Сервис «Грин Мани» (Green Money) запущен микрофинансовой компанией «Стабильные Финансы». В нем можно быстро и без подтверждения дохода получить займ на любые цели. Главное, все просчитать и своевременно погасить задолженность. Но иногда нарушить обязательства может даже добросовестный заемщик. Разбираемся, чем грозит просрочка в «Грин Мани», как компания будет взыскивать долги и можно ли решить проблему с ними.
Что известно об МФО «Грин Мани»
Сервис Green Money запущен в 2015 году. Через него осуществляется выдача быстрых займов населению. Услуги оказывает ООО МКК «СФ». Руководит организацией генеральный директор Антон Федоров.
Компания включена в реестр ЦБ РФ, а также входит в число участников СРО «МиР». В своей работе организация обязана соблюдать:
- ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ;
- ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ;
- ФЗ закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ;
- и другие действующие законодательные и иные нормативно-правовые акты.
На официальном сайте в списке ключевых особенностей компании заявлены скорость и технологичность. В отзывах должников и просто заемщиков это находит подтверждение. Клиенты часто пишут об удобстве возможности получить деньги в долг, не вставая с дивана, а также подтверждают высокую скорость работы сервиса. От подачи заявки до выдачи займа редко проходит больше 15 минут, а практически 80% получают ответ и средства почти моментально.
Условия займов
Новые заемщики могут получить в «Грин Мани» займ на сумму от 2 до 30 тысяч рублей со сроком от 7 до 21 дня. При условии погашения долга без просрочки процентов по нему не будет, иначе ставка составит 0,8% в день.
Требования к заемщикам в Green Money просты:
- гражданство РФ;
- возраст — от 18 до 65 лет;
- отсутствие ограничений в дееспособности.
Для постоянных клиентов лимит займа устанавливается в пределах от 2 до 100 тысяч рублей, но срок его может быть дольше — до 365 дней. Ставка в этом случае определяется индивидуально в пределах от 0 до 0,8 в сутки.
Санкции за просрочку в «Грин Мани»
Любая просрочка приводит к начислению неустойки. Эта мера ответственности заемщика. Ее точный размер указывается в индивидуальных условиях договора. Но законодательство также ограничивает размер неустойки:
- 20% годовых, если по договору продолжают начислять проценты;
- 0,1% в сутки, если по займу начисляют только неустойку.
Долг не может расти бесконечно. Статья 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ устанавливает ограничения по сумме начисленных процентов и неустойки. Она не может превышать 130% от размера предоставленного займа.
Влияние просрочки по микрозайму на кредитную историю
Компания «Грин Мани» работает легально и согласно ФЗ от 30.12.2004 № 218-ФЗ обязана передавать данные о своевременности внесения платежей по займам в бюро кредитных историй (БКИ). Это специализированные организации, которые собирают такую информацию, хранят, обрабатывают ее, а также предоставляют заинтересованным лицам.
Любая просрочка приводит к ухудшению кредитной истории гражданина. Из-за этого он может столкнуться с рядом проблем:
- отказы по заявкам на кредиты или кредитные карты;
- отрицательное решение по запросу займа в МФО;
- сложности с трудоустройством;
- страховые компании могут увеличить стоимость КАСКО для владельца авто с плохой кредитной историей.
Длительность просрочки тоже влияет на качество кредитной истории. Чем дольше гражданин задерживает платеж, тем хуже становится его КИ.
Проверить собственную кредитную историю в каждом бюро можно 2 раза в год бесплатно и еще сколько угодно за деньги. Сделать это можно через сайты НБКИ, «Скоринг бюро», «Объединенного кредитного бюро» и т. д. Но для этого надо знать имена всех тех БКИ, которые ведут вашу кредитную историю. Или же вам обязательно понадобится запись на портале Госуслуг, там можно узнать все и сразу.
Служба взысканий и коллекторы «Грин Мани»
С первого дня просрочки должнику начинают приходить СМС и письма с напоминаниями об оплате. А еще через 3–5 дней к работе подключается внутренняя служба взыскания «Грин Мани». В прошлом ее сотрудники нередко допускали нарушения, например:
- общались с третьими лицами без их на то разрешения;
- устраивали атаку телефона заемщикам СМС-бомбером;
- вводили граждан в заблуждение.
Сейчас, по отзывам должников, сотрудники Green Money ведут себя при просрочке весьма корректно. Они стараются соблюдать федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ и в основном просто уговаривают заемщика погасить долг.
Однако ФССП все же иногда привлекает МКК «СФ» к ответственности за нарушения при взыскании просрочки, например, в августе 2023 года постановлением Главного управления Федеральной службы судебных приставов России по Саратовской области №442/23/64000-АД общество привлечено к административной ответственности по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ. Правда, и тут приставы ограничились лишь предупреждением.
Заемщики с просрочкой отмечают из неприятного поведения сотрудников службы взыскания угрозы выездом по адресу проживания. Но нам не удалось найти хоть один свежий отзыв, где специалисты реально приезжают домой к заемщику, нарушившему график платежа.
Если должник не идет на контакт или не хочет решать проблему, то «Грин Мани» с большой вероятностью привлечет к работе коллекторов. Происходит это примерно при 2–3 месяцах просрочки. Долг коллекторам могут передать по агентскому договору или цессии.
Судя по отзывам должников, в прошлом МФО чаще всего привлекала к работе с просрочкой ПКО «Вернем» (КА «Ситиус»). Сейчас же партнер сменился и задолженность обычно уходит в адрес компании «Региональное бюро взысканий».
Про работу КА «РБВ» в отзывах чаще всего можно найти следующую информацию:
- обращаются с заявлением в полицию;
- могут совершать звонки третьим лицам;
- предупреждают о выезде по месту жительства, но сами не приезжают.
ПКО «РБВ» работает легально и обязано соблюдать нормы ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Они не могут применять физическую силу к гражданам, звонить более 1 раза в сутки, 2 — в неделю и 8 — в месяц и т. д. В реестре ФССП ПКО «РБВ» присвоен зеленый индикатор уровня риска причинения ущерба.
Это говорит о том, что агентство практически не привлекается к ответственности за нарушения при взыскании просрочки. Однако если легальная коллекторская компания ведет себя неправильно, то это повод подать жалобу в ФССП. Но помните, что независимо от решения, принятого приставами, долг никуда не денется.
Судебное взыскание долгов «Грин Мани»
Если проблему с просрочкой урегулировать не удается и долг не передали коллекторам, кредитор в лице «Грин Мани» начнет готовить документы в суд. В среднем это происходит через 140–180 дней с момента выхода на просрочку. Судя по картотекам мировых судов самостоятельно ООО МКК «СФ» в них обращается относительно редко, предпочитая передавать задолженность коллекторам. Но у последних возникает такое же право обратиться в судебные органы и они тоже не намерены прощать долги.
Взыскание просрочки через суд начинается с подачи кредитором заявления о выдаче судебного приказа. На основании ст. 126 ГПК РФ мировой судья выносит такой документ без вызова сторон и без проведения разбирательства. Принимая решение, он исходит только из заявления и письменных доказательств, полученных от взыскателя.
Судебный приказ имеет ряд особенностей по сравнению с классическим решением суда:
- Судебный приказ можно отменить. Сделать это разрешается в течение 10 дней с момента получения документа должником. Если последний не забрал письмо с почты, отсчет начнется с момента истечения срока его хранения (7 дней).
- При вынесении судебного приказа не получится заявить о пропуске срока исковой давности. Придется ждать подачи полноценного иска.
- Приказ имеет силу исполнительного документа. Взыскателю не придется отдельно получать исполнительный лист. Он сможет сразу обратиться к судебным приставам.
Если приказ все же был отменен должником, «Грин Мани» имеет полное право обратиться уже с иском и обязательно им воспользуется. В ходе рассмотрения искового заявления стороны уже приглашаются в суд, могут предоставлять различные доказательства, ходатайства и даже заключить мировое соглашение.
Вынесенное судом решение можно попробовать оспорить в вышестоящей инстанции. Однако сделать это может оказаться непросто и стоит заранее обратиться за помощью к профессиональным юристам.
Читайте также
- Как выяснить свою задолженность по микрозаймам перед МФО
- Могут ли коллекторы заблокировать зарплатную карту
- Могут ли мошенники представляться коллекторами? От имени взыскателей вам может звонить кто угодно
Что ждет должника после вынесения решения суда
После вынесения решения суда и его вступления в законную силу МФО «Грин Мани», нанятые компанией коллекторы или представители по-прежнему не смогут применять к должнику каких-либо мер принудительного взыскания. Но они могут обратиться с судебным приказом или исполнительным листом в ФССП. Уже приставы будут добиваться исполнения решения суда методами, предусмотренными федеральными законами от 21.07.1997 № 118-ФЗ, от 02.10.2007 № 229-ФЗ и другим законодательством.
Чаще всего должникам при взыскании сотрудниками ФССП просрочки по микрозаймам приходится сталкиваться со следующими мерами:
- арест и списание средств на банковских счетах;
- удержание части заработной платы или же пенсии;
- арест имущества, его изъятие и продажа;
- взыскание исполнительского сбора;
- ограничения на выезд за пределы РФ и т. д.
Пристав будет вправе вызывать должника, приходить к нему домой, а при необходимости принимать и меры для принудительного привода в отдел.
Что делать, если возникла просрочка в «Грин Мани»: инструкция для должника
Если просрочка только возникла, то стоит связаться с кредитором, объяснить ситуацию и попробовать найти компромиссное решение. На этом этапе компания может предложить реструктуризацию с пролонгацией договора, рассрочкой или отсрочкой выплат.
Оформив ее, должник избежит начисления неустоек и уменьшит негативное влияние нарушения обязательств на кредитную историю. Но оформлять реструктуризацию есть смысл только при условии, что есть возможность действительно рассчитаться с долгом.
На этапе взыскания просрочки коллекторами по агентскому договору и даже после передачи им долга по цессии тоже можно попробовать договориться. Причем, по отзывам должников, иногда агентства по взысканию идут навстречу даже охотнее первоначального кредитора.
Сложнее ситуация будет, если МФО уже обратилась в суд. Но даже на этом этапе еще не все потеряно. Например, судебный приказ можно отменить, а при подаче с искового заявления — договориться и заключить мировое соглашение. Главное, не скрываться от кредитора и его представителей, а разговаривать и искать выход.
Случается так, что в ходе переговоров с МФО «Грин Мани» или с коллекторами не удается найти компромиссное решение. Или предложенные компанией варианты не подходят, а возможности погасить задолженность реально нет. В этом случае рекомендуем задуматься о банкротстве.
Эта полностью законная процедура, которая позволяет списать непосильные долги по кредитам, займам, налогам и даже платежам за ЖКХ — и все это с минимальными последствиями. Запишитесь на бесплатную консультацию к нашим специалистам. Они изучат и проанализируют вашу ситуацию, а затем предложат оптимальное решение проблемы с долгами.
