Ипотека после банкротства физического лица: как улучшить кредитную историю?

Ипотека после банкротства

На признание личного банкротства граждане идут, когда создается безвыходная ситуация, когда на погашение ежемесячных платежей по кредитам уходит чуть ли не весь месячный бюджет. Списание долгов позволяет освободиться от непосильных обязательств, но возникает вопрос – можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица? Испортится ли кредитная история, и можно ли поправить ситуацию? Давайте разберемся в ситуации с правовой точки зрения.

Последствия банкротства: может ли банкрот брать кредиты после списания долгов?

Законодательство предусматривает 3 основных последствия для банкротов:

  1. Банкрот не может занимать руководящую должность в течение 3-х лет.
  2. Нельзя повторно стать банкротом в течение 5-ти лет.
  3. Нельзя оформить новый кредит, не проинформировав потенциального кредитора о прошедшей процедуре банкротства.

Важно! В № 127-ФЗ О банкротстве нигде нет запрета на взятие новых кредитов или долгов. Теоретически вы можете обратиться в банк за оформлением кредитной карты уже на второй день после списания долгов и завершения судебной процедуры.

Дают ли кредиты банкротам в 2019 году?

На самом деле вопрос спорный. Важно помнить, что сразу после банкротства кредит никто не даст. Почему?

  1. Вы не смогли рассчитаться с предыдущими обязательствами, и отдать долги.
  2. У вас испорченная кредитная история.

Но со временем ситуация может измениться. Банкрот может получить ипотеку, если изменятся условия и его статус:

  • улучшилось материальное положение: например, приобретались объекты недвижимости, транспортное средство и так далее;
  • банкрот клал средства на депозит, что свидетельствует о финансовой состоятельности;
  • банкрот устроился на работу, имеет официальный статус, получает «белую» заработную плату.

И самое важное условие – время. Если вы захотите взять ипотеку на следующий день после банкротства, через неделю, месяц – вы вряд ли ее получите. Но если вы обратитесь через год-два, имея на руках доказательства улучшения финансового положения, шансы получить одобрение будут достаточно велики.

Какие банки дают банкротам? Вы можете обратиться в любой банк, принципиального значения это не имеет. Все банки руководствуются одинаковыми критериями при выдаче кредитов, и не последнюю роль здесь играет кредитная история потенциального клиента.

Как улучшить кредитную историю?

На форумах часто встречаются вопросы – могу ли я взять кредит после банкротства, и отзывы других банкротов свидетельствуют, что банки кредиты дают, руководствуясь кредитной историей. После банкротства она страдает, и ее необходимо восстанавливать.

Как это сделать? Отзывы тех пользователей, кто брал ипотеку или крупные кредиты после признания несостоятельности, показывают, что наиболее оптимальным вариантом будет следующая линия поведения:

  • в течение года после банкротства необходимо улучшать «бэкграунд»: официально трудоустроиться, начать класть депозиты, покупать имущество;
  • если вы имеете работу, необходимо оформить зарплатную карту в том банке, на кредит которого вы рассчитываете;
  • после прохождения 10-12 месяцев можно обратиться в банк за получением небольшого кредита: это может быть 5-10 тысяч рублей;
  • вы своевременно погашаете взятый кредит и оформляете еще несколько, таким образом формируя положительную историю.

Далее, когда у вас будет насчитываться от 2-3 вовремя погашенных кредитов, вы можете сделать запрос на получение ипотеки. Если все сделать правильно, у вас будут все шансы ее получить.

Если вам нужна помощь при банкротстве – обращайтесь, профессиональные юристы помогут снизить потенциальные риски и благополучно избавиться от долгов.

политикой конфиденциальности "Федеральный Центр Банкротства Граждан"

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство - единственный законный способ освобождения от долгов.

Только Арбитражный суд может признать гражданина-должника банкротом.


Автор статьи:


Катерина Орловская