Теоретически разблокировать счет в Сбербанке после банкротства элементарно просто — надо принести решение арбитражного суда в отделение банка и предъявить документ операционисту. И вежливо попросить снять все ограничения со счетов и карт, которые были открыты до банкротства. И которыми во время прохождения процедуры распоряжался финансовый управляющий.
Согласно решению арбитража или выписке с портала Федресурс (если вы проходили банкротство во внесудебном порядке) банк должен «взять под козырек» и снять все ограничения со счета. Но на практике снятие блокировки счетов может затягиваться или банк вовсе отказывает клиенту в снятии ареста. Почему так происходит и что делать в этом случае? Расскажем в нашей статье.
Как отправить документы в Сбербанк о признании гражданина банкротом
Можно отправить в банк документы о признании банкротом в электронном виде: через личный кабинет на сайте банка или через чат банка в своем мобильном приложении на телефоне.
Но все же мы рекомендуем сходить в Сбер лично, чтобы понять реакцию сотрудников — хотят ли они и дальше видеть вас в числе своих клиентов.
Не будем скрывать, что большинство банков предпочитает не иметь дела с банкротами.
Поэтому специалисты финансовой организации могут сделать все, чтобы человек сам плюнул на данный банк и закрыл счет.
Если в Сбере у банкрота счет зарплатный и пенсионный, то есть перечисления на него идут от работодателя или из Социального фонда, то в разблокировке счета, скорее всего, клиенту не откажут.
Также поступят и сотрудники банка в том случае, если на карту приходят социальные выплаты, например, алименты или пособия на несовершеннолетних детей. Такие выплаты СФР предпочитает делать на счета банков с государственным участием.
Хотя, конечно, и в этой ситуации возможны варианты. Активными игроками в секторе работы с пенсионерами выступают Почта-банк и Совкомбанк. Они с удовольствием примут на обслуживание человека, прошедшего банкротство, на счета которого СФР перечисляет бюджетные средства в виде пенсий и пособий. У Совкомбанка даже есть специальная кредитная программа для заемщиков с плохой кредитной историей, предназначенная для ее исправления. В эту категорию попадают и банкроты.
Но вот если у вас была в Сбербанке кредитная карта, долги по которой вам списали в процессе банкротства и вы надеетесь без проблем начать снова пользоваться кредитным лимитом, чтобы делать новые долги, то мы вынуждены вас разочаровать. Банк такой счет точно не разблокирует.
Сколько времени нужно для разблокировки счета и снятия ареста с карт
На это уходит обычно 1-3 дня. Но, как вы сами понимаете, процесс может затянуться, если банк выдумывает причину, чтобы выгнать вас из числа своих клиентов. Иногда блокировка не снимается месяцами.
Читайте также
- Как снять деньги с заблокированного счета
- Судебные приставы арестовали карту Cбербанка: что делать в таких ситуациях
- Почему Сбербанк отказывает в кредите, и как жить с этим отказом
Может ли банк отказать в снятии блокировки
Запомните, что ни один закон не обязывает человека иметь счет в банке и хранить там свои средства.
Даже зарплату вы имеете право в 2024 году получать наличными в кассе на своем предприятии, а пенсию — переводом в почтовом отделении.
Попытки «загнать» все денежные переводы в безналичные — это стремление государства повысить прозрачность денежных потоков и улучшить собираемость налогов с физических лиц.
В первую очередь, инициативы по повышению доли безналичных средств в экономике страны исходят от фискальных ведомств, Минфина и Федеральной налоговой службы (ФНС).
Даже Центробанк, выступая на словах за безнал, ни издал ни одного рекомендательного письма о том, что с такого-то числа определенные платежи принудительно необходимо взимать с физ лиц только через счета и карты.
Отсюда вытекает ответ на вопрос — могут ли отказать в обслуживании в каком-то конкретном банке какому-то физическому лицу, тем более — банкроту? Да. Это не очень законно. Вы имеете право написать обращение на Сбербанк в Центробанк (а больше некуда), в котором изложите жалобу на тот факт, что вам не разблокировали счет после прохождения банкротства. Но специалистов банка, принявшим это решение, не накажут. И лицензию у Сбера из-за этого точно не отзовут.
Скорее всего, вас вежливо попросят забрать остатки средств со счета наличными, если они там есть. Что вряд ли — скорее всего, их под ноль «выгребет» финуправляющий в процессе пополнения конкурсной массы. И предложат уйти со своими средствами в другой банк.
Но даже если вы добьетесь, чтобы счет разблокировали и будете им пользоваться, то Сбербанк, как и любой другой банк, вправе отказать вам в выдаче дебетовой карты. Не говорят уже о карточке кредитной или о кредите.
Поэтому самое правильное поведение в банке после банкротства — не качать права из серии «по закону вы обязаны», а попытаться договориться. Очень многое зависит от того, был ли среди ваших списанных в банкротстве долгов кредит, полученный именно в Сбербанке.
Если счета были заблокированы еще до банкротства, по решению суда и ФССП
Есть такое правило, подтвержденное решением Верховного суда РФ — арест с карты и счета должно снимать то ведомство, которое его и наложило. Именно поэтому красиво прописанная в законе о банкротстве норма, что с момента признания заявления на банкротство обоснованным, с имущества клиента снимаются все аресты, очень часто не срабатывает.
Автоматическое снятие ареста логично — данное имущество предстоит продавать в рамках проведения торгов финансовому управляющему. Но на деле часто приставы аресты не снимают.
Причин у такого поведения сотрудников ФССП может быть много:
- Они не проверяют сайт Федресурс и не понимают, что человек продал документы на банкротство. Да они делать это и не обязаны — их должен о начале судебного дела уведомить управляющий.
- Управляющий не уведомил отдел ФССП по месту возбуждения исполнительного производства о начале банкротства.
- Сам должник не сообщил приставам о том, что вошел в процедуру внесудебного признания несостоятельности.
- Пристав откровенно саботирует сообщение должника или финуправляющего, так как на счета гражданина средства для списания, например, регулярно приходят. Это могут быть заработанные деньги, возврат долгов, или же совсем иные перечисления. Но они приходят, пристав их переводит взыскателям и надеется закрыть долг в ближайшее время.
В случае, если во время банкротства счета продолжают быть заблокированным ФССП, задача управляющего — добиться их освобождения. Сотрудники МФЦ точно не станут бороться за права должника — это не их задача. Поэтому потенциальному банкроту придется действовать самому — писать жалобы на действия или бездействие пристава.
Если после окончания процедуры банкротства арест, наложенный ФССП, продолжает действовать, то придется идти на прием к своему судебному приставу и объяснять ситуацию. А если он все равно не снимет блокировку, то есть не пошлет уведомление с просьбой отменить свое ранее вынесенное решение, в Сбербанк, то опять же придется на него жаловаться. Благо, адресов для жалоб у обиженного должника много.
Какие права по закону есть у банкрота в отношении банковских счетов
После завершения банкротства с гражданина должны быть сняты все ограничения. Так говорит 127 фз о банкротстве. Норма закона предполагает, что у человека обязана автоматически появиться возможность тратить средства туда, куда ему самому хочется или нужно. Он может:
- Снимать средства со счетов и карт в банкоматах и кассах Сбербанка, переводить их на счета в другие банки, пополнять свои и чужие карты, а также электронные кошельки;
- открыть или закрыть счет после банкротства в любом банке;
- подать заявку на новые кредиты и займы (но нужно уведомлять банки и МФО о наличии статуса банкрота). При этом надо помнить о том, что банк вправе клиенту отказать в ссуде.
Самое главное право банкрота — он имеет право открыть и держать счет и карту в любом банке. Это может быть старый счет, заведенный еще до банкротства, или новый счет, открываемый после процедуры.
Тут расскажем об одной тонкости. Физические лица, в отличие от граждан в статусе ИП, обычно не должны платить за факт наличия у них счета.
По крайней мере в Сбербанке обслуживание всех счетов — бесплатное.
Также не взимается плата за обслуживание карт — и кредитных, и дебетовых. Небольшая комиссия берется лишь за смс-информирование.
Поэтому, если у вас нет счета в Сбере, но вы перед банкротством заранее понимаете, что он вам для чего-то после окончания процедуры будет нужен, то можно сходить до подачи заявления на банкротство в банк и просто открыть там текущий счет. Классическим примером является ситуация банкротства безработного человека.
Если человек не работает и проходит процедуру списания долгов, то после ее завершения ему придется как-то зарабатывать себе на жизнь. Например, встать на учет в службу занятости, где платят пособие по безработице. А государственные структуры обычно перечисляют средства на счета в Сбере.
Счет в любом банке закрывается лишь по заявлению самого его владельца. Банкротство и работа финуправляющего такой счет не закрывают, а лишь «морозят» его активность. И пусть за все время существования этого счета на него не будет производиться выплат, то такой счет явно проще разблокировать, чем открыть в Сбере новый.
К слову счетов и дебетовых карт у любого клиента Сбербанка может быть много, а от кредитная карта — только одна.
Куда жаловаться, если банк затягивает процедуру разблокировки счета или отказывает в ней
Куда можно пожаловаться в ситуации, когда Сбербанк тянет «кота за хвост» с решением вопроса о разблокировании счета после прохождения банкротства. Разберем доступные варианты.
Жалоба внутри самого Сбербанка
Есть несколько вариантов — онлайн и офлайн. Приводим их.
Можно написать жалобу по форме Сбербанка на имя руководителя отделения в бумажном виде. В ней стоит описать ситуацию и высказать просьбу — вернуть доступ к счету, чтобы можно было свободно им пользоваться.
Напомним, что в банк надо прийти со своим паспортом, даже копия его в формате ксерокса или скрина вас не спасет. Любое заявление банки принимают только при наличии подлинника паспорта.
Стоит попытать счастья по телефону горячей линии Сбербанка — в том случае, если вы не можете по какой-то причине сходить в отделение банка. Телефон колл-центра банка — 8 800 555-55-50. Также можно с мобильного телефона позвонить по короткому номеру 900. При звонке необходимо будет назвать кодовое слово.
Если вы считаете, что сотрудник банка совершил незаконные действия, отказавшись разблокировать ваш счет, то пожаловаться на работу персонала банка можно так:
- Написав сообщение на линию доверия внутренней безопасности Сбербанка;
- Отправив бумажное письмо по адресу: Москва, 117997, улица Вавилова, д.19, Сбербанк, Управление внутрибанковской безопасности.
Если ответ банка вас не устраивает, то клиент имеет право подать жалобу в службу финансового омбудсмена Сбера. Это самостоятельное подразделение, которое напрямую подчиняется президенту Сбербанка Герману Грефу. Служба разбирается в спорных и нестандартных ситуациях.
Жалоба в Центробанк
Кроме уже упомянутого выше способа написать в приемную банка России через его сайт, есть следующие варианты жалоб:
Можно позвонить по телефону горячей линии Центробанка по номерам:
- 8 (800) 300-30-00. И рассказать о своей проблеме;
- Еще работает телефон +7 (499) 300-30-00;
- С мобильного телефона можно позвонить на номер 300.
Письменное обращение можно подать в общественную приемную по адресу: Москва, Сандуновский переулок, д. 3, стр. 1. Можно записаться на личный прием.
Банк России рассматривает жалобу в течение 15 рабочих дней.
Если блокировку с карты или счета не снял судебный пристав, то жаловаться надо в ФССП, старшему судебному приставу. В крайнем случае на отсутствие результата в работе приставов можно пожаловаться в Прокуратуру.
Если счет заблокирован по долгу, который не списывается при банкротстве
Если в ходе банкротства у вас были долги, которые не списываются при банкротстве, то счет автоматом не разблокируется. И жаловаться на банк будет бесполезно.
Разберем ситуацию на примере уплаты алиментов. Алименты — это те выплаты, долг по которым не списывается ни при каких обстоятельствах.
Во время банкротства задолженность по выплатам на детей ставится в реестр требований кредиторов в первую очередь, а текущие платежи перечисляются в обычном режиме.
То есть, если вы работаете и имеете доход, то с вашей зарплатной карты приставами будет удерживаться та сумма (или тот процент от дохода), которую «выписал» вам суд своим решением.
Во время банкротства всеми счетами и картами несостоятельного гражданина распоряжается финуправляющий. Он контролирует своевременность перечисления текущих платежей и погашение долга по алиментам в ходе банкротства. После окончания процедуры зарплатный счет продолжает быть частично заблокированным для списания алиментов — при долгах по ним пристав имеет право списывать со счета до 70% от всех поступающих сумм.
Также происходит с выплатами по возмещению вреда, ущерба здоровью, по субсидиарной ответственности. То есть зарплатные счета и другие, куда приходят регулярные выплаты, остаются доступными для банкрота только частично.
Как восстановить счет в Сбербанке после банкротства ИП
Сервис для предпринимателей в Сбербанке носит гордое имя Сбербизнес.
В принципе, услуги ведения расчетного счета для физлиц и ИП не очень отличаются, но вот именно ведение счета ИП в любом банке — платная услуга.
Если физ лицо никто не обязывает держать свои накопления на счетах в банках, то быть ИП и не пользоваться услугами кредитных организаций — весьма проблематично. ИП могут принимать оплату наличными средствами, когда сумма одной сделки не превышает 100 тысяч рублей.
Если оборот предпринимателя превышает эти значения, то без открытия расчётного счёта уже не обойтись.
Кстати, самозанятым тоже необходимо для своей работы иметь счет и карту. Через Сбербанк и ряд других банков даже можно оформить статус самозанятого человека.
Если обанкротиться в статусе ИП, то нельзя будет открыть новый бизнес в течение 5 лет. А если сначала закрыть ИП и потом обанкротиться, то новое ИП можно открывать хоть на следующий день после банкротства.
Но закрывать счет ИП в ходе банкротства от человека не требует ни один закон. Поэтому смоделируем ситуацию, когда у человека после прохождения процедуры остался действующий счет в Сбербанке и он хочет им пользоваться и дальше для предпринимательской деятельности.
Банк для разблокировки счета ИП может попросить любую документацию, необходимую для ведения бизнеса и для открытия счета в банке. Учитывая, что это вновь открытый бизнес банк, как минимум попросит документы о постановке на налоговый учет и список кодов деятельности. В сухом итоге, скажем, что разблокировать счет, оставшийся после банкротства от ИП, все же сложнее, чем счет физ лица.
У вас проблемы, Сбербанк не хочет снимать блокировку с ваших счетов после окончания процедуры банкротства? Обратитесь к нашим юристам, мы поможем вам решить проблемы.
