fcbg Федеральный Центр
Банкротства Граждан
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
Работаем на всей
территории РФ
8 800 302 62 87 Бесплатная консультация
Бесплатная
консультация

Код субъекта кредитной истории

Автор статьи:
Максим Поляк
Редакция от:
30.07.2021
Просмотров:
3943

Кредитная история — это персональная база данных обо всех обязательствах физического лица. В нее попадает информация обо всех займах и кредитах, сведения о просроченных или вовремя внесенных платежах. Доступ к истории имеет только ограниченный круг лиц.

Сам гражданин может заказать отчет о своем досье по запросу в бюро кредитных историй (БКИ). Чтобы уточнить, какая БКИ собирает информацию о ваших финансовых обязательствах, может потребоваться код субъекта кредитной истории. О том, как назначить, узнать и использовать этот код, читайте в нашей статье.

Что такое индивидуальный код субъекта кредитной истории

Алгоритм формирования, хранения, использования и предоставления сведений кредитной истории (КИ) определен законом № 218-ФЗ. Это досье является своеобразным показателем добросовестности физического лица по отношению к своим обязательствам. По информации из КИ банки принимают решение об одобрении заявок на новые кредиты или об отказе в выдаче денег.

Кредитная история может храниться только в БКИ, внесенных в реестр Банка России. Информация в БКИ поступает из банков по мере выдачи новых кредитов, учета платежей или просрочки по действующим договорам. Банк сам выбирает, с каким бюро сотрудничать. Поэтому, если обращаться в разные банки за деньгами, данные о финансовой истории могут быть одновременно в нескольких БКИ.

На данный момент в России работают 8 БКИ, внесенных в реестр Банка России.

Граждане вправе в любой момент запросить отчет о своей КИ. Это можно сделать, если знать бюро, которое хранит и обрабатывает информацию. Получить список БКИ, в которых есть сведения по вашим обязательствам, можно через ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). Для этого необходим код субъекта кредитной истории, т.е. уникальный идентификатор заемщика.

Вот что сказано об этом коде в законе № 218-ФЗ:

  • код кредитной истории представляет собой набор цифр и букв, которые определяет сам заемщик (например, при оформлении нового кредита или при изменении действующего кода);
  • личный код заемщика банк направляет только в БКИ, а оттуда эта информация передается в ЦККИ;
  • по коду идентифицируется личность физического лица, когда он запрашивает сведения о БКИ;
  • другие лица не смогут получать сведения о БКИ, которые ведут кредитную историю, даже если будут знать паспортные и личные данные заемщика.

Код кредитной истории можно сравнить с ПИН-кодом банковской карты или паролем, так как он дает доступ к определенным операциям. Пароль задает сам заемщик, но восстановить его невозможно. Допускается только изменение кода, если заемщик забыл ранее назначенный шифр или хочет указать новый набор символов.

Всю необходимую информацию, связанную с присвоением кодом и использованием его при подаче запроса в ЦККИ, можно найти на сайте Банка России. Там же есть онлайн-форма для подачи запроса, где заявителю нужно указать пароль.

Как получить код субъекта кредитной истории

Если вы никогда не обращались за кредитами и займами, у вас не будет кода кредитной истории. Но при оформлении первого же договора банк предложит вам установить уникальный идентификатор — код КИ. Обычно для этого предусматривается соответствующая графа непосредственно в договоре, либо в отдельном приложении. Порядок формирования кода утвержден указанием ЦБ РФ № 1610-У.

Вот основные моменты:

  • заемщик может указать не менее 4 и не более 15 знаков (цифр, букв латинского или русского алфавита);
  • при оформлении следующих кредитов можно использовать ранее присвоенный код или указать новый пароль (он автоматически заменит прежний набор символов);
  • не допускается одновременно указывать в коде буквы латинского и русского алфавита, т.е. нужно выбрать язык написания пароля.

Не запрещается указывать в коде имена, фамилии, клички домашних питомцев или любой другой набор символов, который имеет для вас какое-либо смысловое значение. Но можно указать и шифр из случайно выбранных букв, цифр, хотя его намного сложнее запомнить.

Задав код, вы можете его запомнить или записать. Также он обычно содержится в экземпляре кредитного договора, выданного заемщику. Если впоследствии не менять код, присвоенный при оформлении первого кредитного договора, он будет действовать бессрочно.

Обязательно ли нужен код субъекта кредитной истории

В большинстве случаев заемщик не отказывается от определения ему кода кредитной истории. Но даже если забыть код или не указывать его при оформлении договора, это не лишит возможности запросить отчет в БКИ. В этом случае будет немного сложнее получить данные о БКИ, но личность можно подтвердить паспортом.

Код субъекта нужен только для получения списка БКИ, которые ведут кредитную историю заемщика
Гражданин может в любой момент изменить или удалить ранее сформированный код. Восстановить или узнать забытый пароль невозможно.

Отметим, что во многих случаях не требуется согласие заемщика на передачу данных в БКИ. Например, кредитная организация обязана направить такую информацию хотя бы в одно бюро, включенное в реестр ЦБ РФ. Поэтому при отсутствии согласия заемщика на такие операции, информация все равно попадет в БКИ, но код присвоен не будет. Крупные банки обычно работаю с НБКИ, так как это крупнейшее бюро в России.

Но Сбербанк, например, работает с ОКБ — «Объединенным кредитным бюро».

Как узнать свой код субъекта кредитной истории и можно ли это сделать

Узнать код субъекта кредитной истории можно, если вы записали его сразу после указания в договоре. Также рекомендуем проверить кредитные договоры и приложения к ним, так как в этих документах тоже может содержаться ваш пароль. Но если в договоре таких данных нет, а вы забыли сочетание символов в пароле, получить такие данные в банке, БКИ или в другой организации нельзя.

Заемщик может лишь изменить ранее присвоенный код, но восстановить его будет невозможно.

Как узнать онлайн

Увы, это тоже невозможно. На сайте Банка России есть форма для запроса перечня БКИ, где нужно указать уникальный пароль. Но сервиса для восстановления или напоминания набора букв и цифр там не найти. Если вы намерены в будущем использовать код для совершения операций, пройдите процедуру изменения, запомните новое кодовое слово или набор символов.

Какие операции доступны с кодом субъекта кредитной истории

Код нужен только для одной цели — чтобы сформировать запрос и получить список БКИ, в которых есть ваша кредитная история. Если вы точно знаете, что КИ есть только в одном бюро, можно сразу обращаться туда за оформлением отчета. В этом случае код субъекта вообще не понадобится. Если вы не запомнили код или он вообще отсутствует, это не станет причиной в рассмотрении заявки на новый кредит.

Можно ли обойтись без кода субъекта для получения кредитной истории

Можно, так как для подачи запроса и получения отчета из кредитной истории код субъекта не нужен. В запросе, адресованном БКИ, нужно указать свои личные и паспортные данные. При подаче запроса онлайн можно использовать ЭЦП или учетную запись госуслуг (ЕСИА). Запрос можно подать не только непосредственно к БКИ, но и через банк, нотариуса, почтовое отделение.

Можно ли узнать приватную кредитную историю

Вы можете получить данные только о своей кредитной истории. Так как КИ относится к персональным данным, другие лица не имеют к ней доступ. Согласно закону, получать сведения о кредитной истории могут только банки, микрофинансовые организации. Также эту информацию БКИ обязана предоставить по запросу суда, правоохранительных органов, Банка России.

Правила изменения кода

Изменить действующий код можно в любой момент. Таким способом можно действовать и в случае, если вы забыли сочетание символов в пароле. Для изменения кода можно подать запрос:

  • через любой банк;
  • через бюро кредитных историй;
  • через онлайн-сервис Банка России.

Через онлайн-сервис Банка России изменение осуществляется бесплатно, но может занять достаточно много времени. Через БКИ и банки процедура проходит намного быстрее, но за услуги придется заплатить. Например, НБКИ оказывает такую услугу на 300 руб. Менять код можно неоднократно, по мере необходимости.

Как удалить код субъекта

Заемщик вправе подать запрос на удаление своего кода. Однако учтите, что это не повлечет аннулирование самой кредитной истории, поэтому банки все равно будут ее проверять при рассмотрении заявок на кредиты. Запрос на удаление кода подается такими же способами, что и для его изменения. Впоследствии вы сможете сформировать и установить новый шифр, подпав запрос через банк или БКИ.

Альтернатива коду субъекта

Вместо постоянного пароля можно использовать его альтернативу — дополнительный (временный) код. Его можно сформировать через онлайн-сервис Банка России, любой банк или БКИ, если на вас ранее была открыта кредитная история. Временный пароль будет действовать только 2 месяца, после чего автоматически аннулируется.

В общей сложности можно оформить до 128 временных паролей, хотя такая необходимость возникает крайне редко.

Если у вас возникли вопросы, связанные с получением, изменением или удаление кода субъекта кредитной истории, обратитесь на консультацию к нашим юристам. Мы окажем заемщикам любые услуги в сфере кредитования и финансов!

Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более

 

Остались вопросы? Запишитесь на бесплатную онлайн- консультацию

Специалист перезвонит через 1 минуту и ответит на ваши вопросы. Расскажет о требованиях к банкротству, рисках и последствиях процедуры.
Екатерина Урываева
юрист отдела банкротства физических лиц
Записаться на консультацию
Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более