Может ли неустойка превышать сумму основного долга? Может и есть ли шанс ее оспорить

Случаи, когда пени и штрафы превышают сумму основного долга, вовсе не редкость в юридической практике. Это происходит как по предпринимательским договорам, так и по обязательствам граждан — относительно юрлиц или же других физиков. Так что, де-факто, приходится дать положительный ответ на вопрос: может ли неустойка превышать сумму долга.

Но по своей сути, налагаемые на проштрафившихся субъектов санкции являются компенсационной мерой гражданско-правовой природы. То есть дополнительные выплаты не могут служить для целей обогащения того, кто выставляет требование.

А значит, относительно каждой конкретной ситуации предстоит разбираться в том, из-за чего именно возникла неустойка, чтобы понять, подлежит ли начисленная к выплате сумма оспариванию, ориентируясь на:

• такой показатель, как соразмерность,
• понимание, приведет ли выплата к получению того, что суд посчитает необоснованной выгодой.

Неустойка: характеристики и определение

Признаки санкций таковы:

• Требование выставляется в денежной форме (штрафы, пени).
• В качестве причины указываются неисполнение либо же ненадлежащее выполнение прописанных в соглашении обязательств, включая срыв сроков выплат или поставок/ проделанных работ.
• Выступает дополнительной мерой к сумме основного долга, который также подлежит уплате.
• Может быть взыскана в судебном порядке, если должник отказывается перечислять добровольно.

По видам (причинам возникновения) неустойки бывают:

• Договорные — когда размер возможных санкций установлен сторонами договора;
• Законные — в этом случае показатель определяется действующим законодательством, но также может быть скорректирован участниками сделки при согласовании условий.

А также формы неустойки различаются в зависимости от выбранного способа компенсации:

• Зачётная. Наиболее часто встречается, а точнее говоря, всегда является таковой, если положениями договора или законом не установлено иное. Убытки возмещаются в той части, которая не покрывается санкциями.
• Исключительная — взыскиваются только штрафные санкции, без убытков.
• Штрафная. Подразумевают полную компенсацию, в том числе если нарушитель полностью внес неустойку.
• Альтернативная. Выплате подлежат или неустойка, или убытки. Такой вариант подразумевает наличие специального пункта в соглашении.

Нужна помощь в проверке правильности
суммы расчета неустойки?

Как оформляется и в какие сроки предъявляется неустойка:

• Требование о выплате обычно подается в виде претензии.
• Не обязательно ждать месяцы и годы, прежде чем направить документ в суд: это можно сделать сразу же после того, как обязательства оказались нарушены.
• Востребовать неустойку можно одновременно с суммой основного долга.
• В случае, если должник отказывается платить, за взыскание неустойки, скорее всего, возьмутся представители Федеральной службы судебных приставов. А значит, дело может и не ограничиться принудительным списанием средств со счетов.
• «Вытрясание» из должника нужной суммы в этом случае осуществляется на основании постановления, в основу которого положено судебное решение.

Можно ли взыскать пени, если долг погашен? Факт выплаты основной задолженности при подобных разбирательствах значения не имеет: пени и штрафы и в любом случае можно взыскать в судебном порядке. Но если на момент судебного решения задолженность все еще не погашена, пени могут быть доначислены при повторном обращении в суд, и в случае неуспеха, размер выплат снова вырастет.

Читайте также:

• Как не попасть в долговую яму
• Как рефинансировать просроченный кредит и легко ли на такую сделку идут банки
• Что делать, если потерял работу и нечем платить кредит

Зачем стороны прописывают неустойку в договоре

Это мера взаимной ответственности сторон, которая является:

• Стимулирующей, чтобы участники сделки надлежащим образом выполняли взятые на себя обязательства.
• Обеспечительной, поскольку означает, что «проштрафившаяся» сторона осознает возможность финансового «наказания» за неисполнение условий договора.

Дисциплинарные меры могут быть прописаны:

• как в тексте самого договора (желательно);
• так и в дополнительном соглашении к нему, подписанном параллельно с базовым документом.

От неисполнения каких обязательств можно «подстраховаться» с помощью неустойки? На этот счет ГК РФ не вводит каких-либо ограничений. Среди обязательств по договору гражданско-правового характера могут значиться:

• передача имущества;
• оказание услуг;
• выполнение работ;
• оплата за осуществленные поставки, действия, услуги;
• наличие у товаров дефектов или брака и т.д.

Какие причины приводят к образованию санкций, превышающих сумму обязательств? Их может быть несколько:

• высокий процент, установленный в договоре;
• значительные пени и/ или штрафы;
• длительный период неурегулированной просрочки;
• все вышеназванные обстоятельства в их совокупности.

На каком основании определяется несоразмерность затребованных выплат? Соразмерность — это соотношение суммы долга и размера наложенных санкций как последствий нарушений стороной обязательств.

Кто и в каком случае дает заключение о несоразмерности штрафных санкций по отношению к имеющейся задолженности? Любые претензии такого рода рассматриваются в судебном порядке. Но процедура зависит от статуса участников процесса.

Согласно норме постановления № 81 Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ (ВАС) от 22 декабря 2011 года, предстоит предоставить суду соответствующее ходатайство — письменное или даже устное, содержащее:

• Четкое требование о снижении неустойки.
• Желательный размер приемлемых для истца санкций.

Кто и как доказывает соответствие или несоответствие суммы требования понесенному ущербу

Фактически, бремя доказывания несоразмерности неустойки последствиям срыва контрактных обязательств ложится на истца. Кредитор же, в свою очередь, не обязан, но имеет право представить собственные доказательства того, что он пострадал, говорится в постановлении Пленума № 7 ВС РФ. Можно сослаться, к примеру, на рост или падение:

• валютного курса;
• средних показателей процентных ставок по кредитам;
• рыночных цен на сырье, товары или услуги;
• и другие обстоятельства, оказавшие влияние на бизнес за соответствующий временной период.

Какова законодательная база для снижения размера санкций

Регулирование осуществляется в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Согласно положениям кодекса: если сумма неустойки, подлежащей оплате, очевидно несоразмерна тем последствиям, к которым привели нарушения договорных обязательств, уменьшить выплаты в судебном порядке возможно.

Соответствие устанавливается на основании условий договора. Предположим, эксклюзивный поставщик отгрузил покупателю без предоплаты товар на сумму 50 тыс. рублей, прописав в договоре пени в размере 10% ежемесячно, а также штраф за несвоевременную выплату — например, в 25% единовременно. Получатель заказа вовремя не смог рассчитаться, и в итоге буквально за несколько месяцев обязательства выросли, составив уже 90 тыс. рублей.

В этом случае покупатель может апеллировать в суде к тому, что:

• процент неустойки в соглашении был изначально существенно завышен;
• при этом срок задержки с выплатами незначителен;
• невелики и убытки, понесенные поставщиком в результате нарушения контрактных обязательств.

По сложившейся судебной практике, на решения в пользу истца в подобных договорных спорах можно рассчитывать не только, если сумма неустойки превышает размер долга, но и даже составляет половину от него. Особенно негативно судьи реагируют на завышенные штрафы.

Несоразмерная неустойка может быть расценена как злоупотребление правом.

Какие аргументы нужно приводить
суду при оспаривании неустойки?

Какова вероятность снижения неустойки по суду

Стоит помнить, что решение о снижении финансовых санкций не является гарантированным, поэтому не нужно злоупотреблять правом в расчете на возможные послабления.

Задача суда в таких спорах состоит в поиске баланса между налагаемыми на нарушителя мерами ответственности и оценкой реально понесенного ущерба. Поэтому судья будет учитывать различные аспекты дела.

К тому же, арбитражные процессы могут занять много времени, особенно если контрагенты обратятся в апелляционные инстанции. Бывает, что рассмотрение дела по существу длится годами.

Известны случаи, когда такие кейсы доходили до Верховного суда, включая резонансное решение № 305-ЭС19-25950, в котором фигурировал иск о снижении договорной неустойки по аренде из-за нецелевого использования снимаемой площади — установку терминала оплаты услуг.

В 2018 году арендодатель — департамент городского имущества Москвы — на этом основании оценил свой ущерб в 1,2 млн рублей, что равнялось годовой стоимости аренды.

Разбирательство с переменным успехом длилось два года:

• Арбитражный суд первой инстанции (АС) снизил платеж почти в 10 раз.
• Апелляционная инстанция (АА) отменила вердикт АС, в иске было отказано. Сам довод о несоразмерности оспорен не был. Предлогом для пересмотра решения стало «неверное применение норм материального и процессуального права» — истец не доказал факт списания средств со счета, а значит иск был подан преждевременно, посчитали в АА.
• Окружной суд согласился с выводами апелляционного суда.
• Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного Суда, изучив кассационную жалобу, встала на позиции истца на том основании, что ст. 333 ГК РФ дает должнику право ставить вопрос о несоразмерности даже в случаях, когда речь идет о возврате излишне уплаченных денег.

Такое толкование норм права ВС вызвало в юридической среде дискуссию, поскольку исчерпывающего перечня ситуаций не дает. А значит, разные судьи могут трактовать нормы права по-своему, что открывает простор для процессов по оспариванию несоразмерных санкций.

В каких случаях не удастся добиться снижения выплат

Если истец добровольно перечислил затребованные суммы, и не был доказан факт злоупотребления доминирующим положением со стороны ответчика, определение суда будет отрицательным.

Как самостоятельно рассчитывать размер неустойки? Если формула расчета не приводится в подписанном сторонами договоре, тем не менее можно самостоятельно высчитать пени, основываясь на прописанных там условиях.

Для договорной неустойки, согласно ст. 191 ГК РФ проценты начисляются:

• за весь период, начиная с дня, следующего за датой нарушения обязательства;
• и до момента, когда они выполнены в полном объеме и надлежащем виде;
• по ставке, прописанной в тексте документа.

Проще говоря, пени буду «капать» по день фактической уплаты долга. Если размер процентов в договоре не указан, в формулу подставляют ключевую ставку ЦБ РФ (из расчета 1/300 за каждый день просрочки).

Какие показатели нужны для расчета суммы санкций

Для того, чтобы узнать или перепроверить показатель, понадобится ввести соответствующие значения в формулу:

Формула расчета сумму неустойки

Где:

• Н — искомый размер неустойки;
• Пн — показатель процентной ставки за 1 день просрочки;
• Кдн — количество календарных дней с даты нарушения сроков уплаты/ поставки;
• Со — сумма вовремя не исполненных обязательств.

Обратившись с ходатайством для снижения суммы санкций, должник имеет право представить суду контр-расчет, не совпадающий с мнением кредитора, и пояснить свою позицию.

Наиболее сложными являются расчеты, когда сумма долга погашалась частями.

Таким образом, прежде чем подавать в суд ходатайство о снижении неустойки, предстоит проверить выкладки контрагента и сформировать доказательную базу, определив основания для уменьшения санкций. Сложность задачи требует участия грамотного адвоката, а иногда и консультантов на аутсорсинге — бухгалтеров, оценщиков и т.д.

Как можно добиться снижения неустойки
за просрочку по банковскому кредиту?

Какие документы потребуются, чтобы снизить неустойку:

1. Заявление

2. Документы, доказывающие:

   • факт несоразмерности притязаний
   • либо неправомерность требований — например, вины поставщика или кредитора в случае обмана, подтасовки фактов и т.д.

Можно ли снизить размер неустойки по потребительскому кредиту

Случаи, когда суды встают на позиции заемщиков в вопросе санкций, известны в юридической практике. В частности, когда возникает вопрос о ссудах, взятых гражданами в банках или МФО, со стороны кредиторов встречаются такие нарушения как:

• расчет неустойки не от суммы просроченной задолженности, а от полной стоимости кредита.
• или даже включение в сумму дополнительных платежей, разовых или периодических.

Подобные факты неоднократно выявлялись Центральным банком в ходе проверок, они легли в основу Информационного письма регулятора № ИН-06-59/481, опубликованного 8 июля 2021 года.

Как проверить, соответствуют ли условия по кредитному договору регуляторным требованиям? Объясняем:

1. Согласно действующей редакции ст. 5 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», банк при невыплате кредита имеет право предъявить должнику неустойки:

   • В размере не более 20% в год, исходя из суммы просроченной задолженности (когда по условиям договора между кредитором и заемщиком на сумму кредита начисляются проценты).
   • Если начисление процентов за неисполнение условий договором не предусмотрено, величина неустойка не может превышать 0,1% в сутки.

2. Также ЦБ РФ в качестве способа защиты заемщиков устанавливает предельные значения полной стоимости по каждому виду кредитов — с июля 2022 года к перечню прибавилась ипотека.

Регулятор публикует данные на своем портале отдельно по каждому «виду» поднадзорных кредиторов (банки, МФО, кооперативы, ломбарды), так что любой желающий может ознакомиться с показателями и проверить положения своего договора на соответствие установкам Центробанка. Если указания ЦБ были нарушены, размер неустойки по просрочке потребительского кредита можно оспорить.

Кроме того, иногда банки навязывают дополнительные услуги, нарушая нормы № 353-ФЗ. В этом случае также возникает возможность снизить полную стоимость кредита, а значит и начисленные по причине несвоевременного погашения пени.

Получили завышенные требования о выплате неустойки и не можете полноценно оплачивать кредит? Свяжитесь с нами, мы поможем решим проблему!