиться снижения выплат
Если истец добровольно перечислил затребованные суммы, и не был доказан факт злоупотребления доминирующим положением со стороны ответчика, определение суда будет отрицательным.
Как самостоятельно рассчитывать размер неустойки? Если формула расчета не приводится в подписанном сторонами договоре, тем не менее можно самостоятельно высчитать пени, основываясь на прописанных там условиях.
Для договорной неустойки, согласно ст. 191 ГК РФ проценты начисляются:
- за весь период, начиная с дня, следующего за датой нарушения обязательства;
- и до момента, когда они выполнены в полном объеме и надлежащем виде;
- по ставке, прописанной в тексте документа.
Проще говоря, пени буду «капать» по день фактической уплаты долга. Если размер процентов в договоре не указан, в формулу подставляют ключевую ставку ЦБ РФ (из расчета 1/300 за каждый день просрочки).
Какие показатели нужны для расчета суммы санкций
Для того, чтобы узнать или перепроверить показатель, понадобится ввести соответствующие значения в формулу:
Формула расчета сумму неустойки
Где:
- Н — искомый размер неустойки;
- Пн — показатель процентной ставки за 1 день просрочки;
- Кдн — количество календарных дней с даты нарушения сроков уплаты/ поставки;
- Со — сумма вовремя не исполненных обязательств.
Обратившись с ходатайством для снижения суммы санкций, должник имеет право представить суду контр-расчет, не совпадающий с мнением кредитора, и пояснить свою позицию.
Наиболее сложными являются расчеты, когда сумма долга погашалась частями.
Таким образом, прежде чем подавать в суд ходатайство о снижении неустойки, предстоит проверить выкладки контрагента и сформировать доказательную базу, определив основания для уменьшения санкций. Сложность задачи требует участия грамотного адвоката, а иногда и консультантов на аутсорсинге — бухгалтеров, оценщиков и т.д.
Какие документы потребуются, чтобы снизить неустойку:
- Заявление
-
Документы, доказывающие:
- факт несоразмерности притязаний
- либо неправомерность требований — например, вины поставщика или кредитора в случае обмана, подтасовки фактов и т.д.
Можно ли снизить размер неустойки по потребительскому кредиту
Случаи, когда суды встают на позиции заемщиков в вопросе санкций, известны в юридической практике. В частности, когда возникает вопрос о ссудах, взятых гражданами в банках или МФО, со стороны кредиторов встречаются такие нарушения как:
- расчет неустойки не от суммы просроченной задолженности, а от полной стоимости кредита.
- или даже включение в сумму дополнительных платежей, разовых или периодических.
Подобные факты неоднократно выявлялись Центральным банком в ходе проверок, они легли в основу Информационного письма регулятора № ИН-06-59/481, опубликованного 8 июля 2021 года.
Как проверить, соответствуют ли условия по кредитному договору регуляторным требованиям? Объясняем:
-
Согласно действующей редакции ст. 5 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», банк при невыплате кредита имеет право предъявить должнику неустойки:
- В размере не более 20% в год, исходя из суммы просроченной задолженности (когда по условиям договора между кредитором и заемщиком на сумму кредита начисляются проценты).
- Если начисление процентов за неисполнение условий договором не предусмотрено, величина неустойка не может превышать 0,1% в сутки.
-
Также ЦБ РФ в качестве способа защиты заемщиков устанавливает предельные значения полной стоимости по каждому виду кредитов — с июля 2022 года к перечню прибавилась ипотека.
Регулятор публикует данные на своем портале отдельно по каждому «виду» поднадзорных кредиторов (банки, МФО, кооперативы, ломбарды), так что любой желающий может ознакомиться с показателями и проверить положения своего договора на соответствие установкам Центробанка. Если указания ЦБ были нарушены, размер неустойки по просрочке потребительского кредита можно оспорить.
Кроме того, иногда банки навязывают дополнительные услуги, нарушая нормы № 353-ФЗ. В этом случае также возникает возможность снизить полную стоимость кредита, а значит и начисленные по причине несвоевременного погашения пени.
Получили завышенные требования о выплате неустойки и не можете полноценно оплачивать кредит? Свяжитесь с нами, мы поможем решим проблему!
банкротства физ. лица Рассчитайте стоимость процедуры
банкротства для вашего случая
