Через сколько восстанавливается кредитная история после допущенной просрочки

Кредитная история полностью обновляется через семь лет. То есть если вы один раз допустили просрочку по кредиту и запись о ней попала в вашу историю (КИ), то через 7 лет после того, как вы просрочку погасите, история обновится и запись о ней исчезнет. Если не погасите — то запись пропадет тоже. Но о том, что просрочка была допущена, потенциальному кредитору расскажет ваш кредитный рейтинг, вернее его балл.

Чем выше балл, тем лучше вы себя вели по отношению к чужим финансам — брали в долг, но вовремя возвращали. Чем балл ниже, тем больше у вас за финансовую жизнь было допущено «косяков». Поэтому убеждение, что после просрочки через много лет ваша КИ «обнуляется» так, то никто к ней не сможет «прикопаться», неверно. Разберемся в том, как и через какой промежуток времени восстанавливается кредитная история заемщика после допущенных им просрочек и какие поступки улучшению КИ способствуют.

Через сколько времени после подачи
документов в арбитраж суд назначит
первое заседание? Спросите юриста

Добрые советы о том, как исправить историю после просрочек

Для тех, кому банки и МФО еще одобряют средства в долг

Самый быстрый вариант исправить КИ — это закрыть все просрочки, и чем быстрее, тем лучше.

Потом взять небольшую сумму в долг, погасить этот кредит или займ вовремя, с учетом всех начисленных процентов.

Потом попросить у банка взаймы сумму чуть побольше и также аккуратно ее погасить. И так из месяца в месяц.

На такое исправление истории может потребоваться два — три года. Да, ломать — не строить, испортить КИ можно легко и быстро, а вот восстанавливается финансовое досье тяжелым трудом, на который, кстати, не каждый заемщик способен.

Особенно к этому не склонны как раз молодые люди. Они уже привыкли все получать «здесь и сейчас» в кредит, используя моментальную подачу заявки на ссуду через мобильный телефон.

Можно попросить у банка кредитную карту с небольшим лимитом на ней — большой лимит с плохой КИ банк все равно вам не одобрит. И также методично платить этой картой и вовремя возвращать заемные средства. Желательно — вообще не выходить за рамки льготного периода. Или уж если не укладываетесь в грейс, то старайтесь гасить долг как можно быстрее, чтобы он снова не стал неподъемным. Помните — проценты по кредитным картам всегда самые высокие из всего перечня банковских продуктов!

Для тех, кому банки и МФО уже не выделяют кредиты и займы

Если финансовые организации больше не доверяют вам свои средства, то путь исправления КИ будет тяжелее и дольше.

Сначала надо все же закрыть уже имеющиеся просрочки. Потом накопить немного денег — тысяч 5-10, чтобы открыть в банке, в котором вы планируете взять кредит, депозит на эту сумму.

Месяца через три можно попросить у банка выдать дебетовую карту, потом — еще месяца через два — кредитную на сумму депозита.

Тратить с нее средства и возвращать их точно в срок, ожидая постепенного увеличения кредитного лимита. Если в кредитке банк откажет, надо будет подождать.

Можно оформить покупку товаров в рассрочку — как в обычном магазине, который допускает такую форму оплаты. Так и на маркетплейсах. Сегодня все крупные интернет площадки, такие как Озон, Яндекс-Маркет и Вайлдберриз, имеют программы рассрочки. Если погашать рассрочку по заранее согласованному графику, не допуская сбоев, этот факт тоже положительно скажется на состоянии кредитной истории.

Но не забывайте, что часто рассрочку предоставляют не сами магазины или торговые площадки в сети, а все те же МФО — переплата по ним будет значительной, до 0,8% за день.

Для улучшения кредитной истории можно привлечь поручителя или созаемщика, которые будут вашими гарантами возврата ссуды. Можно также представить банку ликвидный залог под ссуду. Так, например, работают некоторые МФО — выдают средства под залог автомобиля людям даже с самой плохой кредитной историей.

Факт остается фактом — способов исправить КИ много. Надо просто не только хотеть, но и стремиться это сделать.

Вам нужна поддержка хорошего юриста?
Позвоните нам, мы поможем вам
обанкротиться без рисков

Какими поступками вы портите свою кредитную историю

Не стоит думать, что можно однажды хорошо «кинуть» банк на крупную сумму денег, побегать от судов и приставов, а через 7 лет об этом уже никто не узнает.

Все наши поступки имеют следы, и эти следы где-то да хранятся.

Не может быть так, что человек в летах чуть за 30 имеет чистую кредитную историю с рейтингом в ней всего 20 или 50 баллов. Напомним, что кредитный рейтинг измеряется шкалой от 1 до 999 баллов.

Почему в 30 лет большинство граждан имеют уже довольно обширную кредитную историю? Все просто — практически все молодые люди в наше время проходят испытание заемными деньгами довольно рано.

С 18 лет они берут займы в МФО, и как-то их погашают — кто с просрочками, кто без них, а кто и при помощи родителей. А с 20-21 года молодые люди начинают активно пользоваться кредитными картами.

Поэтому однозначно портят кредитный рейтинг неуплаченные штрафы от ГИБДД, задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг, долги по алиментам, неоплаченные услуги связи и за Интернет. Но основную лепту в ухудшение КИ вносит, конечно, ваше поведение по отношению к средствам банков и МФО. Это будут долги:

• по потребительским кредитам;
• просрочки по кредитным картам и по овердрафту;
• по автокредитам;
• по ипотеке;
• по кредитам для развития бизнеса (если вы — ИП);
• по залоговым кредитам;
• по займам в МФО.

Если вы выступали созаемщиком или поручителем по чужому кредиту, например, по ипотеке для сестры, мамы, друга, то эти отметки тоже остаются в КИ. И портят ее в следующем случае — человек не смог выплатить долг, за который вы ручались, кредиторы обратились за деньгами к вам — а они имеют на это право. И вы тоже не смогли расплатиться. Такие данные однозначно сказываются на истории негативно.

Читайте также

• Могут ли коллекторы испортить кредитную историю
• Со скольки лет можно взять кредит? Займ с МФО — с 18 лет, кредит в банке — с 21 года
• Как улучшить кредитную историю после банкротства: способы достичь цели

С кого собирает сведения в кредитную историю бюро кредитных историй

Давайте разберемся, кто наполняет сведениями кредитную историю человека. Все те организации, которым вы можете задолжать. В БКИ поступают сведения от:

• банков;
• микрофинансовых организаций;
• управляющих компаний в сфере жилищно-коммунальных услуг и ресурсосбытовых организаций (Мосгортепло, Ленсвет и тд);
• операторов мобильной и стационарной связи;
• из органов судебной власти. Например, о назначении алиментов или если состоялся суд о невозврате долга по расписке, данной физическому лицу;
• из ФССП, то есть от судебных приставов.

При поступлении новых данных из каждого из перечисленных источников кредитная история обновляется. Обновится финансовое досье и при смене персональных данных заемщика — фамилии, имени, отчества, номера и серии паспорта, а также при смене адреса регистрации (прописки).

Помните, что суд, приставы и банкротство уже не портят вашу кредитную историю. Хотя и от них в КИ передается информация. Они просто лишний раз фиксируют то, что в БКИ давно понятно — вы злостный неплательщик.

Кто имеет постоянный доступ к кредитной истории человека? По закону это:

• судебные приставы;
• сотрудники правоохранительных органов;
• нотариус, если вы вступили в наследство;
• финансовый управляющий, если вы проходите процедуру банкротства.

Банки и микрофинансовые компании прописывают в договорах на получение гражданами денег свое право запрашивать кредитную историю каждого обращающегося к ним лица.

При всяком обращении за заемными средствами. И если человек с этим пунктом договора не согласен, то и ссуду он не получит.

Запрашивают данные финансового досье страховые компании и каршеринговые организации.

Первые — для того, чтобы рассчитать персональные потенциальные риски, которые могут последовать от человека при выдаче ему страховки (то же своего рода рейтинг).

Не секрет же, что после страховой выплаты, например, при аварии автомобиля, коэффициенты, по которым рассчитывается сумма страхового полиса, повышаются.

Вторые — для общего понимания аккуратности гражданина в обращении с деньгами и имуществом.

Могут запрашивать кредитную историю и потенциальные работодатели. Но, как правило, они чаще ограничиваются «пробиванием» человека на уже просуженные долги — по базе данных на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Но, конечно, на серьезную должности из разряда — финансовый директор, главный бухгалтер, директор филиала крупной компании или магазина федеральной сети — финансовое досье соискателя будет запрошено.

Напомним, что за каждое обращение за кредитной историей запрашивающая ее компания платит БКИ. Сам человек может запрашивать свою КИ бесплатно 2 раза в год, потом — уже за деньги.

Какая по длительности просрочка портит кредитную историю

Многих наших граждан интересует вопрос — если просрочка по кредиту составляет всего 5 дней, испортится ли от этого КИ?

Да, портится, запись о просрочке будет обязательно внесена в базу ваших данных.

Максимум, что может простить вам кредитор (но и то не всегда, так как не обязан это делать) — задержка платежа на 1 день.

Штрафные санкции банк или МФО с вас за этот день возьмут. Но вот в БКИ информацию могут не передавать, жалея вашу репутацию.

Понятно, что просрочка длинной в неделю или месяц однозначно скажется на состоянии КИ отрицательно.

Звонить вам представители кредитора могут начать уже через неделю просрочки. А после месяца они уже могут подать документы в суд на принудительное взыскание долга или передать долг в работу коллекторам. Через три месяца, как правило, они уже точно подадут в суд или продадут долг коллекторской компании по договору цессии. Так как просрочка 90 дней плюс считается невозвратной.

После того, как суды состоятся, должника ожидает долгое и неприятное взаимодействие со службой судебных приставов:

• арест счетов в банках и карт;
• списание зарплаты в размере от 50% от поступлений (иногда — и до 70%);
• арест имущества;
• реализация имущества на торгах;
• запрет на выезд за рубеж;
• запрет на управление автомобилем;
• объявление должника во Всероссийский розыск.

Через сколько времени после погашения просрочки дадут кредит? Ответ на этот вопрос сугубо индивидуален и зависит от глубины долговой ямы, в которую вы сами себя загнали.

Частые вопросы

Вы устали от кредитных долгов, средств уже не хватает на их выплату, часто звонками тревожат специалисты службы взыскания банков и коллекторы? Решите проблему одним поступком — пройдите процедуру банкротства. Для этого свяжитесь с нашими юристами, они консультируют бесплатно. Ваш случай будет разобран ими индивидуально.