Перевод задолженности в Альфа-банк: условия и нюансы услуги

«Перевод задолженности» в Альфа-банк — это услуга для держателей кредитки банка, позволяющая объединить долги по кредитным картам. Фактически она позволяет быстро и удобно провести консолидацию долгов по многим картам за счет одобренного лимита и воспользоваться грейс-периодом, чтобы не платить процентов.

Но перед тем, как перевести долг с кредитной карты стороннего финансового учреждения, стоит внимательно изучить условия услуги, инструкцию по ее активации и нюансы, с которыми придется столкнуться.

Вам нужна поддержка хорошего юриста?
Позвоните нам, мы поможем вам
обанкротиться без рисков

Как работает перевод задолженности в Альфа-банк по сторонним кредиткам

Услуга перевода задолженности — это аналог классического рефинансирования кредитной карты. Но схема ее работы немного отличается:

1. Клиент оформляет кредитную карту Альфа-банка, если это не сделано ранее.
2. Держатель кредитки Альфа-банка изучает условия и принимает решение о переводе задолженности по кредитке стороннего банка к новому кредитору.
3. Клиент самостоятельно подключает опцию и переводит деньги в сторонний банк.
4. Заемщик закрывает договор в стороннем банке.
5. Альфа-банк самостоятельно проверяет, что первоначальный договор закрыт, а если не получил информацию от БКИ — запрашивает справку у клиента.

Главная фишка услуги — возможность воспользоваться беспроцентным периодом. Если погасить задолженность, переведенную из другого банка в Альфа-банк, за грейс-период, то не нужно будет переплачивать за пользование заемными деньгами.

Условия перевода долга в Альфа-банк

Комиссия за услугу не взимается, если в течение 100 дней банк получит информацию о расторжении первоначального договора из БКИ или справку, подтверждающую данный факт. В остальных случаях за нее спишут 5,9% от общей суммы задолженности.

Основные условия услуги рефинансирования с помощью кредитки Альфа-банка:

• Срок льготного периода устанавливается тарифным планом по карте. Он может составлять 60 или 100 дней. Возобновляется льготный период при полном погашении задолженности.
• Если не успеть погасить долг за грейс-период, придется платить проценты Альфа-банку. Причем начислят их с даты совершения операции, а не с момента завершения грейс-периода.
• С конца ноября 2024 года воспользоваться услугой бесплатно можно только 1 раз в год. За вторую и последующую операцию придется платить комиссию в 5,9%, хотя на них будет действовать грейс-период.

Важные нюансы перевода задолженности в Альфа-банк

Услуга позволяет погашать задолженность только по договорам, оформленным на имя самого клиента Альфа-банка. Нельзя перевести долг по кредиткам родственников или друзей. Если нарушить это условие, придется платить комиссию в 5,9%. Кроме того, при активации опции нужно учитывать следующие нюансы:

• Обычно деньги на кредитку стороннего банка приходят за несколько секунд. Однако иногда на обработку операции уходит до 3 рабочих дней.
• Клиент обязан самостоятельно позаботиться о закрытии кредитки в стороннем банке. Лучше не откладывать подачу заявления на расторжение договора, т. к. из-за взаимозачетов последних трат его могут расторгать до 45 дней. После закрытия договора рекомендуем также запросить у первоначального кредитора справку об исполнении всех обязательств по кредитке
• Проверку информации о закрытии первоначального кредитного договора Альфа-банк проводит самостоятельно через 70 дней после выполнения операции. Для этого он направляет запрос в БКИ. Если подтвердить факт закрытия первоначальной кредитки не удается, банк присылает клиенту СМС и просит предоставить справку о расторжении договора.
• Грейс-период по картам Альфа-банка составляет 60 или 100 дней. Его продолжительность можно уточнить в договоре по продукту.

В любом случае перед активацией опции, рекомендуем прочитать условия предложения.

Инструкция по переводу задолженности по сторонней кредитке в Альфа-банк

Воспользоваться опцией «Перевод задолженности» могут как действующие клиенты Альфа-банка, так и новые. Для этого достаточно следовать инструкции:

1. Оформить, получить и активировать кредитную карту Альфа-банка.
2. Выбрать кредитку, которая будет рефинансироваться, и еще раз проверить, что такая операция будет выгодна.
3. Установить приложение Альфа-банка или подключить онлайн-банк.
4. Авторизоваться в приложении или личном кабинете на сайте.
5. В разделе «Платежи» выбрать услугу «Перевод задолженности».
6. Указать реквизиты кредитной карты для перевода средств.

Затем остается только закрыть договор на кредитную карту в стороннем банке. Обычно запрос можно подать через онлайн-банк или личный кабинет. Но иногда придется лично посетить отделение кредитной организации.

Читайте также

• Снятие наличных с кредитной карты Альфа-банка: стоит ли овчинка выделки
• Могут ли приставы арестовать карту мужа, если жена — должник
• Как закрыть кредитную карту Альфа-банка? Это легко сделать без визита в банк

В каких случаях полезна услуга перевода долга в Альфа-банк

Перед тем как воспользоваться услугой перевода долга в Альфа-банк, нужно просчитать, насколько она выгодна в конкретной ситуации. Обычно ее есть смысл подключать, если по сторонней кредитной карте заканчивается или уже завершен грейс-период, но нет желания переплачивать и есть возможность погасить задолженность за 60 или 100 дней.

Кроме того, можно пользоваться услугой в следующих случаях:

• Есть желание упростить обслуживание долгов. После перевода задолженности вместо двух кредиток у клиента останется одна и только по ней нужно будет вносить платежи. В этом случае проще не забыть об обязательствах и не допустить техническую просрочку.
• В случае краткосрочных финансовых проблем. Переведя задолженность в Альфа-банк, клиент получает льготный период и до 1 месяца до внесения ближайшего минимального платежа. За это время вполне реально найти деньги на него и не допустить просрочек и связанных с ними негативных последствий. Но есть риск, что отведенного времени на решение проблемы не хватит, и все же клиент нарушит договор, но уже с Альфа-банком.

Как погашать долги по кредиткам после перевода задолженности в Альфа-банк

Перевод задолженности из другого банка — это обычная операция по кредитной карте. Она ничем не отличается от покупок, снятия наличных или перечисления средств, кроме специальных условий по уплате комиссии. После завершения операции клиенту нужно будет погашать задолженность в соответствии с условиями договора.

Ежемесячно банк формирует выписку, в которой указывает:

• общую сумму задолженности;
• начисленные проценты, если есть;
• дату окончания грейс-периода;
• минимальный платеж;
• сумму к погашению для сохранения беспроцентного периода.

Клиенту необходимо ежемесячно вносить на счет сумму в размере не меньше минимального платежа. А чтобы избежать начисления процентов, потребуется также полностью погасить долг по карте до конца грейс-периода. Причем важно учитывать правила расчета льготного периода по картам Альфа-банка:

• Отсчет льготного периода начинается с даты совершения первой операции.
• Для возобновления льготного периода по карте Альфа-банка необходимо «пройти через ноль», т. е. погасить всю задолженность.

Например, если получить карту с льготным периодом в 60 дней 1 декабря и в тот же перевести задолженность по сторонней кредитке, то грейс-период составит действительно 60 дней и погасить задолженность будет надо до 29 января. Но если в день получения кредитки клиент сразу оплатит покупку, а рефинансирует карту другого банка только 31 декабря, то у него останется только 29 дней пользования заемными деньгами без процентов.

Сообщите, в скольких банках брали кредиты,
и есть ли у вас имущество, и юрист
подсчитает цену работ по банкротству

Что ждет должника при просрочке по карте Альфа-банка

Просрочка — это нарушение обязательств по договору. Банк заинтересован в возврате средств и будет предпринимать все доступные и законные методы для этого. Уже на следующий день банк начнет начислять заемщику неустойку, а уже через 2–3 дня ему начнут поступать звонки и СМС с напоминанием о задолженности. Если быстро не погасить задолженность, то дальше должника могут ждать следующие негативные последствия:

• Звонки из службы взыскания. Обычно сотрудники банка общаются достаточно вежливо, но все равно в разговорах с ними нет ничего приятного.
• Привлечение к работе с долгом коллекторов или передача им задолженности по цессии. Альфа-банк вправе сотрудничать только с легальными профессиональными взыскателями, работающими в рамках закона № 230-ФЗ и включенными в реестр ФССП.
• Обращание в суд. Если задолженность меньше 0,5 млн, банк сначала попробует получить судебный приказ. А в случае его отмены или при более крупной задолженности — подаст полноценный иск.

После получения судебного решения банк обратится с исполнительным документом в ФССП. Приставы возбудят исполнительное производство. Должнику предоставят 5 дней на добровольную оплату долга, а если он этого не сделает, начнут принудительное взыскание.

Приставы работают по закону № 229-ФЗ и вправе:

• арестовывать деньги на счетах должника, списывать их и направлять на погашение задолженности;
• удерживать до половины из зарплаты или иных доходов гражданина;
• арестовывать, изымать и продавать с торгов имущество должника, включая недвижимость и автотранспорт;
• запрещать выезд гражданина за пределы РФ.

Кроме того, приставы при принудительном исполнении решения суда также взыщут с должника исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, но не менее 1 000 рублей.

Что делать, если нечем платить по кредитке

Финансовые трудности могут поставить в тупик даже самого ответственного должника. Иногда ситуация складывается так, что денег на внесение даже минимальных платежей нет. В этом случае важно не паниковать и не начинать скрываться от кредиторов. Наоборот, лучше начать переговоры и попробовать найти приемлемый выход.

Альфа-банк может предложить должнику в сложной финансовой ситуации следующие способы решения проблемы с долгом:

• Кредитные каникулы по законам № 353-ФЗ, №377-ФЗ или собственной программе кредитной организации. Фактически они предусматривают отсрочку, но доступны только отдельным категориям клиентов. Например, по программе Альфа-банка они предлагаются только заемщикам с положительной кредитной историей, еще не успевшим допустить просрочку.
• Реструктуризацию. Она может предусматривать смену категории кредитного продукта, согласование удобного срока погашения задолженности, рассрочку или отсрочку и другие меры поддержки заемщика. Но нужно понимать, что банк не обязан идти на уступки и в реструктуризации могут отказать без объяснения причин.

К сожалению, приемлемый выход в ходе переговоров удается найти не всегда. Иногда предложенные банком условия могут не подходить должнику или кредитная организация может вовсе отказаться идти на уступки. Но даже в этой ситуации не стоит отчаиваться. Закон № 127-ФЗ позволяет гражданам России пройти через банкротство и избавиться от непосильных долгов по кредитным картам, кредитам многим другим обязательствам.

Запишитесь на консультацию к нашим юристам, чтобы узнать, как признать себя несостоятельным и начать финансовую жизнь с «чистого листа». Специалисты проведут анализ вашей ситуации и помогут определиться, подходит ли банкротство для избавления от непосильных обязательств в вашем случае, а также предоставят исчерпывающую информацию о возможных последствиях и нюансах, с которыми придется столкнуться.