В реестре ЦБ РФ есть две микрофинансовые организации, чьи сервисы по выдаче денег населению содержат в названии слова «займ» и «экспресс». Условия для заемщиков в указанных МФО почти одинаковы. Под брендом «Займ-экспресс» работает микрокредитная компания с аналогичным наименованием. Через сервис «Займ экспресс» (без дефиса в названии) деньги выдает в долг МКК «Пятак».
Все МФО используют примерно одинаковый алгоритм взыскания задолженности со своих заемщиков. Это может быть досудебное взаимодействие, обращение в суды и ФССП, заключение договоров с коллекторскими агентствами. Если не платить в «Займ-экспресс», соответствующие сведения будут переданы в кредитную историю.
О действиях должников при взыскании просрочки по займам расскажем ниже.
Особенности и условия получения денег в «Займ-экспресс»
Как и многие другие МФО, МКК «Займ-экспресс» выдает деньги в долг по онлайн-заявке. Она рассматривается в течение нескольких минут. При положительном решении заемщику делают перевод на банковскую карточку или электронный кошелек.
При подаче заявки можно выбрать сумму микрозайма и срок пользования деньгами. Также есть возможность оформить заем через офисы микрокредитной компании.
Судя по информации, раскрытой на сайте МКК «Займ-экспресс», заемщикам предлагают следующие условия:
- граждане могут получить в долг сумму от 3 000 до 30 000 рублей;
- срок пользования деньгами по займу может составить от 7 до 31 дня;
- возраст заемщика должен составлять от 18 до 70 лет, причем будут проверять еще и постоянную регистрацию;
- МКК «Займ-экспресс» утверждает, что не ведет проверку по кредитной истории, по наличию просроченных долгов (это вряд ли соответствует действительности);
- первый заем можно получить по ставке 0%, если вернуть долг вовремя;
- второй и последующие микрозаймы выдаются с полной стоимостью от 328.5 до 365% годовых.
«Займ-экспресс» предлагает клиентам кэшбек 5%, сниженные ставки для добросовестных заемщиков. В личном кабинете и мобильном приложении можно отслеживать состояние задолженности, погашать ее разными способами.
Во избежание путаницы, в отзывах клиентов «Займ-экспресс» фигурирует слово «апельсин». Изображение этого фрукта представлено на логотипе компании, на главной странице ее сайта.
Таким способом можно провести отличие от сервиса «Займ экспресс» (без дефиса) от МКК «Пятак». У этой компании условия выдачи денег в долг несущественно отличаются.
В чем отличие от «Займ экспресс»
Кроме дефиса в названии бренда и разного изображения логотипа, у МКК «Пятак» есть отличия в условиях выдачи денег населению. На сайте компании указано следующее:
- займы выдаются в размере от 1 000 до 15 000 рублей;
- срок пользования деньгами составляет от 2 до 16 дней;
- есть программы с увеличенной суммой займа, но заемщику нужно выполнить ряд дополнительных требований (например, можно получить до 500 000 рублей на 365 дней под залог ПТС на автомобиль);
- специальные льготы по процентам предусмотрены для пенсионеров.
Первый заем на сумму до 15 000 рублей и со сроком возврата до 7 дней можно получить со ставкой 0% годовых. Но если не вернуть деньги вовремя, МКК «Пятак» начислит не только проценты, но и штрафные санкции.
Ниже расскажем об особенностях взыскания просрочки в «Займ-экспресс» от одноименной организации. МКК «Пятак» применяет примерно такие же варианты действий по отношению к должникам.
Как взыскивают долги, если не платить в «Займ-экспресс»
В интернете есть достаточно много сообщений от людей, которые стали должниками в «Займ-экспресс», хотя не подавали заявку, не брали деньги в долг. В данном случае речь может идти об ошибке или о мошенничестве. Если вы получили сведения об оформлении займа, хотя не подавали заявку, можно действовать следующим образом:
- обратитесь с письменным заявлением непосредственно в МКК «Займ-экспресс», потребуйте аннулировать договор на микрозайм;
- подайте официальное заявление в полицию, чтобы там провели проверки по факту мошенничества;
- через суд можно требовать расторжения договора на заем, аннулирования долга;
- при нарушениях со стороны МФО вы вправе подать электронное обращение в ЦБ РФ.
Чем быстрее вы обратитесь с указанными заявлениями и жалобами, тем меньше риск взыскания несуществующего долга.
На сайте «Займ-экспресс» размещен материал, где описывается общий алгоритм взыскания долга, последствия возникновения просрочки. В частности, там указано, что компания может начислять пени на задолженность в размере до 20% годовых. Это увеличит общую переплату по займу.
Читайте также
- Что делать, если мошенники оформили онлайн-кредит?
- Где взять в долг, чтобы не разориться
- Чем грозят долги в микрозаймах
Что могут взыскать с заемщика
Точный размер задолженности зависит от условий договора с МФО, стадии взыскания, действий кредитора и неплательщика. Если возникла просрочка, с заемщика могут взыскать:
- основной долг по микрозайму;
- проценты за весь период пользования деньгами;
- штрафные санкции (пени) за время просрочки;
- госпошлину за судебное взыскание (она рассчитывается от суммы предъявленного долга);
- исполнительский сбор, если просрочку начнут взыскивать приставы (составляет 7% от размера долга, но не менее 1 000 рублей).
Если МКК «Займ-экспресс» продаст задолженность коллекторам, это не повлечет изменение ставок процентов и пени. Но коллекторское агентство вправе продолжить начисления за весь период просрочки.
При этом общая сумма переплаты не может превышать основной долг по займу более, чем в 1.5 раза (включая все начисленные процентные санкции). То есть по займу в 10 тыс. рублей надо будет заплатить максимум 25 тыс. рублей.
На эти моменты нужно обращать внимание при получении требований от кредитора, при взыскании в судебном порядке.
Как ведут себя сотрудники «Займ-экспресс» при просрочке
Работа по взысканию задолженности по микрозаймам начинается практически с первого дня просрочки. Микрофинансовым организациям разрешено:
- вести досудебное взаимодействие с заемщиками (например, это могут быть постоянные звонки, рассылка смс-уведомлений и писем);
- заключать договоры с коллекторскими агентствами (оказание услуг по взысканию или выкуп долга);
- обращаться в судебные органы за приказом, подавать исковые заявления;
- направлять исполнительные документы в ФССП, контролировать процесс взыскания приставами;
- заявлять требования в банкротных делах, которые проходят должники.
Судя по отзывам заемщиков, МКК «Займ-экспресс» использует все перечисленные действия при взыскании. Звонить должникам и направлять им смс начинают с первых дней просрочки.
В ходе телефонных переговоров неплательщику разъясняют последствия просрочки, могут предложить рассрочку или пролонгацию по займу. Об этом прямо указано и на сайте «Займ-экспресс».
Так как законом определен максимальный размер переплаты по микрозаймам, кредитор не будет затягивать с подачей документов в суд. Самым простым вариантом является получение приказа, после чего взыскатель обратится к приставам. Если должник подаст возражения и отменит указанный судебный акт, МКК «Займ-экспресс» направить исковое заявление.
К сожалению, в отзывах заемщиков не указано, каким коллекторам могут продать задолженность. Кредитор может заключить договор с любой коллекторской организацией, включенной в реестр ФССП. Должника обязательно уведомят об этом в письменной форме.
Если взыскание ведут коллекторы, то на них будут распространяться специальные ограничения по закону № 230-фз. В частности, это касается лимита на количество звонков, очных встреч и смс-уведомлений.
Способы погашения долга
На стартовой странице сайта «Займ-экспресс» указано несколько способов оплаты займа или задолженности. Это можно сделать переводом:
- с банковских карт различных систем;
- с электронных кошельков («Киви», «Юмани»);
- через систему быстрых платежей;
- через терминалы различных платежных сервисов (например, «Элекснет»);
- в отделении банка (реквизиты для платежа можно найти на сайте микрокредитной компании).
Наличными можно погасить долг при обращении в один из филиалов «Займ-экспресс». Их перечень можно найти по ссылке. Если документы по долгу переданы приставам, платить нужно на депозит ФССП.
Клиенты «Займ-экспресс» часто указывают, что сведения о поступивших платежах несвоевременно передаются в бюро кредитной истории (БКИ). Если вы столкнулись с такой проблемой, обращайтесь в микрокредитную компанию, требуйте устранения нарушений.
Варианты действий заемщика «Займ-экспресс» при взыскании задолженности
У микрозаймов достаточно маленький срок пользования деньгами. Поэтому возвращать долг придется очень быстро. Если вы понимаете, что не сможете внести деньги в назначенный срок, можно обратиться к специалистам «Займ-экспресс»:
- для пролонгации договора займа (точный срок продления определяется индивидуально);
- для реструктуризации задолженности (данный вариант обычно применяется при долгосрочных займах, поэтому шанс на одобрение очень низкий).
На сайте «Займ-экспресс» описаны оба указанных варианта. Заявление на пролонгацию можно оставить в личном кабинете. Но окончательное решение будет приниматься индивидуально в каждом конкретном случае. На период пролонгации проценты начисляются по обычным правилам.
Защита при взыскании задолженности по займу
Если вам не удалось пролонгировать заем или получить реструктуризацию, можно предпринять ряд действий для защиты при взыскании. Должник может:
- проверять правильность расчетов просрочки, штрафных санкций;
- просить у суда отсрочить или рассрочить выплаты по долгу;
- подавать возражения на судебный приказ (но это лишь ненадолго отложит взыскание, так как кредитор подаст иск);
- обращаться к приставу для защиты от удержаний части дохода, равной прожиточному минимуму.
Указанные действия могут помочь при взыскании, но не освободят от обязанности погасить долг. Полностью избавиться от задолженности можно только путем прохождения банкротства.
Исходя из суммы просрочек и иных обстоятельств, банкротиться можно через арбитражный суд или через МФЦ. На период ведения банкротного дела взыскание долга по займу будет приостановлено.
Предлагаем проконсультироваться у юристов нашей компании, если вы стали должником в «Займ-экспресс» или намерены пройти банкротство. Мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации!
