Целью работы коллекторов является взыскание долга. Для этого те компании, которые имеют право именоваться коллекторскими, могут использовать только законные способы взаимодействия с должником. Сюда входят звонки и смс по телефону, направление претензий и требований, личное общение с неплательщиком. Также коллекторское агентство может подать исковое заявление в суд, если раньше это не сделал первоначальный кредитор.
Должник имеет право защищаться от взыскания. Варианты защиты зависят от того, какие действия предпринимают коллекторы. Если взыскатели работают в рамках закона, то можно отказаться от взаимодействия с ними. Если коллекторы нарушают нормы законодательства и правила взыскания, на них можно подавать жалобы, заявления о привлечении к ответственности. О том, куда жаловаться на коллекторов и как наказать их по закону, читайте в нашем материале.
Кто может взыскивать долги
Прежде всего напомним, что взыскание долгов по микрозаймам и кредитам идет через суд. С заявлением на выдачу судебного приказа или с иском может обращаться основной кредитор (МФО или банк), их представитель или правопреемник.
Например, правопреемником может быть коллекторское агентство, если оно выкупит долг у первоначального кредитора. Решением или приказом суда подтверждается сумма задолженности. При этом суд не может предпринимать какие-либо действия по истребованию денег или имущества.
Непосредственно взаимодействовать с должником могут следующие лица и организации:
- службы взыскания и специалисты МФО, или же банка — на них не распространяются ограничения по времени и количеству звонков, письменных обращений и других способов взаимодействия. То есть они не обязаны соблюдать те ограничения, которые прописаны для коллекторов;
- приставы — работают по долгам, взысканным судом, и обязаны соблюдать ограничения на взаимодействие с должником по закону № 229-ФЗ;
- коллекторские агентства и их представители — работают с долгами, выкупленными у МФО или банка, обязаны соблюдать ограничения и запреты по закону № 230-ФЗ.
Должник может сталкиваться со всеми вариантами взыскания. Например, банк может сначала работать через свою службу сбора долгов, а затем обратиться к коллекторам, в суд и потом — к приставам.
Отдельным случаем является незаконная коллекторская деятельность. Незаконные методы взыскания могут использовать как официально зарегистрированные МФО или же нелегальные частные специалисты, чтобы заставить должника вернуть деньги. Если взыскатель долга работает нелегально и без регистрации в ФССП, он изначально не связан ограничениями закона № 230-ФЗ.
Именно нелегальные коллекторы могут угрожать должнику, оскорблять и запугивать его различными способами. Можно столкнуться и с мошенниками, которые будут требовать чужие долги, вымогать деньги, пытаться забрать имущество.
Что могут сделать коллекторы микрозаймов с должником
Отказ платить по долгам и невозможность сразу отдать все деньги не являются основанием для нарушения правил взыскания. Если коллекторская фирма работает легально (с регистрацией в ФССП), она обязана соблюдать нормы закона № 230-ФЗ. То есть компания обязана соблюдать требования:
- допускается использовать только законные методы взыскания и взаимодействия с неплательщиком (общение по телефону и лично, направление смс и писем);
- нужно соблюдать запреты и ограничения по способам и количеству звонков и личных встреч;
- разрешено требовать деньги только с самого должника, но не с его родных, друзей, близких;
- нужно прекратить любые формы взаимодействия, если должник заявит об отказе от взаимодействия.
Крупные коллекторские компании редко допускают серьезные нарушения закона. Для любого агентства эти «косяки» могут закончиться привлечением к ответственности, исключением из реестра ФССП. Но и незначительные нарушения могут осложнить жизнь должника. Поэтому нужно знать свои права, уметь отстаивать их и бороться с коллекторами по закону.
Если коллекторы работают легально и выкупили долг, совсем избавиться от них нельзя. Даже если заявить об отказе от взаимодействия, коллекторское агентство может взыскивать деньги через суды и приставов. Права кредитора переходят по договору цессии. На этот документ коллекторы обязаны ссылаться при обращении к должнику, в ФССП или суд. Договор заключается с обязательным уведомлением должника.
Могут ли работать с родственниками должника
Коллекторы могут работать только с должником, но не с другими лицами. Если они достают родственников или друзей, это будет являться нарушением закона. Более того, взыскателям запрещено передавать иным лицам информацию о долгах, другие персональные сведения о неплательщике.
Легальные коллекторские фирмы прекрасно знают об этом запрете. Тем не менее, если коллекторы пришли домой или звонят по телефону, они могут попытаться вступить в диалог, вручить какие-либо документы с членами семьи. Даже если на такие действия поступит жалоба, цель взаимодействия с родственниками будет достигнута — они могут повлиять на должника, попытаться найти деньги для выплаты.
Правда, коллекторы имеют право интересоваться у ваших близких вопросом о том, как вас найти.
Чем могут угрожать коллекторы
Угроза — это обещание причинить какой-либо вред. Например, коллекторы могут угрожать причинением ущерба имуществу или применением физической силы, распространением каких-либо сведений, иными последствиями для должника.
Чтобы угроза принесла результат, она должна реально восприниматься. Например, не имеет смысла угрожать забрать недвижимость в США, если у должника ее изначально нет. Но если угроза содержит обещание сжечь автомобиль, и сопровождается сильным психологическим давлением, ее вполне можно воспринять реально.
Недобросовестные и нелегальные коллекторы могут угрожать как лично должнику, так и иным лицам. Чаще всего с угрозами можно столкнуться при личном общении или в разговоре по телефону. Для сборщика долгов важно, чтобы его не привлекли к ответственности. Поэтому угрозы причинения вреда или уничтожения имущества редко содержатся в документах (письмах, требованиях). Чем меньше доказательств будет у жертвы, тем сложнее привлечь к ответственности.
Взысканием через суд
Если коллекторы взыскивают долг, который ранее не взыскивался через суд, они могут обещать подать на вас иск в суд. Обещание начать судебное взыскание не является угрозой, за которую можно привлечь к ответственности. У коллекторского агентства есть право на подачу иска, если раньше это не сделал первоначальный кредитор.
Если коллекторы угрожают судебным взысканием, не стоит его боятся. Рассмотрение дела в суде идет строго по закону, а должник может даже получить определенные преимущества. Например, в судебном порядке можно добиться рассрочки или отсрочки по выплатам, снизить размер задолженности.
Если подачей иска угрожают родственникам, можно смело игнорировать эти слова. Ответчиком в суде может быть только сам должник. Исключением являются кредитные договоры, где есть созаемщики и поручители. Но эти лица заведомо знают, что обязаны платить по долгам основного заемщика.
Распространением сведений
Должников часто шантажируют распространением каких-либо сведений, которые могут негативно повлиять на репутацию и жизнь должника. Например, коллекторы могут обещать выложить в интернете персональные данные, копии документов, сведения о долгах. Такие действия могут стать основанием для возбуждения уголовного дела. Например, по УК РФ могут наказать за незаконное распространение персональных сведений.
Применением физической силы
Если коллекторы угрожают избить должника или его родных, либо использовать другие варианты физического насилия, их действия подпадают под состав КоАП РФ или УК РФ. Для привлечения к ответственности важно:
- чтобы угроза воспринималась реально (например, если она сопровождается агрессивными действиями при личном общении);
- чтобы у должника были доказательства, что ему угрожают расправой (например, аудио- или видеозапись, показания свидетелей);
- чтобы была известна личность взыскателя, угрожавшего насилием.
В большинстве ситуаций должникам звонят или шлют смс с угрозами нелегальные (черные) коллекторы. Компании, которые законно работают на рынке, обучают сотрудников и стараются исключить случаи угроз и оскорблений при общении с клиентами. Иногда должник может сам «придумать» угрозу, даже если ее в реальности не было. Этому способствует стресс, который наверняка испытает неплательщик при личном взаимодействии с коллекторами.
Повреждением или уничтожением имущества
На должника можно повлиять, если угрожать повреждением или уничтожением его имущества. Легальные коллекторы вряд ли будут использовать такие методы воздействия, так как это чревато привлечением к ответственности. Так как во всех людных местах сейчас стоит камеры фиксации, полиция сможет найти нарушителей.
Коллекторам запрещено забирать имущество должников, накладывать на него арест. Эти полномочия есть только у приставов. Если сборщик долгов требует передать ему технику или иные вещи, категорически отказывайтесь. Это явное превышение полномочий, на которое можно подать жалобу.
Черные коллекторы могут угрожать уничтожением или повреждением имущества, к которому они могут получить доступ. Например, проще всего это сделать с автомобилем, который стоит у дома, на неохраняемой парковке. Даже пара царапин или разбитое зеркало покажут должнику, что угроза более серьезных действий вполне реальна.
Привлечением к уголовной ответственности
Коллекторы могут угрожать вам, что добьются возбуждения уголовного дела за неуплату долгов. В УК РФ действительно есть статья, по которой можно привлечь к ответственности за невозврат задолженности. Но для этого должны соблюдаться сразу несколько условий:
- умышленное уклонение от выплат долга, хотя такая возможность была;
- причинение крупного ущерба кредитору (сумма долга для уголовной ответственности должна быть выше 2 млн. 250 тыс. руб.);
- наличие судебного акта на взысканную задолженность.
Чтобы заставить должника вернуть деньги, черные коллекторы могут представляться сотрудниками правоохранительных органов или ФССП. Для подтверждения «полномочий» они могут показать какой-либо документ с красными корочками. Не поддавайтесь на вымогательство, так как реальные уголовные дела за неуплату долгов возбуждают крайне редко.
Большими штрафами
Коллекторы не имеют права вводить дополнительные штрафы или сборы, повышать процентную ставку. Они обязаны работать с суммой задолженности, определенной по решению суда, по договору с первоначальным кредитором. Если вам звонят коллекторы и обещают начислить огромные штрафы, не верьте таким угрозам! Какую бы сумму вам не насчитали, вы обязаны оплатить только:
- основной долг по кредиту или микрозайму;
- проценты по ставке, предусмотренной договором с МФО, банком;
- штрафные санкции, комиссии и сборы, указанные в первоначальном договоре на кредит или микрозайм.
Если незаконные штрафы начисляют легальные коллекторы, жалуйтесь в ФССП. Приставы проведут проверку и заставят устранить нарушения.
Что делать, если угрожают коллекторы
Если при общении с коллектором вы столкнулись с угрозами или иными нарушениями, нужно немедленно потребовать прекращения таких действий. Представитель легальной коллекторской фирмы, скорее всего, извинится и будет строго соблюдать закон. При взаимодействии с черными коллекторами это вряд ли поможет. Поэтому нужно проявить инициативу, вовремя жаловаться на нарушения, добиваться защиты своих прав.
Жалоба в прокуратуру на коллекторов
Правила взаимодействия при личных встречах, разговорах по телефону
По закону № 230-ФЗ коллектор не может звонить чаще 1 раза в сутки и более 2-х раз в неделю. Лично общаться, в том числе с выездом домой к должнику, можно не чаще 1 раза в неделю. Нелегальные коллекторы не будут соблюдать эти ограничения, могут доставать звонками по телефону или приходом домой постоянно, днем и ночью, в выходные и будни.
Если вас замучили угрозами при звонках, в смс или при личной встрече, рекомендуем:
- требовать прекращения незаконных действий, либо немедленно прекращать разговор, если коллекторы обнаглели и достают вас;
- не начинать общение до того, как коллектор представится, разъяснит основания для взыскания долга, сообщит сведения о своей компании;
- всегда проверять реквизиты коллекторского агентства по реестру ФССП, чтобы избежать мошенничества;
- стараться записывать все разговоры на диктофон, через приложения на гаджете.
Если при личной встрече вы видите или слышите реальные угрозы, сразу прекращайте общение. Если разговор идет в людном месте, привлекайте внимание окружающих. Если вы дома, звоните в полицию и сообщайте о том, что вам угрожают.
Когда и куда можно подать жалобу
Чтобы бороться по закону с угрозами коллекторов, нужно знать, как и куда обращаться за защитой. Если представитель коллекторской фирмы нарушает правила взыскания, можно жаловаться:
- руководителю коллекторского агентства;
- в СРО, членом которой является коллекторская компания;
- в ФССП, так как приставы обязаны проверять жалобы на коллекторов;
- в полицию и прокуратуру, если вам угрожают насилием или неправомерными действиями с имуществом, оскорбляют.
Если вас шантажируют распространением персональных данных, можно пожаловаться в Роскомнадзор. Во все перечисленные ведомства можно обратиться не только с письменной жалобой, но и через онлайн-сервисы.
Жалоба в Роскомнадзор
Отказ от взаимодействия с коллекторами
Это законный вариант отказаться от любых форм общения с коллекторами. Если просрочка превышает 4 месяца, можно направить письменный отказ. После этого коллекторское агентство обязано прекратить звонить и оправлять смс, направлять представителей домой к должнику. Но у коллекторов сохранится право общаться с вами по обычной почте и подать на вас в суд.
Естественно, на черных коллекторов такой вариант защиты не подействует. На них можно повлиять только жалобой в полицию или прокуратуру.
Противодействие коллекторам-мошенникам
Вы можете столкнуться с работой коллекторов-мошенников. Они могут требовать чужой или несуществующий долг, выдавать себя за представителей легальной коллекторской компании. Чтобы не потерять деньги, рекомендуем:
- всегда проверять личность сборщика долгов, его компанию — для этого можно сверить данные с реестром ФССП, обратиться за разъяснениями в банк, где вы брали кредит;
- не передавать деньги наличными, переводить их только по реквизитам, указанным в документах и на сайте коллекторского агентства — если сборщик долгов настойчиво просит отдать вам деньги или имущество, он заведомо нарушает закон;
- записывать все разговоры, обращаться с заявлением в полицию или прокуратуру — мошенников могут наказать не только за хищение денег, но и за другие противоправные действия (подделка документов на долг, оскорбления и т.д.).
Если вы хотите совсем избавиться от долгов и прекратить взыскание со стороны коллекторов или приставов, можно рассмотреть вариант с прохождением банкротства.
Чтобы защитить себя от угроз и нарушений при взыскании долгов, обратитесь за помощью к нашим специалистам!
