Сервис «Бустра» выдает быстрые займы онлайн без справок и поручителей. Оформить такую ссуду можно за несколько минут, но важно правильно рассчитать свои финансовые возможности, чтобы погасить долг своевременно. Но даже у самых добросовестных заемщиков это получается не всегда. Разбираемся, к чему приводит просрочка в «Бустра» и как должнику минимизировать негативные последствия.
Что ждет должника при просрочке в Boostra
Сервис «Бустра» в 2024 году выдает займы от лица 3 микрокредитных компаний: «ФинЛаб», «Аквариус» и МКК «ВИПзайм». Все эти микрофинансовые организации связаны и фактически представляют одну группу. Ранее также договора заключались от лица МКК «Бустра», но ее исключили из реестра ЦБ РФ еще в январе 2024 года.
Займы в сервисе предоставляют легальные МФО в соответствии с ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ и другими законодательными актами. В случае просрочки должника будут ждать следующие последствия:
- начисление неустойки;
- ухудшение кредитной истории;
- общение с представителями МФО и коллекторских агентств;
- продажа долга;
- обращение кредитора в суд, просуживание долга, а затем - принудительное взыскание.
Чтобы не сталкиваться с негативными последствиями, лучше своевременно исполнять свои обязательства по договору.
Неустойка
Просрочка на 1 день или больше в сервисе «Бустра» приводит к начислению неустойки.
Ее размер составляет 20% годовых от суммы задолженности. Начисляют неустойку за каждый день просрочки. При этом ежедневно продолжают «капать» проценты.
Пример. Иван взял займ в группе компаний «Бустра» на 14 000 рублей со сроком 16 дней, но просрочил оплату на 3 дня.
Таким образом, в первые 16 дней ему будут начислять проценты по ставке 0,8% в сутки (112 р.). А начиная с 17 дня к ним добавится еще и неустойка в размере 7,65 р.
Всего за 19 дней пользования заемными деньгами Ивану придется заплатить 2 128 и штрафные санкции 22,95. Всего — 2 150,95 р., а общая сумма к возврату составит 16 150,95 р.
ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ограничивает общую сумму процентов и штрафных санкций. Она не может превышать 130% от размера займа (плюс накопленные штрафные санкции). Например, по микрозайму на 14 000 рублей общая сумма долга не должна превышать 32 200 р.
Ухудшение кредитной истории
Все без исключения МФО обязаны передавать информацию о займах, а также их погашении или нарушении условий договора в бюро кредитных историй. Эти требования установлены ФЗ от 30.12.2004 № 218-ФЗ. Просрочки негативно сказываются на КИ и могут привести к затруднениям при получении новых займов или даже отказам в предоставлении ссуд.
Срок хранения информации в кредитной истории считается раздельно для каждого договора. Он составляет 7 лет и начинает отсчитывать с последнего изменения сведений по займу. Чаще всего этот момент совпадает с датой полного погашения займа или кредита.
Удалить данные из КИ нельзя. Единственное, что можно сделать с ними — исправить ошибки. Для этого достаточно подать заявление кредитору напрямую или через БКИ. При отказе придется обращаться в судебные инстанции.
Проверить кредитную историю 2 раза в год в каждом бюро можно бесплатно. А за все дополнительные запросы придется заплатить.
Общение с сотрудниками МФО и коллекторами
Уже через 5–6 дней просрочки должнику начнут поступать звонки от сотрудников МФО с требованием погасить задолженность. По отзывам клиентов, при этом достаточно часто специалисты допускают нарушения законов и начинают грубить или обманывать.
Если в течение 4-8 недель сотрудникам МФО не удается добиться погашения задолженности, долг могут передать коллекторам. По информации от должников «Бустра» сотрудничает ПКО «Правовая защита» и другими легальными агентствами, но привлекает их редко, предпочитая самостоятельно решать вопросы с клиентами.
Все сотрудники МФО и коллекторы при работе с должниками обязаны соблюдать нормы ФЗ от 03.07.2016 года № 230-ФЗ. В частности, им запрещено:
- Звонить поздно вечером и ночью (с 22 до 08 часов в рабочие дни и с 20 до 09 часов — в выходные).
- Угрожать должнику или применять физическую силу.
- Вредить имуществу или применять меры принудительного взыскания (например, пытаться забрать вещи должника).
- Общаться с родственниками и близкими должника при отсутствии письменного согласия клиента и третьего лица.
На любое нарушение со стороны коллекторов или сотрудников МФО при работе с просрочкой можно подать жалобу в ФССП. К ней необходимо приложить доказательства, подтверждающие факты некорректного поведения. По результатам проверки компанию могут привлечь к ответственности. Однако погашать задолженность все равно придется.
Читайте также
- Как выяснить свою задолженность по микрозаймам перед МФО
- Могут ли коллекторы заблокировать зарплатную карту
- Могут ли мошенники представляться коллекторами? От имени взыскателей вам может звонить кто угодно
Продажа долга
Если просрочка в «Бустра» достигнет пары месяцев и МФО решит, что дальнейшее взыскание для нее нецелесообразно, компания вправе продать долг по договору цессии. Покупателями его могут выступить только легальные коллекторские агентства или другие микрофинансовые организации. Но другие МФО обычно долги не выкупают. «Склад просрочки» пробьет брешь в балансе такой финансовой компании.
После смены кредитора погашать долг придется по реквизитам компании, купившей его. Для должника это не всегда удобно. Но и сильно ничего не меняет. А с некоторыми коллекторам договориться о рассрочке или скидке проще, чем с МФО. По отзывам должников продажей долга «Бустра» занимается нечасто, тем не менее исключать такое развитие событий нельзя.
Обращение в суд и принудительное взыскание
Если добиться погашения просрочки не удалось в течение пары месяцев, то кредитор начнет подготовку для обращения в суд. Сначала он попробует получить судебный приказ, а при его отмене может подать иск. В любом случае после вступления в силу судебного решения, документы передают приставам.
Сотрудники ФССП на основании приказа или исполнительного листа возбуждают производство в соответствии с ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ и дают должнику 5 дней на добровольное погашение задолженности. Если этого не сделать, то приставы начнут принудительное взыскание просрочки. При этом они могут применить следующие меры:
- арест карт, имущества;
- списание средств с банковских счетов;
- запрет на выезд за границу;
- удержание до 50% из зарплаты или пенсии.
Дополнительно к сумме, присужденной судом, приставы могут взыскать исполнительский сбор. Его размеры составляют 7% от суммы долга, но не меньше 1 000 р.
Что известно о группе МФО «Бустра»
Сервис «Бустра» был создан одноименной компанией ООО МКК «Бустра». Она работала до 30.01.2024. Приказом № ОД-138 ЦБ РФ исключил общество из реестра микрофинансовых организаций. При этом все договоры, заключенные с МКК «Бустра», продолжают действовать, и у заемщиков сохранилась обязанность по погашению задолженности в установленные сроки.
После исключения МКК «Бустра» из списка легальных контор сервис не прекратил свою деятельность. Но немного изменил подход. Теперь он позиционирует себя как маркетплейс займов. В реальности же микрокредиты выдаются от лица 3 МФО, входящих в ту же группу, что и МКК «Бустра»:
- МКК «Аквариус»;
- МКК «ВипЗайм»;
- МКК «ФинЛаб».
Кроме того, сервис заявляет о сотрудничестве с другими микрофинансовыми организациями: МКК «Дивэлопмэнт», МФК «Мани Мен», МФК «Вэббанкир», МФК «Займер». Им заявки передаются, если собственные МФО не могут по каким-то причинам одобрить займ клиенту.
Условия кредитования в сервисе «Бустра» из-за смены юридических лиц по факту не изменились. Клиентам сегодня предлагают в долг от 1 до 30 тыс. рублей на 5–16 дней под 0,8% в сутки.
Отзывы должников: как ведет себя «Бустра» при просрочке
По отзывам должников МФО «Бустра» при просрочке далеко не всегда ведет себя корректно по отношению к должнику. Ее сотрудники достаточно часто используют «черные» методы взыскания. В частности, клиенты отмечают чаще всего следующие нарушения:
- звонки третьим лицам (на работу, родственникам) при отсутствии согласия;
- нарушение отказов от взаимодействия;
- угрозы в WhatsApp;
- лживые обещания отправить выездную группу.
Кроме того, многие должники отмечают, что как только наступила просрочка, через пару дней МФО «Бустра» пишет заявление в полицию и пытается добиться возбуждения уголовного дела по ст. 159.1 УК РФ.
По факту это один из нехороших методов давления. Если изначально при оформлении займа были указаны достоверные сведения и были планы его вернуть, то сильно переживать об этом заявлении не стоит. После проверки и опроса должника участковый составит отказ в возбуждении дела.
Как не допустить просрочки
Лучший способ не допустить просрочки — заранее планировать свои финансы и оформлять займы в «Бустра» или любой другой МФО только при наличии 100% уверенности в возможности своевременно погасить задолженность. Если же трудности с деньгами все же возникли неожиданно, есть вариант попробовать избежать просрочки следующими способами:
- Пролонгация. Это дополнительная услуга, которую можно активировать в личном кабинете. Она предусматривает перенос срока возврата средств. Опция продления платная, но ее стоимость обычно значительно ниже, чем общий долг по микрозайму с учетом процентов.
- Рефинансирование. Получение нового кредита или займа на более выгодных условиях и погашение за счет него долга в «Бустра» позволит избежать просрочки и рассчитаться с МФО в более комфортном режиме. Но использовать этот вариант нужно осторожно. Есть большая вероятность, что клиент попадет в «кредитную спираль», когда для погашения займов постоянно берутся новые ссуды и сумма долгов растет.
Более того — в последние годы мы живем в ситуации непрерывно растущей ставки рефинансирования (ключевой ставки). А это значит, что новые кредиты выдаются по цене дороже, чем те, что одобрялись 3-5 лет назад. В таких условиях никакое рефинансирование невозможно.
- Реструктуризация. Обратиться за ней можно при любой сложной ситуации, но стоит подтвердить наличие уважительных причин просрочки (например, длительной болезни). Заявление на реструктуризацию можно отправить в МФО «Бустра» по электронной почте. Каждая заявка рассматривается индивидуально. Стоит учитывать, что микрофинансовая организация может отказать в ней без объяснения причин.
- Кредитные каникулы. Они предоставляются в соответствии ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ на срок до полугода. Воспользоваться ими могут заемщики, проживающие в зоне ЧС, или те, чей доход снизился на 30% и более. Во время льготного периода начисляют только проценты, а неустойки и штрафы не применяются. Погасить задолженность будет необходимо после окончания кредитных каникул.
В любом случае рекомендуем начать взаимодействовать с сотрудниками МФО «Бустра» еще до того, как наступила просрочка. Это позволит избежать всех ее негативных последствий.
Что делать, если просрочка уже возникла
Если просрочки избежать не удалось, то худшее, что можно сделать — начать скрываться от кредитора.
Это не только не решит проблему, но и приведет к более активным действиям МФО, а также ускорит обращение в суд.
При временных небольших финансовых трудностях можно воспользоваться опцией пролонгации.
В «Бустра» она доступна в течение нескольких первых дней просрочки. Активировав ее, клиент получит немного времени на решение своих проблем и погашение долга.
Если же денег нет даже на продление, стоит начать переговоры с кредитором. По отзывам заемщиков, при уважительных причинах нарушения договора «Бустра» достаточно часто идет навстречу и предоставляет отсрочку на 1 месяц или другие варианты реструктуризации.
Как действовать при обращении МФО в суд
Если МФО обратилась в суд, нужно не паниковать, а постараться использовать ситуацию в максимально выгодном для себя ключе. При получении кредитором судебного приказа можно отменить его. Сделать это достаточно просто. Достаточно подать возражение в течение 10 дней с момента получения копии документа.
Заявление об отмене судебного приказа подается в тот же суд, который его вынес. При этом нужно учитывать следующие моменты:
- Если должник не получил на почте судебный приказ, отсчет срока на подачу возражений начнется после истечения времени хранения отправления в отделении (7 дней).
- Для отмены приказа не требуется объяснять причины несогласия с ним или представлять какие-либо документы.
- Пропущенный срок на подачу возражений можно восстановить, но только при условии, что причины задержки уважительные (болезнь, регистрация по иному адресу и т. д.).
- После отмены приказа долг никуда не денется, его по-прежнему смогут взыскать, подав иск.
Если кредитор уже подал исковое заявление, должнику рекомендуется не игнорировать судебные заседания, а наоборот, принять в них участие. В ходе них можно попробовать:
- заключить мировое соглашение с МФО «Бустра», договорившись об условиях и графике погашения задолженности;
- попытаться снизить неустойку по ст. 333 ГК РФ;
- попробовать оспорить начисления за страховку или дополнительные услуги.
Кроме того, у должника в сложной жизненной ситуации есть право на обращение в суд с просьбой об отсрочке или рассрочке по исполнению судебного решения. Но придется доказывать, что действительно есть уважительные причины, почему сразу рассчитаться с долгом нет возможности.
Законный способ избавиться от долгов через банкротство
Если накопились непосильные долги и договориться с кредиторами не удается или предлагаемые ими варианты не помогают решить проблему, законодательство РФ предлагает должникам еще один выход — банкротство. Эта процедура регулируется ФЗ от 26.10.2002 года №127-ФЗ. Она позволяет полностью списать следующие виды задолженности:
- по кредитам и займам, в т.ч. перед МФО или у частных лиц;
- по налогам и большинству видов штрафов;
- по платежам за ЖКХ и другие услуги.
При тщательном планировании действий последствия признания несостоятельности для должника будут минимальными. Начать процедуру можно как после обращения МФО в суд, так и до этого момента. Запишитесь на бесплатную консультацию к нашим юристам. Они помогут определиться, подходит ли банкротство в вашем случае для решения проблемы с долгами, а также составить план дальнейших действий.
