Какие правила устанавливает 218 ФЗ о кредитных историях?

Принятый Госдумой ФЗ о кредитных историях устанавливает правовую основу для информационного обмена об исполнении потребителями своих обязательств перед кредиторами. Благодаря таким сведениям финансовые организации оценивают возможные риски при сотрудничестве с конкретными лицами при оказании услуг. Федеральный закон обязует все банковские структуры предоставлять информацию о клиентах в бюро кредитных историй (БКИ).

Содержание КИ

Федеральный закон в числе прочего регламентирует формат документа, в котором содержатся данные о кредитной репутации гражданина. Основными частями данного документа выступают:

  1. Титульный лист, где прописаны подробные сведения о заемщике. Позволяет идентифицировать человека по паспортным данным.
  2. Основная часть. Включает информацию об обязательствах потребителя и дополнительные сведения.
  3. Дополнительная. Здесь указаны сведения об источнике формирования КИ и пользователях.

Если в качестве субъекта выступает физлицо, то содержание бумаги состоит из 4 частей. Последняя выступает информационной, и передает данные о выдаче микрокредита или отказе в предоставлении денежных средств. Для субъекта-юрлица четвертая часть не предусмотрена.

Ответственность и обязанности БКИ

Подобные учреждения хранят КИ граждан по всей стране. В соответствии с законом о бюро кредитных историй, каждая такая организация несет ответственность согласно пунктам законодательства РФ. В случае неисполнения указанных положений, госорганы вправе требовать исключения БКИ из реестра бюро в судебном порядке.

В число обязанностей БКИ входит передача информационных данных, которые содержатся в титульной части, в Центральный каталог посредством онлайн-сообщения не позднее 2 рабочих дней с момента формирования КИ или внесения корректировок в титульный лист документа.

В число прочих обязанностей данных учреждений входят следующие:

  • сообщать в Центральный каталог сведения об аннулировании КИ не позднее 2 дней с момента аннулирования;
  • иметь соответствующую лицензию на техзащиту секретной информации;
  • выдавать отчет по требованию каждого клиента на основании договора и запроса, соответствующего требованиям;
  • включать новые сведения в состав документа в течение суток с момента их получения.

Права БКИ

218 фз о кредитных историях устанавливает следующие права для учреждений, хранящих информацию о репутации россиян:

  1. Представлять кредитные отчеты согласно пунктам Федерального закона.
  2. Разрабатывать на договорной основе оценочные методики вычисления рейтингов по информационным данным, содержащимся в КИ.
  3. Организовывать союзы с целью защиты интересов участников, удовлетворения их информационных и профессиональных потребностей, решения общих задач.
  4. Запрашивать необходимые сведения у органов местного самоуправления с целью проверки сведений, находящихся в составе документа.
политикой конфиденциальности "Федеральный Центр Банкротства Граждан"

Государственный реестр

Закон также устанавливает определенные правила относительно порядка учреждения БКИ. Днем создания конкретного БКИ считается дата его госрегистрации в соответствии с законодательством РФ. Действуют также следующие правила:

  1. Осуществлять свою деятельность юрлицо вправе лишь после внесения соответствующей записи в госреестр.
  2. Запись заносится уполномоченным лицом от государственной структуры. Затем сведения направляют в Центральный каталог о зарегистрированных бюро в течение 2 рабочих дней со дня внесения записи.
  3. Другие юридические лица не вправе использовать в своем наименовании аббревиатуру БКИ, за исключением организаций, осуществляющих данную деятельность согласно ФЗ РФ.
  4. Запись в государственный реестр делается на основании заявления и перечня приложенных документов.
  5. Заявление рассматривается уполномоченным госорганом в течение 15 дней с момента получения документации.
  6. Основаниями для отказа во внесении в реестр выступают следующие причины:
    • наличие у руководства БКИ судимостей за совершение экономических преступлений;

    • несоответствие требованиям деловой репутации каждого участника организации;

    • недостаточный пакет документации, прилагаемый к заявлению.

  7. Решение об отказе поступает в письменной форме с подробным разъяснением. Оно может быть обжаловано в судебном порядке в установленные законодательством сроки.
  8. БКИ обязано информировать государственную структуру о внесении изменений в учредительную документацию в течение 30 дней с момента регистрации изменений.
  9. В случае многократного нарушения Федерального закона о кредитных историях, на основании заявления госоргана бюро могут исключить из госреестра. При этом перечень КИ, хранящихся в исключенном БКИ, передается в Центральный каталог в течение 10 дней с момента исключения бюро.
  10. Если участниками выступает совокупная доля государственных организаций 100%, они не могут участвовать в капитале БКИ.

Представление информации в БКИ

  1. Сведения в реестр передают источники информирования на основании договора об оказании информационных услуг. Согласно порталу cbr.ru, для одного финансового учреждения допустимо заключение соглашения одновременно с несколькими БКИ.
  2. Договор, который заключает источник информирования с БКИ, получил название договора присоединения, а его условия определяются самим бюро.
  3. Кредитные учреждения должны передавать подробные сведения по всем своим заемщикам хотя бы в одно БКИ, которое состоит в государственном реестре.
  4. Представить информацию источник может лишь после получения письменного согласия заемщика на проведение данной операции.
  5. Субъект КИ представляет источнику информирования индивидуальный код, полученный при оформлении микрозайма, если у него отсутствует КИ в любом из российских БКИ. Источник формирования КИ принимает информацию от субъекта и передает ее в БКИ.
  6. Финансовое учреждение передает необходимые сведения в бюро не позднее 10 дней с момента совершения сделки в виде электронного документа.

Аннуляция и преобразование

Во время выполнения процедуры ликвидации или реорганизации БКИ вправе приостановить получение информационных сведений от соответствующих источников КИ и отчетной документации.

В таком случае следует в течение 3 рабочих дней с момента принятия решения выслать уведомление источникам формирования, и разместить эти сведения в общероссийском периодическом СМИ.

Кто контролирует работу бюро?

Деятельность таких структур основана на положениях ФЗ о кредитных историях, согласно которому КИ отражает сведения об исполнении пользователем принятых на себя обязательств по погашению микрокредита или другого финансового продукта, хранящиеся в БКИ. Само БКИ выступает юрлицом, которое является частной организацией и предоставляет услуги по созданию, сортировке и хранению КИ, а также выдаче соответствующих отчетов.

Закон определяет основные условия для поиска, обработки и сохранности сведений о каждом заемщике, а также должном исполнении обязательств по выплате микрозайма или займа, повышения степени защиты кредиторов и эффективной работы кредитных учреждений.

Выдача отчетов

Бюро по запросу предоставляют отчеты гражданам и учреждениям. Получить данный документ могут:

  1. Пользователи КИ по предварительному запросу.
  2. Субъекты КИ для получения сведений о своей финансовой репутации.
  3. Центральный каталог КИ — только титульный лист.
  4. Судья при ведении уголовного дела — ему выдается дополнительная часть КИ.
  5. Пользователь КИ при наличии соглашения, заключенного с БКИ.
  6. Физлица, которые выступают субъектами КИ по запрашиваемым отчетам.
  7. Получить основную часть КИ пользователь может на основании заявки, в которой содержатся сведения из титульного листа (согласно последней редакции ФЗ).

Чтобы узнать больше о 218 ФЗ о кредитных историях, можно зайти на наш онлайн-сервис. Вы найдете много полезной информации и сможете проконсультироваться по интересующим вопросам. Звоните нам или воспользуйтесь формой обратной связи.

политикой конфиденциальности "Федеральный Центр Банкротства Граждан"

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов.

Только Арбитражный суд может признать гражданина-должника банкротом.


Автор статьи:


Катерина Орловская