Онлайн-сервис «еКапуста» позволяет подать заявку и получить займ в микрокредитной компании «Русинтерфинанс». Максимальный размер микрозайма для постоянных и добросовестных клиентов составляет до 30 000 рублей. Срок возврата для первого оформленного займа составляет 21 день.
Если не внести деньги до даты, указанной в договоре, возникнет просрочка. Ее будут взыскивать в досудебном порядке, через суды и коллекторов. О последствиях для заемщика, которые наступят, если не платить займ в «еКапуста», расскажем в этой статье.
Особенности получения займов через сервис «еКапуста»
Займ в микрокредитной компании «Русинтерфинанс» можно получить, не выходя из дома, то есть — через интернет. Заявку можно заполнить и подать через онлайн-сервис «еКапуста». Проверка заявки занимает несколько минут, после чего заемщик сразу получит положительное или отрицательное решение.
Особенности оформления займа через сервис «еКапуста»:
- на сайте есть онлайн-калькулятор, где можно сразу рассчитать сумму и период займа, размер переплаты;
- для добросовестных и постоянных клиентов компания выдает микрозаймы на сумму до 30 000 рублей (самый первый займ будет для любого клиента намного меньше);
- максимальный период пользования деньгами составляет 21 день, но впоследствии можно продлить срок;
- ставка процентов за пользование займом почти предельно допустимая по закону — 0.99% в день (361.350% годовых);
- в некоторых случаях можно получить займ вообще без процентов, если вернуть деньги в льготный период.
После одобрения заявки деньги могут перечислить на банковскую карту или счет, на электронный кошелек, переводом на носители в другие платежные системы. Такими же способами можно погашать микрозайм, выданный через сервис «еКапуста».
Отметим, что процент за пользование займом «еКапуста» очень большой. Таким способом компания «Русинтерфинанс» снижает свои риски невозврата денег. Если платить вовремя, даже столь высокие проценты могут показаться несущественными. Например, при сумме микрозайма в 5 000 рублей за 10 дней придется переплатить всего 495 рублей. Но если возникнет просрочка займа, на момент взыскания общая сумма задолженности увеличится в разы.
Отметим, что законом «О потребительском кредите (займе)» ограничена максимальная сумма процентов, которые микрокредитная организация может получить с заемщика. Она не должна превышать размер более, чем в 1,5 раза от суммы задолженности. Если итоговое начисление процентов будет больше, превышение можно отбить в суде.
Когда возникает просрочка долга по займу «еКапуста»
При оформлении заявки через сервис «еКапуста» заемщик подтверждает согласие с правилами выдачи займа, с условиями пользования деньгами. Это будет аналог договора, только с оформлением через интернет. Поэтому при возникновении просрочки и взыскании долга нельзя ссылаться на неподписание бумажного документа и отсутствие письменного договора. Факт регистрации на сайте «еКапуста» и согласие с условиями получения денег влечет возникновение договорных отношений.
Просрочка по займу «еКапуста» возникает, если не вернуть всю сумму займа в оговоренный срок. Например, если дата возврата была определена на 15 января, то с 16 числа уже возникнет просрочка. С первого же дня образования просрочки микрокредитная компания может начинать действия по взысканию. Также для должника наступит ряд последствий, от невозможности получения повторных займов до ухудшения кредитной истории.
Дает ли «еКапуста» займ после просрочки?
Если просрочить возврат денег, то еще один займ через «еКапуста», скорее всего, не получить. На сайте сервиса указано, что компания оценивает рейтинг доверия, который напрямую зависит от добросовестности исполнения обязательств. Просрочка является нарушением обязательств, поэтому компания вправе отказать в выдаче микрозайма.
Если вы заранее предвидите, что не сможете вернуть деньги в срок, то можно воспользоваться услугой «Продление займа». Для продления нужно указать желаемую дату и полностью погасить проценты за пользование деньгами по текущему займу. Если воспользоваться услугой до образования просрочки, компания не станет рассматривать вас как недобросовестного заемщика.
Если не платить займ в «еКапуста», то проблемы возникнут с получением кредитов и микрозаймов в других организациях. Сведения о просрочке практически сразу внесут в кредитную историю, которую всегда запрашивают при проверке заявки. Скорее всего, на обновление кредитной истории уйдет несколько дней или недель. На этот период ваша просрочка не будет видна другим организациям. Но лучше не рассчитывать на такое везение, так как информация в кредитной истории может обновляться и намного быстрее.
Что будет, если не платить долг по займу в «еКапуста»?
Выдача микрозаймов влечет для кредитора намного больше рисков, чем кредитование через банки. По этой причине для займов устанавливают довольно высокие, по сравнению с банковскими, проценты. К тому же микрозаймы, как правило, предусматривают и очень маленький срок пользования деньгами. Поэтому и при образовании просрочки должника начнут «доставать» сразу, с первых дней неоплаты.
Точный алгоритм взыскания определяется с учетом действий заемщика. Если он осознает последствия просрочки и по уважительным причинам не может закрыть займ «еКапуста» и при этом сообщил сервису о своих проблемах, то ему могут дать немного времени на погашение. Но если платеж просрочен на несколько недель, а должник даже не пытается урегулировать ситуацию, микрокредитная организация начнет активные действия по взысканию.
Когда начнут требовать долг
Скорее всего, уже с первого дня просрочки должнику начнут звонить, направлять смс-уведомления о необходимости вернуть деньги. Терпеливо ждать возврата займа месяцами и годами никто не будет. Если должник не попытается продлить займ на дополнительный срок, начнется взыскание.
Вот что будет, если просрочить займ в «еКапуста»:
- на весь период просрочки будут начисляться проценты, пока их сумма не достигнет максимально возможного по закону лимита;
- будут использованы все варианты досудебного взыскания, от звонков и писем до продажи долга коллекторам;
- микрокредитные организации, как и банки, вправе подать заявления на выдачу судебных приказов, иска на взыскание;
- с исполнительными документами суда займ могут взыскивать через приставов.
Точный порядок взыскания зависит от вида займа, его суммы и периода просрочки. В любом случае, прощать долги заемщику никто не будет.
Взыскание через суд
Многие заемщики считают, что микрокредитные организации сами не обращаются в суд на взыскание. Это неправда! Решение о подаче документов в суд или продаже долга коллекторам принимается с учетом многих факторов.
Например, если должник не меняет место жительства и имеет постоянную работу, а значит, и доход, то МФО достаточно просто взыскать долг через суд, а потом передать документы на взыскание приставам. В этой ситуации просто нет смысла продавать долг коллекторам — заемщик же никуда не сбегает от кредитора.
В такой ситуации продажа просроченного займа коллекторам повлечет для МФО упущенную выгоду, а это вряд ли устроит взыскателя.
При обращении МФО в суд будет представлен расчет по микрозайму и начисленным процентам. Сумма процентов фиксируется на дату начала судебного разбирательства. При определенных условиях заемщик в суде может добиться снижения размера процентов. Подробнее об этом читайте ниже.
Продажа просрочки коллекторам
Все микрофинансовые и микрокредитные организации сотрудничают с коллекторами. Не является исключением и компания «Русинтерфинанс». Просроченный займ «еКапуста» могут в любой момент продать коллекторской фирме. Согласие заемщика на продажу просрочки не требуется, так как это право указано в условиях выдачи займа.
Коллекторской компании могут продать просроченный займ «еКапуста» как до, так и после судебного взыскания. Если продается взысканная задолженность, коллекторы не смогут повторно обратиться в суд. С судебным приказом или исполнительным листом коллекторское бюро может обратиться в ФССП, либо будет использовать свои полномочия по закону № 230-ФЗ.
Испортится ли кредитная история, если не платить долг
Обязательно испортится! В БКИ передаются данные о текущих кредитах и займах, об исполнении обязательств, обо всех просрочках. Скорее всего, информация будет передана незамедлительно, сразу после пропуска срока возврата денег. Плохая кредитная история скажется не только на получении новых займов в «еКапусте», но и при подаче заявок в банки, другие микрофинансовые и микрокредитные компании.
Отметим, что онлайн-сервис «еКапуста» предлагает услугу «Улучшение кредитной истории». По сути эта программа заключается в выдаче микрозайма на минимальную сумму. Если заемщик вовремя возвращает деньги, то кредитная история и рейтинг заемщика будут улучшены. Можно несколько раз брать и вовремя отдавать небольшие займы, чтобы улучшить плохую кредитную историю.
Что можно сделать при просрочке займа в «еКапуста»
Лучше всего вообще не допускать просрочки, если вам пришлось брать микрозайм, в том числе — и при помощи сервиса «еКапуста». Небольшая сумма переплаты, озвученная при подаче заявки, будет очень быстро расти с каждым новым днем просрочки. Если вы стали должником по микрозайму «еКапуста», то воспользуйтесь нашими рекомендациями. Также советуем проконсультироваться с нашими юристами, которые помогут найти выход в сложной финансовой ситуации.
Продление займа
Непосредственного через сервис «еКапуста» можно продлить займ и изменить дату возврата денег. Но делать это нужно СТРОГО ДО образования просрочки. Заявку на продление можно оформить непосредственно на сайте сервиса. Решение будет принято за несколько минут, после чего заемщик узнает его в личном кабинете на сайте, или через смс.
На сайте «еКапуста» не указано, сколько раз можно воспользоваться услугой продления микрозайма. Скорее всего, если вы не допускали просрочек, то дату окончательного возврата можно менять несколько раз. Но лучше уточнить эти моменты через службу поддержки сервиса, так как решение принимается индивидуально.
Погашение займа за счет кредита
Просрочку перед «еКапуста» можно попробовать закрыть другим займом или кредитом. Банки не занимаются рефинансированием микрозаймов, так как кредит в банке и займ в МФО — это разные финансовые продукты.
Поэтому можно взять небольшой кредит наличными или на кредитную карту, чтобы закрыть просрочку по займу в МФО. Но — если дадут. Так как проценты по кредиту намного меньше, чем у МФО, то вы существенно сэкономите на переплате.
Получение микрозайма в другой компании для погашения просрочки «еКапуста» тоже может оказаться выгодным. Для новых клиентов по первому займу в любой сторонней МФО могут дать льготный беспроцентный период или установить минимальную сумму переплаты. Главное, вовремя рассчитаться по новому микрозайму, чтобы не увеличить долговую нагрузку, не ухудшить кредитную историю.
Что делать при взыскании через коллекторов
Полномочия коллекторов при взыскании с физических лиц ограничены законом № 230-ФЗ. В частности, ограничения действуют по количеству и времени встреч, звонков, смс-уведомлений. При любом нарушении со стороны коллекторской фирмы можно и нужно жаловаться в ФССП.
Должник в любой момент может направить письменный отказ от любых способов взаимодействия с коллекторской компанией. Если такой отказ направлен, коллекторы не смогут звонить, добиваться личных встреч, направлять смс.
Так как коллекторские агентства выкупают долги у МФО с большим дисконтом, они могут давать должникам различные преимущества. Если клиент не отказывается от сотрудничества и готов начать выплаты в ближайшее время, то ему могут дать скидку на сумму возврата просроченного займа. Или убрать из суммы требований часть процентов, предоставить отсрочки или рассрочки по долгу.
Как полностью списать просрочку по микрокредитному займу «еКапуста»
Как и многие другие виды долгов, просрочку по микрозайму «еКапуста» можно списать только через банкротство. Процедуру можно пройти в судебном или внесудебном порядке (в зависимости от общей суммы задолженности, а также — признаков неплатежеспособности). В процессе банкротства МКК «Русинтерфинанс» или коллекторская фирма будут выступать кредитором, смогут участвовать в распределении конкурсной массы после реализации имущества.
После успешного прохождения банкротства суд или МФЦ примет решение о списании долгов. После этого с банкрота уже не могут взыскивать просрочку по займу в судебном или внесудебном порядке. Подробнее об условиях прохождения банкротства для списания микрозаймов вот именно от «еКапуста» можно узнать на консультации у наших юристов.
