Процесс признания гражданина несостоятельным может занять довольно много времени, но у него все равно когда-то будет финал. Когда должник достигает этой точки, значит, начинается новая глава в его жизни — без долгов и регулярных требований от кредиторов. Разбираемся, как убедиться, что банкротство завершено и что дальше будет ждать должника.
Как понять, что процедура банкротства завершена
Когда процесс признания гражданина несостоятельным завершен, арбитражный суд выносит соответствующее определение, подлежащее немедленному исполнению. Если должник присутствует на заседаниях, он сразу узнает об этом. Но чаще интересы физических лиц в АС представляют юристы. В этом случае проверить информацию о том, завершена ли процедура, можно следующими способами:
- Через ЕФРСБ. Самый простой и быстрый вариант. Финансовый управляющий обязан опубликовать информацию о завершении банкротства на сайте «Федресурс» (ЕФРСБ). Для проверки сведений достаточно зайти на ресурс, указать в поиске ИНН или Ф. И. О., найти дело и просмотреть имеющиеся публикации по нему.
- В системе «Мой Арбитр». Арбитражный суд все документы, вынесенные в ходе разбирательства по делу, размещает в собственной информационной системе. Доступ к ней можно получить через сайт «Мой арбитр». Для поиска информации можно указать ИНН или Ф. И. О. должника.
- Обратившись к юристам, представляющим интересы. Если процесс уже завершен, они без проблем смогут направить копию определения. Этого достаточно для понимания.
- Из печатной и электронной версии газеты «Коммерсант». В ней финансовый управляющий обязан публиковать сообщения об этапах процесса — как минимум, о начале и завершении банкротства, проведении собраний кредиторов и других важных событиях в деле.
Кроме того, у гражданина есть право обратиться в арбитражный суд с ходатайством об ознакомлении с материалами дела на бумажном носителе. Среди них будут все решения, в том числе и определение о завершении процедур, если они уже выносились.
Как проверить, завершено ли внесудебное банкротство
В 2020 году у жителей РФ появилась возможность пройти внесудебное банкротство. Оно проводится в упрощенном порядке без финансового управляющего и суда — через МФЦ. Срок проведения процедуры регламентирован — строго полгода. В день ее завершения сотрудники МФЦ в соответствии со ст. 223.6 ФЗ № 127-ФЗ обязаны направить соответствующую информацию в ЕФРСБ. Проверить, завершена ли процедура, можно онлайн. Для этого достаточно:
- Перейти на сайт ЕФРСБ.
- Указать ИНН или Ф.И.О. должника.
- Ознакомиться с информацией.
Если в ходе процедуры финансовое положение должника улучшится, у него появится имущество и в некоторых других случаях, процесс может быть прекращен, а не завершен. Эти два понятия необходимо различать. Кроме того, при признании сделок гражданина недействительными, попытках скрыть имущество, доходы и т. д. кредиторы могут инициировать признание физического лица несостоятельным в судебном порядке. В этом случае внесудебное банкротство также прекратят.
Еще один способ проверить статус дела — обратиться в МФЦ. При себе необходимо иметь паспорт. После проверки личности гражданина сотрудник центра сможет подсказать, завершено ли банкротство или еще нет.
Когда суд завершает дело о несостоятельности физического лица
После принятия заявления о признании неплатежеспособности гражданина суд вводит реструктуризацию или реализацию имущества. Иногда в одном деле могут встречаться сразу обе процедуры.
Реструктуризацию вводят, если у человека есть доход и реальные возможности рассчитаться с долгами. В этом случае будущий банкрот или кредиторы подготавливают план, который утверждается судом.
Если в ходе реструктуризации человек смог выбраться из долговой ямы и восстановить платежеспособность, то после получения отчета финансового управляющего суд выносит определение о завершении процедуры.
Если же рассчитаться по долгу не удалось, то суд примет решение об отмене плана и переходе к следующему этапу. При этом реструктуризация не является обязательной.
Реализация имущества может вводиться как после реструктуризации, так и сразу, например, если у гражданина явно нет возможности рассчитаться с кредиторами. В этом случае финансовый управляющий реализует собственность должника. За исключением единственного жилья и вещей, на которые нельзя обратить взыскание, а вырученные деньги направляются на расчеты с кредиторами.
По общему правилу реализацию имущества вводят на полгода, но могут и продлевать этот процесс. После завершения данного этапа суд также выносит определение. Если все сделано без нарушений, то должника освободят от непогашенных в ходе процедуры обязательств.
Чем завершение банкротства отличается от прекращения
Процесс признания физического лица несостоятельным может окончиться не только завершением, но и прекращением дела. О нем также выносится определение. Прекращение дела о несостоятельности возможно в следующих ситуациях:
- участники заключили мировое соглашение;
- требования кредиторов удовлетворены в полном объеме или же они отказались от них;
- у заявителя нет денег для возмещения судебных расходов.
В соответствии со ст. 57 ФЗ № 127-ФЗ перечень оснований для прекращения дела о признании физического лица несостоятельным является открытым. Поэтому оно возможно и в других ситуациях.
Главное отличие прекращения дела от завершения реализации имущества — в первом случае не происходит освобождение от долгов. Если задолженность человек не погасил, кредиторы смогут взыскивать средства в стандартном порядке. При прекращении дела не наступают и другие последствия, предусмотренные ФЗ № 127-ФЗ.
Можно ли ускорить процесс признания несостоятельности
Сроки внесудебного банкротства строго регламентированы. Оно длится 6 месяцев и возможности ускорить этот процесс у должника нет. Единственное, что может сделать гражданин — сразу предоставить полный пакет документов, чтобы не затягивать принятие заявления.
Немного иначе ситуация обстоит с признанием несостоятельности в судебном порядке. В этом случае сроки также регламентированы. Например, ст. 213.14 ФЗ №127-ФЗ устанавливает, что реструктуризация долгов может идти до 5 лет, а ст. 213.24 ФЗ №127-ФЗ указывает, что реализацию имущества вводят на полгода. Однако у арбитражного суда есть право продлить эти сроки.
На практике ситуации, когда банкротство физического лица растягивается на 1,5–2 года — далеко не редкость. Хотя напрямую ускорить рассмотрение дела при отсутствии нарушений должник не сможет, но он может предпринять определенные шаги, чтобы не затягивать процесс, например:
- Подать ходатайство о пропуске реструктуризации и переходе сразу к реализации имущества. Это возможно, если из финансового положения должника понятно, что рассчитаться с обязательствами перед кредиторами он не в состоянии.
- Заранее запросить данные о семейном положении из органов ЗАГСа, а также сведения об автотранспорте, зарегистрированном на членов семьи. Полученные оригиналы документов нужно представить финансовому управляющему, чтобы ему не пришлось тратить время на самостоятельный запрос сведений через суд.
- Оперативно предоставлять финансовому управляющему информацию и документы. Это позволит также исключить обвинения в недобросовестном поведении. Чаще всего управляющему могут потребоваться сведения о счетах в банках, картах, электронных кошельках.
Самостоятельно исключить затягивание процесса признания неплатежеспособности возможно не всегда. Каждое дело имеет множество нюансов. Лучше еще до подачи заявления в арбитражный суд обратиться за помощью к квалифицированным юристам. Они на основе реальной практики заранее смогут просчитать все нюансы и подготовить необходимые документы, а также помогут защитить права, если кредиторы начнут намеренно затягивать дело.
Последствия завершения банкротства
Если должнику удалось рассчитаться с кредиторами в ходе реструктуризации, платежеспособность фактически оказывается восстановленной. После завершения процедуры с физического лица снимут все ограничения на совершения сделок. То есть их можно будет проводить их уже без контроля со стороны финансового управляющего и суда.
В случае, если завершена реализация имущества, то со дня вынесения определения об этом, гражданина освобождают от оставшихся обязательств. Если все сделано правильно, то списываются долги как заявленные в реестре кредиторов, так и вне его. Исключение составляет только задолженность по алиментам и некоторым другим обязательствам. Человек получает возможность начать финансовую жизнь с «чистого листа».
Однако банкрота также ждут последствия, указанные в ст. 213.30 ФЗ № 127-ФЗ, например:
- 5 лет при обращении за кредитом придется указывать информацию о своем статусе.
- 3 года нельзя будет управлять организациями, МФО — 5, а банками — 10 лет.
Для большинства людей, такие ограничения окажутся несущественными. Но все же знать о них стоит.
Что делать банкроту после признания несостоятельности
После вынесения судом определения о завершении процедуры с гражданина снимаются все ограничения, введенные в ходе рассмотрения дела. Он может обратиться в банк для разблокировки счетов и своих карт, если они были заблокированы, распоряжаться своим имуществом по собственному усмотрению и т. д.
Однако не стоит расслабляться, если рассчитаться с кредиторами полностью не получилось. Есть большая вероятность, что кредиторы продолжат отслеживать информацию о банкроте в надежде поймать человека на нарушениях и попытаться добиться отмены определения.
Часто оспаривают списание долгов коллекторские агентства. Например, в деле № А82 — 7 226/2 019 (АС Ярославской области) компания «НБК» пыталась добиться отмены определения о завершении реализации имущества в части освобождения должника от обязательств, ссылаясь на низкие доходы человека в момент оформления кредитов. Однако коллекторам отказали сначала в первой инстанции, а затем решение АС Ярославской области поддержал в своем Второй ААС (Постановление).
Читайте также
- Процедура внесудебного банкротства завершена — что это значит для должника
- Виды банкротства
- Процедура банкротства завершена. Что дальше делать?
Могут ли возобновить банкротство
Завершение банкротства означает окончание процедуры и снятие всех ограничений с должника. Например, можно спокойно распоряжаться оставшимся имуществом или получать самостоятельно зарплату. Однако кредиторы не всегда оказываются довольны исходом и ст. 213.29 ФЗ № 127-ФЗ предусматривает возможность возобновления процедуры. Суд вправе принять такое решение в следующих случаях:
- выявлена недвижимость или другая собственность, которую банкрот скрывал в ходе рассмотрения дела;
- будущий банкрот незаконно передал имущество третьим лицам.
После вынесения определения о возобновлении производства по делу суд вводит или возобновляет реализацию имущества. Однако из-за недобросовестного поведения должника ему, скорее всего, откажут в списании долгов, а кроме того, его может ждать ответственность в виде штрафа до 5 000 рублей по ст. 14.13 КоАП РФ или даже до 3 лет лишения свободы по ст. 195 УК РФ.
Иногда гражданин может столкнуться с ситуацией признания его действий недобросовестными, возобновлением дела о несостоятельности и отказом в списании долгов не по злому умыслу, а из-за непродуманных действий. Например, такое может произойти из-за наследства, которое человек не успел оформить во время банкротства. Чтобы избежать таких ситуаций, рекомендуем обращаться за сопровождением процедуры к опытным юристам. Они заранее определят все возможные риски и помогут снизить вероятность негативных последствий.
Запишитесь на бесплатную консультацию к нашим юристам. Они тщательно изучат вашу ситуацию, помогут определиться, подходит ли банкротство для избавления от долгов в вашем случае, а также расскажут обо всех нюансах, с которыми придется столкнуться и помогут выработать план действий для исключения отказа в списании непосильных долгов.
