При оформлении кредита клиентам Газпромбанка предлагают программы от страховых компаний «Согаз» и «Ренессанс Страхование жизни». Они предусматривают страховую выплату, на случай смерти заемщика или при установлении инвалидности.
Но финансовая защита — платная услуга. Клиент вправе отказаться от нее как при оформлении договора, так и в течение 30 дней после. А также он может вернуть страховку при досрочном погашении ссуды.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Как отказаться от полиса по кредиту ГПБ
Если клиент не хочет подключать добровольную страховку, банк будет все же обязан предоставить одобренный кредит. Но у кредитора есть право поднять ставку. Более того, клиент вправе аннулировать договор со страховщиком после заключения, но опять же проценты по кредиту станут выше.
Порядок действий для отказа от полиса по кредиту ГПБ:
- Необходимо убедиться, что отказ будет выгоден для клиента и возможен возврат средств.
- Подготовить заявление и все приложения к нему.
- Передать документы страховщику и дождаться решения.
Рассмотреть заявление обязаны в течение 7 рабочих дней, если с момента оформления кредита прошло меньше 30 дней, и в течение 10 рабочих дней — при других основания отказа от полиса.
Важно понимать, что сотрудники банка не вправе навязывать страховки. Но они все-таки это делают. От всех видов добровольной защиты можно отказаться при оформлении договора. Главный плюс такого подхода в том, что не придется думать, как вернуть страховку по кредиту в Газпромбанке и тратить время на урегулирование всех вопросов со страховщиком.
Куда подавать заявление
Газпромбанк — кредитная организация, она не оказывает услуги страхования самостоятельно, а привлекает для этого партнерские страховые компании, имеющие лицензию ЦБ РФ на страховые операции. В 2025 году банк сотрудничает чаще всего с компаниями «Согаз» и «Ренессанс страхование жизни». Уточнить, с какой конкретно компанией заключен договор, можно в документах, например, полисе.
Заявление на возврат страховки при погашении кредита раньше срока, установленного договором, а также в период охлаждения подается непосредственно страховщику. Существуют 3 основных способа направить документы в страховую компанию:
- Через сервисы Почты РФ. Документы нужно отправить заказным письмом. Но отсчет срока на их рассмотрение начнется только с момента получения заявления страховщиком.
- При личном обращении в офис. При себе нужно иметь паспорт и второй экземпляр заявления для проставления отметки о принятии документов.
- Через представителя. У него должна быть доверенность от страхователя.
В банк для расторжения договора страхования нужно обращаться только в ситуации, когда заемщик подключен к программе коллективного страхования. Но по состоянию на начало 2025 года такие предложения у Газпромбанка отсутствуют.
Как составить заявление
Если планируется отказаться от кредитной страховки, то заемщику придется самостоятельно позаботиться о подготовке заявления. Для клиентов Газпромбанка каждый из страховщиков разработал собственную форму заявления: для СК «Согаз», для СК «Ренессанс страхование жизни». Их рекомендуется использовать, чтобы упростить подготовку документа.
В любом случае в заявлении требуется указать:
- данные страховщика и страхователя, а также представителя, если заявления подается через него;
- сведения о страховом полисе (договоре): дату, номер, название продукта;
- причины прекращения договора (например, отказ в период охлаждения);
- требования о возврате страховой премии;
- реквизиты для перевода средств.
К заявлению обязательно прикладывают копию паспорта страхователя, квитанции об оплате страховки, а также иногда другие документы. Например, если планируется вернуть страховку при досрочном погашении, то потребуется справка из Газпромбанка о том, что кредит полностью выплачен.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Вернут ли деньги
К обязательным страховкам по кредитам относиться только полис страхования имущества по ипотеке и иногда КАСКО по автокредиту. Все остальные виды страховок оформляются по желанию, от них можно отказаться в любой момент. Но возврат денег за полис страховщик будет обязан произвести в строго определенных ситуациях:
- Еще действует период охлаждения. Это время предоставляется, чтобы исключить навязывание услуг и предоставить клиентам банков и страховых компаний еще раз обдумать свое решение. По кредитным страховкам минимальный период составляет 30 дней, а по остальным — 14.
- При досрочном погашении кредита. Но только при условии, что ссуду клиент погасил полностью.
- При наличии в договоре условия о возврате средств в любой момент. Но на практике подобные пункты в документы страховщики не включают, чтобы исключить дополнительные расходы.
- При некорректном информировании клиента. Хотя такое основание предусмотрено законодательством, вернуть деньги за страховку по нему сложно. Клиенту придется самостоятельно подтверждать, что ему предоставили недостоверные сведения при оформлении договора. На практике это сделать можно только при реальных ошибках в документах.
В остальных случаях страховая компания не может запретить клиенту расторгнуть договор страхования, но возвращать деньги не будет.
Читайте также
- Просрочка платежа по кредиту: сколько придется переплатить на пени и штрафах
- Что будет с банками во время войны? И как будут выдаваться и погашаться кредиты
- Выгодно ли брать кредит в кризис? Нет. Но если очень нужны деньги, рассказываем о хитростях сегодняшнего дня
Что делать, если страховая компания неправомерно отказывается возвращать деньги
При отказе в возврате денег за страховку клиенту направляют письмо с указанием причин отрицательного решения. При несогласии с ним можно попробовать направить официальную претензию в страховую компанию. Ее рассмотрит руководство и, возможно, решение компании изменится.
Если же страховщик по-прежнему считает отказ законным, а страхователь — не согласен с этим, то последний может предпринять следующие действия:
- Подать жалобу на страховщика. Надзор за деятельностью страховых компаний осуществляет ЦБ РФ и именно в него стоит направлять обращения по поводу незаконных действий компании. Кроме того, физические лица могут обратиться в Роспотребнадзор и другие государственные органы.
- Направить заявление финансовому омбудсмену. В соответствии с законом № 123-ФЗ он уполномочен рассматривать споры между потребителями и страховыми компаниями, банками и т. д. Обращение к финансовому уполномоченному обязательно перед подачей иска в суд, если сумма требований меньше 500 тыс. рублей. Подать заявление омбудсмену можно в электронном виде без уплаты государственных пошлин.
- Подача иска в суд. Если другие методы защиты не принесли желаемых результатов, можно обратиться в суд. Но самостоятельно подготовить заявление, учесть все юридические нюансы не всегда просто. Лучше обратиться за помощью к юристам.
- Для этого потребуется направить заявление страховщику и подождать 7–10 дней. По состоянию на начало января 2025 года ГПБ предлагает заемщикам финансовую защиту от компаний «Согаз» и «Ренессанс страхование жизни». Но банк может сотрудничать и с другими страховщиками.
- Отказаться от страховых услуг можно в любое время. Но возврат денег возможен только в двух случаях: с момента заключения договора еще не прошло 30 дней или клиент полностью выплатил ссуду раньше срока, установленного договором. В остальных случаях деньги за полис будут потеряны.
Однако стоимость страховок, предлагаемых вместе с кредитами, часто завышена и привязана к сумме ссуды. Иногда выгоднее от нее отказаться, даже несмотря на возросшую ставку. А если хочется получить защиту на случай форс-мажорных ситуаций, можно поискать полисы с нужной программой защиты в других страховых организациях. Часто последние обойдутся дешевле аналогичных продуктов, предлагаемых банковскими сотрудниками конкретной финансовой организации.
Как получить выплату
Если произошел страховой случай, то клиенту, его родственникам или представителю нужно оперативно уведомить страховщика. Чаще всего сообщить можно по телефону или через личный кабинет на сайте. Главное, получить номер обращения, чтобы иметь подтверждение своевременного уведомления СК должником. Время сообщения о страховом событии обычно ограничено. Обычно если не успеть выполнить это требование за 1–2 дня, то в выплате откажут.
После сообщения о страховом случае для получения выплаты потребуется:
- Собрать необходимые справки и документы. Их перечень зависит от конкретной ситуации и типа страхового события. Лучше запросить информацию о нужных документах у страховщика.
- Составить заявление на получение выплаты. Бланк можно получить в страховой компании. В нем нужно указать сведения о договоре, просьбу о выплате, а также подробно описать, когда и что произошло.
- Направить документы страховщику. Их можно отправить по почте или принести лично в офис страховой компании.
Сроки рассмотрения заявления на выплату зависят от категории полиса и страхового события. Но обычно они не превышают 1 месяца.
Сколько выплатят по страховке
Обычно жизнь и здоровье заемщика, а также имущество страхуют на сумму основного долга на дату оформления полиса. Но иногда сумма страховой выплаты чуть больше, чтобы клиент мог погасить также все начисленные проценты.
Отдельная ситуация со страховкой от потери работы. По таким продуктам обычно предлагают получить несколько ежемесячных выплат. Формула для расчета их размера, а также все ограничения прописывают в договоре или правилах страхования. По факту такой страховкой удастся покрыть 3 – 6 ежемесячных платежей. За это время нужно постараться успеть найти новый источник заработка, чтобы не допустить просрочку.
Последствия просрочки и способы ее избежать при отсутствии страховки
При нарушении графика платежей возникает просрочка и за нее договором предусмотрены штрафные санкции. Неустойку будут начислять за каждый день неисполнения обязательств. Это приведет к росту долга. Кроме того, должника будут ждать следующие негативные последствия:
- снижение кредитного рейтинга и сложности с получением новых кредитов или займов;
- звонки от службы взыскания;
- продажа долга коллекторам по договору цессии или привлечение коллекторской организации к работе с задолженностью по агентскому договору;
- обращение кредитора в суд и затем в ФССП для принудительного взыскания просуженного долга.
Лучший способ избежать негативных последствий просрочки — своевременно вносить платежи. Причем при отсутствии страховки это придется делать даже при возникновении форс-мажорных ситуаций. А финансовая защита также может не действовать на конкретную ситуацию клиента. Но даже в этом случае не стоит паниковать, а лучше начать переговоры с кредитором.
Для решения проблемы с долгом можно использовать следующие инструменты:
- Кредитные каникулы. Возможность их оформления установлена законами № 377-ФЗ и № 353-ФЗ. А представляют собой каникулы обычную отсрочку платежей по кредиту. Но доступны такие программы только определенным категориям заемщиков.
Например, по закону № 353-ФЗ они предоставляются гражданам, чей доход снизился на 30% и более. Могут быть также ограничения по сумме кредита.
- Реализация залога с согласия банка. Этот вариант подойдет тем, кто оформлял ссуду с обеспечением, например, автокредит. Заемщику предоставляется возможность найти покупателя на залог за установленную самостоятельно цену.
Но вся сделка проходит под контролем банка и средства сначала направляются на погашение долга, а затем остаток выдается должнику.
- Обращение за помощью по программе Газпромбанка. Кредитная организация может предложить заемщику реструктуризацию с увеличением срока кредита, отсрочкой или временным снижением платежей, а также другие меры поддержки. Заявку на изменение условий договора люди в сложной жизненной ситуации могут оставить на сайте или в офисе Газпромбанка.
Но нужно учитывать, что одобрять или нет ее, банк будет решать самостоятельно с учетом всех нюансов ситуации конкретного заемщика. Иногда в реструктуризации могут отказать и заставить банк идти на уступки нельзя.
Если договориться с банком не удалось и нет возможности быстро решить финансовые проблемы, то стоит задуматься о банкротстве. Оно позволяет списать долги по кредитам, штрафам и многим другим обязательствам. При этом процедура признания гражданина финансово несостоятельным полностью легальна и проводится в рамках закона № 127-ФЗ.
Больше информации о банкротстве вы можете узнать на бесплатной консультации. Наши юристы расскажут подробнее о процедуре, ее этапах, а также помогут выработать план действий по легальному избавлению от долгов с минимальными негативными последствиями для должника.
