Отказ от страховки в компании «Банкомат-займ» (Bankomato) возможен как на этапе оформления договора, так и после получения микрокредита. При этом заемщик может полностью вернуть средства, списанные за услугу. Главное, правильно оформить отказ и сделать это вовремя. Но предварительно стоит оценить все риски и понять, нужна ли страховка изначально и с какими последствиями может столкнуться клиент при отказе от нее.
Как отказаться от дополнительного страхования в Bankomato
МФО «Банкомато» выдает займы без обеспечения. Страхование по ним не является обязательным и заемщик вправе отказаться от него. Если планируется сэкономить на переплате по займу за счет страховки или просто принято решение, что она не нужна, то лучше не подключать финансовую защиту на этапе оформления займа.
Однако сделать это может оказаться непросто. По умолчанию услуга подключается всем заемщикам. Чтобы отказаться от нее, нужно еще до заключения договора сообщить о своем желании представителям компании одним из следующих способов:
- по электронной почте;
- по телефону горячей линии.
Однако отказ от страховки невыгоден самой МФО и часто клиента любыми средствами все же стараются убедить согласиться на страховку.
С 18.11.2024 выдача займов в МФО «Банкомато» (ООО МКК «Технология займа») приостановлена на основании предписания ЦБ РФ № ТЦ44-4-1/22844 от 14.11.2024 г. Оформить услугу страхования также невозможно. Но по ранее заключенным договорам отказ от опции все еще доступен.
Отказ от страховки после выдачи микрокредита
Если страховка была подключена во время оформления займа, от нее все еще можно отказать. Для этого потребуется:
- Подготовить официальное заявление.
- Направить документ в МФО «Банкомато».
- Дождаться обработки запроса.
Составить заявление можно в свободной форме. В нем достаточно указать:
- наименования микрофинансовой организации, куда направляется документ;
- данные заемщики;
- сведения о страховщике (АО «Д2 Страхование»);
- просьбу об исключении из списка застрахованных лиц по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая.
Направить заявление на отказ от страховки в «Банкомат-займ» можно по обычной или электронной почте. Последний вариант позволяет сэкономить время. Обращение обязаны рассмотреть в течение 7 рабочих дней. Ответ должен быть направлен заемщику по указанным контактам.
Возврат страховой премии в МФО «Банкомато»
Если с момента оформления микрозайма до отказа от страховки прошло меньше 30 дней, МФО будет обязано возвратить всю страховую премию. Это правило предусмотрено в ст. 7 закона № 353-ФЗ.
При отказе от страховки с возвратом денег вся сумма направляется на погашение задолженности перед МФО, а предстоящие платежи уменьшаются.
Однако, если заемщик к моменту аннулирования договора финансовой защиты уже погасил ссуду, он может получить деньги на счет в любом банке. Реквизиты для перевода средств нужно указать в заявлении на отказ от страховки.
Еще одна ситуация, когда можно отключить страховку с возвратом средств — досрочное погашение микрозайма. Но если к этому моменту прошло больше месяца с момента оформления ссуды, то вернут не все деньги.
Сумму возврата будут рассчитывать, исходя из фактически оставшегося срока действия страховки. Причем из нее могут удержать еще расходы на ведения дела. На возврат денег у МФО «Банкомато» есть всего 7 рабочих дней.
Что делать, если МФО «Банкомат-займ» (Bankomato) отказывает в возврате платы за страховку
Судя по отзывам в интернете МФО «Банкомат-займ» без особых проблем отключает страховку и возвращает деньги добросовестным заемщикам. Главное, своевременно обратиться в компанию. Но гарантировать, что так будет в 100% случаев невозможно.
Если клиент все же столкнулся с неправомерным отказом в возврате страховки, он может предпринять следующие действия:
- Направить официальную претензию в микрофинансовую организацию. Руководство компании должно ее рассмотреть, проверить изложенные клиентом факты и затем сообщить о принятом решении.
- Обратиться с жалобой в ЦБ РФ и Роспотребнадзор. Надзорные органы могут провести проверку по указанным заявителем фактам и, если они подтвердятся, потребовать устранения нарушения или даже привлечь МФО к ответственности.
- Подать иск в суд. Если никакие способы повлиять на решение МФО не помогли, то можно обратиться за судебной защитой прав и интересов. Но чтобы избежать ошибок и повысить шансы на получение желаемого решения, рекомендуем обращаться за помощью к профессиональным юристам.
Однако перед тем как подавать претензии, жалобы и тем более иски, стоит еще раз убедиться в верности своей позиции. Дело в том, что МФО «Банкомат-займ» действительно может не возвращать страховку в некоторых случаях. Например, если с момента оформления займа прошло более 30 дней и на момент подачи заявления долг перед компанией не погашен. Или клиент укладывается в период охлаждения, но уже подал бумаги на страховую выплату.
Зачем нужна страховка в МФО «Банкомат-займ»
Страховка — это опция, подключаемая добровольно и за отдельную плату. Она предусматривает финансовую защиту заемщика, если с ним произойдет несчастный случай. Покрывает страховка следующие риски:
- уход клиента из жизни;
- установление инвалидности I или II группы;
- временные проблемы со здоровьем из-за впервые выявленного заболевания или несчастных случаев.
Если произошло любое из указанных событий, клиенту (наследникам) надо обратиться к страховщику, представить запрошенные документы и оформить страховую выплату. Она поможет покрыть задолженность по микрозаймам. Страхование клиентов МФО «Банкомато» осуществляет компания АО «Д2 Страхование», лицензия ЦБ РФ СИ № 1412 от 10.03.2021.
Стоимость страховки рассчитывается при оформлении займа. Размер премии в соответствии с официальными тарифами может составить от 1 000 до 3 000 рублей. Ее включают в сумму займа от МФО «Банкомато». Фактически оплату клиент производит при погашении задолженности.
Читайте также
- Какие МФО звонят на работу при просрочке
- Какие МФО «жестят» при просрочке и применяют недопустимые при взыскании методы
- Со скольки лет можно взять кредит? Займ с МФО — с 18 лет, кредит в банке — с 21 года
Последствия отказа от страховки в МФО «Банкомато»
Согласие или отказ от страховки никак не влияют на условия микрозаймов от МФО «Банкомато». Если заемщик сначала согласился на услугу, а затем отключил ее и запросил возврат страховой премии, ему не поднимут ставку и не придется платить дополнительных комиссий. Однако заемщику без страховки придется погашать задолженность в соответствии с условиями договора, даже при финансовых проблемах из-за несчастного случая.
Если заемщик из-за трудностей с деньгами не сможет вовремя оплатить заем, его могут ждать следующие негативные последствия:
- Снижение кредитного рейтинга. Сервис «Банкомато» принадлежит ООО МКК «Технология займа». Это легальная компания из реестра ЦБ РФ. Согласно закону № 218-ФЗ она обязана передавать данные о любых просрочках в бюро кредитных историй. Чем дольше заемщик нарушает график платежей, тем сложнее ему будет получить новый заем или кредит.
- Общение со службой взыскания. Специалисты компании начнут напоминать о просрочках уже через 1–2 дня после наступления даты платежа. И чем дольше долг не погашен, тем настойчивее будут требования оплатить задолженность.
Сотрудники МФО обязаны соблюдать нормы закона № 230-ФЗ, не могут применять физическую силу, угрожать, оказывать психологическое давление на заемщика и т. д. Но все же и без этого в разговорах с представителями кредитора нет ничего приятного.
- Передача долга коллекторам. Профессиональные взыскатели могут работать с МФО по агентскому соглашению или выкупать задолженность по договорам цессии. Обычно они действуют более настойчиво, чем сотрудники микрофинансовой организации, но обязаны также соблюдать закон № 230-ФЗ. Легальные компании, такие как «Банкомато», могут сотрудничать только с узаконенными профессиональными коллекторами, включенными в реестр ФССП.
Если задолженность не погашается долго, то микрофинансовая организация или коллекторы, выкупившие долг по цессии, могут обратиться в суд. А после вынесения приказа или решения по иску кредитор вправе передать документы в ФССП.
Приставы занимаются принудительным взысканием долгов. Они работают в рамках закона № 229-ФЗ и для исполнения решения суда могут:
- запретить заемщику выезжать с территории России;
- удерживать до половины зарплаты, а иногда и до 70%;
- арестовывать и списывать деньги на счетах в банке;
- описывать и изымать имущество должника;
- принимать другие меры, предусмотренные законом № 229-ФЗ.
Стоит ли отказываться от страховки в МФО «Банкомато»
Страховка по займам МФО «Банкомато» подключается на добровольной основе. Решать, пользоваться услугой или отказаться от нее, нужно с учетом собственной ситуации. Например, подключение финансовой защиты будет обоснованным, если заемщик работает на опасном производстве. Кроме того, стоит взвесить все преимущества и недостатки опции.
Из плюсов страхования можно отметить следующие:
- если произойдет страховой случай, не придется искать деньги на погашение займа;
- простое оформление без необходимости запроса дополнительных бумаг;
- стоимость услуги включают в тело займа и на ее оплату не надо искать финансы.
Однако у услуг страхования заемщиков в МФО «Банкомато» немало и минусов:
- небольшой набор рисков, по которым предоставляется защита;
- достаточно высокая стоимость услуги (в среднем 10% от суммы займа);
- много исключений в условиях, например, если несчастный случай с заемщиком произошел во время управления мотоциклом, то ему (наследникам) выплаты не положены;
- также есть огромный перечень общих правил страхования, когда не положены выплаты. Например, человек умер в состоянии алкогольного опьянения. Или при занятиями экстремальным видами спорта. Сюда входят горные лыжи и полеты на дельтапланах.
Для клиентов, которые хотят сэкономить и все же не лишиться финансовой защиты, может стать оптимальным вариантом оформление страховки по удобной программе в любой удобной компании. В этом случае есть возможность подобрать выгодный тариф и включить в договор все нужные риски.
Нечем платить по займу: что делать
Если возникли финансовые трудности, то все же нужно не забывать о долгах. При наличии страховки нужно проверить, не относиться ли причина проблем к страховому случаю и если это так, обратиться за выплатой страховки.
При отсутствии страховки или причинах финансовых трудностей, не являющихся страховым событием, проблему с долгом придется решать самостоятельно. Лучше всего постараться найти средства и погасить задолженность.
Для этого можно попробовать найти подработку или обратиться за поддержкой к близким. А также продать что-то из вещей, например, через комиссионный магазин или заложив в ломбард.
Если финансовые проблемы быстро решить невозможно, то отчаиваться тоже не стоит. И тем более не надо прятаться от кредитора и коллекторов. Лучше начать переговоры и попробовать найти выход из сложившейся ситуации, устраивающий обе стороны.
В качестве решения проблемы МФО «Банкомато» чаще всего может предложить:
- Продление договора займа. Потребуется оплатить только начисленные проценты и дату платежа перенесут. Этот вариант подойдет тем, кто столкнулся с краткосрочными проблемами, например, задержкой зарплаты.
- Реструктуризацию. Предусматривает изменение договора, например, заем могут предложить погасить не одним, а несколькими платежами. Оформляется реструктуризация через дополнительное соглашение с кредитором.
- Кредитные каникулы. Предоставляются отдельным категориям граждан в соответствии с законами № 353-ФЗ и № 377-ФЗ.
Если в ходе переговоров найти выход не удалось и по-прежнему нечем погашать долги, то стоит не дожидаться обращения кредитора в суд, а затем — к приставам и связанных с этим негативных последствий, а рассмотреть возможность оформления банкротства.
Это легальная процедура, позволяющая списать большинство долгов по займам в МФО и частных лиц, банковским кредитам и картам, а также многим другим обязательствам. Она проводится в рамках закона № 127-ФЗ.
Запишитесь на консультацию к нашим юристам, чтобы узнать, подходит ли банкротство для избавления от долгов в вашей ситуации. Специалисты проанализируют ваш случай, расскажут о возможных последствиях и нюансах, с которыми придется столкнуться в ходе процедуры и после ее окончания.
