Уровень закредитованности населения в России растет каждый год. 2021 год не стал исключением. Более того, из-за последствий пандемии и роста инфляции общая сумма взятых кредитов за предыдущие 12 месяцев примерно равна аналогичному показателю за 2017-2018 годы.
Как утверждает статистика Центробанка РФ, почти 57% экономически активного населения страны имеет действующие кредиты и займы. Также значительно выросло количество просроченных кредитов, что связано с ухудшением общей экономической ситуации. Подробнее о статистике потребительского кредитования и прогнозах на текущий год читайте в нашем материале.
Статистика Центробанка по кредитам за 2021 год
Центробанк РФ, как регулятор рынка финансовых услуг, ежегодно публикует статистику по результатам деятельности кредитных организаций. Различные виды статистических отчетов по годам можно найти на официальном сайте ЦБ РФ по ссылке. Также свою статистику по выданным кредитам и просроченной задолженности физических лиц регулярно публикуют сами банки.
В начале февраля Центробанк РФ подвел итоги за 2021 год по объему выданных кредитов населению. За год гражданам было выдано кредитов почти на 14 трлн. руб.
Общий объем обязательств заемщиков по всем видам кредитов на конец 2021 год составил 24.11 трлн. рублей (в национальной валюте) и 56.23 млрд. рублей (в иностранных валютах). Эта статистика включает цифры по потребительским и целевым кредитам, по ипотеке.
Эксперты уже проанализировали статистические данные ЦБ РФ. Вот несколько важных моментов, которые описывают общую ситуацию с кредитованием физических лиц:
- больше всего в 2021 году было выдано кредитов наличными (7.26 трлн. руб.) и в форме ипотеки (5.76 трлн. руб.);
- по сравнению с 2020 годом, общий объем выданных средств увеличился на 37% (кредиты наличными), на 46% (автокредиты) и на 28% (ипотека);
- примерно у 57% экономически активного населения страны (это 29.4% от численности всех россиян) есть обязательства по займам и кредитам.
В декабре 2021 года был поставлен абсолютный рекорд по количеству взятых кредитов. В преддверии новогодних праздников россияне получили в банках 1.38 трлн. руб., что на 10% выше показателя за ноябрь и на 16,4% больше, чем в декабре 2020 года.
Естественно, чем выше процент закредитованности населения, тем больше количество просроченных кредитов. На это влияет и достаточно сложная экономическая ситуация в стране, и высокие показатели инфляции. Процентные ставки по кредитам выросли после повышения учетной ставки ЦБ РФ. Ставка скакнула на 10,5 процентных пункта. А ставки по кредитам — на 12-20 п.п.
Потребительское кредитование
За 2021 год банки выдали потребительских кредитов на общую сумму 7.26 трлн. руб., из них 6.88 трлн. руб. наличными. И еще 0.38 трлн. руб. непосредственно в точках продаж (магазины бытовой техники, мебели и т.д.). По сравнению с 2020 годом прирост составил 37%. Средняя сумма кредита, которую просили россияне в прошлом году, составляет 300 тыс. руб.
ставка от 5,4%
ставка 5,5%
ставка 6.9%
Автокредиты
Рекорд зафиксирован по суммам выданных автокредитов за 2021 год. На приобретение автомобилей банки выдали примерно 1.1 трлн. руб., что на 46% выше показателя за 2020 год. Столь высокая динамика вызвана не только удорожанием автомобилей, но и нестабильной экономической ситуацией.
Больше всего автокредитов выдано для жителей Москвы (88.6 млрд. руб.) и Санкт-Петербурга (57 млрд. руб.). В декабре 2021 года был установлен исторический максимум по среднему размеру автокредитов — 1.28 млн. руб.
Ипотека
Общая сумма средств, выданных банками по ипотечным кредитам, в 2021 году составила 5.76 трлн. руб. По сравнению с предыдущим годом рост составил 28%. Это связано не только с желанием вложить деньги в ликвидную недвижимость, но и с расширением перечня государственных программ ипотеки со сниженными ставками. Более 30% заемщиков ранее уже брали ипотеку, а 8% из них получили новый кредит, не рассчитавшись по-старому.
Сколько людей не платят кредиты в России
Нельзя сказать, что россияне не платят кредиты. Основная часть заемщиков добросовестно исполняют свои обязательства перед банками, а по мере необходимости, реструктурируют и рефинансируют кредиты. По состоянию на 1 июля 2021 года общее количество граждан с просроченными кредитами составляло примерно 43 млн. человек. Общая сумма задолженности перед банками составляет почти 24 трлн. руб.
Сами банки не сообщают, какой процент населения не платят по разным видам кредитов. Об общем ухудшении ситуации с выплатами по кредитам свидетельствуют следующие данные:
- за 2021 года почти на 30% увеличилось количество должников, которым ФССП запретило выезд за границу (отметим, что здесь учитываются неплательщики и по другим видам задолженностей);
- на 62% выросло количество банкротств физических лиц (всего за 2021 год процедуру прошло 192.8 тыс. человек);
- более чем у 6 млн. человек период, на который просрочена ипотека или потребительский кредит, превышает 90 дней.
Средний размер долга по ипотеке на каждого заемщика составляет 2.42 млн. руб. Это на 78% выше показателей до начала пандемии.
Почему увеличивается доля просроченных кредитов
Рост количества и суммы просроченных кредитов фиксируется ежегодно. Во многом, это связано с низкой финансовой дисциплиной граждан, со снижением показателя реальных доходов, с ростом инфляции. У значительного числа заемщиков есть одновременно два и более кредита или микрозайма, что увеличивает долговую нагрузку.
Чаще всего просрочка возникает по необеспеченным потребительским кредитам. Если при обращении в банк оформляется залог на недвижимость или автотранспорт, то обычно платежная дисциплина заемщиков будет намного выше. Поэтому общий объем просроченной ипотеки за 2021 год не только не вырос, но даже уменьшился почти на 15% (на 11.6 млрд. руб.).
Что будет с просроченной задолженностью в 2024 году
В 2024 году эксперты ожидают существенного сокращения количества выданных кредитов. Причин тому сразу несколько:
- слишком высокая общая закредитованность населения, чрезмерная долговая нагрузка;
- введение ограничений со стороны Центробанка РФ по количеству необеспеченных кредитов;
- повышение процентных ставок по всем видам кредитов.
- последствия военной операции, проводимой на территории Украины и появившихся вслед за этим решением президента России санкций западных держав;
Ожидается, что долги по ранее выданным потребительским кредитам продолжат расти. Однако просрочка по ипотеке в России в 2024 должна снижаться. Эксперты связывают это с улучшением качества заемщиков по ипотеке, постепенному списанию банками проблемной задолженности.
