Коллекторы могут быть весьма изобретательны в способах оказать давление на должника. Один из методов, которыми не брезгуют самые отчаянные из этой гильдии — имитация звонка из полиции. В теории ни один должник не застрахован от такой ситуации, когда коллектор может позвонить и строгим голосом сообщить, что скоро будет возбуждено уголовное дело по факту наличия непогашенных задолженностей.
Неплательщика убеждают быстро найти деньги (неважно, какими способами) и погасить обязательства, иначе проблем с законом не избежать. Сразу уточним — такие действия по взысканию недопустимы и как раз-таки незаконны. В этом материале поговорим подробнее, что делать должнику, когда звонит коллектор и представляется сотрудником полиции.
Как коллекторы выдают себя за сотрудников полиции
Коллекторские агентства — это организации, занимающиеся взысканием с граждан невыплаченных задолженностей перед банками и МФО. В своей деятельности коллекторы должны руководствоваться законодательством, однако бывают ситуации, когда представители того или иного агентства его нарушают.
Случаи, когда коллекторы представляются сотрудниками полиции, действительно встречаются. Раньше их было больше, но и сейчас, когда деятельность профессиональных взыскателей регламентирована законом № 230-ФЗ и находится под контролем службы приставов, возможна ситуация, что кому-то из должников звонят якобы из полиции.
Здесь используется психологический расчет — напугать абонента и склонить его к решению погасить кредит. Поскольку большинство людей не имеет юридического образования и слабо осведомлено о полномочиях коллекторов и полиции, звонок из отделения заставит неплательщиков поволноваться. Парадокс, но должников старшего возраста (казалось бы, умудренных жизненным опытом) это касается в первую очередь — пожилые люди куда доверчивее и восприимчивее к подобным приемчикам.
Лже-«сотрудники правоохранительных органов» могут не только звонить, но и писать от имени полиции, угрожая скорым приездом группы задержания.
Неплательщика запугивают и возбуждением в ближайшем будущем уголовного дела, делают упор на правовые последствия: наличие судимости, невозможность устроиться на определенную работу самому или даже детям, близким и т.д.
Звонящему коллектору без разницы, где человек должен найти деньги за столь короткий срок — занять, взять новый заем, воспользоваться кредитной картой — главное, чтобы долг был погашен как можно быстрее.
Однако спешим вас успокоить: не нужно оканчивать юридический университет, чтобы отличить настоящий звонок или СМС работника правоохранительной системы от коллекторов.
Главное правило: сотрудник полиции не будет по телефону требовать погасить долг — тем более, немедленно. Это аксиома. Для начала важно понимать, что «найти десять отличий» можно как в содержании разговора, так и в самом предмете, из-за которого весь сыр-бор.
Так, настоящий представитель МВД по факту возбужденного уголовного дела обязан направить повестку о вызове для дачи показаний. Максимум, который может позволить себе в разговоре сотрудник — это устно продублировать дату и время, в которое обязан явиться человек в отделение с теми же целями. Но эти слова должны быть подкреплены все той же повесткой.
Выдвигать требования о погашении долга по телефону — это точно за пределами компетенций участкового полицейского.
Наконец, если речи не идет о какой-то афере с микрозаймами и кредитами, сотрудники отделения совершенно точно не будут заниматься взысканием просрочки вместо банка или МФО. Поверьте, эти ребята и без того завалены делами по самое горлышко.
Что делать, если позвонили «из полиции» по поводу долгов
Основной совет должнику — не пугаться во время разговора. Пресловутое уголовное дело по факту мошенничества в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ) не может быть возбуждено без достаточных на то оснований (предоставление кредитору поддельных документов для получения займа без намерения эти деньги вернуть и т.п.).
Но неплательщику могут пригрозить и другой статьей — 177 УК РФ («Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»). Однако для возбуждения такого дела задолженность должна перевалить через отметку 2 млн 250 тысяч рублей. Должно быть налицо и отсутствие попыток погасить ее — при возможности это сделать. Скорее всего, долг, попавший к коллекторам, будет меньше этой суммы.
Итак, для начала рассмотрим алгоритм самостоятельной защиты.
Во время звонка настоятельно рекомендуем включить запись разговора (о чем следует предупредить собеседника) и спросить:
- ФИО, должность и звание звонящего, наименование отдела МВД, номер стационарного рабочего телефона.
- В чем суть звонка: какие просьбы или требования выдвигает «сотрудник полиции».
- Куда и когда необходимо подъехать для дачи пояснений. Здесь вам должны озвучить отдел, но если это коллектор, а вы сломали ему «скрипт», беседа может пойти по совсем иному сценарию.
- Была ли направлена официальная повестка о вызове в отдел полиции.
Немного о записи разговора. Коллекторы и сами записывают свои телефонные переговоры как с должниками, так и с их родственниками. Разумеется, с предупреждения. И, разумеется, если мы говорим о законно взыскивающих долг компаниях. Но если вы тоже ведете запись, в начале разговора стоит предупредить об этом. После этого те из звонящих, кто намеревался напугать вас, представившись «дяденькой милиционером», сами вешают трубку, поскольку понимают, чем чреват для них такой аудиоматериал.
Если вы уже поняли, кто именно вам звонит, разговор можно максимально растянуть во времени, чтобы коллектор дал как можно больше информации и «прокололся». Он может назвать несуществующее отделение полиции, неверный адрес и рабочий номер телефона. Или, слыша в голосе должника спокойствие и уверенность, начнет нервничать и сам себя оговорит.
Аудиозапись следует сохранить, поскольку в дальнейшем она может пригодиться, как доказательство незаконных действий сотрудника коллекторского агентства.
Необходимо проверить тот номер, который сообщил собеседник (если он его сообщил, конечно). Возможно, телефон не относится к полиции вовсе или в указанном отделе сотрудник с названными ФИО не работает. Тогда станет все более очевидно, что звонящий — скорее коллектор, чем полицейский. А вы вздохнете свободно, окончательно убедившись, что органам нет до вас никакого дела.
Как по закону должно работать коллекторское бюро
Перво-наперво, до того, как делать какие-то выводы, стоит проверить, насколько легально ведет работу коллекторское агентство, взыскивающее с вас долг. Для этих целей существует специальный реестр ФССП, в котором перечислены как действующие компании, так и те, которые из этого перечня выбыли. Если звонящих там нет, или же они числятся, как исключенные, это главный показатель незаконного взыскания.
Федеральный закон о деятельности коллекторов № 230-ФЗ дает очень подробные разъяснения, как должна осуществляться их работа. Как правило, все начинается со звонка: согласно ч. 4 ст. 7 указанного закона, взыскатель должен назвать свои фамилию-имя-отчество и сказать, как называется агентство, от лица которого он звонит. Разговор с обеих сторон должен вестись в уважительном тоне, без угроз и запугивания.
Однако с 1 февраля 2024 года вступают в законную силу изменения в № 230-ФЗ, которые не только отрегулируют автоматизированное взаимодействие с неплательщиками, но и обяжут в каждом разговоре сообщать заемщику индивидуальный идентификационный код физического лица (он присваивается человеку внутри бюро взыскания), сведения о долге и его размере.
Кто бы ни совершал звонок — коллекторы или робот — должнику вправе звонить:
- не чаще одного раза в день;
- не более, чем дважды в неделю;
- месячное количество звонков не должно превышать восьми.
Закон не допускает созвонов в неурочное время. Согласно ч. 3 ст. 7 № 230-ФЗ, взыскатель может беспокоить должника с 8 часов утра до 22 часов вечера в будни; с 9 часов утра до 20 часов вечера в нерабочие дни и праздники.
Что касается сообщений (текстовых либо голосовых), то на них тоже наложены ограничения. Писать должнику — в любом формате: почта, «электронка», СМС, мессенджеры — допустимо:
- не более двух раз в сутки;
- не чаще четырех раз в неделю;
- не больше шестнадцати раз за месяц.
Если коллектор не придерживается этих правил, на него можно написать жалобу в ФССП о нарушении им законодательства.
Важный момент: время, по которому могут осуществляться звонки взыскателя, определяется по месту нахождения неплательщика. Поэтому коллектор не может звонить ночью, оправдываясь тем, что должник живет в другом часовом поясе.
Наконец, коллектор в принципе не имеет права беспокоить заемщика, если тот:
- является инвалидом первой группы;
- несовершеннолетний (редкость, но тем не менее);
- находится на лечении в больнице;
- ограничен в дееспособности или вовсе лишен ее.
Главное — об этих нюансах взыскатель должен быть официально извещен с подтверждающими документами: заключением медицинской комиссии, справкой, решением суда и т.д.
Куда жаловаться на неправомерные действия коллектора
Когда коллектор звонит и представляется сотрудником МВД, вы имеете право обратиться за защитой от его действий. Агрессивное требование оплатить задолженности можно расценивать по ст. 163 УК РФ, как вымогательство. Для подтверждения незаконных действий взыскателя необходимо запастись доказательствами.
Основная сложность здесь — выяснить, кто именно пугает вас уголовным делом. Это можно уточнить у первоначального кредитора. Когда на вас числится не более 1-2 долгов, сделать это не так затруднительно. Если же коллектор все-таки назвал свое агентство, защита становится в разы проще, поскольку понятно, на кого жалобу, собственно, и писать.
Аудиозапись разговора, о которой мы упоминали выше, будет подходящим свидетельством правоты слов должника. Также может понадобиться распечатка телефонных переговоров, скрин экрана мобильного телефона (советуем заверить у нотариуса) или свидетельские показания. Возможно, родственник или близкий друг неплательщика слышал и готов подтвердить, что тому звонят сомнительные «полицейские» с угрозами.
С жалобой на коллектора, в первую очередь, необходимо обратиться в отдел судебных приставов, который осуществляет надзорный контроль за деятельностью взыскателей. Документ можно подать не только лично, но и онлайн через сайт ФССП в разделе «Интернет-приемная». Старая добрая Почта России тоже к вашим услугам, только в этом случае жалобу лучше отправить заказным письмом.
Особых требований к структуре жалобы приставы не предъявляют. Документ можно сформулировать в свободной форме — главное, верно указать свои данные, как заявителя, и суть сообщения. В тексте должны быть отображены: дата, время, когда был осуществлен звонок, и что говорил собеседник.
Не лишним будет позвонить и в офис коллекторского агентства — знают ли они о таком методе ведения переговоров своего работника. Возможно, для добросовестной организации станет неприятным сюрпризом, что их работник вводит в заблуждение должника, представляясь полицейским. Но опять-таки, это возможно, если вы точно знаете, кто звонит вам от лица сотрудника МВД.
Также жалобу можно продублировать и в другие ведомства, к коим относятся:
- правоохранительные органы — где в срок до 10 дней будет принято процессуальное решение: возбудить дело или отказать в таковом;
- Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) — если «ваше» коллекторское агентство состоит в этой организации;
- районная прокуратура — в порядке надзора орган проверит работу полиции по поступившему заявлению на коллекторов.
Если должник достоверно узнал, что его долг передан конкретному коллекторскому агентству, он вовсе может отказаться взаимодействовать со взыскателями. Для этого нужно составить ходатайство и направить его коллекторам (либо вручить самостоятельно). Ранее 4 месяцев с момента, как образовалась просрочка по кредиту, направлять ходатайство нет смысла — агентства свои права тоже очень хорошо знают, и документ, полученный до срока, просто не примут во внимание.
Но если 4 месяца просрочки уже миновали, взыскатель не имеет права беспокоить заемщика, направившего отказ от взаимодействия. Вот только вопрос о выплате обязательства никуда не исчезнет. Вероятнее всего, коллекторы начнут взыскивать задолженность через суд.
Даже если должник хорошо осведомлен о полномочиях коллекторских фирм и может оспорить действия взыскателя, звонящего под видом полиции с угрозами, ситуация с наличием долга по-прежнему будет висеть личным бременем. Одно дело, когда финансовые трудности носят временный характер. Но если доходы не позволяют рассчитаться с накопившимися долгами, выходом может стать банкротство.
Признание несостоятельности и последующее списание задолженностей — абсолютно легальная процедура, которая поможет аннулировать долги и оградить от общения с коллекторами, кредиторами и судебными приставами.
Наши юристы готовы проконсультировать вас и оказать правовое содействие для успешного и комфортного избавления от неподъемных финансовых обязательств. Если вы готовы начать новую жизнь без долгов и страха перед будущим, обращайтесь к нам через сайт или звоните по номеру телефона, указанному вверху страницы.
