После официального признания личного банкротства многие должники сталкиваются с весьма неприятным и довольно неожиданным последствием. Речь идет о сложностях в оформлении кредита, а в отдельных случаях даже о невозможности его получения после установления факта финансовой несостоятельности через суд.
Но в действительности получить кредит после банкротства возможно — правда, не все кредитные организации его выдадут. Рассмотрим, какие банки могут выдать кредит банкротам и на какие суммы можно рассчитывать.
Законно ли отказывать банкроту в выдаче займа?
Закон о банкротстве граждан № 127-ФЗ не предусматривает последствий для банкротов в виде ограничения на получение займов.
Но с небольшой оговоркой: по закону, в течение 5 лет после признания банкротства заемщик должен сообщать банку о своем статусе перед тем, как взять кредит.
Если в анкете на займ нет графы о возможном банкротстве, то о нем следует указать в разделе «прочее».
Если этого не сделать, то у финансовой организации появятся абсолютно законные основания отказать в выдаче займа, поскольку информация о банкротстве фиксируется в кредитной истории.
На практике приходилось сталкиваться со случаями, когда банк отказывал банкроту даже в выдаче дебетовых карт. Аргументировал он это тем, что у клиента сформировалась негативная кредитная история после банкротства, и он был отнесен к категории неблагонадежных.
По закону банки не могут отказать в открытии и обслуживании расчетного счета по причине банкротства, поэтому лучшим решением такой ситуации станет направление жалобы в Центробанк. Самый лучший способ избежать отказа в выдаче обычной карты — не подавать заявку на ее открытие в тот банк, долги перед которым вы списали в банкротстве. А выбрать какой-то другой банк. Благо, в России их пока много.
Но помните, что банки имеют право не мотивировать свой отказ в выдаче вам карты и открытии счета в рамках соблюдения других законов, например, 115 ФЗ, который регламентирует борьбу с доходами, полученными незаконным путем. Поэтому проще будет найти банк посговорчивее, чем жаловаться на отказ.
Кредит после банкротства физического лица даже по истечению срока на информирование в 5 лет банки выдают очень осторожно. Можно ли банкроту взять кредит в любом банке России? Скорее всего, в ряде банков придется смириться с отказами, с банальной формулировкой — клиент не проходит по своему профилю риска в критерии отношения этого банка к заемщикам.
Некоторые банкиры (или в прошлом банкиры) вообще считают однозначно, что взять кредит после банкротства нереально, мол, банк никогда не доверит свои средства человеку, который уже один раз списал долги.
Также следует учитывать статус Ваших задолженностей до банкротства: если они отнесены банком в разряд безнадежных, то это негативно отразилось на вашей кредитной истории. А с плохой кредитной историей затруднительно оформить кредит даже без статуса банкрота. Однако с испорченной КИ можно обратиться в МФО, но там можно рассчитывать только на небольшие займы.
Те, кто брал кредит после банкротства физлица, говорят о вполне реальной возможности его оформления. Но существует несколько нюансов:
- заявка будет рассматриваться специалистами службы безопасности банка в индивидуальном порядке;
- не стоит обращаться в банк, ранее выдвигавший к Вам кредиторские требования в ходе банкротства;
- сроки рассмотрения такой заявки могут быть дольше обычных;
- банк может потребовать залог в качестве обеспечения;
- рассчитывать приходится лишь на потребительские займы с небольшими суммами;
- ипотека после банкротства маловероятна, но по прошествии 5 лет и при формировании положительной кредитной истории есть шансы её получить;
Главное, что нужно помнить при оформлении займа после банкротства: не скрывать свой статус и быть с предполагаемым кредитором предельно откровенным. Ведь банки проверяют банкротов гораздо тщательнее, включая базы должников в ФССП, Федресурс, картотеку арбитражных дел и собственные архивы.
- спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
- коллекторы и банки перестанут названивать вам
- все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге
В каких банках можно оформить займ после банкротства
Обращаться за новым кредитом сразу после банкротства не стоит. Наилучшим временем, когда можно брать кредит после признания своей финансовой несостоятельности, считается период по истечении 12–18 месяцев после закрытия дела о банкротстве. Если обратиться за кредитом непосредственно после вынесения судом решения о банкротстве, то с вероятностью в 99% будет отказано в оформлении.
Наиболее простым способом, как получить средства в долг после банкротства, станет обращение в:
- МФО;
- кредитно-потребительский кооператив;
- сервис взаимного p2p кредитования.
Но этот вариант отличается массой недостатков: высокие проценты, небольшие суммы и короткие сроки. Он не подходит тем, кому нужна крупная сумма денег.
Ни один банк не напишет в открытом доступе на своем сайте о том, как получить кредит после банкротства. Ни один банк не признается в том, что он вообще выдает такие кредиты.
Во многом ответ на вопрос — дадут ли кредит после банкротства физического лица — зависит от того, как человек будет себя вести после признания своей неплатежеспособности.
Поэтому ответ на восклицание «когда можно брать кредит после банкротства?» звучит так — когда вы сможете доказать банку, что вы вернете заемные средства.
Для этого надо иметь хороший стаж (от года и выше) на работе с белой зарплатной, постоянный, а не срочный контракт с работодателем, вклады в банках, имущество, которое можно проверить в реестрах — например, квартиру, автомобиль, дачу, гараж.
Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам:
- Почта-банк. Все заявки на займы от банкротов рассматриваются в индивидуальном порядке, шансы на получение есть;
- ВТБ. Также принимают заявки на кредит от банкротов, но одобряют нечасто;
- Совкомбанк. Лоялен практически ко всем категориям заемщиков, даже предлагает программы восстановления кредитной истории;
- Тинькофф-банк. Выдает кредитные карты даже клиентам с плохой кредитной историей;
- «Русский стандарт» — достаточно легко одобряет кредитные карты;
- «Открытие»;
- «Ренессанс Кредит».
Можно также обратиться в Сбербанк, так как отделения этого кредитного учреждения есть практически в любом населенном пункте. Но наша пошаговая инструкция не поможет вам, если вы в процессе банкротства списали кредит именно перед Сбером. Тогда банк автоматически вам откажет в выдаче ссуды, и неважно будет, сколько лет уже прошло после признания несостоятельности. Ну или одобрит небольшую сумму в дог лет через 10 после банкротства.
Читайте также
- Правовое регулирование несостоятельности (банкротства): теория и противодействие реальности
- Какие долги не списываются при банкротстве физ. лиц. Чего многие не ожидают, а оно — есть
- Иск о взыскании просроченной задолженности: как написать и куда подавать
Прежде, чем обратиться в банк с вопросом, можно ли брать кредит, если признали банкротом, рекомендуем воспользоваться нижеследующими советами — они позволят повысить лояльность к Вам как к заемщику:
- Приобрести имущество. Подойдет даже относительно свежий — не старше 5 лет, автомобиль российского производства. Стоит он немного, но может использоваться в качестве залога;
- Откройте зарплатную карту в банке, где желаете оформить займ — к корпоративным клиентам они относятся гораздо лояльнее;
- Откройте в банке депозитный или сберегательный счет. Хорошие отношения с организацией позволят рассчитывать на кредит.
Но прежде, чем подавать документы на получение займа, задайте себе вопрос: «а могу ли я его своевременно погасить»? Помните, что повторное банкротство возможно только спустя пять лет после предыдущей процедуры признания физлица финансово несостоятельным.
Как взять кредит после банкротства физического лица? Доказав банку свою финансовую зрелость и серьезное отношение к заемным средствам. Где взять кредит банкротам? В любом банке, которому вы сможете доказать, что кредит вернете. Может ли банкрот взять кредит? Может, но сначала ему придется восстановить кредитную историю и доверие финансовых институтов.
Через сколько после процедуры банкротства можно брать кредит? В законе нет четкого установленного для этого срока. После процедуры банкротства физ лица должно пройти, как минимум, 5 лет. Но срок — не панацея. Автокредит, по которому будет четко установлен период залога автомобиля, вам могут одобрить, например, и через три года. Все завит от ваших новых доходах и изменениях в кредитной истории.
Помощь в получении кредита вам могут оказать кредитные брокеры. Но стоит ли к ним обращаться? Скорее нет, чем да. Потому что микрозайм или кредит наличными вы получите без труда брокеров, которые просто спишут с вас за свои услуги комиссию. Без оказания реальной помощи.
Узнать, дадут ли кредит или как списать все текущие задолженности через банкротство физлица можно, обратившись к нашим кредитным юристам. Мы проконсультируем по вопросам кредитования и банкротства физических лиц, поможем разработать оптимальную схему банкротства, и Вы сможете избавиться ото всех проблемных задолженностей.
