Различные министерства и депутаты Госдумы неоднократно призывали ввести в России запрет иностранных коллекторов.
Более того — работа в стране филиалов иностранных агентов по взысканию запрещена уже давно, с 2010 года.
Но при этом вкладывать свои средства в российские коллекторские компании иностранным финансовым структурам не запрещено.
Любому человеку важно понимать, что работающие сегодня в России коллекторские организации — это отечественные юридические лица, зарегистрированные по нашим законам и платящие налоги в наш бюджет.
А вот из уставный капитал и технологии взыскания могут быть частично иностранными.
Наиболее широкую известность получила инициатива Минюста, появившаяся в январе 2024 года. Часть должников даже восприняла ее как шанс избавиться от проблемы с долгом.
Разбираемся, каким коллекторским компаниям планировалось запретить работу, действуют ли ограничения сейчас и насколько вероятно их введение в будущем.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Действует ли запрет на работу иностранных коллекторов в России
В январе 2024 года Минюст вышел с инициативой об ограничении работы некоторых категорий профессиональных взыскателей и даже разработал проект соответствующего указа.
После его появления многие «желтые» СМИ поспешили выпустить материалы с заголовками о том, что Путин запретил коллекторские агентства с иностранным участием.
Однако нормативно-правовой акт только проходил общественные обсуждения и в итоге не был принят.
По состоянию на конец сентября 2024 запрет иностранных коллекторов в России не вводился.
В реестре ФССП по-прежнему есть достаточно большое количество компаний, собственники которых находятся в других странах, в т. ч. недружественных, включая такие организации, как «ЭОС», «М.Б.А. Финансы» и пр.
Однако периодически инициативы запретить работу коллекторов, находящихся под контролем иностранцев, продолжают появляться. Так в марте 2024 года представители фракции ЛДПР внесли соответствующий проект закона в Госдуму. Однако после обсуждений было принято решение продолжить работу над нормативным актом и пока даже не начато его рассмотрение.
Что известно о проекте указа президента о запрете иностранных коллекторов
Проект указа президента о запрете иностранных коллекторов, появившийся в январе 2024 года, был разработан Минюстом. Он предусматривал ограничения на взыскание просроченных кредитов и займов, которыми управляют или владеют граждане или компании из недружественных стран. Проект указа затрагивал следующие категории взыскателей:
- профессиональные коллекторские организации;
- МФО;
- банки.
Ограничения планировалось также распространить на взыскателей, находящихся под контролем иностранных лиц из недружественных стран. В итоге это могло привести к ситуации, когда иностранные коллекторы просто оказались бы вынуждены передать или продать задолженность своим российским коллегам.
Почему инициатива не прошла
Минэкономразвития не поддержало проект указа, разработанный Минюстом. В своем отзыве Министерство привело несколько причин, почему документ не стоит принимать:
- В России уже действуют ограничения на вывод средств для нерезидентов из «недружественных» стран.
- Взыскание просроченной задолженности с физических лиц регулируется ФЗ от 03.07.2016 года № 230-ФЗ.
- Аргументация, изложенная Минюстом в пояснительной записке к документу, может быть применима к любому рентабельному бизнесу, в управлении которого участвуют «недружественные» лица.
После анализа отзыва дальнейшую работу над указом прекратили. Однако это не исключает вероятность введения в будущем ограничений на работу иностранных коллекторов в той или иной форме. Например, по аналогии с введением запрета на работу коллекторских бюро с долгами ЖКХ.
Если взыскатель нарушает права должника, то можно подать жалобу в ФССП и другие органы. Но это не избавит от проблем с долгом. Его все равно придется погашать. Если же денег на это нет, стоит попробовать договориться с коллекторами. А при невозможности найти компромиссное решение есть смысл задуматься о банкротстве.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Как коллекторы взыскивают задолженность в 2025 году
Иностранные и полностью российские коллекторы работают в соответствии ФЗ от 03.07.2016 года № 230-ФЗ. Этот же закон регулирует взыскание задолженности микрофинансовыми организациями и банками.
Все легальные коллекторские агентства должны быть включены в реестры ФССП. Но реестр КА и реестр кредиторов, которые сами проводят возврат долгов — это два разных реестра. Да, их ведет служба приставов.
Все взыскатели должны соответствовать ряду требований:
- размер чистых активов — более 10 млн рублей;
- наличие программного и аппаратного обеспечения для записи переговоров;
- отсутствие финансовых обязательств, неисполненных более 2 месяцев после вступления в силу решения суда;
- другие требования, установленные ст. 13 ФЗ №230-ФЗ.
Закон устанавливает требования также к руководителям и сотрудникам профессиональной коллекторской организации. Например, заниматься взысканием задолженности запрещено людям с неснятыми или непогашенными судимостями.
Для возврата просроченной задолженности как иностранные, так и российские коллекторы, работающие в РФ легально, могут предпринимать следующие действия:
- направление писем и сообщений должнику;
- ведение переговоров по телефону;
- проведение личных встреч.
Кроме того, коллекторы, МФО и другие кредиторы могут обращаться в судебные органы с исками о взыскании долга. Потом — в ФССП для принудительного взыскания просуженной задолженности приставами. Самостоятельно осуществлять такую деятельность они не вправе. Закон устанавливает и множество иных ограничений для взыскателей:
- запрещено угрожать или применять физическую силу к должнику, а также портить имущество;
- нельзя взаимодействовать с заемщиком в вечернее и ночное время (с 22 до 8 часов в рабочие дни и с 20 до 9 — в выходные);
- запрещено обманывать должника, пытаться оказывать на него психологическое давление;
- для общения с третьими лицами нужно получить письменное разрешение от человека, с кем собирается взаимодействовать, и должника;
- другие ограничения, установленные ФЗ № 230-ФЗ
Нарушение требований законодательства может стать причиной для привлечения коллекторов к административной, а в отдельных случаях — и к уголовной ответственности.
Читайте также
- Коллекторы «ID Collect»: на все руки мастера или обыкновенные взыскатели?
- Могут ли коллекторы отследить местоположения должника и его родственников по телефону
- Коллекторское агентство ЭОС — упрямый судебный взыскатель просрочки с истекшим сроком давности
Что делать, если долг передан иностранным коллекторам
Лучший вариант решить проблему с задолженностью — погасить ее. Но даже если средств на ее единовременную выплату нет, не стоит прятаться от кредиторов или коллекторов. Независимо от того, лицам из каких стран они подконтрольны, компании могут обратиться в суд и затем добиться принудительного взыскания через работу приставов.
В этом случае должника могут ждать такие негативные последствия, как арест счетов, имущества, удержание средств из зарплаты, ограничение на выезд за пределы РФ и т. д. Эффективнее начать переговоры с коллекторами и попробовать найти выход из ситуации.
Чаще всего агентства могут предложить:
- Рассрочку. В этом случае задолженность предлагают оплатить в течение нескольких месяцев. Неустойку во время просрочки не начисляют, а в отдельных ситуациях не будет и процентов. Обычно срок рассрочки не превышает 3–12 месяцев, но некоторые компании могут увеличить его. Главное, чтобы должник хотел и мог платить на предложенных условиях.
- Скидку. Некоторые иностранные коллекторы, например, ПКО «ЭОС» может иногда простить неустойку или даже часть процентов при единовременном погашении задолженности. Размер скидки обговаривается индивидуально.
- Реструктуризацию. Предусматривает изменение условий первоначального договора, например, срока кредитования, ставки или порядка погашения задолженности. Чаще всего коллекторы могут предложить реструктуризацию, если работают с задолженностью по агентскому договору. Соглашение о ней в этом случае заключается от имени первоначального кредитора. Представители агентства только ведут переговоры.
Многие коллекторские организации готовы в индивидуальном порядке рассматривать ситуации должников, оказавшихся в сложной ситуации из-за болезни или по другим уважительным причинам. Вести переговоры с коллекторами можно по телефону. Однако полностью верить сотрудникам «на слово» не стоит и любые договоренности стоит фиксировать документально.
Коллекторская организация нарушает права должника: что можно предпринять
К сожалению, коллекторские организации как с иностранным участием, так и без него, нередко допускают нарушения прав должников. За их соблюдением следит ФССП. В случае выявления нарушений приставы могут провести проверку, привлечь коллекторов к ответственности, ограничить применение определенных методов взыскания или даже исключить организацию из реестра.
Контролировать работу коллекторского агентства с каждым гражданином сотрудники ФССП не могут физически. Но у должника есть возможность защитить свои права. Если коллекторы явно не соблюдают закон, можно подать жалобу приставам. К ней стоит приложить подтверждения нарушения:
- записи телефонных переговоров;
- скрины переписки;
- сканы писем, направленных по обычной почте;
- детализации звонков от оператора сотовой связи;
- другие документы и иные доказательства.
Кроме того, должник в зависимости от характера нарушения может обращаться с жалобами и в другие органы: Роспотребнадзор, Роскомнадзор, Национальную ассоциацию коллекторов — НАПКА, ЦБ РФ и т. д. А в случае реальной угрозы жизни, здоровью или имуществу следует сразу вызывать полицию.
Независимо от принятого решения по жалобе, долг никуда не денется. Его все равно придется погашать. Единственный плюс в том, что коллекторское агентство после штрафа или предупреждения будет вести себя более корректно.
Что будет, если не общаться с коллекторами
У должника нет обязанности идти на контакт с коллекторами, независимо от того, контролируются они российскими или иностранными лицами. Более того, ст. 8 ФЗ № 230-ФЗ позволяет должнику подать заявление о взаимодействии со взыскателями через адвоката или даже полностью отказаться от него.
При отказе от взаимодействия нужно учитывать следующие моменты:
- Подать заявление можно только при просрочке от 4 месяцев.
- Для составления обращения желательно использовать форму, утвержденную приказом ФССП России от 18.01.2018 № 20.
- Подать заявление можно лично в офисе, по обычной или электронной почте, а также через нотариуса.
- Отказ только запретит коллекторам звонить и присылать сообщения на телефон или электронную почту.
Списывают ли иностранные коллекторы долги
Если должник не общается с представителями взыскателя, они по-прежнему смогут направлять письма обычной почтой, а также будут вправе обратиться в суд с заявлением о выдаче приказа или иском.
Причем отказ от взаимодействия часто может стать причиной более активных действий кредитора и коллекторов, направленных на принудительное взыскание задолженности.
Надеяться на списание задолженности российскими или иностранными коллекторами не стоит. Это профессиональные взыскатели, которые будут пытаться вернуть деньги любыми законными способами.
Лучше все же попробовать найти компромиссное решение.
Не всегда предложенные коллекторской организацией или кредитором варианты выхода из ситуации подходят должнику. Например, выплаты даже с учетом рассрочки могут быть непосильными из-за финансовых проблем.
На этот случай ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ предусматривает возможность банкротства гражданина. Эта процедура позволяет полностью легально избавиться от долгов по займам, кредитам, налогам, сборам и многим другим обязательствам.
Плюсы банкротства для должника:
- Прекращения давления. После начала процедуры коллекторы не смогут требовать погашения задолженности от гражданина, а будут общаться исключительно с финансовым управляющим.
- Легальность. Процедура проводится в соответствии с ФЗ № 127-ФЗ.
- Возможность сохранить все или хотя бы часть имущества. С сентября 2024 года у должника есть даже право сохранить ипотечную квартиру, являющуюся единственным жильем. Для этого достаточно заключить мировое соглашение с банком, предоставившим кредит на покупку недвижимости.
Но главный плюс банкротства — в возможности начать финансовую жизнь «с чистого листа». Запишитесь на консультацию к нашим специалистам. Они бесплатно проведут полный анализ вашей ситуации. Подскажут, подходит ли вам банкротство для избавления от непосильных долгов, расскажут о возможных последствиях и помогут выработать план действий для их минимизации.
