Микрозаймы чаще всего выдают на очень короткие сроки — до одного месяца. И многие граждане не успевают их вернуть. Но при опоздании заемщики разных МФО могут столкнуться с неравными последствиями. Расскажем, что ждет клиента при просрочке в микрофинансовой компании «Хурма кредит».
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Схема работы с должниками в компании «Хурма кредит»
Алгоритм работы с неплательщиками по микрозаймам уже проверен временем и одинаков для всех кредиторов. «Хурма кредит» — не исключение. Взаимодействие с клиентом, не вернувшим деньги, проходит через несколько этапов:
- Сначала включатся финансовые санкции: начислится штраф. Размер его по закону не может составлять больше 20% годовых, если при этом за тот же период начисляются и проценты. При прекращении добавления процентов неустойка допускается до 0,1 % в день (ч. 21 ст. 5 закона 353-ФЗ)
- Сведения о просрочке в «Хурма кредит» попадают в бюро кредитных историй, и следующий отчет будет содержать уже негативную информацию, кредитный рейтинг гражданина понизится.
- Сотрудники МФО выйдут на связь уже в первые несколько дней после просрочки: напишут смс, сообщение в мессенджер, позвонят. Целью контакта будет установление причин невозврата займа. Менеджер поинтересуется, когда человек планирует вернуть долг.
- Письменное уведомление о долге и необходимости его погашения направляется клиенту чуть позже, когда устные переговоры не привели к удовлетворительному результату.
- Некоторые заемщики сообщают, что представители «Хурма кредит» иногда предлагают скидку: если должник вернет часть долга, то остаток ему спишут. Так ли это на самом деле, неизвестно.
- По прошествии примерно трехмесячного срока МФО постарается радикально решить проблему неплатежа: либо подать иск в суд на взыскание, либо продать долг коллекторскому агентству.
Чаще всего микрокредитные организации выбирают второй путь — продажу задолженности коллекторам за часть начисленной к возврату суммы. Например, одну десятую. Повышенная процентная ставка (максимум ограничен законом в 292% годовых) позволяет продавцу актива не сильно проиграть от такой сделки. Ведь другие заемщики, исправно оплачивающие по займам, покрывают все возможные убытки кредитора.
- Далее в отношения с неплательщиком вступают профессиональные взыскатели. Они используют те же методы, что и заимодавцы, но действуют уже не мягко и дружелюбно, а подчастую — докучливо и грубо.
Тем не менее, для любых взыскателей (МФО, банков и коллекторов) законом установлены запреты и ограничения, выходить за которые те не имеют права. Нарушение же правил может спровоцировать подачу должником жалобы на финансовую структуру, что в итоге может привести к наказанию виновных.
Читайте также
- Допустил просрочку в «Займиго»: стоит ли бояться взыскателей и как решить проблему с долгом
- Посильные платежи: как найти компромисс с банком
- В чем подвох кредита с возвратом процентов
Что запрещено делать при взаимодействии с должником
Знать, как ведет себя при просрочке тот или иной кредитор, полезно даже тем, кто никогда не допускал нарушения обязательств по кредитам и не собирается это делать в будущем.
Во-первых, это даст представление о компании и ее отношении к законодательным ограничениям. Известно, что многие МФО и коллекторские агентства пренебрегают «лимитами назойливости», которые установлены в отношении должников.
Статьей 7 закона № 230-ФЗ введены следующие пределы контактов с должниками для взыскателей:
- По телефону нельзя тревожить должника чаще 1 раза в день, двух в неделю или 8 раз в месяц,
- Недопустимо настаивать на встречах больше, чем однократно за неделю,
- Запрещено тревожить граждан в период с 22.00 до 8.00 утра, а в выходные с 8 вечера и до 9 утра по местному времени.
При этом на действия самого должника эти ограничения не распространяются. Он может по своей инициативе звонить кредитору и коллектору хоть каждый день, и требовать встреч даже дважды в день. Именно поэтому в период еще до регистрации компании под именем «Хурма кредит» (2021 - 2022 года) в сети встречались жалобы на то, что многие МФО часто подсовывали заемщикам некие соглашения о том, что те разрешают им звонить по пять раз в день и встречаться чуть ли не ежедневно.
С уточнением норм законодательства и ужесточением требований к взыскателям такие договоренности были признаны незаконными и теперь уже не применяются.
Для того, чтобы избежать всех негативных последствий просрочки в «Хурма кредит» есть только два пути: заплатить по долгам или обратиться к кредитору за изменением срока займа.
Как избежать просрочки
«Хурма кредит» еще при оформлении сделки предупреждает пользователей, что клиенту доступен шанс продлить срок договора, если он поймет, что не успевает вернуть сумму долга. При этом не будет испорчена кредитная история.
Единственный минус — придется заплатить проценты за дополнительные дни пользования. Подробно о таком выходе из положения описано на официальном сайте Хурма кредит в блоке «Частые вопросы».
Для продления срока сделки в личном кабинете ООО МКК «Хурма Кредит» необходимо найти соответствующий раздел, нажать плашку «продлить».
Далее избрать конкретную длительность увеличения и ознакомиться с условиями.
При этом ресурс кредитора не раскрывает, сколько раз и на какие периоды можно продлять заем. При неясности условий кредитования заемщику предлагают позвонить на горячую линию по телефону 88005507268 или написать на электронную почту support@hurmacredit.ru.
Полагаем, что в любом случае применяются максимальные значения, установленные ст. 13 базового стандарта защиты прав и интересов получателей финансовых услуг (далее — базовый стандарт). Так, микрозаймы до 30 дней могут быть продлены не более 5 раз за год, а всего микрофинансовому учреждению допустимо выдать одному и тому же гражданину не более 9 займов в год.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Отзывы должников «Хурма кредит»
Клиенты МФО «Хурма кредит» оставляют лестные отзывы о самом сервисе. Больше всего людей радует простота и скорость оформления, а также незатейливый дизайн сайта этой МФО.
В нем все лаконично, понятно, без лишней информации и постоянно всплывающих окон с рекламными материалами.
Очень радует клиентов возможность продления займа без риска порчи кредитной истории, а также прозрачность условий и отсутствие сложностей при отказе от дополнительных сервисов и страховок.
Факты просрочки займов не влияют на положительную оценку этой компании.
Люди, пропустившие установленный срок для возврата денег в «Хурма кредит», подтверждают, что представители компании ведут себя корректно, не хамят, не запугивают. Не встречается среди них и назойливость в отношении родственников и родных должника.
Возможно, все дело в «молодости» компании. За один год своего существования она еще не успела обзавестись большим количеством просрочивших должников. Поэтому и стиль поведения службы взыскания «Хурма Кредит» не приобрел агрессивные нотки и пока не имеет нареканий со стороны граждан.
Стандартные условия займов в МФО «Хурма кредит»
Занять деньги в Hurmacredit не сложно. Все условия кратко изложены на главной странице кредитора:
- Сумма сделки: от 5 до 30 тысяч рублей. Больше не дают даже «проверенным» клиентам, кто брал несколько раз и отдавал без просрочек.
- Минимальный период пользования — 5 дней,
- Максимальный срок кредитования — 21, 31 день.
- В личном кабинете заемщика можно продлять договор на новый срок, с соответствующей уплатой процентов.
- Классика всех МФО. Применяется льготное микрокредитования для тех, кто берет деньги в компании впервые. Если вернуть заемные средства в течение трех недель, платить проценты не придется.
- Ставка — 0,8% в день или 292 % годовых.
Банки.ру дает о такую справку о Hurmacredit: МФО работает в рынке микрокредитования с марта 2023 года, зарегистрирована компания в Нижнем Новгороде. Однако по данным ЦБ РФ право на деятельность на микрофинансовом рынке ООО МКК «Хурма Кредит» получила только 15.07.2023 года.
Кому продает долги МКК «Хурма кредит»
Как и любая МФО, МКК «Хурма кредит» старается быстрее избавляться от балласта задолженностей.
И проще всего это сделать путем «пакетной» продажи прав требований по невозвращенным займам коллекторским агентствам.
Пока точных данных о приоритетах Hurmacredit среди фирм профессиональных взыскателей нет.
По одним данным эта компания наравне с аффилированными МФО «Кредиска», «БериБеру» и «Займиго» работает с агентством М.Б.А. финансы с головным офисом в Москве.
По отзывам граждан эта коллекторская организация имеет большую базу, работает со многими кредиторами. И в своей работе старается соблюдать законные ограничения, кроме частоты звонков. Основной угрозой от них пользователи называют обещание приехать по месту жительства, хотя в действительности контактировать с должниками сотрудники агентства предпочитают на расстоянии.
Родственникам должников звонят редко, только если не могут связаться с самим неплательщиком длительное время. Увы, при передаче прав требования от «Хурма кредит» в КА «М.Б.А финансы» предложение скидки по уплате задолженности уже больше не применяется. Но и сведения о том, что такое возможно на этапе истребования задолженности первоначальным кредитором нельзя считать подтвержденными.
Многие соглашаются, что микрофинансовые займы — самые опасные. Их легко взять, но тяжело отдавать. Суммы выдают небольшие, а проценты приближаются к трем сотням в год. Долг по микрозайму растет почти в геометрической прогрессии, и при финансовых затруднениях отдать его становится сложнее с каждым днем.
А если таких кредитов несколько, то опасность попасть в долговую яму высока. Решить проблему может банкротство, при котором большинство долгов списываются по суду.
Позвоните нашим юристам, получите подробную консультацию по оформлению несостоятельности граждан.
