Запретить звонки коллекторов человек не может. Вне зависимости, является ли он должником, например, по кредиту в банке, или у него вообще нет никаких долгов. Можно ли не брать трубку, если звонят неприятные вам люди с неясных телефонных номеров? Вот это можно.
Но, не отвечая на звонки коллекторских компаний в том случае, если у вас на самом деле есть долг, вы можете упустить хорошие предложения от взыскателей по прощению части долга. А списание хотя бы 5 - 20% от общей суммы просрочки — это ощутимая экономия вашего бюджета.
Поэтому для начала давайте определимся, нужно ли вам вообще общаться с коллекторами по телефону. А потом уже — как «извернуться» и сделать так, чтобы взыскатели не звонили.
Как сделать, чтобы не звонили коллекторы при «зрелой просрочке»?
Чтобы коллекторские организации вам не звонили, есть один верный способ — надо погасить долг полностью, включая суммы всех начисленных ранее неустоек, процентов и штрафов.
Далее нужно документы о закрытии задолженности переслать взыскателям, и если они будут продолжать вас беспокоить, то ссылаться в беседах с ними на нормы 230 закона, который говорит, в том числе, что тревожить должника, просрочку закрывшего, незаконно.
И «грозиться» подать на коллекторов иск в суд. А также написать жалобу в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) на коллекторский беспредел.
Есть другой вариант; нужно дождаться, пока ваша просрочка «перевалит» за 120 дней (4 календарных месяца), и написать письменный отказ от взаимодействия со взыскателями.
Такая просрочка считается уже практически безнадежной, на профессиональном языке «зрелой». МФО ее точно продаст, а банк — может продать, а может еще и повременить.
Это заявление пишется на имя руководителя той коллекторской компании, которая выкупила ваш долг. После такого отказа коллекторы имеют право требовать ваш долг только одним способом — обратиться в суд с документами на взыскание долга.
Ну или они могут продолжить бесконечно слать вам бумажные письма Почтой России о том, что вы обязаны погасить определенную сумму. Вы, в свою очередь, можете смело эти бумаги выбрасывать в мусоропровод, даже не открывая и уж тем более не читая.
Вам теперь грозит только суд. Хватит ли у агентства сил и принципиальности с вами судиться — покажет ближайшее время, примерно от недели до месяца. Поэтому — важно не пропустить реальную повестку в суд. Она будет точно не от имени КА, а от вашего районного органа правосудия. И на такой письме будет стоять штамп «судебное».
Помощь в составлении отказа от общения с коллекторами вам могут оказать юристы нашей компании.
А вот право звонить вам по телефону и слать смски, или сообщения в любых электронных мессенджерах после регистрации вашего отказа от общения сотрудники коллекторской компании теряют. Правда, не все сотрудники и далеко не всех бюро соблюдают это требование.
Но если вы написали отказ, компания и его приняла, а вам продолжают названивать назойливые люди, желающие «призвать вас вернуть долг снова и снова», то путь борьбы с ними мы вам уже назвали. Это все та же подача жалобы в ФССП.
Бланк жалобы на коллекторов в ваше региональное управление службы приставов вы также можете скачать на нашем сайте.
Также можно пожаловаться на коллекторов в Генпрокуратуру — при особенном рвении сотрудников взыскателя «выколотить» из вас долг. А при угрозе жизни и здоровью надо писать заявление в полицию.
Отказ от взаимодействия и отзыв персональных данных — одно и то же?
Только не надо путать отказ от взаимодействия с коллекторской компанией с требованием об отзыве своих персональных данных у кредитора и взыскателя.
Требовать удалить свои персональные сведения вы вправе у любого кредитора — у банка, у МФО, у коллектора. Но только после того, как должник полностью рассчитается с этими кредиторами.
Право получать, хранить и обрабатывать свои персональные данные мы даем всякий раз, заключая кредитный договор.
К таким данным относятся фамилия, имя, отчество, дата рождения и все другие сведения из паспорта.
Например, кем и когда он был выдан, где вы зарегистрированы, состоите ли в браке и сколько у вас детей.
Также к перс. данным относятся номера вашего индивидуального налогового номера, СНИЛСа (это бледно-зеленая карточка социального страхования из социального фонда), информация о правах на управление автомобилем, данные заграничного паспорта, номера стационарного домашнего, рабочего и мобильного телефонов и многое другое.
Коллекторы приобретают право обрабатывать персональные данные в момент переуступки вашего долга — по договору цессии. В принципе банкам и МФО ваши данные нужны для того, чтобы в очередной раз предлагать вам свои услуги — кредиты и займы. А коллекторам — если где-то «всплывет» еще какой-то ваш неоплаченный долг. Но именно по старым, давно погашенным долгам, или долгам, которые уже не подлежат списанию через суд, обычно и «прессингуют» наших граждан коллекторы.
Как применятся срок давности по просроченным долгам в работе коллекторов и может ли на этом основании человек запретить звонки
Если долг оплачен, а вас все равно тревожат коллекторы, то это, скорее всего, происходит от того, что в работу агентству перешла старая база, данные в которой не были обновлены.
А вот с просрочкой, по которой истек срок исковой давности, дела обстоят куда интереснее.
Организации — взыскатели могут подать по такому долгу в суд — заявление на выдачу судебного приказа мировому судье или иск в общегражданский суд.
Итогом заседаний суда общей юрисдикции будет выдача исполнительного листа на взыскание долга.
Мировой судья, выписывая судебный приказ, не станет проверять, истек ли срок давности по взысканию долга. Это не входит в его обязанности.
Тем более, по кредитным долгам такой срок рассчитывается многоступенчато. То есть по каждому просроченному платежу, а вовсе не с даты выдачи денег клиенту и не со дня первой просрочки, как считают многие неплательщики.
Но судебный приказ легко отменить, получив его копию по месту своей регистрации, которое вы своими руками указали в момент подачи заявки на ссуду в кредитную компанию или в МФО. Поэтому — для того, чтобы знать о выдаче приказа, как минимум, нужно не пропустить такое «письмо счастья» из мирового суда.
Иначе коллекторы передадут приказ судебным приставам, а те откроют исполнительное производство и будут списывать средства с ваших счетов и карт. А при отсутствии их — арестуют ваше имущество. Да и вас самого могут объявить во Всероссийский розыск. Бегать и искать вас приставы, конечно, не будут. Но на первой же проверке документов сотрудником полиции вы внезапно «найдетесь». И колесо взыскания начнет свой новый оборот.
При подаче иска в суд будут назначены заседания, судья спросит стороны, не желаете ли вы решить дело миром, но опять же он (или она) не станет проверять, истек ли срок исковой давности по долгу.
Заявить о том, что срок на обращение в суд закончился, обязан сам должник. Поэтому так важно получать повестки в суд и являться на заседания — чтобы вам не пришлось выплачивать старый долг, который вы давно считали «испарившимся». Сами понимаете, что кроме вас ваши интересы в суде никто не защитит.
За исключением, пожалуй, нанятого вами юриста. Но на адвоката надо иметь средства. А откуда они у вас, если по кредитам не расплатились? Поэтому это еще один аргумент за получение почты по адресу регистрации должника.
Но хорошо — суд состоялся, с момента, когда вы должны были внести последний взнос по кредиту, минуло три года, ваши возражение о том, что срок подачи иска истек, озвучены и признаны справедливыми. Означает ли это, что долг вам прощен и списан? Вовсе нет.
Тут вам и открывается оборотная сторона взыскания долга коллекторами. Требовать с вас долги они через суд больше не могут. А вот проводить любое досудебное взыскание — могут. А самый главный метод убеждения у взыскателей — телефонные звонки. Да, по два раза в неделю и строго с 8 до 21 часа. Но при этом, поверьте, что звонить коллекторы имеют вам бесконечно долго, хоть 10 лет.
Как коллекторы подают в суд на должника и что его ждет дальше
Если же срок давности по выплате ссуды не истек, то коллектор будет действовать по отлаженной схеме: заявление в мировой суд и получение судебного приказа.
Если вы приказ отменили — то подача иска в суд, судебные заседания, в ходе которых вы однозначно проиграете.
Вы же подписали договор на кредит сами, значит, и вернуть средства должны были строго в указанный срок и с процентами.
Может быть, вам удастся добиться снижения суммы процентов и неустоек и попросить у суда рассрочку или отсрочку в уплате долга.
Суд пойдет вам навстречу, если вы попали в тяжелую жизненную ситуацию.
Например, лишились жилья из-за пожара или у вас умер долго и тяжело болеющий близкий родственник. Мотив «просто уволился с работы, потому что она надоела», увы, не будет считаться уважительной причиной.
Читайте также
- Коллекторы списали долг на выгодных вам условиях. Бывает ли такое?
- Могут ли коллекторы заблокировать зарплатную карту
- Могут ли коллекторы испортить кредитную историю
Стоит ли быть вежливым при общении с коллекторами
По закону и по правилам человеческого общежития — да, стоит соблюдать нормы этикета и не хамить при беседах с коллекторами.
Напомним, что сами сотрудники агентств не имеют права вам грубить и угрожать.
За такую работу компания может быть исключена из реестра ФССП, а это означает автоматическое аннулирование права на работу на территории РФ с долгами физических лиц в российских кредитных компаниях.
Сотрудники КА и манипулированием на чувстве долга и совести не имеют права заниматься.
Но часто взыскатели принимают вежливость за слабость и начинают «давить» на собеседника, предлагая должнику сдать в ломбард что-то ценное, а вырученными средствами закрыть долг. Или шлют смски о том, что «завтра в 10-00 к вам пожалует по месту прописки выездная группа взыскания банка».
Предложение идти в ломбард, чтобы сдать золотые «погремушки» в форме сережек или колец, или «третирование» человека мифической бригадой — не что иное, как попытка подтолкнуть человека извернуться, но найти средства и погасить задолженность. Или же —занять средства где угодно: у родных, друзей, взять новый кредит или займ в МФО.
В ситуации такой перепалки выдерживает тот, чьи нервы крепче. Иногда должники срываются и орут, что ни банк, ни коллекторы, которыми их пугают кредиторы, ничего не смогут сделать с человеком, у которого просрочены необеспеченный кредит или же плюс карта с лимитом от финансового учреждения.
И он сообщает звонящим: мол, встретимся в суде, взять с меня все равно нечего, жилье единственное, и не в ипотеке, а на вопрос, почему у меня нет работы — пусть вам ответит тот человек, который сократил мою должность.
Где выход? А он прост. С 1 января 2024 года любой кредитор обязан представить клиенту, попавшему в тяжелую жизненную ситуацию, кредитные каникулы сроком на полгода. Увольнение с работы по причине сокращения штата у работодателя, тяжелая болезнь, с лечением в стационаре, рождение детей, получение инвалидности кого-то из близких родственников, особенно проживающих с вами вместе — все это относится к категории тяжелой ситуации.
Банки точно обязаны предлагать людям кредитные каникулы. Да только стараются об этом забывать, так как такая одобрением банком рассрочка или отсрочки в уплате кредита портит фин компаниям отчетность. Им надо все больше средств отвлекать на возможные резервы на потери.
Поэтому сотрудники кредиторов прессингуют должников, и стараются увильнуть при упоминании программ помощи заемщикам. Но вы должны понимать — активно защищайте свои права и требуйте введения кредитных каникул! За полгода точно какую-нибудь работу вы найдете и долг погасите.
Прекращаются ли звонки коллекторов при прохождении банкротства
Закон о коллекторах (это некорректное название документа, на деле документ называется законом о защите прав заемщиков при взыскании просроченных долгов) и закон о банкротстве (127 фз) однозначно говорят о том, что в банкротстве коллекторы не имеют права тревожить проштрафившихся заемщиков.
Но все равно коллекторы звонят тем людям, которые заявляют им о том, что они начали прохождение банкротства.
Имеют ли они такое право? С какого момента коллекторы обязаны прекратить тревожить должников?
Рассказываем. Запрет на звонки любого взыскателя начинается в момент внесения арбитражным судом заявления человека о признании банкротства обоснованным. То есть по итогам решения первого заседания арбитражного суда.
Многие считают, что сам факт подачи заявления в Арбитражный суд о банкротстве, уже является основанием для прекращения звонков коллекторов. Но нет. Суд должен признать такое заявление обоснованным, а это происходит именно в процессе первого заседании суда.
Ладно, коллекторы, да и сами кредиторы, возможно, реально хотели бы больше вам никогда не звонить. Так как считали, что суд сам решит вашу ситуацию. Но, увы, нет. Напомним вам главное — чтобы коллекторы прекратили звонить, и вы бы имели право реально на них жаловаться при звонках, надо корректно подать документы на банкротство физического лица.
Вам надоели звонки коллекторов, но погасить долг вы не можете, так как нет денег? Вы подали заявление на отказ от общения с коллекторами, но они не унимаются? Обратитесь к нашим юристам и рассмотрите для себя варианты прохождения судебной процедуры банкротства или внесудебного списания долгов через МФЦ.
