fcbg Федеральный Центр
Банкротства Граждан
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
Работаем на всей
территории РФ
8 800 600 84 71 Бесплатная консультация
Бесплатная
консультация
Работаем на всей
территории РФ
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
У вас долги больше 250 000 руб?
Списание долгов через банкротство под ключ
от 9 670 руб./мес.
(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставми аресты на ваше имущетсво будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Долги в МФО «Небус»: просрочка — это приговор или все же нет

Автор статьи:
Максим Поляк
Редакция от:
14.11.2024
Просмотров:
3 515

Микрокредитная компания «Небус» — легальная микрофинансовая организация, предлагающая быстрые займы онлайн. Как и в других МФО, ставка в компании может достигать 292% годовых (0,8% в сутки). Из-за этого переплата может оказаться значительной даже при небольшом сроке кредитования. Но если погашать все вовремя, то других проблем не будет.

Однако просрочка в «Небус» может возникнуть даже у добросовестного клиента, рассчитывавшего изначально выплатить долг без задержек. Разбираемся, с чем придется столкнуться должнику при нарушении условий договора и как решить проблему.

Вы можете прямо сейчас получить бесплатную
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Юрист на связи 24/7

Что ждет должника МФО «Небус» при просрочке

В микрофинансовой организации «Небус» просрочка возникает на следующий день после даты внесения платежа по займу, указанной в договоре. Она считается нарушением условий кредитования и должника могут ждать следующие последствия:

  • Испорченная кредитная история. В соответствии с ФЗ от 30.12.2004 № 218-ФЗ все без исключения микрофинансовые организации обязаны передавать информацию о микрокредитах и нарушениях сроков оплаты по ним в бюро кредитных историй — БКИ. Просрочка займа даже на 1 день негативно влияет на КИ и чем дольше клиент не погашает долг, тем хуже будет его кредитная история.
  • Начисление неустойки. «Небус» взимает ее за каждый день просрочки. Рассчитывается неустойка по ставке 20% годовых. Например, по займу в 11 000 рублей за 1 день нарушения обязательств придется заплатить 6,01 р. Кроме того, клиенту продолжат начислять также проценты, предусмотренные договором.
  • Звонки и СМС от компании. Уже с первых дней просрочки МФО начнет напоминать о необходимости погасить задолженность. В первую неделю-две «Небус» только присылает сообщения по СМС, а затем клиенту начинают звонить сотрудники организации. Хотя общаются они культурно и в целом соблюдают нормы ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ, ничего приятного в этом нет.
  • Общение с коллекторами. Если изучить отзывы должников, можно сделать вывод, что компания «Небус» редко привлекает профессиональные коллекторские организации по агентской схеме для общения с заемщиками. Однако она достаточно часто продает долги КА, просроченные на 3 месяца и дольше. Покупателем может выступить любое агентство, внесенное в реестр ФССП.

    Как ведет себя при просрочке конкретная коллекторская организация, можно узнать из отзывов в интернете, а также взглянув на индикатор риска в реестре. Если он желтый или красный, есть риск, что на должника будут излишне давить или коллекторы будут допускать другие нарушения ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Например, хамить или угрожать, нарушать допустимое предельное количество звонков в сутки.

  • Обращение кредитора в суд. Если МФО или коллекторам не удается добиться погашения просрочки, через 4–6 месяцев они начнут готовить документы для принудительного взыскания. Сначала кредитор подаст заявление о выдаче судебного приказа, а в случае его отмены — полноценный иск.

    После вынесения судебного решения и вступления его в законную силу документы будут направлены приставам. Именно сотрудники ФССП будут заниматься принудительным взысканием долга в соответствии с ФЗ от 02.10.2007 года № 229-ФЗ.

В любом случае МФО не будет прощать долг и проблему с ним придется решать.

Как закон защищает права должников

Просрочка в «Небус» или любой другой кредитной организации — это нарушение обязательств и за это придется отвечать. Однако законодательство защищает права не только кредитора, но и должника, в частности:

  • ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ ограничивает сумму процентов и неустоек по займу. Итоговая сумма не может превышать 130% от полученного микрокредита. Например, если человек взял в долг в «Небус» 16 000 рублей, его переплата даже при просрочке будет не больше 20 800 р., а общая сумма задолженности не превысит 36 800 р.
  • ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ регламентирует действия коллекторов и сотрудников МФО при взыскании просрочки.

    Им разрешено звонить, писать клиенту и даже приходить домой, но запрещено обманывать, угрожать или пытаться связываться с заемщиком в ночное время (с 22 до 08 часов в рабочие дни и с 20 до 09 — в выходные), а также иным образом ущемлять его права. Рекомендуем заранее изучить полный перечень ограничений, установленный законом.

  • ФЗ от 02.10.2007 года № 229-ФЗ не только описывает методы возврата просроченной задолженности, но и устанавливает перечень выплат, на которые нельзя обратить взыскания. Этот же закон ограничивает размер удержания из зарплаты (до 50% — в общем случае. Но иногда и до 70%).

К сожалению, иногда взыскатели и даже приставы нарушают права должника, несмотря на все ограничения, установленные законодательством. Но на этот случай для граждан предусмотрены достаточно эффективные методы защиты.

Просрочка в «Небус», как и в любой другой легальной МФО, может привести к серьезным последствиям: от начисления неустойки и ухудшения кредитной истории до судебного разбирательства и принудительного взыскания долга приставам
Хотя микрофинансовая организация в целом соблюдает законодательство и, в частности, ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ, ничего приятного должника точно не ждет. Но ситуация не является безвыходной. Должникам рекомендуется сразу при возникновении просрочки начать переговоры с кредитором.

По отзывам клиентов, компания «Небус» достаточно часто идет навстречу и соглашается на реструктуризацию или предоставление скидки. Однако у микрофинансовой организации нет обязанности идти на уступки клиентам и менять условия предоставления ссуды. Если договориться не удается, а долги стали непосильными, стоит рассмотреть возможность оформления банкротства для легального списания задолженности.

Что делать должнику, чьи права нарушены

Материал по теме
Жалоба на МФО в ФССП Просроченные долги по займам в МФО на сроке просрочки свыше 90 дней кредитор будет взыскивать до последнего, но при этом должен соблюдать нормы и регламент взаимодействия с заёмщиками.

Если нарушения допускают сотрудники микрофинансовой организации «Небус» или коллекторы, можно подать жалобу в ФССП. Удобнее всего оформить ее на официальном сайте ведомства, приложив записи разговоров и подтверждающие документы.

При подтверждении фактов, изложенных в жалобе, коллекторов или МФО могут привлечь к ответственности. В случае же реальной угрозы жизни, здоровью или имуществу стоит сразу обращаться в полицию.

При нарушениях ограничений по максимальной сумме процентов и неустойки можно обратиться с жалобой в ЦБ РФ. Но эффективнее — подать иск в суд. Чтобы увеличить шансы на получение решения в свою пользу, рекомендуем обратиться за помощью к профессиональному юристу.

Если же нарушения допускают сотрудники ФССП, то жаловаться можно старшему приставу. Кроме того, незаконные действия в исполнительном производстве разрешено обжаловать в судебном порядке.

Вы можете прямо сейчас получить бесплатную
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Юрист на связи 24/7

Отзывы должников о работе МФО «Небус» при просрочке

«Небус» — это легальная микрофинансовая организация. При взыскании просрочки она обязана соблюдать требования закона. По отзывам должников и другой информации, доступной в открытых источниках, в целом компания выполняет эти нормы.

Она не замечена в разглашении информации о долге третьим лицам, угрозах или привлечении «черных» коллекторов. Кроме того, иногда она даже предлагает скидки. Тем не менее клиенты отмечают в ее работе некоторые неприятные моменты, в частности:

  • угрозы выездом специалистов по адресу проживания, которые не выполняются;
  • попытки запугать заемщиков обращением в полицию;
  • слишком активное напоминание о долге, даже когда просрочка еще не допущена.

По сравнению с другими МФО эти нарушения нельзя назвать слишком значительными. Однако рекомендуем фиксировать все факты общения с сотрудниками «Небус» или коллекторами и при необходимости принимать меры для защиты своих законных прав и интересов.

Читайте также

Стоит ли вести переговоры с МФО «Небус» при просрочке

Переговоры с кредитором — самый эффективный и простой способ решить проблему с просрочкой. В ходе них клиенту могут предложить один из следующих вариантов решения проблемы:

  • Реструктуризация. Она предусматривает изменения первоначальных условий кредитования, например, увеличение срока, согласование нового порядка погашения займа, списание части неустойки. По отзывам должников, достаточно часто «Небус» предлагает скидки. Причем их размер может достигать суммы всех начисленных процентов. Но стоит понимать, что МФО имеет право отказать в реструктуризации без объяснения причин.
  • Пролонгация. Она предусматривает изменение срока договора и даты платежа. Доступно продление до просрочки и в течение нескольких дней после ее наступления. Для активации опции придется заплатить комиссию. Ее размер обычно равен сумме уже начисленных процентов.
  • Кредитные каникулы. Оформить их могут участники СВО, заемщики, проживающие в зоне ЧС, а также те, чьи доходы упали на 30% и более. Фактически это вариант реструктуризации долга. Каникулы предоставляют на срок до полугода или весь период нахождения в зоне СВО плюс 1 месяц.

Попробовать договориться с кредитором можно на любом этапе: как до возникновения просрочки, так и после или даже при рассмотрении иска компании в суде. Главное — не забывать, что любые соглашения должны быть оформлены документально.

Что делать, если МФО «Небус» обратилась в суд

По отзывам должников МФО «Небус» самостоятельно в суд обращается достаточно редко. Чаще компания предпочитает продавать долги коллекторам по договору цессии и уже они занимаются взысканием, в т. ч. и в принудительном порядке. Для заемщика это меняет название и реквизиты кредитора, а также агентства обычно действуют активней для возврата долга.

В первую очередь МФО или профессиональная коллекторская организация подает заявление о выдаче судебного приказа. Этот акт имеет ряд особенностей по сравнению с судебным решением по исковому заявлению:

  • Судебный приказ выносится без вызова участников дела. Анализируются только документы, представленные взыскателем. После чего сторонам направляют копии приказа.
  • Судебный приказ можно отменить. Для этого с момента получения копии или истечения срока хранения ее на почте (7 дней с даты доставки в отделение). Отменяют приказ на основании заявления должника. В нем достаточно указать на несогласие с требованиями взыскателя. Пояснять причину необязательно.
  • При пропуске срока на отмену приказа есть возможность подать ходатайство о его восстановлении. Но просьбу удовлетворят только при наличии уважительных причин, например, почта потеряла отправление, должник проходил лечение в больнице или зарегистрирован по иному адресу.

Возможностью отменить судебный приказ есть смысл воспользоваться, чтобы получить дополнительное время на восстановление платежеспособности или проведение переговоров с микрофинансовой организацией или коллекторским агентством.

У кредитора при отмене приказа остается право направить исковое заявление в суд. В этом случае уже пригласят стороны дела, предоставят им возможность высказать свою позицию, подать ходатайства и т. д. В частности, должник может в ходе разбирательства по иску предпринять следующие действия:

  • Заявить об истечении срока исковой давности (СИД). Если с момента возникновения просрочки прошло больше 3 лет, то на основании заявления о пропуске СИД суд может отказать во взыскании задолженности. Но даже если ходатайство удовлетворят, кредитор лишится только права на судебную защиту. Долг никуда не денется и его продолжат требовать во внесудебном порядке.
  • Подать ходатайство о снижении неустойки по ст. 333 ГК РФ. Но учитывая, что МФО «Небус» не нарушает ограничения ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ, то суд пойдет навстречу должнику не всегда.
  • Оспорить условия договора. Например, если были навязаны дополнительные услуги, можно попробовать добиться их аннулирования и уменьшить задолженность.

К сожалению, если долг действительно существует, решение суда все же будет в пользу МФО или коллекторов. Лучше постараться договориться и заключить мировое соглашение. Это возможно на любом этапе разбирательства. Мировое соглашение утверждается судом и становится обязательным для исполнения обеими сторонами.

Что делать, если долги перед МФО «Небус» взыскивают приставы

После вступления судебного приказа или решения в законную силу кредитор обратится в ФССП. Именно приставы будут заниматься принудительным взысканием. Они могут арестовать денежные средства на счетах и вкладах, имущество, удерживать часть зарплаты, установить ограничения на выезд за пределы РФ или применить для исполнения судебного акта другие меры, предусмотренные ФЗ от 02.10.2007 года № 229-ФЗ.

Приставы действуют исключительно в рамках закона. Пытаться договориться непосредственно с ними нет смысла. Сотрудники ФССП только добиваются исполнения судебного акта. А чтобы решить проблему с долгом, должник может предпринять следующие действия:

  • Погасить задолженность. Это лучшее решение, если есть возможность. Причем стоит постараться оплатить долг в течение 5 дней после возбуждения исполнительного производства, которые даются на добровольное исполнение судебного решения. Такой подход позволит избежать взыскания исполнительского сбора, размер которого составляет 7% от суммы долга, но не менее 1 000 рублей.
  • Обратиться в суд за отсрочкой или рассрочкой. Их предоставят, если у должника есть уважительные причины, препятствующие единовременному немедленному погашению задолженности (например, тяжелое финансовое положение из-за длительной болезни).
  • Попробовать договориться с кредитором. Даже после начала исполнительного производства можно заключить мировое соглашение. В нем можно оговорить порядок погашения задолженности и другие условия. Главное, не нарушать заключенное соглашение, чтобы кредитор вновь не инициировал принудительное взыскание.

Кроме того, должник может воспользоваться право на сохранение прожиточного минимума. В этом случае будет оставаться небольшая сумма на жизнь, а остальная часть зарплаты или других доходов будет уходить на погашение задолженности. Для сохранения прожиточного минимума достаточно обратиться с заявлением к приставу.

Предложения по микрозаймам

Как избавиться от долгов, если они стали непосильными

Оформляя займы, большинство заемщиков не собираются нарушать условия договора с кредитором. Наоборот, почти все хотят разобраться с финансовыми трудностями благодаря полученной финансовой поддержке. Но в реальной жизни не всегда идет по плану и человек может столкнуться с ситуацией, когда больше нет возможности платить по накопленным долгам.

Если договориться с кредиторами о приемлемых условиях погашения задолженностей не удается, то стоит задуматься о банкротстве. Для граждан РФ эта процедура предусмотрена ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Пройдя через банкротство, можно с минимальными последствиями и полностью законно избавиться от большинства долгов:

  • по кредитам и займам;
  • по платежам за услуги ЖКХ;
  • по налогам, сборам;
  • по большинству штрафов;
  • другим обязательствам.

Запишитесь на консультацию к нашим юристам, чтобы узнать, подходит ли в вашем случае банкротство для избавления от долгов. Они бесплатно проведут анализ вашей ситуации, расскажут о возможных последствиях и способах их минимизации, а также помогут выработать план действий для легального освобождения от долгов.

Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

 

Остались вопросы? Запишитесь на бесплатную онлайн- консультацию

Специалист перезвонит через 1 минуту и ответит на ваши вопросы. Расскажет о требованиях к банкротству, рисках и последствиях процедуры.
Екатерина Урываева
юрист отдела банкротства физических лиц
Записаться на консультацию