Займы от микрофинансовой организации «Займиго» выручат, если требуется срочно занять деньги. Их выдают онлайн по минимальному пакету документов. Но если заранее не рассчитать свои финансовые возможности, то есть вероятность не суметь вовремя внести платеж.
Возникшая просрочка в «Займиго» может стать причиной различных негативных последствий: от неприятных звонков до обращения МФО в суд и к судебным приставам. Разбираемся, стоит ли должнику бояться сотрудников кредитора и коллекторов, как компания взыскивает задолженность при нарушении договора, а главное — как решить проблему с долговыми обязательствам.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Что за микрофинансовая организация «Займиго»
ООО «Займиго МФК» — микрофинансовая компания, работающая с 2013 года. Организация включена в реестр МФО ЦБ РФ (рег. номер записи — 651303322004222 от 07.11.2013), а в марте 2015 года она стала членом СРО «МиР». Головной офис компании находится в Нижнем Новгороде, а основное направление деятельности — выдача быстрых онлайн-займов жителям России.
Заемщикам «Займиго» предлагает классические для МФО условия кредитования:
- сумма — от 5 000 до 30 000 рублей;
- срок — до 30 дней;
- базовая ставка — 0,8% в день (292% годовых).
Для новых клиентов МФО регулярно проводит акции со скидками и бесплатными займами. Заявку на микрокредит рассматривают в течение нескольких минут. На официальном сайте «Займиго» заявляет об одобрении 98% запросов на займы. Хотя такие сообщения стоит рассматривать исключительно как рекламу.
По информации СРО «МиР», опубликованной в издании «Коммерсантъ», в первом полугодии 2024 года все микрофинансовые организации России одобрили только 19% заявок на микрокредиты из категории «до зарплаты», а по запросам повторных микрозаймов положительное решение принято в 89% случаев.
Последствия просрочки по займу в «Займиго»
Компания «Займиго» заключает договора займов в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ, а также правилами и общими условиями, разработанными самой МФО. Если клиент своевременно не погасил задолженность, микрофинансовая организация начислит ему неустойку в размере 20 процентов годовых за каждый день просрочки. Рассчитывается она от непогашенной части суммы основного долга.
Формула расчета неустойки в МФК «Займиго»:
Сумма неустойки = Размер неустойки x Сумму просроченной задолженности x Количество дней просрочки
Например, если задолженность составляет 17 000 рублей, а срок просрочки — 20 дней, то сумма неустойки составит 186,30 р. Компания также продолжит ежедневно начислять проценты по базовой ставке (0,8% в сутки), а все скидки по акциям будут автоматически аннулированы.
Однако долг не будет расти бесконечно. Статья 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ устанавливает ограничения по сумме начисленных процентов и неустойки. Она не может превышать 130% от суммы предоставленного займа. Таким образом, если просрочка допущена по займу на 17 000 рублей, то проценты и неустойки по нему не превысят 22 100 р., а общая задолженность — 39 100 рублей.
При просрочке также портится кредитная история должника. В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ МФК «Займиго» обязана передавать в БКИ данные об исполнении или нарушении клиентом обязательств по договору займа. По отзывам в интернете компания активно сотрудничает с бюро кредитных историй «Скоринг бюро» (ранее — «Эквифакс»).
Из-за испорченной кредитной истории должника могут ждать следующие проблемы:
- отказ банков и МФО в выдаче новых кредитов и займов или ухудшение условий по ним;
- дополнительные вопросы при устройстве на работу, отказ в трудоустройстве или даже увольнение. Это в большинстве случаев незаконно, но все же такие ситуации бывают;
- в отдельных случаях — отказ в страховании или повышение стоимости полиса (встречается при оформлении КАСКО).
Вся информация о своевременных платежах и просрочках по договору займа или кредита храниться в БКИ в течение 7 лет с момента последнего изменения. Досрочно аннулировать ее или внести изменения в данные возможно только по решению суда или при исправлении ошибок кредитором.
Просто ждать погашения задолженности МФО не будет, а постарается оперативно взыскать ее во внесудебном или судебном порядке. При этом должника будут ждать различные негативные последствия: от вежливых напоминаний сотрудников о необходимости погасить задолженность до ареста счетов приставами и удержания части зарплаты в счет погашения долга.
Читайте также
- Жалоба на МФО в ФССП
- Какие МФО закрылись после начала спецоперации на Украине: в чем причины и что будет с займами и долгами?
- Как написать жалобу на МФО и что она даст клиенту
Работа службы взысканий МФО «Займиго»
В первые дни просрочки с заемщиком начинает работать внутренняя служба взысканий МФО «Займиго». Задача ее сотрудников — постараться убедить должника добровольно погасить задолженность. Для этого они могут предпринимать следующие действия:
- отправлять СМС, сообщения в мессенджерах и письма по обычной почте;
- звонить по телефону;
- встречаться с должником лично.
При взыскании просроченной задолженности сотрудники микрофинансовой организации, как и коллекторы, обязаны соблюдать нормы Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ. В частности, сотрудникам МФО запрещено:
- угрожать, оказывать психологическое давление, унижать должника или членов его семьи;
- общаться с третьими лицами относительно задолженности, если на это нет письменных разрешений от контактного лица и заемщика;
- отправлять СМС, звонить или приходить домой к должнику в вечернее и ночное время (с 22 до 08 часов в рабочие дни и с 20 до 09 — в выходные и праздники);
- применять физическую силу, заниматься изъятием имущества;
- представляться сотрудниками ФССП или других государственных органов.
На нарушения закона сотрудниками МФО можно пожаловаться руководству компании и в ФССП. Жалобы приставам можно подать через интернет-приемную на официальном сайте, лично посетив отдел или отправив документы по почте. К заявлению стоит приложить доказательства нарушений.
По состоянию на середину июля 2024 года отсутствует информация о привлечении МФК «Займиго» к ответственности за нарушения при взыскании просрочки. Но даже если жалоба должника будет признана обоснованной и МФО назначат штраф, это не избавит заявителя от обязанности погасить задолженность.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Коллекторы-партнеры компании «Займиго»
МФК «Займиго» может взыскивать долги не только самостоятельно, но и с привлечением профессиональных коллекторских организаций. Обычно задолженность передается в работу коллекторам, если собственная служба взысканий МФО не смогла добиться успеха в течение нескольких недель.
Сотрудничают МФО и коллекторские организации по 2 схемам:
- Агентский договор. Микрофинансовая организация остается кредитором, а коллекторы только взаимодействуют с заемщиком, чтобы добиться погашения просрочки.
- Цессия. В этом случае микрофинансовая организация продает свои права коллекторскому агентству и последнее становиться новым кредитором должника.
По закону МФО может работать только с легальными коллекторскими организациями, включенными в реестр ФССП. Они обязаны соблюдать ограничения, установленные Федеральным законом от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ. Например, коллекторам, как и сотрудникам МФО, запрещено угрожать, звонить по ночам и т. д. На практике дело обстоит не всегда так.
По отзывам должников в интернете МФК «Займиго» чаще всего сотрудничает с ООО ПКО «НСВ» (ИНН 7727551797) и ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» (ИНН: 7726626680). Обе компании включены в реестр профессиональных коллекторских организаций ФССП и имеют право заниматься взысканием долгов с физических лиц. Однако этим коллекторским агентствам приставами присвоен красный индикатор уровня риска причинения ущерба, что свидетельствует о частых нарушениях со стороны сотрудников компаний при работе с должниками.
Эти компании неоднократно привлекались к ответственности по ст. 14.57 КоАП РФ. Например, в феврале 2024 году АС Нижегородской области по делу №А43-39073/2023 оштрафовал «М.Б.А. Финансы» на 100 000 рублей по п. 2 ст. 14.57 КоАП РФ. А в апреле 2024 года этот же суд назначил штраф в 50 000 рублей уже «НСВ» (дело №А43-6578/2024).
Самые частые нарушения коллекторов:
- звонки и отправка сообщений третьим лицам (родственникам, друзьям);
- взаимодействие с заемщиком в неположенное время, например, после 22 часов в рабочие дни;
- угрозы клиенту и его родственникам;
- нарушение допустимой частоты взаимодействия с заемщиком.
На нарушение профессиональными коллекторами своих прав можно пожаловаться в ФССП. Это позволит прекратить противоправные действия, но проблему с просрочкой все равно придется решать.
Судебное взыскание долгов МФО «Займиго»
Если на этапе внесудебного взыскания добиться погашения просрочки не удалось, «Займиго» может обратиться в суд. В основном компания компания заявление о выдаче судебного приказа. Этот документ выносит мировой судья в течение 5 дней.
Особенности взыскания долгов по судебным приказам:
- В соответствии со ст. 126 ГПК РФ выносят приказы только по бесспорным обязательствам и без вызова сторон дела. Судья рассматривает только документы, представленные кредитором.
- Должник, согласно ст. 129 ГПК РФ, может подать возражения в течение 10 дней после получения документа. В этом случае приказ отменят и взыскателю разъяснят возможность обратиться в суд с полноценным иском.
- Для отмены судебного приказа не требуются какие-либо веские причины. Достаточно одного несогласия должника.
- Приказ имеет силу исполнительного документа. «Займиго» сразу может обратиться в ФССП без получения исполнительного листа.
У должника не получится избежать вступления судебного приказа в силу, просто не забрав его на почте. В этой ситуации срок на отмену на решения начинает отсчитываться с момента окончания срока хранения (7 дней с даты поступления письма в почтовое отделение по адресу проживания получателя). Пропущенный по уважительным причинам срок для подачи возражений допускается восстановить, обратившись с ходатайством в суд, вынесший приказ.
Если должник воспользовался своим правом, подал возражения и суд отменил судебный приказ, то МФО «Займиго» может обратиться в суд с полноценным иском. В этом случае дело будет рассматриваться в судебном заседании. У должника будет возможность попробовать защитить свои права, например, подав ходатайство о применение последствий пропуска срока исковой давности, если просрочка длится больше 3 лет.
Если решение суда вступило в силу, МФО самостоятельно не сможет заниматься принудительным взысканием долга. Для этого компании придется обратиться к приставам. Они откроют исполнительное производство и, если долг не погашен в добровольном порядке, будут заниматься принудительным взысканием просрочки. Чаще всего сотрудники ФССП для этого применяют следующие действия:
- Обращение взысканий на денежные средства на счетах заемщика в банках. Список всех счетов должника пристав без проблем узнает в ФНС.
- Арест имущества. В дальнейшем приставы могут изъять его, реализовать, а вырученные деньги направить на погашение долга. Но они не могут обратить взыскание на единственное жилье и некоторое другое имущество, перечисленное в ст. 446 ГПК РФ.
- Удержание части средств из зарплаты и других доходов должника. По долгам перед МФО приставы могут удерживать до 50% от поступающих средств. От взыскания защищены только детские пособия, выплаты в возмещения вреда здоровью и некоторые другие виды доходов, указанные в ст. 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ.
Если приставам пришлось взыскивать просрочку по займу в «Займиго» принудительно, они могут также потребовать оплаты исполнительского сбора. Его размер составит 7% от суммы задолженности, но не менее 1 000 рублей.
Отзывы должников о микрофинансовой организации «Займиго»
Если изучить старые отзывы должников, то можно найти рассказы о многочисленных нарушениях со стороны МФО «Займиго» и ее сотрудников. Чаще всего компания допускала следующие нарушения:
- хамство и угрозы;
- контакты с третьими лицами без их согласия, включая рассылки по социальным сетям;
- атаки СМС-бомбером.
Однако по свежим отзывам отношение компании к должникам изменилось. Теперь она старается соблюдать требования Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ. Но взаимодействие со службой взыскания «Займиго» по-прежнему нельзя назвать приятным для заемщиков, допустивших просрочку. Сотрудники МФО пытаются напугать выездными группами, которые никогда не приезжают, а также могут оказывать психологическое давление.
В суды при просрочке компания «Займиго» обращается достаточно часто, если ее сотрудникам и коллекторам-партнерам не удается наладить контакт и добиться погашения долга во внесудебном порядке. В основном организация ограничивается получением судебного приказа, но также нельзя исключать подачу полноценного иска при отмене приказа.
Что делать, если возникла просрочка в «Займиго»
Иногда даже самый добросовестный заемщик может столкнуться с финансовыми трудностями и допустить просрочку. В этой ситуации не стоит паниковать и скрываться от кредитора, а лучше начать решать проблему. Для этого можно предпринять следующие действия:
- Погасить задолженность. Если просрочка возникла по техническим причинам, лучше оперативно погасить ее и оплатить начисленную неустойку. Точный размер долга можно посмотреть в личном кабинете «Займиго».
- Оформить пролонгацию. Она доступна даже при просрочке на несколько дней. Для продления договора достаточно оплатить начисленные проценты и неустойку.
- Обратиться в компанию за реструктуризацией. У «Займиго» нет обязанности одобрять рассрочку. Но заемщикам, потерявшим доход по уважительным причинам, например, из-за болезни, могут пойти навстречу.
Если найти компромиссное решение не удается и решение финансовых проблем в ближайшее время не предвидится, то стоит задуматься о банкротстве. Эта процедура позволяет списать непосильные долги по займам, кредитам, коммунальным платежам и многим другим обязательствам. Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашим специалистам. Они проведут анализ вашей ситуации и подскажут дальнейший план действий.
