Любую банковскую карту может арестовать только судебный пристав. А заблокировать — хозяин карты или же выпустивший эту карту банк. То есть ни микрофинансовая компания, ни банк, ни коллектор, не могут вынести решение об аресте или же ограничении доступа к счету и пользованию им, то есть о блокировке карты.
И уж тем более никакой, даже самый высокотехнологичный коллектор не может арестовать зарплатную карту. К ней он просто не сможет получить доступ.
Стоит также помнить, что для того, чтобы пристав карту арестовал, владельцу любой карты российского банка придется проделать со своими финансами долгую и трудную работу. Например, взять в банке кредит, и упрямо не возвращать его. Потом дождаться, пока банк подаст на человека в суд, суд состоится, вынесет решение, передаст его судебным приставам.
Затем они откроют исполнительное производство. Далее пристав отправит запрос в налоговую службу по месту регистрации или жительства должника. И через недели две получит ответ на свой запрос о том, в каких банках у такого человека открыты счета и карты. В этом перечне будут и данные о зарплатной карте. Ее-то и может арестовать пристав. Как и другие счета в банках должника, имеющего признанный судом долг.
Итог — карта может быть арестована или заблокирована (как и счет в кредитной организации) только по решению суда и только приставом, ведущим ваше дело. Да, технически ограничение доступа к средствам на карте проводит сотрудник банка — эмитента.
Но если причина блокировки — накопление долгов, то он делает это строго по решению суда. Поэтому когда коллекторы обещают вам на ваши карты обрушить все кары небесные, в том числе и арестовать вашу зарплатную карту, то это не более, чем обман, попытка запугать собеседника.
Но как же тогда коллекторы все же умудряются списывать со счетов и банковских карт должников денежные средства?
Давайте не забывать, что коллектор — это тоже кредитор, не смотря на то факт, что он должнику средства в долг не ссуживал. Правда, арестовать вашу карту коллектор может лишь в том случае, если коллекторская компания выкупила долг у банка или микрофинансовой организации по договору цессии. Поэтому:
- Если коллектор просто работает по агентской схеме с кредитором как «напоминатель» о долге, то карту он не сможет арестовать или заблокировать никогда.
- Если коллектор приобрел долг, то он сам может подать в суд на должника. После признания за должником задолженности коллектор начинает работу с приставами по взысканию. Отметим, что никакой суд не станет отрицать наличие долгов, если они подтверждены документами, пусть даже электронными, составленными на сайте банка или МФО. То есть у гражданина нет гарантированного законом способа через суд не признать свой долг, «отбиться» от него.
Почему судебные приставы, эти «государевы люди», помогают выбивать долги коллекторам, кровопийцам на теле честных российских тружеников?
Потому что миссия ФССП, как государственного ведомства — обеспечить возврат долгов в экономике от должника займодавцу.
Несмотря на статус долга и тяжелое финансовое положение того, кто долг вернуть не может.
А для тех людей, кто погряз в невыносимых долговых проблемах, государство предложило выход — прохождение процедуры банкротства.
Если коллектор подал в суд на должника, и суд признал требование возврата долга обоснованным, то тогда в итоге пристав арестует зарплатную карту и счета должника по требованию коллектора.
Правда, и тут есть тонкость, о которой многие люди, скрывающиеся от назойливости коллекторов, не в курсе. Если долг по кредиту или займу в МФО составляет менее 500 тыс. рублей (а это практически предельные суммы займов, взятые у микрофинансистов), тогда коллектор обратится в мировой суд за получением судебного приказа. Это требование норм ГПК РФ.
А вот если сумма долга больше полумиллиона рублей, или если должник отменяет судебный приказ по статье 129 ГПК, то кредитору придется идти с иском о взыскании задолженности в суд общей юрисдикции.
Но вот должник отменил приказ, и кредитор обратился с иском в суд. В суде должник может привести свои аргументы, почему же он не платит по долгу. Но итог будет один и тот же — через 3-6 месяцев рассмотрения дела, оно завершится понуждением ответчика к выплате долга, и выдачей с этой целью исполнительного листа.
Лист будет переслан взыскателем приставам с непререкаемым посылом — требуется взыскать долг. Для этого приставы откроют исполнительное производство. И начнут искать активы должника, которые можно арестовать, описать и продать в счет уплаты долга. Счета в банках и деньги на них — это самый лучший актив. Так как его даже продавать не надо.
Коллекторы и приставы. Кто правее и сильнее?
Если счетов и карт приставы не обнаружат, то исполнительный лист «упадет» в бухгалтерию работодателя должника. И «тетушки — бухгалтера» будут вычитать из зарплаты сотрудника компании тот процент средств, к которому приговорил должника суд. Получателями платежей будут, напомним, именно коллекторы, так как в этой ситуации они — истцы! Если зарплата такого должника перечисляется на карту российского банка, то сам банк «откусит» от суммы зачисления предписанный судом процент.
А сейчас в большинстве случаев заработная плата выплачивается безналичным переводом на счет карты, а не выдачей наличными средствами в окошке отделения банка или в бухгалтерии той компании, где трудится работник. Поэтому списание средств происходит автоматически.
Именно факт удержания средств из зарплаты и приводят в списках своих доблестей коллекторы, когда они пишут на своих сайтах или в презентациях инвесторам «мы описали и арестовали на счетах должников такое-то количество средств. И столько-то из них мы вернули кредиторам».
Это ловкость рук, и чуть-чуть мошенничества. Мошенничество в том, что в цепочку не включено упоминание о привлечении к взысканию долга государственной службы, уполномоченной именно на такую работу — взыскание долгов.
Впрочем, наши банки редко переживают о том, как коллекторы добиваются погашения долгов со стороны горе-заемщиков. Их задача — продать долг правильному с точки зрения ЦБ и закона коллектору. То есть такому, который включен в реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП), и работает с соблюдением норм 230 закона «О защите прав должников…»
Помните, что коллекторы, в сущности, имеют право вам лишь напоминать о необходимости погашения долга и взыскивать с вас этот долг через суд. Да, они могут объединить свои усилия с работниками службы ФССП и прийти к вам домой с приставами, но опять же, для того, чтобы объяснить, что вам экономически выгоднее погасить долг, чем лишиться имущества.
Также коллекторы могут подсказать приставам, где искать ваше имущество и в каких банках у вас открыты счета — в том случае, если сами об этом знают. Приставы, как правило, с удовольствием принимают любую помощь, которая помогает им быстро закрыть дело о долге.
Путаница в терминах
Существует несколько действий, которые могут предпринять разные инстанции в отношении банковских счетов и привязанных к ним карт. Перечислим их:
- Блокировка карты и счета;
- Арест карты и счета;
- Ограничение движения денег по счету;
- Удержание (взыскание) средств с банковского счета или карты.
Блокировка карты
А теперь расскажем, кто может провести все эти действия. Напомним, что карта не существует отдельно от счета, и всегда к нему привязана.
Можно заблокировать карту, а счет останется действующим.
Можно ограничить движение денег по счету, а карта будет работать. Давайте разбираться.
Заблокировать карту или счет имеет право сам банк, выпустивший карту, и владелец счета и привязанной к нему карты.
Банки обычно блокируют доступ клиента к средствам в том случае, если он отмечают подозрительные операции по карте.
Например, три раза был неверно введен код в банкомате при запросе на снятие денежных средств или при покупке на крупную сумму в магазине.
Также карту может заблокировать ее владелец, если, к примеру, не может ее найти и подозревает, что она попала в руки к посторонним людям. В этом случае блокировку карты можно провести на сайте банка в личном кабинете, в мобильном приложении, звонком в банк или прогуляться до ближайшего отделения. Как правило, практически во всех банках нашей страны блокировка имеет возвратный характер, то есть ее можно снять.
Заблокировать карту и счет может банк по требованию Росфинмонторинга, в случае, если видит, что операции по карте нарушают требования 115, антиотмывочного закона, и владелец средств на банковском счету тем самым способствует финансированию терроризма и отмыванию средств, полученных преступным путем. Но это крайне редкие случаи, которые не имеют отношения к людям, которые запутались в своих долгах.
Иногда карту могут заблокировать мошенники, это происходит в том случае, если вы сами «сдали» им все пароли от вашего личного кабинета и код из смски на смену номера телефона, к которому привязан личный кабинет. В этом случае банк воспринимает такое обращение о блокировке как распоряжение самого клиента.
Читайте также
- В чем отличия обращения взыскания от ареста карты? Когда деньги просто заблокируют, а когда они уйдут со счета
- Могут ли коллекторы испортить кредитную историю
- Как снять деньги с заблокированного счета
Арест карты и счета и удержание с них средств
Арест, как мы уже написали выше, проводят судебные приставы в рамках взыскания долга.
Для ареста нужны судебный приказ или исполнительный лист и открытое исполнительное производство.
Со всех карт, кроме зарплатной, пристав имеет право списывать все средства, если, конечно, сумма на счетах соразмерна сумме долга.
Это касается, например, даже вкладов в банках, если пристав не находит зарплатную карту или у должника ее просто нет.
Арест — это полное отсутствие возможности распоряжаться счетом и средствами на нем. Ограничение движения средств — это блокировка на счете или карте определенной суммы.
Как правило, такая опция применяется для проверки действительности карты.
Например, Федеральная налоговая служба (ФНС) всегда блокирует на карте, с которой человек платит налоги, 1 рубль. А после проверки снимает блокировку. Также поступают различные сервисы бронирования — отелей, автомобилей, горнолыжного оборудования, снегоходов и т.д.
Не рекомендуем в то время, когда на ваше имя открыто исполнительное производство, хранить зарплатные средства на карте. Потому что пристав имеет право удерживать 50 или 70% с каждого входящего перевода, а вот с остальных средств, размещенных на карте, он имеет право удержать все 100%.
Более того, если перевод средств на вашу зарплатную карту не помечен маркировкой, что они пришли от работодателя, то пристав также имеет право списать всю сумму перевода.
Приставы не имеют права удерживать в счет погашения долга по исполнительному производству средства детских пособий, социальную помощь государства, алименты на детей.
Но они также должны быть помечены специальным маркером, например, кодом 2 — перевод денег из Социального фонда. Этот код видит банк, и он обязан сообщить приставу, что средства трогать нельзя. При этом вы должны четко понимать, что никаких неприкасаемых социальных карт банки в России не выпускают.
Чаще используется термин «арест зарплатной карты (или счета)», хотя, по сути, пристав накладывает ограничение на движение средств по счету и удерживает с него все средства или же только их часть.
У вас остались вопросы о ваших долгах, вас тревожат звонки коллекторов и их слова о том, что они спишут все средства с ваших счетов, если вы не начнете платить? Обратитесь к нашим юристам, вместе мы найдем выход из долговой ямы. Помните, что банкротство всегда сможет стать тем путем, который поможет вам избавиться от практически всех задолженностей.
Частые вопросы
По своей воле и без решения суда — нет. По судебному приказу или исполнительному листу, действуя через судебных приставов, коллекторы могут добиться ареста или блокировки любой карты, которая выпущена любым российским банком и принадлежит человеку, у которого есть просуженные долги.
На запрос от коллекторов банк ответит только в том случае, если он подкреплен решением суда. На запрос из ФССП о наличии у должника счетов, вкладов и карт, банк отвечать обязан. Поэтому банков, в которых приставы «не увидят» счета должника, нет.
Практически нет, так как большинство криптокошельков заведено их владельцами не в России, они привязаны к зарубежным криптобиржам. При этом случаи ареста средств российскими приставами на счетах криптобирж единичны, но все же есть.
