Финансовые эксперты не советуют увлекаться частым оформлением микрозаймов — но в некоторых случаях это единственный доступный способ получить пусть и небольшую, но все же ссуду. Как и в ситуации с кредитом, главное обязательство при обращении за деньгами в МФО — вернуть в полном объеме, с процентами и в срок. Иначе нерадивого заемщика ждут последствия: общение с взыскателями, штрафы, суд и приставы. В этой статье рассмотрим, чего ожидать тем, кто допустил просрочку в «Турбозайме», и насколько качественно эта микрокредитная компания работает со своими должниками.
ООО МКК «Турбозайм» и методы его работы
Эта компания достаточно известна среди заемщиков — как и большинство микрофинансовых организаций, она имеет лояльную кредитную политику, и одобряет займы даже клиентам с плохой кредитной историей.
Другим плюсом является линейка ссуд: помимо привычных коротких продуктов здесь можно оформить сумму до 100 тысяч рублей, с выплатой в течение полугода.
Если проанализировать отзывы заемщиков, имеющих опыт взаимодействия с «Турбозаймом», у компании есть ряд плюсов и минусов.
Из положительных моментов отмечается скорость и простота оформления и получения денег: достаточно зарегистрироваться, заполнить анкету в личном кабинете и приложить фото паспорта и селфи с документом.
В случае получения положительного решения деньги поступят по указанным реквизитам в течение суток.
Из ключевых минусов заемщики отмечают автоматическое подключение дополнительных платных услуг во время оформления заявки на займ, информация о которых не очевидна — в итоге с полученной суммы сразу снимается комиссия. Некоторым клиентам позже удается отказаться от ненужных услуг и вернуть деньги, однако сделать это непросто.
Вторым серьезным недостатком заемщики выделяют высокие комиссии при возврате долга, которые могут составлять до 10% от суммы. И конечно, традиционно для всех микрозаймов, высокие проценты — согласно условиям кредитования полная стоимость займа варьируется в диапазонах от 179 до 292 процентов годовых.
Третьим весомым минусом является достаточно частое оформление займов мошенниками, по украденным паспортным данным либо повторно из взломанных личных кабинетов заемщиков. Получается, что безопасность — слабая сторона компании «Турбозайм».
Как «Турбозайм» работает с должниками
Согласно информации на сайте компании, работают ее сотрудники в соответствии с законодательством РФ.
Организация предупреждает, что при образовании просрочки в «Турбозайм» информация будет передана в бюро кредитных историй, на сумму задолженности продолжат начисляться проценты и штрафы.
Размер неустойки указан в условиях и соответствует ограничениям статьи 5 закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»: 20% годовых.
Эта схема начисления пени подразумевает, что помимо санкций за просрочку обычный процент также будет рассчитываться весь период отсутствия оплаты.
Само собой, для взыскания задолженности «Турбозайм» прибегает к услугам коллекторских агентств.
Заемщики указывают в отзывах, что обычно это происходит при задержке оплаты более, чем на 3-4 недели. Жалоб на действия как внутренних взыскателей компании, так и ее партнеров, немного.
Преимуществом «Турбозайма» является то, что эта МКК предлагает своим клиентам варианты решения ситуации с просрочкой. В первые дни срок можно просто продлить, а после обратиться за реструктуризацией.
Порядок действий «Турбозайма» в случае просрочки
На сайте компании нет конкретной информации о том, как ведут себя при просрочке ее сотрудники, по каким правилам ведется работа по взысканию.
Но если посмотреть отзывы, можно сделать вывод, что в целом возврат происходит по стандартной схеме, с небольшими нюансами.
В первые 3-4 недели просрочки розыск должника и общение с ним производят сами сотрудники МКК.
Особенность «Турбозайма» на данном этапе состоит в том, что первые 19 дней задержки оплаты коммуникаций будет очень мало. В основном они проводятся в автоматическом режиме: направлением СМС-сообщений и уведомлений по электронной почте и в личном кабинете о факте просрочки и ответственности за нее.
Это связано с тем, что первые три недели заемщик может обратиться за пролонгацией договора, затем это право аннулируется. С этого момента к автоматическим уведомлениям добавляются звонки. Но внутренняя служба взыскания работает с должником не долго.
Следующий этап — передача должника внешним компаниям. «Турбозайм» работает с различными коллекторскими агентствами, на данной стадии только по договору партнерства, без продажи долга.
Взыскатели действуют по-своему, однако сама МКК ответственности за качество их работы не несет.
Впрочем, согласно отзывам, если ранее коллекторы работали с должниками, используя, в том числе, угрозы и методы психологического давления.
Но на сегодняшний день подобных жалоб нет. Клиенты отмечают, что общение с сотрудниками агентств по взысканию неприятное, но конкретных нарушений не фиксируют.
Начиная с седьмого месяца просрочки, «Турбозайм» признает займ безнадежным и действует по одному из двух сценариев.
Такой договор может быть продан коллекторам по цессии — тогда все права и работа по взысканию переходят новому кредитору.
При этом заемщик должен быть уведомлен об этом хотя бы с помощью письма, отправленного на адрес электронной почты. По новым нормам закона о коллекторах, за номером 230, кредитор и коллектор должны уведомить должника о смене взыскателя в течение пяти дней.
Второй вариант — и к нему, согласно отзывам, «Турбозайм» прибегает чаще, — подача сначала заявления на судебный приказ в мировой суд, а потом, в случае его отмены, иска на должника в суд. Как правило, такие дела при отсутствии ходатайств от ответчика рассматриваются без заседаний. Решение по итогу передается в работу судебным приставам.
Судебные исполнители будут не только разыскивать должника — они имеют гораздо более широкий ряд полномочий. Этим представителям закона необходимо именно взыскать деньги, поэтому они редко общаются с заемщиками. Зато с легкостью налагают аресты на счета и имущество.
Читайте также
- Когда МФО передают долг коллекторам
- Должник поневоле: как действовать жертве мошенничества с займом
- Со скольки лет можно взять кредит? Займ с МФО — с 18 лет, кредит в банке — с 21 года
Последствия просрочки в МКК «Турбозайм»
Так как компания действует в рамках законодательства, то и санкции, которые применяются к заемщику в случае отсутствия оплаты по займам в этом МКК, являются стандартными. Перечислим их.
Испорченная кредитная история
«Турбозайм» передает информацию в БКИ, постоянно обновляя ее с указанием длительности просрочки. Наличие негативной истории по микрозаймам может стать причиной отказа в заемных средствах уже не только при обращении в банк, но и при попытке получить деньги в других микрофинансовых организациях.
Кроме того, согласно отзывам некоторых заемщиков, «Турбозайм» порой допускает ошибки в передаче информации в БКИ. Например, в этой ситуации была указана сумма больше реальной, и решить проблему заемщику пока не удалось.
Пеня в размере 20% годовых на сумму задолженности
Это стандартное условие — неустойку в таком же размере начисляют многие банки и МФО. Проблема здесь в том, что в случае с микрофинансовыми организациями, помимо штрафов капают еще и серьезные проценты. Поэтому предельная сумма переплаты по займу — тело кредита плюс проценты и штрафы, умноженные на коэффициент 1,3 — достигается быстро.
Общение с взыскателями и коллекторами
Даже с учетом соблюдения ограничений по количеству и качеству действий, доступных сотрудникам по работе с должниками в соответствии с законом № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов заемщиков…», общение с взыскателями приятным быть не может. Именно поэтому многие стараются избегать этих контактов, либо пытаются отказаться от них.
На самом деле в ряде случаев идти на контакт с коллекторами может оказаться даже выгодным. Когда договор займа передается на основе цессии и взыскатель становится новым кредитором, он часто готов пойти навстречу должнику и дает скидку на часть процентов и штрафов или предлагает лояльные условия погашения долга.
Суд
Это финальная стадия взыскания, после прохождения которой работа переходит к судебным исполнителям, договориться с которыми невозможно.
Многие заемщики уверены, что суд всегда безоговорочно принимает сторону финансовых организаций, тем более в случаях с МФО.
И по этой причине должники предпочитают в заседаниях не участвовать.
Однако это не совсем так. Само собой, если человек по собственной воле подписывает договор, а затем просто отказывается его исполнять, то решение суда будет в пользу кредитора.
Но даже в этом случае судебные заседания — повод попытаться отстоять свои права.
Во-первых, можно подать ходатайство об уменьшении суммы взыскания. Причем именно в случае с микрофинансовыми организациями шансов у должника на это больше. Дело в том, что законом № 353-ФЗ вводится ограничение на максимальную сумму задолженности по ссудам.
Когда все начисленные проценты, штрафы и комиссии достигают размера 130% от первоначальной суммы, дальнейший рост задолженности должен быть прекращен. МКК часто игнорируют это правило, продолжая наращивать цифру долга. Превышающую часть суды всегда сокращают, но для этого заемщику необходимо обратиться с заявлением.
Во-вторых, при наличии серьезных финансовых проблем у должника, например, в случае полной потери трудоспособности, суд может учесть данное обстоятельство и также пойти навстречу заемщику.
В-третьих, даже в случае действующего судебного решения не в пользу ответчика, он может обратиться снова в тот же суд с просьбой об отсрочке принудительного взыскания на срок до года или рассрочке до трех лет. Это поможет выиграть время, восстановить платежеспособность и погасить долг.
Как урегулировать задолженность в МКК «Турбозайм»
Ранее мы уже отмечали, что сама компания тоже заинтересована в возврате своих денежных средств. И поэтому, в отличие от многих других МФО, предлагает должнику два решения при выходе на просрочку. Вот они:
- Услуга «Пролонгация».
Позволяет продлить займ на срок от 20 до 30 календарных дней. Подключить и активировать опцию можно в течение первых 19 дней просрочки, позднее она становится недоступной.
Весомый плюс в том, что услуга бесплатная, хотя проценты в любом случае будут продолжать начисляться. Подключить можно в личном кабинете, в разделе «Мои займы».
- Реструктуризация.
По сути, это урегулирование долга на условиях МКК «Турбозайм». С помощью этой процедуры заемщик может получить более удобные способы погашения долга: например, прекратить начисление процентов и пеней.
Одобрит заявку на реструктуризацию «Турбозайм» только при наличии подтвержденных жизненных трудностей. К ним компания относит:
- несчастный случай, который повлек тяжелые последствия для здоровья заемщика или его родственников;
- серьезное заболевание с потерей трудоспособности на срок от трех недель и дольше;
- получение заемщиком инвалидности первой или второй групп;
- признание клиента недееспособным,
- утрата имущества на сумму от 500 тысяч рублей,
- призыв заемщика на военную службу,
- лишение должника свободы,
- существенное ухудшение финансового положения.
Все перечисленные ситуации понадобится подтвердить соответствующими документами — их перечень приведен на сайте. Чтобы подать заявку на реструктуризацию, необходимо заполнить заявление, приложить к нему бумаги и отправить почтой на адрес компании. Либо загрузить все через личный кабинет.
Срок рассмотрения составляет 12 дней. В случае положительного решения будет подписано дополнительное соглашение об изменении условий погашения к основному договору займа.
Можно ли не оплачивать задолженность в МКК «Турбозайм»
Некоторые заемщики относятся к ссудам, оформленным в микрофинансовых организациях, несерьезно. Кажется, что так как это не банк, то и особых последствий при отказе от оплаты не будет.
На самом деле это не так — законодательство полностью на стороне финансовой организации, независимо от того, банк это или МФО.
Даже если вам удастся избегать коллекторов, рано или поздно дело дойдет до суда, и к принудительному взысканию приступят приставы.
Более того, микрофинансовые организации в этом плане гораздо гибче. Как правило, они не затягивают вопрос, и исполнительный лист поступает в работу быстрее, чем во многих банках.
Да и уклоняться от выплаты микрозаймов не имеет большого смысла: суммы, как правило, относительно небольшие. Оспорить часть штрафов и процентов проще, и сделать это можно не дожидаясь суда — воспользовавшись помощью финансового омбудсмена. В случае же, если дело дойдет до приставов, потерять можно гораздо больше: например, если судебные исполнители прибегнут к реализации имущества.
Если же вы находитесь в действительно затруднительной ситуации, достаточного для погашения задолженностей дохода нет и в ближайшем времени не предвидится, а долги накопились не только по микрозаймам, правильным решением будет не скрываться, а решить вопрос. Например, с помощью процедуры банкротства физических лиц.
Этот процесс позволит списать большинство долгов на законном основании, а также прекратить общение с коллекторами и приставами. При этом у банкротства действительно есть свои нюансы, поэтому обратитесь за бесплатной консультацией к нашим юристам — так вы сможете понять, подходит ли оно вам.
