Просрочка займа в микрофинансовой компании «Бери Беру» приводит к начислению неустойки, ухудшению кредитной истории и другим негативным последствиям. Но все же это не конец света, а повод задуматься или сигнал к действию. Разбираемся, что в реальности ждет должника, как минимизировать негативные последствия, защитить свои права при взыскании долга и выбраться из проблем с финансами.
Последствия просрочки в МФО «Бери Беру»
Организация «Бери Беру МКК» — это легальная микрофинансовая организация. Она зарегистрирована в реестре ЦБ РФ, входит в число участников СРО «Альянс» и выдает займы в соответствии с ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ.
При взыскании просроченной задолженности компания также обязана соблюдать нормы ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Он защищает должника от неправомерных действий при взыскании просрочки. Но, тем не менее, при нарушении обязательств по договору займа ему все же придется столкнуться со следующими последствиями:
- Увеличение расходов из-за неустойки. Она рассчитывается по ставке 20% годовых от непогашенной суммы основного долга и начисляется за каждый день нарушения обязательств.
- Ухудшение кредитной истории. Из-за этого взять новые займы будет сложнее.
- Общение со службой взыскания и коллекторами. Хотя они не могут угрожать или оказывать психологическое давление на должника, приятного в этом ничего нет. Кроме того, долг могут передать коллекторскому агентству по цессии.
- Принудительное взыскание. При длительной просрочке кредитор обратится в суд, а затем — и к приставам. И уже сотрудники ФССП будут заниматься исполнением судебного решения. При этом они могут арестовывать счета, имущество должника, удерживать часть зарплаты и применять другие действия, предусмотренные ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ.
Важно понимать, что даже небольшая задержка платежа может запустить цепочку негативных последствий. Помните, что своевременное решение проблемы всегда легче и дешевле.
Как МФО «Бери Беру» взыскивает долги: отзывы должников
По отзывам заемщиков, допустивших просрочку в «Бери Беру», в целом компания при взыскании долгов ведет себя достаточно спокойно и в большинстве случаев соблюдает требования ФЗ от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ. Однако в некоторых сообщениях все же проскакивают замечания к ее работе, чаще всего они связаны со следующими моментами:
- грубость сотрудников службы взыскания;
- угрозы подачи заявления в правоохранительные органы;
- могут применять СМС-бомберы.
Из коллекторских компаний «Бери Беру» чаще всего сотрудничает с ПКО «Эверест» и «М.Б.А. Финансы». Это легальные агентства, которые включены в реестр ФССП.
По сообщениям от должников обе компании нередко нарушают требования ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ, в частности, они замечены в психологическом давлении на заемщиков, превышении количества допустимых взаимодействий, введении клиентов в заблуждение и т. д. ФССП этим организациям присвоило красный индикатор уровня риска. Это свидетельствует о том, что сотрудники агентств могут допускать нарушения и иногда существенные.
Почему возникает просрочка
Большинство заемщиков, оформляя займ в «Бери Беру» или любой другой микрофинансовой организации, собираются своевременно погасить задолженность. Однако просрочки в МФО — достаточно распространенное явление. Причины их возникновения могут быть различными:
- Высокие процентные ставки. Они достигают 0,8% в сутки или 292% годовых. Заемщики часто недооценивают реальную стоимость микрозайма и способность его погасить.
- Финансовая неграмотность. Многие клиенты МФО не умеют планировать доходы и расходы. Кроме того, они не всегда понимают последствия просрочки.
- Непредвиденные обстоятельства. Это может быть потеря работы или снижение дохода, болезнь или несчастный случай, требующие дополнительных расходов.
- Импульсивные заимствования. Из-за простоты получения займа в МФО многие берут его необдуманно, а деньги тратятся на необязательные покупки.
- Эффект «долговой ямы». Некоторые люди берут новые займы для погашения старых, создавая замкнутый круг задолженности. В итоге растущие проценты и штрафы усугубляют финансовое положение.
МФО часто более лояльны к заемщикам по сравнению с банками. Но нужно понимать, что из-за микрозаймов гораздо проще увязнуть в долгах.
Что делать, если не можешь заплатить вовремя по займу в «Бери Беру»
Если возникли финансовые проблемы и пришло понимание, что нет возможности выполнить условия первоначального договора, то не стоит прятаться от кредитора. Наоборот, желательно связаться с сотрудниками сервиса «Бери Беру» и попробовать найти выход из ситуации. Чаще всего они предлагают продлить займ, но иногда возможны и другие варианты решения.
Что такое пролонгация займа
Пролонгация или продление займа — это услуга, при активации которой увеличивается срок договора с микрофинансовой организацией «Бери Беру» и дата платежа сдвигается. Активировать услугу можно в личном кабинете заемщика по следующей инструкции:
- Войти в личный кабинет «Бери Беру».
- Найти кнопку «Продлить» и нажать на нее.
- Следуя инструкциям подтвердить согласие с дополнительным соглашением и оплатить комиссию.
Важно понимать, что пролонгация — кратковременная мера. Если финансовая ситуация тяжелая и явно скоро не улучшиться, большого смысла в активации услуги не будет. Достаточно быстро заемщик столкнется с тем, что нет денег на очередное продление.
О чем еще можно договориться с МФО «Бери Беру»
По отзывам заемщиков эта компания не очень охотно идет навстречу клиентам, которые еще только рискуют допустить просрочку. Тем не менее, у любого клиента есть право на обращение в микрофинансовую организацию с просьбой о реструктуризации. Ждать наступления просрочки для этого необязательно.
Каждое заявление на реструктуризацию рассматривается индивидуально. Но стоит понимать, что соглашаться на нее МФО не обязана.
Читать также
- Рефинансирование в МФО «МИГ кредит»
- Коллекторское агентство «М.Б.А. Финансы»: как работают коллекторы, отзывы должников
- Просрочка в Веб-займ: какие последствия наступают для должника
Как выбраться из долгов перед МФО «Бери Беру»
Если проблем избежать не удалось и просрочка перед МФО «Бери Беру» уже возникла, не стоит пытаться скрыться от кредитора. Лучше все же начать переговоры. Даже при активной просрочке микрофинансовая организация разрешает продлевать займы, по крайней мере, первые несколько дней. Кроме того, иногда ее сотрудники могут предложить и другие способы выхода из ситуации.
Реструктуризация
Реструктуризация — это изменения условий первоначального договора. Она возможна не только до возникновения просрочки, но и после. Причем по отзывам должников при наличии непогашенных долгов «Бери Беру» одобряет ее куда охотней.
В рамках реструктуризации микрофинансовая организация может предложить одну или несколько следующих мер:
- увеличение срока кредитования и возможность оплатить долг частями;
- снижение процентной ставки;
- списание всех или части штрафных санкций;
- отсрочку по выплате долга.
Если все же удалось достичь компромисса, не забудьте зафиксировать все договоренности в документах.
Новый займ
Если просрочка в «Бери Беру» — это первое нарушение обязательств, можно попробовать оформить займ в другой МФО на более подходящих условиях. Некоторые компании готовы рассматривать заемщиков с неидеальной кредитной историей. Но делать так стоит только при условии, что с новым займом точно будет возможность рассчитаться. Иначе проблема только усугубится.
Кредитные каникулы
С 1 января 2024 года все заемщики получили право взять кредитные каникулы в случае возникновения трудной жизненной ситуации. К ним относятся снижение доходов на 30% и более или проживание в зоне ЧС.
При этом микрофинансовая организация вправе запросить документы, подтверждающих наличие обстоятельств для участия в программе.
Во время каникул перестают начисляться неустойки, независимо от того, возникла просрочка перед этим или еще нет. А вот проценты будут продолжать «капать» и платить их придется в полном объеме. Максимальная длительность льготного периода — 6 месяцев.
Для оформления кредитных каникул необходимо направить требование в МКК «Бери Беру» по электронной или обычной почте. В течение 5 дней его обязаны рассмотреть и сообщить заемщику, предоставлен ли ему льготный период.
Как защититься, если «Бери Беру» слишком давит на заемщика
МФО «Бери Беру» — это легальная микрокредитная компания и сотрудничает она только с коллекторскими агентствами, работающими в соответствии ФЗ от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ.
Однако это не гарантирует на 100% соблюдения прав должника. По отзывам клиентов как сотрудники микрофинансовой организации, так и привлекаемые ей коллекторы, периодически допускают нарушения прав должников. Просто так терпеть это не обязательно, закон предоставляет возможность жаловаться как на МФО, так и ее представителей.
Что по закону нельзя делать коллекторам
Законодательство и, в частности, ФЗ № 230-ФЗ ограничивает права коллекторов или сотрудников МФО, занимающихся взысканием просрочек. В частности, им запрещено:
- Наносить вред имуществу заемщика, угрожать или применять силу.
- Унижать честь и достоинство должника.
- Вводить в заблуждение, сообщать ложную информацию о размере задолженности.
- Нарушать частную жизнь. Запрещено раскрывать сведения о должнике и его долге третьим лицам, нельзя беспокоить людей в ночное время (с 22:00 до 8:00 в будни, с 20:00 до 9:00 в выходные).
Есть и другие ограничения, например, звонить представители профессиональной коллекторской организации могут не чаще 1 раза в день и не чаще 2 раз в неделю. Нарушение этих запретов может привести к административной и даже уголовной ответственности для взыскателей.
Отказ от взаимодействия
Если из-за давления нет желания общаться с коллекторами и сотрудниками службы взыскания, ФЗ от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ позволяет должнику отправить кредитору заявление об отказе от взаимодействия. При этом нужно учитывать следующие моменты:
- Отказаться от общение можно только через 4 месяца после возникновения просрочки.
- Заявление необходимо составить по форме, утвержденной приказом ФССП России от 18.01.2024 № 6.
- Вместо полного отказа, можно подать заявление на взаимодействие через адвоката.
Важно понимать, что отказ от взаимодействия лишит взыскателей только права звонить, писать сообщения и другими способами общаться с должником. По-прежнему кредитор может обратиться в суд для принудительного взыскания просрочки.
Куда жаловаться на «Бери Беру»
Столкнувшись с чрезмерным давлением, слишком частыми звонками или другими незаконными действиями, заемщик с просрочкой вправе подать жалобу на КА или МФО. В первую очередь ее нужно адресовать в ФССП. Именно приставы осуществляют надзор и контроль за работой этих организаций с должниками.
Кроме того, должник может обратиться с жалобой и в другие государственные органы:
- ЦБ РФ;
- Роспотребнадзор;
- прокуратуру;
- Роскомнадзор и т. д.
Любое обращение рассматривается ответственными сотрудниками и принятые по нему решения сообщаются заявителю. Однако стоит помнить, что даже если после жалобы МФО или профессиональную коллекторскую организацию привлекут к ответственности, проблему с долгом это не решит. Его все равно придется погашать.
Как быть, если МФО «Бери Беру» подала в суд
По отзывам заемщиков «Бери Беру» нечасто самостоятельно обращается в суд.
Обычно компания предпочитает продавать долги коллекторам, которые уже и занимаются принудительным взысканием. Но для должника смена кредитора в случае суда не сильно меняет ситуацию.
Судебное разбирательство — это одна из возможностей законно урегулировать проблему с долгом. Не стоит сразу паниковать, если кредитор собирается обратиться в суд. Но необходимо правильно реагировать и действовать в зависимости от ситуации.
Рекомендуем по возможности обращаться за помощью к квалифицированным юристам.
Первым делом микрофинансовая организация «Бери Беру» или коллекторы обратятся за судебным приказом. Это особая форма решения, которая выносится по документам от кредитора без вызова сторон. Основанием для этого служит ст. 126 ГПК РФ.
После вынесения приказа копия его направляется должнику. Она приходит по обычной почте и храниться в отделении всего 7 дней. Если не успеть забрать отправление, оно вернется в суд. При этом будет считаться, что должника уведомили надлежащим образом.
Если человек не согласен с судебным приказом, его можно отменить. Для этого достаточно подать возражения в соответствии со ст. 129 ГПК РФ. Срок для направления заявления на отмену приказа короткий — всего 10 дней. Отсчитываться он начинает с момента получения копии документа или отправки письма обратно в суд. Теоретически пропущенный срок на отмену приказа можно восстановить, но только при наличии уважительных причин его пропуска (например, неправильный адрес в документах, болезнь и т. д.).
Если приказ отменен, кредитор будет вправе взыскивать просрочку уже по полноценному иску. В этом случае стороны дела пригласят на заседание, у них будет возможность высказать свою позицию, подавать различные ходатайства и т. д. В судебном заседании некоторым должникам удается добиться списания части или всех сумм пени за просрочку, оспорить плату за дополнительные услуги и т.д. Но полностью от долга избавиться не удастся, если он реально существует.
Даже если кредитор все же обратился в суд, лучше все же попытаться договориться и заключить мировое соглашение. Это избавит от принудительного взыскания через судебных приставов и связанных с ним негативных последствий, включая арест счетов, карт, имущества, необходимость оплачивать исполнительский сбор и т. д.
Поможет ли банкротство решить проблему с долгами в МФО
Если накопились непосильные долги и договориться с кредиторами не удается или предложенные варианты не решают проблему, есть смысл задуматься о банкротстве. Эта процедура предусмотрена ФЗ от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ и позволяет законно списать задолженность по кредитам, налогам и другим обязательствам, включая займы в микрофинансовых организациях.
Преимущества банкротства физического лица:
- Прекращение начисления процентов, а также замораживание штрафов и пеней.
- Прекращение звонков и визитов коллекторов.
- Снятие ареста с банковских счетов.
- Возможность нового финансового старта «с чистого листа» без груза старых долгов.
- Прекращение исполнительных производств.
- Психологическое облегчение.
При правильном подходе последствия банкротства будут минимальными. Но перед началом процедуры нужно тщательно проанализировать ситуацию и составить план действий. Чтобы разобраться, подходит ли вам процедура банкротства и как она может повлиять на вашу конкретную ситуацию с долгами в МФО, запишитесь на бесплатную консультацию к нашим экспертам.
