Может ли компания — потенциальный работодатель — отказать человеку в трудоустройстве на работу в том случае, если у физ. лица есть долги перед банками, микрофинансовыми компаниями или коллекторами? На большинство позиций практически в любой компании отказ по причине «из-за долгов не берут на работу» будет незаконным.
Но мы с вами все — люди взрослые. Поэтому прекрасно понимаем, что если у вас есть долги, и вас не взяли на работу, то причину вам озвучат другую, более благовидную, и никак не связанную с вашими «хвостами» по ссудам.
Информацию о кредитах работодатель узнает из кредитного досье. Для лиц с судебной задолженностью ее наличие вообще элементарно проверить, зная паспортные данные соискателя:
- его ФИО;
- дату рождения;
- номер документа;
- адрес прописки.
Достаточно зайти в базу долгов на сайте судебных приставов. Сама база размещена в открытом доступе на сайте ФССП.
И так, давайте разберемся, каковы границы «вседозволенности» работодателя в его праве «покопаться» в финансах — в отношения соискателя на ту или иную вакансию. Особенно, учитывая факт, что человек никого не хотел обманывать, но когда-то не рассчитал свои финансовые силы и влез в долги.
Законно ли не брать человека на работу из-за долгов
Если верить Трудовому кодексу РФ, то долги не могут быть причиной отказа в трудоустройстве. Но в нашей суровой реальности практически невозможно доказать, что работодатель отказался принимать на работу или повышать уже работающего сотрудника в должности именно из-за наличия неоплаченных обязательств, например, из-за просрочки по кредитной карте.
Скорее всего, что и сами работодатели не объяснят причину отказа. Ибо имеют право ничего не объяснять. Они решат заранее или не нанимать такого человека, то есть просто не отреагируют на резюме или даже после собеседования не перезвонят. А могут отделаться формальными и гладкими фразами.
Например, «вы для этой позиции слишком квалифицированный специалист». Или — вы немного не подходите нам по профилю и не знаете нужных компьютерных программ, а для того, чтобы обучать вас, увы, нет ни времени, ни сотрудников.
Да, найти хорошую работу в наше время — трудно. В периоды кризисов — а кто будет утверждать, что мы живем в иное время, прямо начиная с начала этого века? — трудоустройство — это прямо хождение по болоту. Один неверный шаг — и ты на обочине жизни, в трясине.
Поэтому человек может даже и не понимать, что причины неудач при попытках трудоустройства на работу надо искать в кредитной истории. Что же касается неудачи в передвижении вверх по карьерной лестнице, то тут условия целиком диктует сам работодатель. Но вот именно в вопросе повышения по службе долги могут играть очень весомую роль.
Ведь, чем выше пост — тем прочнее должна быть финансовая стабильность соискателя. А раз он не умеет вовремя рассчитывать свою нагрузку по кредитам и займам, можно ли ему доверять ответственную работу? Вопрос открытый.
Какие финансовые обязательства, скорее всего, не будут препятствием к трудоустройству
Сам факт наличия у вас кредитов и займов означает — у вас есть долг перед компанией, которая дала вам средства взаймы. Но обслуживаемые долги не станут препятствием для трудоустройства, важны факты их аккуратной оплаты, чтобы долг пред банком или МФО вдруг не стал просроченным обязательством.
С просрочкой жить станет намного сложнее, причем как работающему гражданину, так и тому, кто находится в поиске места трудоустройства.
Почему? Ведь тому, кто только ищет работу, тяжелее: у него нет не только работы, но и дохода, чтобы платить по ранее взятым на себя обязательствам.
Поэтому сложилась такая практика: если человек в срок выплачивает взносы по своим долгам, то он обычно разрешает работодателю (настоящему или потенциальному) запрашивать данные из его кредитной истории.
А вот в ситуации, когда человек имеет проблемы с погашением займов, или же имел их ранее, будет интереснее. Человек имеет право поставить запрет на запрос от работодателей его КИ во всех российских бюро кредитных историй. Но и работодатель имеет право подумать — а почему клиент ввел такой запрет? Очевидно, потому, что есть причины для сокрытия своего неблаговидного поведения.
Кроме того, несмотря на прямой запрет для коллекторов звонить на работу должникам, взыскатели (да и сами банки, и уж тем более — МФО) время от времени такими звонками грешат. До принятия 230 закона, который регламентирует работу по сбору просрочки, коллекторы и МФО очень любили пугать должников обещаниями позвонить руководству компании, в которой работает человек, и рассказать о его долгах.
«А после этого вас точно уволят», — добавляли звонящие. Это незаконно, но цель часто достигалась — человек был настолько напуган, что влезал в новые долги, закрывая ими старые. Так и попадал вполне благополучный еще вчера гражданин в долговую яму.
Поэтому ответ на вопрос — как скрыть долги от работодателя — звучит внезапно неожиданно: а стоит ли вообще это делать?
Что делать, если вы дали согласие для потенциального работодателя на запрос вашего кредитного досье
Но хорошо: ситуация складывается так, что клиент дал разрешение компании, куда он хочет пойти трудиться, на запрос о предоставлении выписки из его кредитной истории. Ведь ему нужна работа и не менее важно получение дохода.
Компания запросила ваше досье. Ваш кредитный балл, например, колеблется в районе 300. То есть вы-то и сами знаете, что у вас есть просрочки про автокредиту и трем кредитным картам. Что же будет дальше?
Многие работодатели с подозрением отнесутся к соискателям вакансии с таким низким кредитным баллом его КИ. Другие, напротив, оценят стремление человека исправить ошибки и вернуться к «нормальной жизни».
Если, конечно, это стремление подтверждается своевременными взносами по кредитам. Поэтому вывод: если у вас есть просрочка, но вы уже начали активно гасить, то такие долги и просрочки можно от работодателя не скрывать.
А вот если человек игнорирует исполнение своих обязательств и «бегает от кредиторов», то это тревожный знак для компании любой величины. Скорее всего, такому соискателю откажут в приеме на работу.
Читайте также:
- Кредитная карта: когда и кому пригодятся деньги в долг от банка для любой покупки
- Как выяснить свою задолженность по микрозаймам перед МФО
- Как не попасть в долговую яму. И как выбраться из нее, если уже барахтаетесь на дне
Что делать, чтобы работодатель не узнал о ваших долгах
Каждый человек имеет полное право отказать любой компании в ответ на ее запрос сведений из его персональной кредитной истории. Делается это весьма просто:
- Вы находите все БКИ, в которых формируется и хранится ваша финансовая история. Всего их в России — 7;
- Высылаете в адрес всех компаний запрет на предоставление сведений вашей КИ в адрес обращающихся к ним юридических лиц. Но учтите: если в это число попадают банки и МФО, то и одобрения запросов на новые кредиты и займы ждать не стоит. Нет данных — нет и положительного решения по скорингу.
Но при этом надо понимать, что данные КИ запрашивает не сам лично генеральный директор компании, например из Московского офиса МТС, а отдел кадров компании в городе Краснообск Новосибирской области, куда вы планируете поступить на службу рядовым менеджером по продаже мобильных аппаратов. Или же — служба безопасности МТС вашего региона.
И она может узнать о задолженностях потенциального соискателя рабочего места иными способами. Например, через запрос вашей КИ в любой аффилированный с работодателем банк. То есть в тот, у которого есть с вашим потенциальным местом работы партнерские программы. Например:
- Альфа-банк, если вы устраиваетесь продавцом в «Перекресток» или же в торговую сеть «Пятерочка».
- ВТБ, если вам вдруг захотелось посидеть на кассе в «Магните».
- МТС-банк — ну тут все просто даже по названию.
Чтобы понять, с чьей помощью, скорее всего, получит данные вашей КИ любой российский ритейлер, надо просто спросить на кассе, какой банк обрабатывает платежи при оплате товаров картами.
И если у вас есть долг по кредитке именно этого банка — банка-эквайера, то, как говорится, вы, увы, «попали». Скорее всего, потенциальный работодатель получит от банка, которому вы должны и не платите, набор первостатейных гадостей.
Поэтому всеми силами маскировать свои задолженности — это не самый удачный выход из проблемы. Особенно когда вы намерены устроиться в крупную компанию.
Лучше всего сделать так, чтобы задолженность не вызывала вопросов у работодателя. Как так сделать? Признать — да, у меня есть кредит, но я его погашаю.
Для этого начните делать реальные поступки в целях возврата долга. Не обязательно выплачивать всю сумму, на которую вы уже ушли в просрочку, сразу. Что можно для этого попросить в вашем банке или МФО:
- реструктуризацию долга;
- кредитные каникулы;
- отсрочку от внесения платежей.
Варианты помощи при оплате долгов — до этапа обращения в суд
При получении согласия на реструктуризацию (пролонгацию кредита) важно понимать следующее:
- Срок выплаты долга и итоговая сумма кредита увеличатся.
- Но при этом вы получите возможность платить каждый месяц по кредиту сумму меньшую, чем ту, которую вносить вы уже «не потянули».
- Получить рассрочку (реструктуризацию) вы можете только в том банке, который вам выдал изначальный кредит.
- Банк имеет право изменить условия кредита — например, поднять ставку. Это бывает редко. Так как банку ясно, что вы с той ставкой, которая фигурирует в базовом соглашении, кредит выплачивать уже не в состоянии.
- Взять комиссию за изменение условий по кредиту — то есть за сам факт рассмотрения просьбы о рассрочке и за ее одобрение и подключение.
Помните, что реструктурированный кредит — это новое обязательство перед кредитором, просто оформленное на основе старого. Забудьте про условия первичного договора и ориентируйтесь на новые положения документа.
Приведем пример — вы взяли кредит 6 лет назад, с его обслуживанием не справились, и три года назад реструктурировали его. А еще через два года бросили платить, в надежде, что срок исковой давности истек. Это неверный расчет. Срок давности для подачи документов в суд будет отсчитываться со дня первой просрочки по реструктурированному кредиту.
Помните, что одобрение реструктуризации или отказ в ней со стороны банка — это личное право самой кредитной организации. Ни клиент кредитной компании, ни Центробанк — регулятор финансового рынка — не имеют право принудить банк пойти на встречу клиенту.
Кредитные каникулы
Госдума в апреле 2023 года приняла закон о продлении до 31 декабря 2023 года того периода, в течение которого граждане и ряд компаний малого и среднего предпринимательства могут обратиться в банки за предоставлением каникул по потребительским кредитам.
Каникулы — это отсрочка от выплат, в течение которой человек имеет право или не вносить платежи по кредитам вовсе (полные каникулы) или оплачивать только набегающие проценты.
Условия во многом зависят от вида кредита: кредитная карта, кредит наличными (потребительский), автокредит или ипотека.
Впервые кредитные каникулы были введены в российской банковской системе постановлением правительства в апреле 2020 года из-за пандемии коронавируса. Заявление на них можно было подать до 30 сентября 2020 года.
Повторно к практике каникул правительство вернулось после начала специальной военной операции (СВО). Каникулярный срок по закону 106 ФЗ предоставляется должнику ровно на пол года (6 месяцев).
Считается, что если человек потерял работу из-за болезни или сложного положения в экономике страны, например, он работал в иностранной компании, а она свернула деятельность в России, то за пол года он должен поправиться, или найти новую работу. Если ваша ситуация попадает под условия каникул, то банк не имеет право отказать вам в их предоставлении.
Отсрочка от внесения платежей
Отсрочка от платежей или каникулы «по форме банка» — это инициативы кредитных организаций, при которых они сами идут навстречу клиентам, которые понимают, что они попали в ловушку и скоро не смогут обслуживать свои кредиты.
Как правило, банки, у которых есть такие программы, размещают всю необходимую информацию об их предоставлении на своих сайтах.
Там сказано о том, какое событие может служить причиной для отсрочки и какие необходимо представить в банк документы. Некоторые банки вообще не требуют документы об ухудшении материального положения человека.
Суть отсрочки в том, что все выплаты, которые человек не внес во время каникул, будут перенесены на конец выплаты кредита, тем самым, удлиняя цикл жизни ссуды. Если банк на просьбу предоставить каникулы отвечает отказом, то жаловаться бесполезно, ибо отсрочка — это добрая воля банка, как и реструктуризация.
На постоянной основе каникулы есть в таких банках как Сбербанк, Альфа-банк, Газпромбанк, «Московский кредитный банк», банк ВТБ, «Тинькофф».
Почему не берут на работу с долгами перед приставами
На сайте службы приставов размещен Банк данных, где фиксируется информация обо всех открытых исполнительных производствах на всех должников, чьи долги признаны судом. Проверить сведения о наличии или отсутствии долгов может любое заинтересованное лицо. Сделать это также можно через форму на нашем сайте, абсолютно бесплатно.
Сведения, которые вы получите, введя в поиск долгов все данные, дублирует сведения с сайта приставов. Для поиска необходимо ввести ФИО, дату рождения и, желательно, регион проживания.
Проверка долгов в ФССП
Понятно, что служба безопасности любого крупного предприятия первым делом запрашивает у кадровиков данные паспорта соискателя. И через сайт ФССП ищет просуженные долги.
Как пишут на портале «Отзовик», даже на должность продавца в сеть «Магнит» не берут людей с просроченными долгами по кредитам или, например, за услуги ЖКХ. Причем не только на постоянную работу, но и на временные подработки. И сделать с этим ничего нельзя. Официальную причину отказа в приеме на работу вам озвучат иную, далекую от состояния вашей кредитной истории.
Можно ли уволить за долги по кредитам
А вот уволить за долги по кредитам вас не могут, если только это не написано в вашем контракте и если вы — не материально ответственное лицо. Почему это положение иногда прописывают в контракте? Ровно потому же, от чего некоторых работников периодически проверяют на ложь на полиграфе. Компания боится, что, понабрав кредитов, вы будете у нее, что называется, «приворовывать», чтобы закрывать свои долги.
Подписывать ли контракт с такими пунктами в документах? Это абсолютно ваш выбор, мы не можем дать вам подобный совет. Зато мы можем дать вам совет, если вы попали в кредитное рабство и буквально «утонули в долгах». Звоните, наши юристы консультируют должников бесплатно!
