Многие МФО «жестят» в области взыскания просрочки возврата займов, и это факт. Если вы имели несчастье попасть в затруднительное финансовое положение, имея микрозаймы, то вскоре вам придется на собственном опыте ознакомиться с подчас издевательскими способами взыскания. Интересно, что коллекторские агентства так не «перегибают палку», как это делают многие микрофинансовые организации.
Те компании, кто нарушают законы, как говорится, не боятся ни Бога, ни черта. К счастью, это относится далеко не ко всем финансовым компаниям. Впрочем, не будет пустословить — перейдем к делу!
Какие нарушения в отношении должников часто допускают МФО и что это за организации?
Описывая здесь способы незаконного воздействия на должников, допустивших просрочку, мы ссылаемся на судебные решения, которые были приняты в отношении определенных МФО. Вы тоже можете переходить по ссылкам и читать судебные материалы — доступ к базе предоставлен бесплатно для каждого.
МФО при взыскании скрывала сведения о себе, как о кредиторе
Начнем с самого легкого, что может сделать «не так» кредитор при взыскании: это скрыть информацию о себе. В этом случае, СМС-сообщения в адрес должника направляются с номера телефона без указания наименование МФО, что является нарушением. В данном деле МФО «Макс Кредит» была оштрафована на 20 тыс. рублей за несоблюдение этих нюансов.
За такие же нарушения была оштрафована компания Веб-займ, только размер штрафа составил уже 50 тыс. рублей. МКК «Быстрый город» оштрафовали на 20 тыс. рублей.
Отметим, что это самое мелкое и распространенное нарушение. Эту ошибку нередко допускают и коллекторские агентства, за что тоже привлекаются к ответственности.
Читайте также
- Просрочка в «МигКредит»: варианты решения проблем с возвратом микрозайма
- Кошелек или жизнь: как микрозаймы выбивают долги?
- Угрозы от МФО: как бороться с зарвавшимися взыскателями
МФО звонила из неизвестных номеров и оскорбляла должников
В этом деле сотрудники МФО «Гарантированные финансы» звонили должникам, имеющим просрочки, оскорбляли и угрожали им. Причем звонки поступали из неизвестных номеров. Как мы видим из материалов дела, в адрес этой компании поступило как минимум 2 обращения от незнакомых между собой должников.
Люди жаловались на постоянный телефонный террор — одному из должников сотрудники названивали прямо на работу, на телефон компании, в которой он работал. Это мешало деятельности организации.
Суд оштрафовал МФО на 20 тыс. рублей и привлек к административной ответственности.
МФО угрожала насилием, разглашала персональные данные третьим лицам
Здесь речь пойдет об МКК «СевКав Вайнемейнен» и о некой ООО «СевКав В.». Так, в ФССП обратилась потерпевшая, которая рассказала, что у нее возникла просрочка в МФО «СевКав Вайнемейнен».
Женщине беспрерывно начали поступать СМС и звонки от неизвестных, которые угрожали ей насилием в случае отсутствия денег. Также они не гнушались запугиванием и оскорблениями.
Пострадавшая работала преподавателем, и вскоре странные извещения о ее задолженности начали поступать еще и директору образовательного учреждения.
Сама МФО в суд представила возражения. Она заявила, что здесь нет ее вины, поскольку нельзя доказать, что звонили непосредственно сотрудники компании. Представители ФССП настаивали на вине финансовой компании.
Так, после возникновения просрочки женщине, например, поступил звонок от некоего Есиева Салмана. Он прибегал в разговоре к нецензурной брани, к угрозам, требовал возврата денег в ООО «СевКав Вайнемейнен». Звонки поступали и далее, но женщина уже начала их игнорировать. Тогда на нее посыпался шквал СМС сообщений в таком же стиле.
Учитывая, что у женщины больше нет других долгов и исходя из требований абонентов ясно, что этим промышляет МФО. Интересно, что раньше займы выдавала МКК «СевКав В.», но потом ее исключили из реестра микрофинансистов за многочисленные нарушения. Зато появилась ООО «СевКав Вайнемейнен», стиль работы которой не отличается от тактики старой компании.
Суд, рассмотрев все обстоятельства, назначил для МФО максимально возможный штраф в размере 200 тыс. рублей.
МФО слишком часто беспокоила должника по поводу просрочки
В данном случае МФО «Метрофинанс» слишком часто названивала своему должнику, требуя вернуть долги. Суд назначил заплатить штраф в размере 20 тыс. рублей.
Краткий ликбез: МФО и коллекторы не могут звонить должникам, когда им вздумается. Допускается не больше 2 звонков в неделю, которые должны осуществляться строго в дневное время. На сообщения стоит ограничение — до 4 в неделю.
Вот, например, дело о том, как МКК «Партнер Инвест Финанс» забрасывала должника сообщениями о задолженности. Ее тоже привлекли к ответственности на 20 тыс. рублей.
МФО звонила родственнику и вредила имуществу должника
Здесь речь пойдет об МФО «Лига денег». Представленная организация закидывала должника сообщениями и звонками, а потом приступила и к «обработке» родственника — дочери должника. Все лимиты были нарушены. Также семья должника обнаружила надписи на стенах, у подъезда, на ящике щитка, где разглашались сведения о задолженности. Также кто-то в тот же день залил замочную скважину двери квартиры клеем.
В данном случае суд признал виновником сложившихся обстоятельств директора МФО и назначил ему штраф в размере 10 тыс. рублей.
Есть ли список самых «отбитых» МФО?
К сожалению или к счастью, государственные ведомства не ведут подобных списков. Соответственно, из официальных источников такую информацию вы точно не получите. Тут работает правило: «берите займ, а там разберемся». У вас есть возможность пожаловаться на действия микрофинансовой организации, но заранее узнать ее репутацию можно только благодаря отзывам должников и стараниям неравнодушных людей.
Исследуя эту тему, мы нашли следующую неформальную классификацию:
- МФО «Лайм — Займ». Грешат тем, что звонят по рабочим номерам. Кстати, такой же стиль работы применяется в МФО «Конга».
- «Главфинанс». Если должник избегает МФО, она узнает его рабочий номер и начинает звонить туда.
- «Кредиттер». Вычисляют должников в социальных сетях и пишут его друзьям о долгах, обращаются в полицию с заявлением о мошенничестве через несколько дней просрочки.
- «Отличные наличные». Обращаются к родственникам должника и всем рассказывают о долге в социальных сетях. Страсть к социальным сетям пытают и «Займиго», и «Макс Кредит».
- «Кэш-ю финанс. Обожает угрожать людям, хамить по телефону, а также ищет в соцсетях друзей и родственников должника, чтобы рассказать им о долге.
- «Джой мани». Ранее любили писать гадости про должников в социальных сетях, прозванивать третьих лиц. Но, видимо, штрафы и страх наказания их привели в чувство, потому что в последнее время стараются не выходить за рамки № 230-ФЗ ( или же так называемого «коллекторского закона»).
- «Надо денег». Угрожают, ищут знакомых и друзей должника, а потом терроризируют и их.
- «Деньги сразу». Звонят соседям, друзьям, знакомым должников, а еще используют сообщения, в которых «вызывают на допрос должника к следователю». Еще они могут прикидываться оперативниками или прокурорами в телефонных звонках. Кстати, это же относится к компаниям, работающим под брендами Cashtuyou и к Oneclickmoney.
- «Кредит 7» любят звонить должникам с неизвестных номеров, ставить их на прозвон, разговаривать хамским тоном и беспокоить третьих лиц. Это же относится к организации «Белка кредит».
Одной из весьма «отморожкнных» организаций считается и группа компаний «Росденьги», некоторые судебные решения, представленные выше, относятся к МФО-шкам, которые работают под этим брендом. Нельзя обойти вниманием и «Лигу Денег», которая, как мы видим в одном из последних дел, перешла к порче имущества должника. Никакого уважения к личным границам!
В целом подобную информацию можно найти на форумах должников. В частности, мы рекомендуем для изучения отзывы клиентов МФО на сайте «ФинДозор».
Как понять, что коллекторы нарушили закон при взыскании?
Выше мы уже упоминали № 230-ФЗ: этот документ — свод стандартов деятельности по взысканию просроченной задолженности, но большинство его требований относится и к работе МФО. Все, что можно и нельзя взыскателям, описано в представленном законе.
При взыскании кредита, микрозайма ваши взыскатели не могут:
- звонить вам чаще 2 раз в неделю и чаще 1 раза в день;
- писать вам сообщения чаще 4 раз в неделю;
- беспокоить вас слишком рано и слишком поздно, и уж тем более — ночью;
- использовать хамство, угрозы, шантаж;
- вводить в заблуждение;
- арестовать имущество;
- отбирать наличные деньги;
- применять психологическое насилие;
- изымать из семьи детей;
- портить имущество и иным способом измываться над вами.
В этой сфере нередко поднимается один тонкий нюанс: коллекторы и другие кредиторы имеют право связываться с должником, чтобы предупредить о росте задолженности и о последствиях. На практике эти предупреждения выглядят так, что организации штрафуют и привлекают к административной ответственности.
В своих «предупреждениях» взыскатели временами пишут вещи, которые не относятся к последствиям. А напрямую вводят человека в заблуждение. Чем же пугают народ? В основном, следующими посланиями:
- Должнику грозит уголовная ответственность, если он не станет платить. Разумеется, это, что называется, «чушь на постном масле». За отсутствие денег ввиду затруднительных обстоятельств никто никого не привлекает к уголовной ответственности. Да, МФО действительно обращаются в правоохранительные органы, но первая же проверка полицией показывает, что обвинения беспочвенны.
Скорее, способ используется для запугивания юридически безграмотных людей. Ведь если простому обывателю начнут вдруг звонить из следствия, он испугается и, возможно, даже разыщет деньги, чтобы закрыть просрочку. На то и расчет. Но, повторим, за подобные «предупреждения» МФО наказывают сотрудники ФССП, привлекая их к административной ответственности.
- Должнику сообщают, что проводится собрание, на котором будет решаться вопрос об изъятии имущества. И опять же, это очередная «пугалка». Никто, помните, никто! не вправе арестовывать и изымать имущество должника, кроме органов ФССП по судебному решению!
Если коллекторы или сотрудники МФО придут к вам и скажут, что они пришли забрать ваш холодильник или телевизор, вы можете быстренько записать разговор на диктофон (на видео) и тут же обратиться в полицию. У них нет полномочий на подобные действия! По сути, такие действия уже подпадают под уголовную ответственность — это хищение чужой собственности.
- Должнику сообщают, что его лишат родительских прав за долги. И это тоже запугивание. Наличие просроченных кредитов и микрозаймов никак не относится к родительским обязанностям должника. Если детей не оставляют в опасности, они не голодают и не мерзнут, то никто у вас их не заберет.
Да, «особо отбитые» взыскатели могут даже обращаться в орган опеки и попечительства с заявлениями о том, что дети должника брошены в опасности. Сотрудники опеки проводят проверки, звонят родителям, узнают, как себя чувствуют дети. Но обычно опека прекрасно понимает, откуда «растут уши» таких жалоб. Поэтому всерьез заявления взыскателей не воспринимают, хоть и проверяют все жалобы.
- Иногда встречаются откровенно жестокие методы взыскания. Чего только стоит случай, который произошел в Санкт-Петербурге в 2017 году. Коллекторы «обрабатывали» женщину, которая взяла микрозайм, но не смогла расплатиться. То есть сам займ она выплатила, но у нее еще наросло 40 тыс. пеней и штрафов.
В итоге взыскатель дошел до того, что прислал ее окружению фото с похоронными венками, сообщив о смерти ее внучки. Разумеется, никто на самом деле не умер, и этот эксцесс дошел до следственного комитета. Конкретного коллектора в итоге привлекли к уголовной ответственности.
В 2024 году подобные нарушения встречаются крайне редко — взыскатели прекрасно понимают уровень ответственности за подобные деяния. Отвечать придется лично — тому работнику, кто это сделал, поскольку «уголовка» распространяется только на физических лиц.
Образовалось много просрочек: что делать?
Если у вас ситуация дошла до того, что вы интересуетесь, что могут сделать МФО за просрочки, значит, вам определенно нужно выработать порядок действий. Безусловно, вы можете обжаловать действия кредиторов, добиться штрафов и привлечения к ответственности, но что делать с долгами? От жалоб они не растают.
Мы рекомендуем следующее:
- Судебную реструктуризацию. Это одна из процедур банкротства. Вводится, чтобы дать человеку возможность оплатить все долги за 3 года, при этом проценты будут начисляться по ставке рефинансирования ЦБ. То есть проценты МФО, изначально объявленные компанией при получении займа, не будут насчитываться.
Необходимо разработать план по погашению, который утвердят кредиторы и суд. Реструктуризация возможна, если у вас есть официальный доход, за счет которого вы бы могли выплачивать просроченные микрозаймы.
- Признать себя банкротом и списать долги. Вы сможете освободиться ото всех обязательств через арбитражный суд. Для вас начнут процедуру реализацию имущества. Процедура займет 4-6 месяцев, а полностью пройти банкротство можно за 7-8 месяцев.
Вы избавитесь от просроченных долгов по кредитам и микрозаймам, и сможете начать новую жизнь. Уже с первого заседания никто не сможет предъявлять вам претензии, требовать оплаты. Также приостанавливаются и закрываются все исполнительные производства.
Наши юристы помогают пройти банкротство «под ключ». Услуга включает документальную поддержку, представительские услуги, предоставление управляющего для дела. Обращайтесь, мы предоставим вам консультацию и поможем списать долги с гарантиями, которые прописываются в договоре.
