fcbg Федеральный Центр
Банкротства Граждан
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
Работаем на всей
территории РФ
8 800 600 84 71 Бесплатная консультация
Бесплатная
консультация
Работаем на всей
территории РФ
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
У вас долги больше 250 000 руб?
Списание долгов через банкротство под ключ
от 9 670 руб./мес.
(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставми аресты на ваше имущетсво будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Просрочка в «МигКредит»: варианты решения проблем с возвратом микрозайма

Автор статьи:
Максим Поляк
Редакция от:
20.05.2022
Просмотров:
207

«МигКредит» — это одна из крупнейших микрокредитных организаций в России. Она активно выдает займы и микрокредиты физическим лицам, в том числе — под залог имущества и ПТС. Начав работать в 2011 году, МФО обзавелась онлайн-услугами только в 2015 году.

Как и любая микрофинансовая организация, «МигКредит» располагает полным набором инструментов для возврата денег от нерадивых заемщиков. Как минимум, каждого из них ждут штрафы, пени, «приветы» от коллекторов и другие интересные последствия. В этом материале мы поговорим о том, что будет, если не платить в «МигКредит».

Последствия неуплаты по микрозаймам

Даже если вы оформляете онлайн-микрозаем на несчастную тысячу рублей, это не значит, что деньги вы получили на халяву. В рамках процедуры вы подписываете виртуальный договор через SMS-подтверждение. А значит, берете на себя ответственность по возврату денег с процентами и другими платежами.

Смоделируем две ситуации. Итак, Иван Иванычу 62 года: он пенсионер, и его пенсия составляет 15 тысяч рублей. Но срочно потребовались деньги — скажем, на лечение или на ремонт сантехники. Он принимает решение взять их у МФО. Изучив рынок, Иван Иваныч приходит к выводу, что лучшим вариантом станет «МигКредит», как один из лидеров в своей отрасли.

Далее:

  1. Пенсионер регистрируется на сайте и оформляет микрозаем на 18 тысяч рублей. Он готов вернуть эти деньги в течение двух месяцев.
  2. Но тут случается непредвиденное — врачи назначают операцию, а значит понадобятся деньги на лечение и реабилитацию. Уже не до возврата займов.
  3. Иван Иваныч «благополучно» пропускает срок платежа, МФО включает «санкции». Так человек и попадает в просрочку.

Альтернативная история: мастер станка Сидоров уже лет 20 работает на местечковом заводе. Трудится он, честно говоря, из рук вон плохо и периодически берет отгулы по причине похмелья. Работать любят не все, а жить хорошо и с комфортом хочется.

Так наш Сидоров оформляет себе микрозаем на 12 тысяч рублей, чтобы купить себе новый телефон — старый уже надоел. А возвращать деньги станочник не собирается, твердя о том, что бумаг никаких он не подписывал, а значит, с него и взятки гладки.

Что будет, какие последствия ожидают пенсионера Иван Иваныча и мастера Сидорова? В обоих случаях они будут одинаковыми.

Рассмотрим по порядку:

  1. Обязательства. Даже если вы оформляли ссуду онлайн, вы обязаны ее вернуть с процентами, которые указаны в договоре. От этого обязательства никуда не деться. Поэтому наш условный Сидоров глубоко ошибается, полагая, что интернет-займы не предполагают никакой ответственности и обязательств заемщика.
  2. Звонки и SMS. Уже со второго дня просрочки любая МФО, в том числе — «МигКредит», станет активно интересоваться, почему отсутствует оплата. Вам начнут звонить и писать по несколько раз в день. Вы будете вовлечены в разнообразные разговоры с сотрудниками — от делового до хамского тона с нотками первоклассной истерики.

    Вам будут угрожать, вас будут умолять, вас будут доставать — в общем, вам предстоит полноценный набор психологического прессинга и давления.

  3. Начисление пеней и штрафов. Конечно, в каждом отдельном случае устанавливаются свои пени. Но в целом в 2022 году человек не должен заплатить больше чем в 2,5 раза от суммы, которую занял. Например, если Иван Иваныч взял 20 тысяч рублей, то вернуть он обязан до 50 тысяч со всеми пенями и процентами.

    Вообще, в сутки начисляется максимум по 1% на сумму взятого займа. Если же при задолженности в 20 тысяч МФО требует вернуть 150 тысяч рублей, можно смело обращаться в суд — и будьте уверены, дело вы выиграете, незаконно начисленные проценты отменят.

  4. Передача задолженности коллекторам. Коллекторские агентства в принципе тесно сотрудничают с МФО и с банками. Их привлекают к досудебному взысканию на основании агентских договоров. Но им же и продают просроченные кредиты и микрозаймы. Отметим, что частные службы взыскания в массе своей строго чтят № 230-ФЗ, так называемый, «закон о коллекторах».

    Он предполагает ограниченное количество контактов с должником, регулирует стиль и тон общения, предложения коллекторов. Конечно, у некоторых людей случаются и обострения, но в основном бояться этих взыскателей не стоит — сейчас не 90-е.

    Коллекторов привлекают одним из двух способов: или по агентскому договору, или по договору цессии (когда МФО продает им просроченный микрозаем, и агентство становится новым кредитором).

  5. Обращение в суд. МФО, как правило, обращаются за судебным приказом, выбирая упрощенный порядок. Если пойти напрямую к мировому судье, то не придется ждать долгих разбирательств — дело будет рассмотрено за 10 дней без вызова сторон. Эта опция доступна кредиторам, если у них нет спора с должником, а сумма задолженности не превышает 500 тысяч рублей.

    Далее в течение нескольких дней по почте должнику приходит судебный приказ. Теперь у человека есть 10 дней, чтобы подать возражение (игнор будет означать автоматическое согласие). Если этого не сделать, то кредитор потом обратится в ФССП и инициирует исполнительное производство. Тогда задолженность будут взыскивать судебные приставы, а у них полномочия куда шире — и куда неприятнее для должника.

    Если же вы успеете подать возражение мировому судье, то приказ отменят. Далее кредитору останется только подавать полноценное исковое заявление в суд общей юрисдикции.

  6. Обращение к судебным приставам. Следующий шаг — это привлечение кредитором ФССП на основании заявления. Дело передают конкретному судебному приставу, который открывает исполнительное производство и начинает взыскивать долг.

    Сначала проводится проверка фактов, имущества и финансового положения должника. Потом судебный пристав выносит постановления. В частности, он блокирует карты, арестовывает счета и имущество, принудительно списывает деньги. В его полномочия входит много функций, и все они направлены на то, чтобы заставить должника платить. В том числе, пристав вправе проводить розыск имущества и самого должника.

    Когда начнется исполнительное производство, вы должны будете дополнительно оплатить исполнительский сбор в размере 7% от суммы задолженности, но не меньше 1 тысячи рублей. В целом лучше до судебных приставов дело не доводить.

Как ведут себя при просрочках МФО и должники?

Для начала опишем немного нетипичный сейчас случай, произошедший с сибирской заемщицей. До того, как деятельность микрофинансовых организаций стала жестко контролироваться законом, такое третирование должников было нормой. Сейчас же оно выглядит дикостью.

Итак, мать-одиночка взяла в МФО «Деньги на дом» 15 тысяч рублей на лечение и вскоре рассчиталась с компанией. Но по каким-то причинам через некоторое время звонки возобновились, и женщине выставили счет в дополнительные 23 тысячи рублей (еще раз: одолжив 15 тысяч, клиентка своевременно вернула почти двадцать).

После этого в работу впряглись коллекторы, и начался ад: круглосуточный автопрозвон, угрозы по телефону и SMS. Вымогатели и не скрывали, что работают от имени упомянутой МФО, к слову, исключенной из реестра еще в 2014 году. Отзывы об этой компании не радуют глаз: людей буквально терроризируют звонками, страдает и их окружение — само взыскание напоминает методы тех самых 90-х.

Начиная с 2020 года, эту организацию уже 17 раз привлекали к административной ответственности. Но она все еще работает и продолжает тиранить клиентов, имевших несчастье взять у них микрозаем.

Дело в том, что взыскатели МФО нередко представляются как коллекторы. Они начинают звонить людям, которые просрочили обязательства, и устраивают им натуральный телефонный террор. То есть сами коллекторы не имеют отношения к этой «бойне», ее устраивают непосредственно сотрудники МФО.

Что будет, если не платить в «МигКредит»?
Есть определенная доля риска, что вы тоже столкнетесь с попытками досудебного взыскания под именем коллекторов. Но в основном «МигКредит» не отходит от стандартной схемы: вам начнут начислять пени, штрафы и другие комиссии, а сумма к возврату существенно вырастет. В целом МФО не церемонятся со своими клиентами.

Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Сумма долга*
до 250 000 руб.
от 250 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более

Что делать заемщику при просрочке в «МигКредит»

Рассматривая деятельность МФО, мы наткнулись на два интересных факта, изложенных в отзывах о ней:

  1. Компания продает данные своих клиентов сторонним организациям. То есть человеку начинают спамить рекламой совершенно посторонние конторы.
  2. «МигКредит» не дает закрыть ссуду досрочно. Сотрудники требуют с заемщика оплаты, как за месяц, даже если человек погасит микрозаем за 2 недели.

«МигКредит» является микрофинансовой компанией, выдающей своим клиентам микрозаймы на основании лицензии Центробанка. На сайте регулятора можно ознакомиться с информацией о ней.

В целом, если вы должны деньги в МФО и не справляетесь с возвратом, нужно действовать. В этом разделе мы расскажем, что можно сделать в критической ситуации:

Обратиться к кредитору

Это нужно сделать в первую очередь — чтобы проинформировать организацию о грядущей просрочке. В «МигКредит» действуют отдельная услуга, не присущая большинству МФО: здесь предусмотрена реструктуризация!

В частности, микрофинансовая компания предоставляет реструктуризацию в следующих случаях:

  • при смерти заемщика;
  • при несчастном случае в отношении заемщика или членов его семьи;
  • при признании инвалидности;
  • при тяжелом заболевании, которое повлекло пребывание в стационаре на 3 недели и больше;
  • при внезапной недееспособности;
  • при лишении работы;
  • при потере имущества на сумму больше 500 тысяч рублей;
  • при призыве в армию;
  • при ухудшении финансового положения и так далее.

Большинство других МФО не предлагают реструктуризации, поскольку сама суть их работы заключается в простом тезисе «быстро занял — быстро вернул». Реструктуризация — это исключительно прерогатива банков и суда.

Отказаться от взаимодействия с коллекторами и другими кредиторами

Если вы не платите уже 4 месяца и дольше, вы наверняка устали от преследования. Вам названивают и коллекторы, и представители самой МФО. Но у каждого клиента есть законная возможность отказаться от этого прессинга.

Потребуется написать заявление в адрес МФО или коллекторского агентства (если микрофинансовая организация уже продала вашу задолженность коллекторам). В нем вы откажетесь от дальнейшего общения по телефону и электронной почте, от личных встреч.

Не лишним будет направить заявление об отзыве обработки персональных данных заказным письмом по адресу кредитора. Так вы получите извещение о том, что письмо было доставлено. И уже через несколько недель вас никто не побеспокоит. Но при этом у кредитора останется право присылать вам письма и обращаться в суд.

Важно помнить, что отзыв персональных данных не избавит от необходимости платить по долгам или исполнять решение суда: пока вы не рассчитаетесь с кредитором, пока у вас есть перед ним обязательства — отозвать свои персональные данные в полной мере вы не сможете.

Оспорить судебный приказ

Выше мы уже рассмотрели обращение за судебным приказом, как один из вариантов «наступления» со стороны кредитора. Если МФО или коллекторское агентство обратились в суд за приказом, извещение о нем придет вам на почту. Ваша задача — в течение 10 дней написать и направить мировому судье возражение.

Его можно составить в простой письменной форме. Особых сложностей не будет, нотариального заверения не потребуется.

После получения возражения мировой судья обязан отменить приказ в тот же день. Кредитору он направит постановление об отмене и разъяснения о том, что делать дальше.

Для ответчика этого хорошо тем, что вы выиграете время. Допустим, кредитор напишет заявление в суд общей юрисдикции. Далее придется ждать около 2 месяцев, пока суд не назначит дату первого заседания. Потом последует стадия рассмотрения дела.

В конечном итоге, вы выиграете около 4-6 месяцев. В течение этого времени платить по микрозайму не придется (т.к. идет судебный спор). У вас будет возможность наладить финансовое положение и даже собрать сумму для оплаты долга.

Обратиться в суд

  • Самостоятельно. Например, можно попытаться оспорить отдельные положения договора с МФО. И здесь та же суть — вы выиграете время, около полугода. В течение этого периода можно, допустим, найти работу или источник финансирования, чтобы закрыть микрозаем.
  • За реструктуризацией. Рассмотрите судебную реструктуризацию, которая проводится через процедуру банкротства физического лица. Она позволяет реструктуризировать кредиты и микрозаймы по ключевой ставке ЦБ. Посмотреть актуальную ставку можно на сайте Центробанка.
  • За банкротством физического лица. Эта процедура проводится через арбитражный суд или в МФЦ. Она позволяет на 100% списать кредитные задолженности, просроченные обязательства по ссудам и микрозаймам. Вам нужно только написать заявление и собрать для начала 25 тысяч рублей на запуск процедуры (оплату услуг финуправляющего) и 300 рублей — на госпошлину.

    Но если вы планируете банкротиться через МФЦ, то деньги не потребуются, банкротство будет бесплатным.

Не стоит сдаваться. Конечно, любая просрочка пугает добросовестного человека, какой бы она ни была — 1 день, месяц или год. Но помните, в крайнем случае вы всегда успеете списать долговые обязательства. Механизмы банкротства созданы для тех, кто не рассчитал финансовые возможности и попал в долговую яму.

У вас большие просрочки в МФО? Вас прессуют коллекторы или сами кредиторы? Не отчаивайтесь, обратитесь к нам. Мы предоставим вам первую бесплатную юридическую консультацию, а также окажем сопровождение и поможем при взыскании. Позвоните нам по контактному номеру или напишите онлайн.

Частые вопросы

Возникли просрочки в трех МФО, в том числе, в «МигКредите». Отовсюду звонят и требуют деньги. Что делать?

Прежде всего, не паниковать. Мы постараемся вам помочь. Спокойно сообщите всем МФО, что у вас возникли проблемы с платежеспособностью. Можно разослать заказные письма с уведомлением. Обратитесь к нам, мы разберем ваш случай и поможем вам сориентироваться в ситуации.

Звонят люди, представляются коллекторами и угрожают покалечить моего ребенка, чтобы заставить меня платить. Что это за Средневековье? Куда жаловаться?

Обязательно нужно записывать подобные разговоры на диктофон, делать скриншоты с угрозами, все фиксировать документально. Далее с этим нужно обратиться в полицию и в прокуратуру. Параллельно можно подать заявление в суд.  Действия коллекторов строго регламентированы в правовом поле (№ 230-ФЗ), и контролирующие инстанции следят за исполнением закона.

Не будет лишним обратить внимание ФССП и НАПКА на подобные методы взыскания — эти ведомства знают, как приструнить особо рьяных сотрудников коллекторских агентств.

Имеют ли право приставы за небольшую просрочку в МФО (30 тысяч рублей) забрать у должника машину?

Нет, не могут, если стоимость автомобиля в разы превышает сумму задолженности. Взыскание должно быть соразмерным. Собственно, судебные приставы для начала попробуют снять у должника деньги со счетов или подержать под арестом карты. Они никогда не начинают работать с жестких мер вроде изъятия имущества.

Имеют ли право коллекторы требовать у меня пластиковые карты, PIN-коды и другие данные о банковских счетах?

Нет, и подобные действия коллекторов будут незаконными. Если вы столкнулись с такой ситуацией, немедленно записывайте все требования и обращайтесь в прокуратуру и в полицию. Возможно, под именем коллекторов работает недобросовестная МФО, как это часто бывает на практике. Кроме того, сейчас особенно активизировались мошенники — и это могут быть они.

Помните, коллекторские агентства не имеют права требовать имущество, проводить аресты или списывать деньги должника — эти полномочия есть только у ФССП.

Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Сумма долга*
до 250 000 руб.
от 250 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более

 

Остались вопросы? Запишитесь на бесплатную онлайн- консультацию

Специалист перезвонит через 1 минуту и ответит на ваши вопросы. Расскажет о требованиях к банкротству, рисках и последствиях процедуры.
Екатерина Урываева
юрист отдела банкротства физических лиц
Записаться на консультацию
Сумма долга*
до 250 000 руб.
от 250 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более