Программу «Кредитный доктор» предлагает Совкомбанк. Она предусматривает поэтапную выдачу кредитов на небольшие суммы, приобретение страховки у партнера. За счет этого в отчете по кредитной истории появляются положительные записи, если, конечно, заемщик вовремя исполнял обязательства.
Граждане могут воспользоваться программой «Кредитный доктор» после банкротства, либо в иной сложной финансовой ситуации. Подробнее о ней, а также об альтернативных решениях, расскажем ниже.
Что это такое
Совкомбанк предлагает программу «Кредитный доктор» в составе своих сервисов «Готовые решения». Ознакомиться с ее условиями можно по ссылке. Основная цель участия в программе для заемщиков — поэтапное улучшение кредитной истории. Подать заявку можно и после прохождения банкротства (по крайне мере, в правилах банка таких ограничений нет). Требования к участникам программы стандартны:
- возраст от 20 лет;
- наличие гражданства РФ и постоянной регистрации;
- предъявление паспорта или другого документа, подтверждающего личность.
На момент подачи заявки гражданин не обязан быть действующим клиентом Совкомбанка. Таким способом кредитная организация привлекает новых заемщиков.
Программа «Кредитный доктор» предусматривает 4 этапа с разными действиями:
- 1 этап — оформление страховки в кредит по одному из трех вариантов (защита имущества, здоровья или от несчастных случаев);
- 2 этап — получение кредитной карточки с лимитом от 10 000 до 30 000 рублей (расходование средств только на покупки, без возможности снятия наличных или переводов);
- 3 этап — получение кредита наличными на сумму от 40 000 до 80 000 рублей и на срок от 6 до 18 месяцев (ограничений на расходование средств нет);
- 4 этап — получение кредита на сумму от 100 000 до 500 000 рублей.
Переход к каждому последующему этапу возможен только после соблюдения всех условий предыдущей стадии программы. Учитывая срок действия кредитного договора наличными (3 этап) до 18 месяцев, общее улучшение кредитной истории через Совкомбанк займет достаточно много времени.
Очевидно, что банк зарабатывает на каждой стадии программы. Улучшение кредитной истории происходит за счет появления в ней новых записей о надлежащем исполнении обязательств.
Но нужно понимать, что сведения о ранее существовавших долгах и прохождении банкротства никуда не денутся. Их смогут увидеть все банки и МФО, куда будет обращаться банкрот.
Читайте также
- Как связаться с отделом взыскания задолженности Совкомбанка: телефон, онлайн-сервисы, служба поддержки
- Задолженность в Совкомбанке. Жесткий ли этот банк кредитор при выбивании долгов
- Что будет, если не платить кредит в Совкомбанке: варианты действий, последствия неплатежей, как списать долги
Минусы программы «Кредитный доктор»
Каждый этап программы от Совкомбанка предусматривает оформление кредита (в том числе на страховку). Исходя из этого, выделим главные минусы «Кредитного доктора»:
- заемщику придется платить проценты по каждому кредиту, карте с одобренным лимитом;
- досрочное погашение кредита не предусмотрено условиями программы, т.е. придется строго соблюдать график платежей;
- банк может отклонить заявку без указания причин, а обжаловать такое решение невозможно;
- заемщик, участвующий в программе, обязан не иметь долгов по базе ФССП;
- улучшение кредитной истории займет много времени, и не позволит полностью «обнулить» ее с удалением негативных записей.
Также программа «Кредитный доктор» запрещает подавать заявки на кредиты в другие банки. При выявлении такого факта все льготы «сгорают». Проверить подачу заявок в другие банки очень легко, так как Совкомбанк увидит эту информацию по сведениям из кредитной истории.
При определенных условиях можно вернуть стоимость подключения к 1 этапу программы. Но для этого необходимо каждый месяц совершать не менее 5 покупок с карты Совкомбанка на сумму от 10 000 рублей. Это нужно делать в течение года.
Такие условия сложно назвать льготой, так как деньги, потраченные на оплату товаров и услуг с карты, придется возвращать с процентами. Схема с возвратом средств за подключение действует по кредитным договорам, заключенным до 31 декабря 2024 года.
Зачем нужно улучшение кредитной истории после банкротства
Кредитная история ухудшается по мере появления в ней записей о просрочках по обязательствам. Также туда попадет информация и о судебных взысканиях, прохождении банкротства. Гражданам, которые освободились от долгов после завершения банкротного дела, нужно знать следующее:
- подавая заявки на новые кредиты и займы, банкрот обязан уведомлять о своем статусе в течение 5 лет;
- списание задолженностей не сопровождается удалением записей о них в кредитной истории.
Таким образом, у банкрота будет не очень много шансов взять кредиты и займы. Мгновенно улучшить кредитную историю тоже не получится. Записи в ней хранятся до 7 лет, а удалить их невозможно.
Успешное прохождение всех этапов программы «Кредитный доктор» не гарантирует, что другие банки будут одобрять все заявки. По сути, только сам Совкомбанк гарантирует лояльное отношение к заемщику-банкроту. Если же допустить хоть малейшую просрочку или нарушить любое условие программы, то у банкрота возникнут новые долги.
Альтернативы программе «Кредитный доктор»
Многие банки и МФО также предлагают гражданам улучшить кредитную историю. Напрямую аналогов программе от Совкомбанка нет. Как правило, речь идет:
- о получении небольших займов и кредитов, после чего записи об их погашении положительно скажутся на рейтинге заемщика;
- о программах реструктуризации или рефинансирования действующих и просроченных обязательств;
- о льготах по погашению возникших кредитных долгов.
Скорее всего, после успешного прохождения банкротства у гражданина не будет действующей задолженности перед МФО и банками. Поэтому для улучшения кредитной истории нужно будет выбирать не варианты с реструктуризацией и рефинансированием, а подавать новые заявки на займы и кредиты.
Улучшение кредитной истории через банки
Найти предложения об улучшении кредитной истории можно на сайте почти любого банка. Вот примеры от нескольких лидеров банковского сектора:
- предложение от Сбербанка предусматривает оформление кредитной карты или получение потребительского кредита на небольшую сумму (на обычных, а не на льготных условиях);
- у ВТБ действует программа «Кредитный помощник», однако за 2 500 рублей в месяц заемщику фактически предлагают только консультационные и иные дополнительные услуги;
- Альфа-банк вообще описывает только общие варианты улучшения кредитной истории и предлагает оформить свою кредитку;
- предложения от Тинькофф-банка включают реструктуризацию и рефинансирование, советы по постепенному погашению долгов.
Завершение банкротства снимает обязательства с должника (не все, но многие). Стоит ли после этого снова брать кредиты и займы, рискуя возникновением новых просрочек? Однозначного ответа на этот вопрос не существует. Но если обращаться в банки и МФО только для улучшения кредитной истории, и брать взаймы небольшие суммы, то такое решение можно считать разумным. Главное — объективно оценивать свои возможности, чтобы вовремя возвращать занятые деньги.
Помощь в восстановлении кредитной истории через МФО
У многих микрофинансовых компаний есть программы, аналогичные «Кредитному доктору». Они работают по примерно такой же схеме:
- гражданам предлагают займ на минимально возможные суммы (например, 500 - 1 000 рублей) и с небольшим сроком возврата (7-14 дней);
- после возвращения займа следующую заявку можно подать уже на большую сумму (например, 2 000 - 3 000 рублей);
- взяв и вернув несколько небольших займов, гражданин может рассчитывать на появление в кредитной истории положительных записей.
При займе на 7-14 дней и сумме займа в несколько сотен или тысяч рублей общий размер переплаты будет относительно небольшим. Более того, новым клиентам многие МФО предлагают первый микрозайм с беспроцентным периодом. Поэтому при разумном и обоснованном подходе такой вариант вполне можно использовать после прохождения банкротства.
Если вам нужна помощь с решением долговых проблем, в том числе путем прохождения банкротства, обращайтесь к нашим юристам!
