Как найти коллектора, если он вам почему-то нужен

Любой долг требует возврата. Однако может получиться так, что уложиться с выплатой в установленный срок нет возможности. Если задержать оплату на короткое время, можно обойтись небольшими санкциями — штрафами и пени, а то и вовсе без них. В критичной же ситуации кредитор приложит все возможные усилия, чтобы вернуть свои деньги. Разобраться, кто названивает вам, был ли продан ваш долг, как определить коллектора и стоит ли с ним общаться, поможет эта статья.

Все компании, помогающие взыскать долги, подлежат регистрации и могут работать только по правилам. Поэтому найти их контакты легко. Однако существуют так называемые «черные» коллекторы, и важно понимать, как их отличить. А также как действовать при встрече с ними, чтобы не пострадать от неправомерной деятельности.

Подходит ли вам упрощенное банкротство?

Кто такие коллекторы и что им от вас нужно

Многие люди, имеющие задолженность, прячутся от настойчивых звонков, прекращая брать трубку. Это не выход из ситуации, ведь звонить вам могут вовсе не коллекторы.

Взыскание долга начинает всегда сам кредитор. Это его прямой шанс не только вернуть свои деньги, но и сделать это с минимальными потерями. Переуступка долга всегда сопряжена с утратой его части, а это не выгодно.

Поэтому часто, особенно если возврат не затянулся, звонят вам представители кредитора, а именно уполномоченные сотрудники банка или МФО. Общение с ними может быть вам полезным, ведь чтобы вернуть свои деньги они готовы предоставить вам специальные условия.

При этом не существует какого-то конкретного срока, в течение которого кредитор звонит вам сам. Каждый решает этот вопрос так, как считает нужным. Существуют случаи, когда и после года задолженности на связь продолжает пытаться выйти банк.

Как понять, что звонит банк? Сотрудник должен обязательно представиться и озвучить, в какой кредитной организации он работает. Если этого не произошло, вы можете уточнить эту информацию. Получили отказ или просьба проигнорирована — смело завершайте разговор.

Общение с банком всегда строится по определенным правилам. Также оно записывается: это необходимо для фиксации договоренностей и для контроля за сотрудниками. Ни один специалист банка не позволит себе грубость или нарушение регламента.

Сколько будет стоить банкротство в вашей ситуации?

Когда возврат долга сильно затянулся, или кредитор не может самостоятельно взыскивать долги, привлекаются коллекторы. При этом вы должны быть об этом уведомлены в течение 30-ти рабочих дней. Также законом ограничено количество агентств по взысканию, которые могут работать с вами в один период времени — только одно.

Это не работает, если у вас есть долги от нескольких кредиторов. Тогда каждый из них может привлечь своего партнера по взысканию. Если вы должник в нескольких банках, вам будут звонить разные коллекторы.

Привлекаться агентства по взысканию могут в порядке двух режимов:

1. На условиях агентского договора. В этом случае все права на задолженность остаются у кредитора, а коллекторы привлекаются в качестве помощников по поиску должника, коммуникаций с ним и мотивации на оплату долга. Взыскивать деньги на свой счет и подавать в суд агентство в данном случае права не имеет;
2. Переуступка прав требования — договор цессии. Здесь кредитор, по сути, продает задолженность коллекторам. Таким образом, они принимают оплату уже не в пользу банка, а в свою. И самостоятельно могут подать на вас в суд с целью получить свои деньги.

Законна ли продажа долга? По сути, она возможна лишь с вашего согласия. Однако на текущий момент такой пункт автоматически включен практически в каждый кредитный договор. Вне зависимости от формы сотрудничества с должником — в качестве агента или как кредитор — коллекторы не являются судебными приставами.

Это значит, что они не могут попасть к вам в квартиру без вашего разрешения. Не имеют права описать или забрать ваше имущество или наложить арест на ваши счета. Даже если такое решение будет вынесено в рамках суда, делать вышеперечисленное могут только сотрудники ФССП.

До 2016 года ни существование, ни деятельность коллекторов не регулировалась отдельным законодательством. Это привело к тому, что заниматься взысканием долгов мог практически любой человек, применяя при этом любые методы. На текущий момент такая работа строго регламентирована законом №230 ФЗ.

Как определить коллектора

Если вы получили уведомление о том, что к взысканию вашего долга подключены коллекторы, или что ваш договор им продан, сотрудники агентства по сбору задолженности обязательно будут пытаться выйти с вами на контакт. На этом этапе важно определить, являются ли беспокоящие вас люди действительно коллекторами, или это мошенники, надеющиеся поживиться за ваш счет.

Читайте также

• Как бороться с коллекторами. Что делать, если взыскатели переступают нормы закона
• Как коллекторы находят номера родственников должника
• Звонят коллекторы, но долгов нет: способы укрощения взыскателей

Коллектор или нет?

Первое, что нужно знать — это то, что законом закреплены определенные требования к коллекторским агентствам. Выступать им может только юридическое лицо с соблюдением следующего:

1. Такая компания должна называть работу по возврату долга своим единственным основным видом деятельности;
2. Уставный капитал не может быть менее 10-ти миллионов рублей;
3. Агентство обязано страховать свои риски на случай причинения убытков должнику;
4. Общество не должно находиться в процессе ликвидации или банкротства;
5. У компании должен быть сайт с собственным доменным именем;
6. Агентство имеет право выступать в качестве оператора, осуществляющего обработку персональных данных;
7. У общества есть все необходимое для работы оборудование и программное обеспечение — ПО.

Понять это самостоятельно невозможно, да и для должника большая часть информации недоступна. Однако проверить соблюдение всех правил можно, удостоверившись в главном: все коллекторские агентства должны быть включены в специальный реестр Федеральной службы судебных приставов.

Как найти коллекторов в реестре ФССП? Реестр находится в открытом доступе на сайте ФССП. Он представляет собой таблицу со всеми подавшими документы обществами, вне зависимости от того, исключены они на текущий момент или нет. Про исключение нам расскажет крайняя правая колонка таблицы — там приведена дата исключения компании из реестра.

При изучении реестра стоит обратить внимание на следующее:

1. Данные коллекторского агентства. Сверьте их все: название и реквизиты, номер свидетельства о регистрации, юридический и фактический адреса, адрес сайта. Часто мошенники «мимикрируют» под существующие организации, незначительно что-то изменив;
2. Последний столбец в таблице — место для отметки об исключении компании из реестра. В случае, если в нем стоят дата и номер решения, осуществлять деятельность такой коллектор не может;
3. Цвет в первом столбце. Помимо наличия агентства в реестре на текущий момент ФССП также добавила градацию по уровню риска. Определяется он по количеству жалоб на действия сотрудников.

   Красное поле — значит жалоб и нарушений много, и коммуницировать стоит с осторожностью. Желтый — чуть лучше, но число также значительное. Синий — средний уровень, и, наконец, зеленый говорит о низком уровне. С такими коллекторами можно спокойно выходить на контакт.

Планируете избавиться от долгов, но сомневаетесь
в своих силах? Звоните, мы проведем
банкротство под ключ

Как найти коллектора без реестра ФССП? Существует еще три альтернативы.

Во-первых, как было сказано выше, вы должны получить уведомление от кредитора о привлечении коллекторов. В том числе в нем должно быть указано наименование агентства.

Если же вы не получали данный документ, вы имеете право обратиться за ним к своему кредитору — в банк или МФО, где оформляли кредит.

Во-вторых, как любое юридическое лицо, коллекторское агентство передает данные в Единый федеральный реестр сведений.

Согласно закону 129 ФЗ на Федресурс подаются важные данные юрлиц: уставный капитал, полномочия исполнительного органа, появление или прекращение лицензии. Для коллекторов к лицензии приравнивается факт внесения в реестр ФССП.

Для проверки агентства этим способом необходимо зайти в соответствующий раздел Федресурса, сделать это можно через учетную запись на Госуслугах. Дополнительно для оформления запроса понадобится заполнить ИНН и личные данные.

Данные Единого реестра юрлиц находятся в закрытом доступе. Поэтому проверить коллекторов вы сможете только в том случае, если являетесь должником. Также обратите внимание, что обязанность вносить данные на Федресурс у компаний возникла только с июля 2020 года.

В-третьих, проверить коллектора можно на сайте Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Это негосударственная организация, целью которой является объединение представителей отрасли взыскания. Но далеко не все коллекторские компании состоят в СРО НАПКА.

Единственное «но» — подача данных в НАПКА является добровольным делом. Поэтому количество коллекторов в реестре ассоциации пока достаточно низкое — сорок участников.

Как коллектор может взаимодействовать с должником

Второе, что поможет вам отличить коллекторов — способ и характер работы с вами. Законодательство строго регламентирует этот вопрос. При этом агентства по взысканию делят работу с должником на три этапа.

1 этап — начальная стадия. Здесь методы воздействия достаточно мягкие. В начале работы коллекторы применяют в основном общение с должником: звонки, смс, электронные письма. Также активно используется общение в мессенджерах.

Как понять, что вам звонит или пишет коллектор? Есть определенные правила, которых он должен придерживаться при любом взаимодействии на данном этапе:

1. Сотрудник агентства должен начать разговор с представления себя и компании. Частных сотрудников по взысканию в современном правовом поле не существует — мы говорили об этом выше. Если по каким-то причинам человек не представился или избегает озвучить наименование своего работодателя, вы имеете право прекратить разговор;
2. Тревожить должника коллекторы могут только в определенное время и ограниченно по частоте:
   • с 8 до 22 часов в будни, а в выходные и праздники — только с 9 до 20 часов;
   • звонить можно не более раза в сутки, двух — в неделю, а в течение месяца — не больше восьми;
   • направлять смс-сообщения и писать в мессенджер: 2 раза в сутки, 4 в неделю, 16 в месяц.

Ограничение не относится к ситуации, если вы вступили в переписку с коллектором. Ведь ключевая цель этого этапа заключается в том, чтобы найти решение проблемы: реструктуризацию или оптимизацию долга, которая поможет вам его в итоге закрыть.

Вы хотите пройти банкротство, но волнуетесь
о последствиях? Обращайтесь, мы
предоставим консультацию

При этом коллекторы не могут звонить вашим коллегам или руководству. Звонки по рабочим номерам возможны, но только для коммуникации с должником. Общение же со сторонними людьми попадает под нарушение сохранения вашей личной информации, и потому строго запрещены.

Звонки родственникам и друзьям не запрещены законом. Однако и здесь должны быть соблюдены условия. Во-первых, вы должны подтвердить свое согласие на подобные действия.

Это правило чаще всего соблюдается — как упоминалось ранее, при оформлении кредитов пункты согласия, как правило, автоматически включаются в договор.

Во-вторых, свою готовность на контакт должно выразить и само третье лицо. И сделать это официально на бумаге. Если ваш родственник или друг является созаемщиком по вашему договору, тогда он его наверняка тоже давал.

Но если нет — он может спокойно отказаться от общения с сотрудниками агентства. Таким образом, если вам звонят и не представляются, а также засыпают вас сообщениями или тревожат вас в ночное время, это не профессиональные коллекторы.

Как понять, что звонят коллекторы? Интернет предлагает множество вариантов «пробить номер», то есть по номеру телефона определить, на какую организацию или на какое лицо он зарегистрирован. Не стоит пытаться прибегнуть к подобным методам.

Планируете избавиться от долгов,
но сомневаетесь в своих силах? Звоните, мы
проведем банкротство под ключ

Во-первых, чаще всего за такими предложениями скрываются мошенники. Вам предложат оплатить услугу, а результат вас не порадует: информацию вы либо не получите, либо дадут общую, например, регион номера.

Во-вторых, если обратиться к правилам регистрации коллекторского агентства, одним из обязательных требований является наличие необходимого оборудования.

В том числе телефонии, которая на текущий момент чаще является сетевой. Таким образом, у компании существует не один, а несколько номеров, зарегистрированных у одного или более провайдеров.

С каких телефонов звонят коллекторы? Понять это помогают понять сами должники. Существуют мобильные приложения, в которых можно посмотреть, как конкретный номер записан у различных людей. Конечно, это не стопроцентный способ: все записывают номера по-разному и далеко не всегда информативно. Однако он точно поможет вычислить откровенных мошенников — такие номера многие люди отмечают как спам.

Самым правильным способом будет ответить. И на основании информации выше сделать для себя выводы: продолжать разговор или нет.

Что делать, если мой близкий родственник
является должником, а я его поручителем?

Когда звонки и сообщения не помогают, коллекторы переходят ко второй стадии взыскания — личным встречам

Как и в случаях со звонками, такое взаимодействие происходит по схожим правилам:

1. Сотрудник аналогично должен представиться и назвать компанию, которую представляет. При этом сделать это он должен до открытия двери — без выполнения этого условия вы имеете право отказаться от личной встречи и не пускать его в дом;
2. Приходить к вам лично коллекторы могут не более одного раза в неделю, и также только в установленное время: с 8 до 22 часов по будням и с 9 до 20 часов в выходные и праздники.

Финальной стадией взыскания становится передача дела в суд. Делает это либо кредитор — если сотрудники взыскания привлекались на основании агентского договора, либо сами коллекторы, если имеет место продажа долга по договору цессии.

Настоящий сотрудник профессионального агентства по взысканию работает по строгим правилам. Его действия регламентируются законом, что достаточно серьезно связывает ему руки. Вместе с тем, его задача — вернуть долг. Поэтому при грамотном общении он может предложить вам альтернативы по его погашению.

Вы заинтересованы в том, чтобы пройти
процедуру банкротства? Обращайтесь,
мы всегда готовы помочь!

«Черные» и «серые» коллекторы

К сожалению, до сих пор встречаются частные случаи взыскателей, действующих вне рамок закона. Это могут быть частные лица или компании, которые игнорируют требования к регистрации организации, внесению в реестр ФССП и правила своей работы.

Чаще всего именно они осуществляют свою деятельность с использованием запрещенных законодательством приемов:

• применяют физическую силу к должнику, либо угрожают увечьями и даже убийством ему самому и членам его семьи;
• повреждают или уничтожают имущество должника, грозят ему подобным;
• давят на должника или его близких психологически;
• обманывают и вводят в заблуждение.

К этим нарушениям можно отнести все жуткие истории об общении с коллекторами: исписанные подъезды, распространение порочащей информации, заваривание дверей. Подобные действия запрещены и наказуемы нормами административного и уголовного права.

Сюда же можно отнести и мошенников. Часто должникам звонят вовсе не коллекторы, а люди, незаконным путем получившие доступ к информации о задолженности. Они также не церемонятся и могут использовать все вышеперечисленные методы. Их главная цель — заставить должника перевести любую сумму на их реквизиты или отдать деньги лично в руки.

Нарушать правила игры иногда могут и официальные коллекторы. Они не применяют физические меры, однако достаточно часто прибегают к оскорблениям, переходу на личности, психологическому давлению. На подобные действия можно и нужно жаловаться. Куда и по каким вопросам при этом обращаться:

• Центробанк регулирует вопросы, связанные с кредитными организациями. Например, если ваши права нарушают сотрудники банка или МФО, жаловаться стоит именно в ЦБ РФ. Также данная организация разберется, если было нарушено требование уведомить должника о продаже долга;
• В ФССП необходимо направлять все жалобы на действия коллекторов: начиная от отказа представиться и заканчивая неправомерными способами воздействия;
• Жалоба в НАПКА поможет «окоротить» действия любых коллекторов, но непосредственно повлиять может лишь на тех, кто входит в состав этой ассоциации. По итогам рассмотрения действий сотрудников таких агентств, они могут быть оштрафованы или даже исключены из ассоциации;
• При нарушении коллекторами закона об их деятельности, а также административного или уголовного кодекса, а особенно при встрече с черными коллекторами, необходимо идти в полицию. При этом если по какой-то причине правоохранительные органы отказываются работать с вами, можно подключить Прокуратуру;
• Роскомнадзор разберется, если заемщиком являетесь не вы лично, а ваши данные были упомянуты, например, в анкете при оформлении кредита. Также обратиться может и сам должник — если информация о его задолженности была обнародована;
• Роспотребнадзор обязан рассмотреть случаи, когда ваши права как потребителя были нарушены. Например, если при переуступке прав выявлены нарушения.

И конечно, финальной инстанцией всегда остается суд. Если по необоснованным причинам какая-то из вышеуказанных служб отказывает вам в отстаивании ваших законных прав, вы всегда можете подать исковое заявление в их адрес.

Могут ли коллекторы приходить к должнику
домой? Спросите юриста

Стоит ли общаться с коллекторами?

Чаще всего должник избегает общения с коллекторами именно из-за страха, или из-за уже случившихся нарушений — например, когда звонки поступают бесконечно. Это не эффективная стратегия. Благодаря законодательству на сегодняшний день общение со службами взыскания почти всегда безопасно и может реально помочь разрешить ситуацию.

Чтобы уберечь себя, придерживайтесь следующих правил:

1. Как определить коллектора и убедиться, что он работает официально: запросите данные его и его компании, копии документов, подтверждающих его привлечение к взысканию вашего долга. Проверьте все данные и статус агентства. Начинайте взаимодействие только после этого;
2. Как вести диалог с коллекторами: не врите и не пытайтесь им угрожать, это не конструктивно. Опишите ситуацию и ваши возможности как есть — это поможет подобрать оптимальное решение;
3. Что делать, если перед вами «черные» коллекторы: сведите контакт к минимуму, не открывайте двери и не пытайтесь спорить или угрожать. Лучше постараться собрать побольше информации и доказательств: запишите разговор, зафиксируйте грубые сообщения. В случае вынужденного личного контакта постарайтесь призвать свидетелей и незамедлительно вызывайте полицию.

Согласно законодательству, если вы не можете закрыть задолженность более 4-ех месяцев, у вас есть право направить коллекторам письменный отказ от взаимодействия. Однако стоит понимать, что это не поможет решить вопрос. Следующим их шагом будет обращение в суд, а приставы уже не станут пытаться найти компромисс.

Если вы боитесь коллекторов, лучшим решением станет закрытие долга. И когда нет возможности сделать это своими силами, обратитесь к процедуре банкротства. Завершив ее, вы сможете забыть о бесконечных звонках.