Займы под брендом «Кредит 7» выдает микрокредитная организация «Каппадокия». Судя по отзывам заемщиков, это одна из самых активных и агрессивных МФО в части истребования долга.
Работа по взысканию начинается уже с первого для просрочки, включает постоянные звонки, общение через различные интернет-сервисы, направление документов и смс. Также «Каппадокия» сотрудничает с несколькими коллекторскими агентствами. О последствиях просрочки в «Кредит 7» расскажем в этой статье.
Что такое «Кредит 7»
Займы населению могут выдать только микрофинансовые организации, включенные в реестр ЦБ РФ (его можно найти по ссылке). Под порядковым номером 811 в этой таблице указаны сведения о микрокредитной компании «Каппадокия». Именно она предлагает населению займы через сервис «Кредит 7». Это вполне законно, так как МФО могут предлагать финансовые услуги под разными брендами, даже если они не совпадают с названием организации.
Естественно, никаких кредитов, по аналогии с кредитами банков, микрофинансовые организации выдавать не могут, даже если об этом указано в их наименовании.
Форму заявки и сведения об условиях выдачи займов «Кредит 7» можно найти на сайте МКК «Каппадокия». Там практически нет информации о методах взыскания задолженности, если заемщик допустит просрочку. При возникновении проблем с оплатой займа МФО предлагает:
- подключить опцию о продлении срока возврата денег еще на 30 дней (услуга предоставляется автоматически при условии оплаты фактически начисленных процентов);
- связаться с представителями организации, чтобы обсудить индивидуальные условия погашения долга (например, заемщики могут воспользоваться бесплатным номером горячей линии 8-800-222-80-22);
- пожаловаться на неправомерные действия при выдаче и взыскании займа (например, в интернет-приемную ЦБ РФ, финансовому уполномоченному).
Заем в «Кредит 7» можно получить удаленно, путем подачи онлайн-заявки. Ее рассмотрение занимает несколько минут, после чего заявителю предложат дать согласие на условия пользования деньгами, в том числе на ставки процентов и начисление штрафных санкций в случае, если займ будет просрочен.
Нельзя сказать, что МКК «Каппадокия» со своими займами «Кредит 7» сильно отличается от предложений других микрофинансовых организаций. Условия получения денег и погашения долга примерно одинаковы у всех участников рынка. Но чем крупнее МФО, тем больше отзывов о ней можно найти в интернете. Это может быть важно не только при подаче заявки, но и для подготовки к взысканию.
Отзывы об условиях выдачи займов
Далеко не все заемщики изучают условия пользования займами, хотя они размещены в открытом доступе на сайте МФО (ссылка для «Кредит 7»). Поэтому после образования просрочки общая сумма начисления по процентам и штрафным санкциям может стать неприятным сюрпризом для должника.
Непосредственно на сайте «Кредит 7» указано следующее:
- максимальная сумма займа составляет 30 000 рублей, минимальная — 1 000 рублей;
- при одобрении заявки деньги перечисляют на банковскую карточку или на электронный кошелек;
- первый займ «Кредит 7» на срок до 7 дней можно получить по ставке 0%, если вернуть деньги вовремя (при просрочке проценты будут начисляться по общим правилам);
- для второго и последующего микрозайма ставка составляет 1% в день;
- максимальный размер полной стоимости займа «Кредит 7» составляет 365% годовых (об этом указано в правилах организации).
Также МКК «Каппадокия» предлагает получить заем с использованием промокода. Он дает скидку на пользование деньгами от 5 до 50%. Но в отзывах заемщиков указывается, что получить промокод и льготу по займу крайне сложно, либо вообще невозможно.
О полной стоимости займа будет указано на первой странице договора. Так как при подаче заявки он заключается в электронной форме, указанную информацию можно найти в личном кабинете на сайте «Кредит 7». Там же можно отслеживать состояние задолженности, переводить деньги по реквизитам МФО.
Когда возникает просрочка в «Кредит 7»
Основания возникновения просрочки по кредитам и займам всегда одинаковы. Они определяются, исходя из срока возврата долга с процентами. Для краткосрочных займов «Кредит 7» устанавливается единая дата, до которой заемщик обязан вернуть деньги. График платежей в данном случае не нужен.
Просрочка в «Кредит севен» возникнет со следующего дня после даты, когда заемщик был обязан вернуть долг с процентами. С этого момента МФО сможет:
- начать начисление неустойки на всю сумму просрочки (это дополнительная санкция помимо обычных процентов);
- требовать возврата задолженности, вести взыскание в судебном или досудебном порядке;
- передать в бюро кредитных историй информацию о просрочке по займу.
Размер штрафных санкций за просрочку в «Кредит 7» можно найти на сайте МФО. Они составляют 0.05% в день от невозвращенной суммы основного долга. Неустойка (пени) не начисляется на проценты по займу. Иных штрафов, кроме неустойки, заемщики «Кредит 7» не платят.
Проценты и штрафные санкции будут начислять на весь период просрочки. Однако в законе № 151-фз указаны ограничения по максимальной сумме переплаты для клиентов микрофинансовых организаций. Сейчас она не может превышать сумму взятого займа более чем в 1.5 раз. Новые поправки в законодательство, уменьшающие допустимый размер переплаты (до 1.3 раз), пока не вступили в силу.
При какой просрочке «Кредит 7» начинает взыскание
Заемщики пишут в отзывах и комментариях, что активное взыскание начинается уже с первого для образования просрочки. Представители МКК «Каппадокия» действуют следующим образом:
- информация о просроченной задолженности появляется в мобильном приложении и личном кабинете;
- заемщику начинают звонить, предупреждать о принудительном взыскании, требовать незамедлительно закрыть просрочку;
- должник будет постоянно получать смс, письменные документы.
В первые дни просрочки заемщику звонит робот (бот). Он сообщает о возникновении задолженности, ее сумме. Если должник не отвечает, либо период просрочки увеличивается, к звонкам могут подключить «живые» консультанты МФО.
При общении по телефону, в смс и документах заемщику «Кредит 7» могут угрожать возбуждением уголовного дела о мошенничестве или об умышленном невозврате долга. В большинстве случаев эти угрозы беспочвенны:
- мошенником могут признать заемщика, который получил заем по недостоверным или ложным сведениям;
- уголовное дело за умышленный невозврат долга могут возбудить, если размер причиненного ущерба превысил 2 млн 250 тыс. рублей.
В некоторых отзывах должники пишут, что на основании заявления от МКК «Каппадокия» к ним приходил домой участковый, проводил опрос на предмет мошеннических действий. Но еще раз отметим, что реальное привлечение к уголовной ответственности не грозит, если только вы не указали в заявке заведомо ложные данные.
Так как МФО не являются коллекторскими агентствами, на них не распространяются ограничения по количеству звонков и смс. Но при этом заемщику ничего не грозит, если он не будет отвечать на телефонные обращения, либо внесет номера в черный список.
Читайте также
- Как выяснить свою задолженность по микрозаймам перед МФО
- Справка о задолженности по кредиту: где получить, сколько хранить и для чего она нужна
- Чем отличается овердрафт от кредита: жить в долг «на широкую ногу» или брать по чуть-чуть
Чего бояться должникам
Заемщики «Кредит 7» жалуются на агрессивное и некорректное поведение сотрудников МКК «Каппадокия» при досудебном взыскании. Это проявляется в следующем:
- в жестком психологическом давлении;
- в использовании скрытых телефонных номеров для звонков, при рассылке смс;
- в обращении к родственникам заемщика, что является нарушением режима защиты персональных данных;
- в отказе представиться, в угрозах и оскорблениях при общении в мессенджерах;
- в рассылке спама клиентам, которые отказываются идти на контакт.
По факту, указанные действия создают множество неудобств, особенно при использовании гаджетов. Но при этом сотрудники МКК «Каппадокия» не выезжают на дом к заемщикам для личных встреч. Такие полномочия есть у сотрудников МФО, как и у любого кредитора. Но они ими, как правило, не пользуются. Обычно к ним прибегают только судебные приставы и коллекторы.
Если досудебные действия не принесли результат, а период просрочки увеличивается, МФО может:
- приступить к взысканию задолженности через суд (обращение за приказом, подача иска);
- передать долг в работу коллекторскому агентству (возможна продажа просрочки по цессии или заключение агентского соглашения);
- направить исполнительные документы в ФССП, чтобы принудительным взысканием занялись приставы.
Указанные выше действия будут предприняты даже при небольшой сумме долга. МФО самостоятельно направляет документы в суд массовым порядком, либо поручает такую работу коллекторам. Следовательно, если заемщик брал в «Кредит 7» минимально возможную сумму 1 000 рублей, при просрочке он тоже столкнется с взысканием. Обязательно!
С какими коллекторскими агентствами сотрудничает «Кредит 7»
Информацию об этом можно найти в отзывах заемщиков «Кредит 7». Просрочку по займам могут передать следующим коллекторским агентствам:
- «М.Б.А. Финансы»;
- «Столичная сервисная компания»;
- «Эверест».
Это только примерный перечень коллекторских компаний, с которыми может заключить договор на взыскание долга МФО с брендом «Кредит 7». Методы работы коллекторов должны соответствовать закону № 230-фз. Если коллекторское агентство выкупило задолженность и стало кредитором, дальнейшее взаимодействие заемщика с МФО прекращается.
Что делать заемщику «Кредит 7», если нет возможности оплатить долг
Если не платить заем в «Кредит 7», то общая сумма при взыскании значительно увеличится. Рано или поздно долг будет взыскан приставами или коллекторами. Если у заемщика нет денег и имущества для погашения задолженности, он может:
- попробовать избежать передачи документов в суд, коллекторам или приставам (например, для начала можно продлить срок возврата займа, если он еще не пропущен);
- защищаться в процессе взыскания (например, можно просить у суда отсрочку или рассрочку, а у коллекторов — индивидуальных условий для погашения задолженности);
- подавать жалобу на незаконные действия сотрудников микрофинансовой организации или коллекторского агентства;
- проходить банкротство, чтобы избавиться от просрочек по микрозаймам и кредитам.
Вариант с банкротством поможет освободиться от задолженности по займу «Кредит 7», а также по обязательствам перед другими банками и МФО. Подробнее о нюансах прохождения этой процедуры можно проконсультироваться у юристов нашей компании!
