Человек, у которого есть кредитная карта, имеет право пользоваться деньгами, предоставленными ему банком в долг. Рассмотрим в этой заметке, как работают кредитные карты Альфа-банка, одного из лидеров российского финансового рынка по числу выпущенных карт.
Лимиты по картам, которые выдает Альфа-банк, составляют до 1 млн рублей. В 2022 году банк активно предлагает гражданам карту «365 дней без процентов». Но есть в перечне кредиток банка карта Альфа-тревел, Альфа-банк — Аэрофлот и даже кредитная карта, выпущенная совместно с сетью магазинов «Пятерочка».
365 дней без процентов
Сначала разберемся, как работает флагманский продукт банка — «365 дней без процентов» Процентная ставка за право пользоваться средствами банка может составлять от 11,99% до 32,427%. Такие сведения опубликованы на сайте банка. Кредитный лимит для карт категории «стандарт» — до 500 тыс. рублей, максимальный кредитный лимит, который может быть одобрен, 1 млн рублей.
На сумму лимита, который готова выделить кредитная организация, может влиять перечень документов, которые готов банку предъявить заемщик для того, чтобы подтвердить свою финансовую устойчивость.
На сайте банка сообщается, что:
- Для получения суммы до 50 тыс. рублей достаточно только паспорта, как главного документа, по которому идентифицируется заемщик.
- Для одобрения лимита от 50 тыс. до 200 тыс. рублей — обязательны будут паспорт и один из перечисленных документов: заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН, СНИЛС, дебетовая или кредитная карта любого финансового учреждения РФ.
- Если потенциальный клиент хочет получить сумму свыше 200 тыс. рублей, то придется получить у работодателя справку 2-НДФЛ о величине дохода за последние три месяца. Или же допустимо заполнить справку о трудоустройстве и доходах по форме банка на сайте Альфы, которая действительна 30 дней.
На самом деле банк может выдать карту с довольно большим лимитом, до 200 тыс. рублей, по одному паспорту, если у человека в Альфе открыта зарплатная карта или есть вклад.
Точный размер кредитного лимита клиент узнает из смс-сообщения или из документов, которые банк направит через личный кабинет онлайн.
Целый год без процентов — как это работает
Увы, не все так радужно. Правило о том, что клиент имеет возможность год не оплачивать проценты действует только на те покупки, которые он сделает в первые 30 дней. C 31-го дня на все покупки действует беспроцентный период 100 дней. «Опция беспроцентного периода начнется после подключения и возобновится после погашения долга», — сказано на сайте банка.
Часто задаваемые вопросы
На лицевой стороне карты печатаются (эмбоссируются) фамилия и имя владельца латинскими буквами, срок действия карты (месяц и год), номер счета карты из 16 цифр. Из этих цифр первые 4 цифры — это номер банка в платежной системе, так называемый банковский идентификационный номер, БИН. А также принадлежность карты к той или иной платежной системе.
Также на лицевой стороне карты расположены магнитная полоса и чип, в которых содержится вся информация о карте, лимите средств на кредитной счете и банке, ее выдавшем. Именно через чип и полосу «общаются» банк — эмитент карты и банк — эквайер (последний обслуживает платеж по карте в торгово-сервисной сети).
На оборотной стороне находится секретный код из трех цифр, который нужен обычно для подтверждения платежа по карте в Интернете (CVV-код) и образец подписи клиента. А также информация о том, что карта является собственностью такого-то банка и при ее нахождении посторонним лицом этот банк просит вернуть карту в данный банк.
Револьверный или возобновляемый принцип работы кредитных карт означает, что сумма средств, на которые банк своему клиенту предоставляет кредитную линию, является возобновляемой — при соблюдении человеком ряда заранее прописанных в договоре условий. Для получения этой суммы не нужны ни залоги, ни наличие поручителей.
Оно из этих условий — внесение в оговоренную дату суммы минимального платежа по карте. После внесения этой суммы весь лимит карты восстанавливается и им можно пользоваться снова. При этом клиент имеет право погашать возникшую задолженность не полностью, выплачивая лишь минимальный ежемесячный платеж. Однако у всех револьверных карт есть один существенный недостаток — высокая (по сравнению с другими видами кредитов в банках) годовая процентная ставка.
По сути, имея такую карту, человек ежемесячно гасит 3-15% от суммы долга и при этом всегда имеет доступ к «свободным деньгам». А неоплаченная часть долга автоматически «перекочевывает» на следующий месяц. Но вот на неоплаченную сумму как раз и будут начисляться проценты.
Положительный момент заключается в том, что каждый заемщик в любой месяц пользования картой имеет возможность выбрать оптимальный для себя на данный момент вариант — погасить долг полностью (если собственных денег для этого хватает) или внести только минимальный платеж.
В правилах выдачи и обслуживания кредитных карт у всех банков есть определенное жесткое требование: во время течения льготного периода кредитная организация требует положить на счет кредитки так называемый минимальный ежемесячный платеж. Это некое свидетельство со стороны клиента, что он жив, намерен долг гасить и уважает требования банка. Платеж будет зачислен на погашение потраченной суммы из кредитного лимита. Рассчитывает сумму минимального взноса сам банк.
Банк присылает о дате и сумме платежа смс или паш-уведомение. Сумму можно перевести на счет в любой момент, но не позднее даты, установленной банком-кредитором. Для того, чтобы платеж был «распознан» банком вовремя, следует помнить, что платежи внутри одного банка зачисляются практически всегда мгновенно. А вот на перевод из сторонних банков надо заложить какой-то временной лаг. Раньше это был срок аж до трех дней.
Как удобнее всего пользоваться картой «Год без процентов»
То есть в том случае, если вы надумали взять в Альфа-банке кредитную карту «Год без процентов», то все крупные покупки лучше всего сделать в первый месяц.
Например, вы въехали в новую квартиру, купленную в ипотеку. Картой можно оплатить покупку мебели в комнаты и кухонного гарнитура, плиты и сантехники, холодильника и стиральной машинки. А потом отдавать долг за это приобретение год.
А вот с 31 дня можно пользоваться кредиткой в обычном режиме — покупка продуктов, билетов в театры и на самолеты-поезда и так далее. Если вы уложитесь с возвратом средств банку за свои покупки в льготный период в 100 дней, то платить проценты не нужно.
У кредитных карт Альфа-банка платежный период совпадает с льготным: клиент может 100 дней пользоваться деньгами без процентов, но в конце сотого дня обязан вернуть все, что потратит. Это не самый привычный вариант для кредитных карт. У обычных кредиток цикл выглядит так: месяц на расходы плюс 20-25 дней на возврат без процентов, всего 12 платежных периодов в год.
Но в Альфе льготный период по всем кредиткам начинает отсчитываться заново не с 1 числа каждого месяца, а со дня, следующего за тем, в который клиент оплатил сумму использованного лимита.
Когда долг погашен, то льготный период начинает отсчитываться снова, и деньги с карты можно вновь тратить без процентов.
Важно помнить, что счет карты надо пополнить до 23 часов сотого дня. Если окончание беспроцентного периода приходится на выходной день (субботу, воскресенье или праздничный день), то дата платежа переносится на следующий после выходного рабочий день.
Если кредиткой не пользуешься, деньги просто лежат на счету — проценты не начисляются. Альфа-банк, в отличие от многих других банков, например, того же Тинькофф-банка, позволяет держать такой запас денег сколь угодно долго, пока не истечет срок действия карты. Срок работы карточки каждый банк прописывает на лицевой стороне пластика. Если на карте указано, например, 12/24, то это значит, что картой можно платить ровно до боя кремлевских курантов 1 января 2025 года.
Альфа-банк выдает кредитки на 5 и более лет. Когда этот срок истекает, карту можно бесплатно перевыпустить и пользоваться ей ещё 5 лет. А потом снова заказать в банке.
Минимальный платеж по кредитной карте Альфа-банка составляет от 3 до 10% от потраченной суммы кредитного лимита. Для каждого клиента банк рассчитывает его индивидуально. О дате, до которой необходимо произвести платеж, банк сообщает в смс или пуш-уведомлении.
Можно ли с карты Альфа-банка снимать наличные
Есть у кредитки еще одна приятная опция — банк не начисляет процент за снятие наличных средств через банкомат в сумме до 50 тыс. рублей. Правда, и тут действует правило, что вернуть средства на счет надо в течение льготного периода.
На снятие суммы свыше 50 тыс. рублей будет начислена комиссия 3,9% плюс 390 рублей за факт снятия денег.
Не забывайте, что за снятие средств с карты в стороннем банкомате также с карты будет удержана комиссия за пользование чужим банкоматом. Поэтому лучше снимать средства даже с дебетовых карт Альфа-банка в банкоматах именно этого банка и его партнеров.
Партнеры Альфа-банка:
- Газпромбанк (отсутствуют ограничения по сумме снятия, само снятие денег проходит на условиях Альфа-банка);
- Промсвязьбанк (отсутствуют ограничения по сумме снятия, на условиях Альфа-банка);
- Россельхозбанк (отсутствуют ограничения по сумме снятия, на условиях Альфа-банка);
- Уральский банк реконструкции и развития (отсутствуют ограничения по сумме снятия, на условиях Альфа-банка);
- Московский кредитный банк (снятие без удержания процентов на сумму не более 200 000 рублей);
- ФК «Открытие» (отсутствуют ограничения по сумме снятия, на условиях Альфа-банка);
- Росбанк (снятие без процентов — не более 100 000 рублей)
Банк начисляет кэшбэк в размере до 33% от партнёров: маркетплейсов, онлайн-кинотеатров и такси. Кэшбэк действует для любой суммы, даже если клиент потратил всего 100 рублей.
Что можно оплачивать кредиткой без процентов
В течение 100 дней без процентов можно оплачивать:
- любые покупки в магазинах (онлайн и оффлайн), кафе, ресторанах, аптеках, то есть там, где принимают к оплате банковские карты;
- счета за коммунальные услуги;
- налоги, штрафы ГИБДД;
- телефон, интернет;
- такси и другие услуги;
- покупки в интернете и в приложениях;
Что лучше не оплачивать кредитной картой?
Кредитной картой любого банка (и Альфа тут не исключение) лучше не оплачивать онлайн-игры, ставки в казино, лотерейные билеты, дорожные чеки, другие квази-кэш операции. Также не рекомендуется переводить деньги на электронные кошельки. За эти операции банк начислит проценты.
Сколько процентов придется заплатить, если выйти за рамки льготного периода
Если вы «выскочите» за рамки беспроцентного периода, то катастрофы не произойдет. Процентная ставка в этом случае составит от 11,99% годовых на операции по оплате товаров и услуг. А на операции по выдаче наличных — от 23,89% годовых.
Чтобы «не прозевать» дату окончания беспроцентного период, нужно проверять сумму задолженности в приложении на телефоне или компьютере. В нем видно, какую сумму и до какого числа вам нужно погасить, чтобы не платить проценты.
Сколько стоит привилегия обладания картой «Год без процентов»
Первый год карта будет обслуживаться бесплатно, со второго года стоимость — 990 рублей в год. И еще придется платить за уведомления по операциям — смки или пуш-уведомления. В первый месяц пользования картой они будут бесплатными. Далее — 159 рублей в месяц, если по карте совершались траты кредитного лимита.
Как гасить долг по кредитной карте Альфа-банка
Бесплатно можно погасить долг по кредитной карте Альфа-банка:
- через мобильное приложение;
- в интернет-банке;
- через банкоматы Альфа-банка и банков-партнёров;
- переводом с карт любых банков.
Другие кредитные карты Альфа-банка
В Альфа-банке можно пользоваться сразу несколькими кредитными картами с разными условиями и набором дополнительных опций. Каждая из них будет выгодна для разных ситуаций и трат: оплаты путешествий, шопинга, снятия наличных.
Расскажем о кредитной карте Альфа-банк — Аэрофлот. Карта выдается по тем же правилам, что и другие кредитные карты банка.
На сайте банка сказано, что максимальный кредитный лимит по карте — 600 тыс. рублей. Но если владелец карты пользуется ей аккуратно и укладывается в рамки грейс-периода, то лимит повышается.
Льготный период по карте — 60 дней, за каждые 60 рублей, потраченных с карты, «Аэрофлот» начисляет 1,1 мили. Процентная ставка — от 11,99% годовых. Обслуживание карты — 900 рублей в год, смски и пуш-уведомления бесплатны.
Бесплатное снятие наличных с этой кредитной карты не предусмотрено.
Запутались в долгах по кредитным картам и просто в задолженностях перед банками и МФО? Обращайтесь за консультацией к нашим юристам, вместе мы найдем выход из любой безнадежной ситуации.
