Как погасить долг в ВТБ по кредитной карте: все способы

Погасить задолженность по кредитной карте ВТБ можно через банкомат, в личном кабинете, приложении на мобильном телефоне и другими способами. Главное — вносить платежи своевременно, чтобы продолжать пользоваться пластиком и избежать начисления неустоек и пени и прочих негативных последствий просрочки. В этой статье расскажем, какие способы внесения платежей по кредитке предлагает ВТБ, их нюансах, а также о последствиях просрочки и вариантах решения проблемы с ней.

Сомневаетесь, подойдет ли вам
процедура банкротства?

Все способы внесения платежей по кредитке ВТБ

Погасить задолженность по кредитной карте ВТБ можно как наличными, так и безналичным путем. Банк предлагает клиентам несколько способов внесения платежей:

• через банкоматы;
• в кассах;
• в онлайн-банке и приложении;
• переводом из другого банка.

Выбирая способ погашения задолженности, нужно ориентироваться не только на удобство для себя, но также на комиссии и скорость зачисления денежных средств.

Вносить платежи по кредитной карте ВТБ может не только заемщик, но и третьи лица, например, родственники. Главное, иметь под руками все необходимые реквизиты.

В банкоматах

Если планируется внести платеж наличными, необязательно идти офис, ведь проще воспользоваться банкоматом. Причем можно использовать устройства в офисе ВТБ и других кредитных организаций группы ВТБ: Почта-банка, «Открытие». В 2024 году начат процесс присоединения этих банков к ВТБ и постепенно их банкоматы будут переведены на работу под основным брендом — ВТБ.

Пошаговая инструкция, как погасить долг в ВТБ по кредитке через банкомат:

1. Найти ближайший банкомат на сайте или в приложении. Можно также уточнить адрес установки устройства по телефону справочно-информационного центра.
2. Уточнить сумму задолженности и минимальный платеж. Для этого можно воспользоваться самим банкоматом, приложением, личным кабинетом или позвонить в центр телефонной поддержки.
3. Дойти до банкомата и авторизоваться. Достаточно вставить или приложить карту, а затем ввести ПИН-код.
4. Внести деньги. В меню устройства нужно выбрать опцию «Пополнение», а затем положить наличные в купюроприемник и подтвердить операцию.
5. Дождаться обработки транзакции. Рекомендуем сохранять чеки об успешном внесении наличных до фактического зачисления денег на карту.

Обычно деньги, внесенные через банкоматы группы ВТБ, зачисляются на счет кредитки в течение нескольких минут. Но иногда обработки операции придется ждать до 1 часа или даже чуть дольше. Комиссии за операцию нет.

Для пополнения банковских карт платежной системы МИР можно также пользоваться банкоматами, принадлежащими сторонним банкам. Однако в этом случае операцию могут обрабатывать дольше — до 3–5 рабочих дней, а также за нее может взиматься комиссия со стороны ВТБ.

В кассах

Для любителей классического формата обслуживания, не доверяющих устройствам самообслуживания и онлайн-сервисам, ВТБ предусмотрел возможность погашения задолженности по кредиткам через кассы в офисах. Для внесения платежа потребуется:

1. Обратиться в офис и предъявить паспорт, а также карту или договор.
2. Попросить сотрудника провести пополнение счета.
3. Указать сумму для зачисления на кредитную карту.
4. Передать деньги и получить документы о проведении операции.

Зачисление денег на кредитную карту через кассу обычно проходит за 15 минут или быстрее. В редких случаях проведение операции занимает до 1 часа. Но нужно учитывать, что при внесении менее 30 000 рублей банк вправе удержать комиссию в размере 500 рублей.

Поможем списать все ваши долги
по налогам, кредитам, займам
и долговым распискам

В онлайн-банке или приложении

В личном кабинете и приложении можно погасить долг по кредитке переводом с других счетов и карт ВТБ. И даже с карт других банков. Для этого достаточно:

1. Авторизоваться в онлайн-сервисе или приложении.
2. Выбрать карту.
3. Нажать на кнопку «Внести платеж».
4. Указать сумму для пополнения и счет списания.

Обработка операции обычно происходит мгновенно. В редких случаях на ее проведение требуется до 15 минут.

В онлайн-сервисах ВТБ также можно внести платежи с карт и счетов других банков. Для этого потребуется:

1. Авторизоваться в личном кабинете или приложении.
2. Выбрать мастер-счет.
3. Нажать на кнопку «Пополнить» и выбрать способ внесения средств.
4. Внести деньги, следуя подсказкам на экране.
5. Внести платеж по кредитке с мастер-счета.

Переводом из другого банка

Если деньги находятся на счете или карте другого банка, их можно перевести на кредитку ВТБ онлайн, через банкоматы или в офисе. Отправить перевод можно несколькими способами:

• По номеру карты. Достаточно указать номер кредитки и сумму для перевода. Операция доступна в онлайн-банке и банкоматах. За нее может взиматься комиссия. Сроки зачисления средств — от нескольких минут до 3–5 рабочих дней.
• Через СБП. В качестве реквизитов для перевода используется номер телефона клиента. По умолчанию деньги зачислят на мастер-счет, а затем ими уже можно погасить долг по кредитке в онлайн-банке или приложении. Комиссии за операцию нет при переводах между своими счетами в пределах 30 млн рублей в месяц. А другим людям через СБП бесплатно можно отправлять минимум 100 тыс. рублей.
• По реквизитам. Классический вариант перевода, требующий указания полных данных получателя, включая Ф.И.О., номер счета и т. д. Уточнить реквизиты счета кредитной карты можно в приложении или договоре. Сроки зачисления средств — от пары часов до 3-х рабочих дней. Комиссия зависит от банка отправителя. Оформить перевод по реквизитам можно не только в онлайн-сервисе, но и в офисе банка.

Другие способы погашения задолженности по кредитке ВТБ

Иногда стандартные способы погашения долга по кредитной карте ВТБ не подходят, например, из-за удаленного проживания заемщика. В этом случае можно воспользоваться альтернативными вариантами:

• Через Почту России. Внести платеж можно на сайте с банковской карты или наличными в отделении. При себе нужно иметь паспорт и договор по кредитке.
• С электронных кошельков. В этом случае потребуется оформить перевод, аналогично перечислению денег из другого банка. В некоторых онлайн-сервисах для удобства клиентов могут быть доступны специальные формы для быстрого погашения кредитов.
• Через сторонние сервисы. Например, можно вносить платежи через пункты обслуживания системы «Золотая Корона». Сроки зачисления обычно составляют от нескольких минут до 3-х рабочих дней.

Главное условие — вносить платежи нужно своевременно. Если же возникли финансовые сложности, то можно попробовать договориться с банком о кредитных каникулах или реструктуризации. В крайнем случае стоит рассмотреть возможность списания долгов через банкротство.

Сколько нужно платить по кредитной карте

По кредитным картам нет фиксированного графика платежей. Минимальная сумма к оплате, а также взнос для сохранения грейс-периода, рассчитываются исходя из использованного лимита, начисленных процентов и комиссий. Актуальную информацию о предстоящих платежах можно получить следующими способами:

• через онлайн-банк и приложение;
• по телефону справочно-информационного центра;
• в офисе ВТБ.

Платежи по кредитке бывают двух типов:

• Минимальный. Составляет около 5% от суммы задолженности плюс начисленные проценты. Если внести только минимальный платеж, то просрочки не будет, но банк будет начислять проценты по условиям договора.
• Для сохранения условий льготного периода. Если погасить всю сумму задолженности до конца грейс-периода, то платить банку за пользование заемными деньгами не придется.

Рассчитываются размеры необходимых взносов в ВТБ обычно в самом начале месяца, а внести их нужно до 20 числа, не позднее 18:00 по московскому времени. Строго придерживаться сумм платежей по кредитке не обязательно.

Главное — необходимо вносить не меньше минимального платежа. Если клиент хочет внести больше минимальной суммы, но меньше, чем необходимо для сохранения грейс-периода, ему никто не запретит это сделать. Причем проценты продолжат начислять только на остаток задолженности.

Читайте также

• Как разблокировать карту ВТБ: все доступные способы
• Арест карты ВТБ: кто налагает санкции и возможно ли от них избавиться
• Как заблокировать карту банка ВТБ — временно или навсегда, и можно ли снять блокировку

Что ждет должника при просрочке по кредитной карте ВТБ

Если минимальный платеж не внесен своевременно, то возникает просрочка. Начиная со следующего дня ВТБ начинает начислять клиенту неустойку. Ее размеры указываются в договоре. Кроме того, должника также будут ждать следующие негативные последствия:

• Отмена льготного периода и начисление процентов на сумму задолженности, начиная с даты проведения операции.
• Появление в кредитной истории отрицательной информации и снижение шансов на одобрение новых кредитов или займов.
• Увеличение процентной ставки, если это предусмотрено договором.
• Поступление звонков и СМС-уведомлений от службы взыскания банка, а также писем с требованиями погасить задолженность.
• Привлечение к работе с задолженностью коллекторов или передача долга им по договору цессии.

ВТБ привлекает к работе с долгом только легальные коллекторские организации, включенные в реестр ФССП. Их деятельность регулируется законом № 230-ФЗ. Коллекторские агентства не могут применять физическую силу, угрожать или оказывать психологическое давление. Однако в общении с профессиональными взыскателями нет ничего приятного, а их сотрудники умеют быть настойчивыми.

Если кредитору самостоятельно не удастся добиться погашения задолженности, он может обратиться в суд. А после получения решения — в ФССП. Приставы предоставят должнику 5 дней на добровольное исполнение судебного акта, а дальше начнут принудительное взыскание в рамках закона № 229-ФЗ.

В ходе исполнительного производства сотрудники ФССП вправе:

• ограничивать выезд должника за пределы России;
• арестовывать имущество гражданина, изымать его и продавать с торгов;
• удерживать до половины зарплаты, а в отдельных случаях — до 70%;
• вызывать гражданина на личный прием или встречаться с ним по месту работы или проживания.

Лучше не дожидаться негативных последствий, а постараться оперативно погасить долг перед ВТБ и другими кредиторами.

Сколько будет стоить банкротство
в вашей ситуации?

Что делать, если нечем платить по кредитке ВТБ и другим долгам

Финансовые трудности могут возникнуть у любого человека. Если больше нет возможности погашать долг по кредитке ВТБ и другим обязательствам, то главное — не паниковать и не прятаться. Бессмысленно надеяться, что все забудут про долги и нужно просто переждать.

Лучше проанализировать свою ситуацию и разобраться, что можно предпринять. Вариантов решения проблемы может быть несколько:

• Оформление рефинансирования. Оно предусматривает получение нового кредита для погашения уже оформленного. Причем обычно рефинансирование оформляют в другом банке. При перекредитовании можно выбрать условия, позволяющие легче справляться с платежами. Например, можно вместо кредитки оформить потребительский кредит на 5–7 лет. Ставка и платежи по нему часто окажутся ниже. Но рефинансирование обычно одобряют только до момента возникновения просрочки.
• Поиск дополнительного заработка. Это может быть подработка в такси, на фрилансе или в другом месте. А кроме того, можно задуматься о поиске более высокооплачиваемой работы.
• Оформление кредитных каникул. Они предоставляются в рамках законов № 353-ФЗ и № 377-ФЗ, а также по собственной программе банка ВТБ. Фактически это отсрочка по уплате долга. Но программы, предусмотренные законодательством, доступны только отдельным категориям граждан, например, участникам СВО.
• Обращение за помощью к родственникам. Если кто-то из близких готов оказать финансовую поддержку, то ей можно воспользоваться для погашения долга перед ВТБ. Но стоит заранее оговорить порядок возврата средств и убедиться, что это будет реально сделать. Иначе есть большой шанс не только столкнуться с проблемами из-за долгов, но и испортить отношения с родственниками.
• Подача заявления на реструктуризацию. Она предусматривает заключение дополнительного соглашения для изменения условий кредитования. По кредиткам чаще всего меняют порядок выплат и согласовывают их срок, например, в течение 5 лет. Однако нужно понимать, что у ВТБ нет обязанности предоставлять заемщику реструктуризацию.

Выбор оптимального способа решения проблемы зависит от ситуации конкретного заемщика. Часто есть смысл комбинировать несколько вариантов. Например, если финансовые трудности возникли из-за снижения дохода, то стоит рассмотреть поиск подработки и одновременно обратиться за кредитными каникулами, чтобы минимизировать штрафы и другие негативные последствия.

Если найти выход не удается и банк не идет навстречу, то также не стоит отчаиваться. От непосильного долга по кредитной карте ВТБ, а также многих других обязательств можно легально избавиться с помощью банкротства. Эта процедура предусмотрена законом № 127-ФЗ и полностью легальна.

Чтобы узнать больше о банкротстве, оставьте заявку на бесплатную консультацию. Наши юристы подробно расскажут о процедуре, ее последствиях и нюансах, с которыми приходится сталкиваться должникам. Кроме того, специалисты помогут вам провести тщательный анализ своей ситуации и выработать план по избавлению от непосильных долгов.