Оформлять кредиты и займы российские граждане могут с 18 лет. Но мужчины с 18 до 30 лет подлежат призыву на срочную службу в армию. А кроме того, в наше нелегкое время практически любой человек мужского пола может быть мобилизован или поступить на военную службу по контракту.
Наличие или отсутствие у него кредитных обязательств никак не влияет на эти права и обязанности. Разбираемся, как платить кредит, если забрали в армию, можно ли получить отсрочку по выплатам или просто забыть о платежах.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Как вносить платежи по кредиту, если забрали в армию
Призыв на срочную службу, мобилизация или заключение контракта с Министерством обороны не освобождают заемщика от обязательств перед банками и другими кредиторами. По общим правилам платить кредит, если забрали в армию, нужно продолжать по графику, приложенному к договору. А за нарушение условий предоставления кредита должника могут ждать: неустойка, пени и штрафы, испорченная кредитная история, принудительное взыскание долга через суд, а потом — судебными приставами. И другие негативные последствия.
Для удобства заемщиков человек может вносить платежи не только наличными в отделениях, но и другими способами:
- переводом из любого банка;
- через банкоматы и терминалы;
- в точках обслуживания партнеров.
Чтобы не допустить просрочки, можно также попросить выплачивать кредит родственника или друга. Но в этом случае нужно заранее оговорить порядок возврата потраченных близким средств, а также не забывать контролировать своевременность зачисления платежей.
Как узнать, что с кредитом, если забрали в армию
При призыве на срочную службу, а тем более при участии в СВО, может быть проблематично получать информацию по кредиту классическим способом — при обращении в отделение банка. Его просто может не оказаться в регионе, где находится военнослужащий. Но все нужные сведения все же можно запросить следующими способами:
- Через личный кабинет и приложение. Но нужно учитывать, что доступ военнослужащих к интернету может быть ограничен по различным причинам. Кроме того, в зоне СВО военнослужащим запрещено пользоваться смартфонами.
- По телефону. В справочно-информационных центрах можно уточнить сумму долга, дату и размер предстоящего платежа, а также многие другие сведения. Но этим способом нельзя получить документы.
- По обычной почте. Запросить сведения можно, направив заявление на адрес головного офиса банка-кредитора. Но ответ придется ждать от нескольких дней до месяца и дольше. Это связано со сроками доставки и обработки корреспонденции.
Перед тем как уходить в армию, рекомендуем оформить доверенность на получение всех нужных сведений и документов родственником. При ее наличии близкий человек военнослужащего сможет обратиться в банк и получить всю нужную информацию, а также справки. Затем останется только передать их заемщику при необходимости, например, отправив по обычной почте.
Читайте также
- Кредитные каникулы для мобилизованных граждан: о чем надо помнить, уходя на специальную военную операцию
- Мобилизация в России: должны ли платить кредиты граждане, которых призвали на военную службу?
- Реструктуризация кредита при мобилизации: кто может получить, основания и условия предоставления
Как заморозить кредит на время службы
Если нет возможности вносить оплату по кредиту во время службы и родственники не могут оказать поддержку, то стоит попробовать заморозить платежи. Для этого можно воспользоваться программами кредитных каникул по законам № 353-ФЗ, № 377-ФЗ или договорившись с банком о реструктуризации.
Однако нужно учитывать следующие моменты:
- Долг никуда не денется, его все же придется выплачивать — только позднее.
- Во время отсрочки банк продолжит начислять проценты, но ставка зависит от выбранной программы.
- Автоматическое предоставление реструктуризации или каникул не предусмотрено и заемщику нужно самостоятельно позаботиться об этом заранее.
В любом случае перед оформлением отсрочки стоит просчитать, насколько будет реально погашать задолженность после ее окончания. Если финансовую проблему за это время не удастся, то возможно, что стоит сразу задуматься о банкротстве.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Кредитные каникулы для срочников
Специальных программ по предоставлению льготных отсрочек для срочников нет. Но эта категория граждан может воспользоваться общими условиями по закону № 353-ФЗ. В рамках них предусмотрено предоставление льготного периода на срок до полугода. Но надо учитывать следующие нюансы:
- Рассчитывать на льготный период могут граждане, чей доход снизился на 30% и более в течение минимум 2-х последних месяцев, а также проживающие в зоне ЧС.
- Не получится оформить отсрочку, если сумма потребкредита превышает 450 тыс., автокредита — 1,6 млн, ипотеки — 15 млн рублей или лимит по кредитке — выше 150 тыс. рублей.
- Воспользоваться кредитными каникулами по каждому договору можно только 1 раз.
- Во время каникул продолжают начисляться проценты, но оплатить их можно позднее.
- После окончания льготного периода платить по кредиту нужно по обновленному графику, его можно получить в офисе банка или онлайн-сервисах.
Заявку и подтверждающие документы можно подать в отделении кредитной организации, а также часто через онлайн-сервисы. Решение о предоставлении каникул банк должен принять в течение 5 дней.
Каникулы для мобилизованных и участников СВО
Служащие по контракту, принимающие участие в СВО, а также мобилизованные граждане могут воспользоваться специальной программой кредитных каникул, предусмотренной законом № 377-ФЗ. Она не имеет ограничений по суммам обязательств и распространяется на все виды кредитов, включая ипотеку. Главное условие — кредитный договор должен быть заключен до момента мобилизации или подписания контракта.
Другие особенности кредитных каникул по закону № 377-ФЗ:
- Платежи по кредитам замораживаются на весь срок контракта или службы плюс 180 дней. Если гражданин дополнительно проходит лечение в госпитале, на этот период каникулы можно продлить.
- Подать заявку на кредитные каникулы может как сам гражданин, так и его представитель. Ее можно оформить в офисе или по телефону, а также часто через онлайн-сервисы.
- За время действия кредитных каникул нужно предоставить документы, подтверждающие право на них. Это могут быть выписки из приказов, контракты и т. д. Копии документов нужно заверить у нотариуса или командира части.
- Проценты в течение льготного периода продолжают начисляться. Ставка на это время устанавливается равной ⅔ от среднерыночной, определенной ЦБ РФ, но не выше первоначальной, указанной в договоре. По ипотечным ссудам проценты будут начислять по ставке, оговоренной в договоре.
- После завершения каникул клиенту направят новый график платежей. Погашать задолженность по кредиту нужно будет по нему.
Право оформить кредитные каникулы по закону № 377-ФЗ имеют не только сами участники СВО, но и члены их семей. Условия для последних будут аналогичными.
Реструктуризация
Если заемщик или кредит не подходят под требования программ кредитных каникул, можно попробовать обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга. Эта процедура предусматривает изменения условий договора таким образом, чтобы человеку стало проще выплачивать кредит. Однако надо учитывать следующие нюансы:
- Реструктуризация, как и кредитные каникулы, не предусматривает списание задолженности. Ее все равно придется погашать, только на других условиях.
- Чаще всего при реструктуризации продлевают срок кредита. За счет этого снижается размер регулярных платежей. Но иногда кредитная организация может пойти и на другие уступки: предоставление отсрочки, списание уже начисленных штрафов и т. д. Конкретные изменения согласовываются и указываются в дополнительном соглашении.
- В отличие от каникул классическую реструктуризацию банк предоставлять не обязан. Решение по каждой заявке принимают индивидуально. Хотя призыв на срочную службу, мобилизация или заключение контракта с Минобороны достаточно веская причина для пересмотра условий договора, кредитор может отказать в заключении дополнительного соглашения. Заставить банк пойти на уступки не получится даже с помощью жалобы в ЦБ РФ.
Оформить заявку на реструктуризацию можно в офисе, через онлайн-банк или на специальной странице сайта, если она есть. Но многие банки рассматривают такие запросы только при наличии активной просрочки. А пока человек платит по графику, никто на уступки ему идти не собирается.
Что будет, если просто перестать платить банку
Нельзя просто перестать платить по кредиту, даже уйдя в армию. Это будет считаться нарушением обязательств по договору. И уже начиная с первого дня просрочки клиенту начнут начислять неустойку. Ее размеры указаны в договоре.
Кроме того, должника будут ждать и другие негативные последствия:
- Звонки и сообщения от службы взыскания. Они начнут поступать уже через пару дней после возникновения просрочки. Обычно сотрудники финансовой организации просто напоминают о долге и просят погасить его. И хотя они стараются общаться корректно, ничего приятного в таких разговорах нет.
- Ухудшение кредитной истории. Информацию обо всех нарушения обязательств по договору банки по закону № 218-ФЗ обязаны передавать информацию в БКИ. Другие кредиторы увидят сведения о просрочке, и часто это не позволит взять новый кредит или заем. Причем чем дольше длится просрочка, тем хуже будет становиться КИ и тем сложнее будет ее восстановить.
- Передача долга коллекторам. Их могут привлечь к работе с должником по агентскому договору, а также банк вправе передать права требования профессиональным взыскателям по договору цессии. Все коллекторы обязаны соблюдать закон № 230-ФЗ. Но нередко они оказывают психологическое давление на должников, а иногда допускают и другие нарушения.
- Изъятие обеспечения. Если квартира или машина в кредите и выступает залогом по нему, то банк может изъять эту собственность, реализовать с торгов и направить деньги на погашение ссуды. При этом вырученных средств может не хватить на выплату всего долга. Поэтому остатки продолжат взыскивать с гражданина.
- Взыскание задолженности через суд и приставов. После получения судебного решения кредитор передаст документы в ФССП. И уже сотрудники ведомства будут заниматься принудительным взысканием задолженности. Приставы действуют согласно закону № 229-ФЗ и могут арестовывать счета, карты, имущество должника, удерживать до половины, а иногда и до 70% зарплаты, а также запрещать выезд за границу.
Лучше не оставлять ситуацию на самотек и не дожидаться негативных последствий просрочки, а начать решать ситуацию с банком еще до призыва на службу или заключения контракта.
Можно ли списать долги по кредитам призывнику
Призыв на срочную службу, мобилизация или заключение контракта с Минобороны сами по себе не являются достаточными основаниями для прощения задолженности по кредитному договору. Не платить по долгу военнослужащий сможет только в следующих случаях:
- По кредиту оформлена страховка и наступил страховой случай. Чаще всего при оформлении ссуды банки предлагают застраховать жизнь и здоровье заемщика. Получить выплату и за счет страховой закрыть задолженность по кредиту в этом случае можно при установлении инвалидности или гибели должника. Но важно все правильно оформить, например, нужно вовремя уведомить компанию о наступлении страхового случая.
Кроме того, необходимо внимательно изучить правила программы страховой защиты. Часто в них указано множество исключений, и клиент может не получить выплаты даже при установлении инвалидности, например, если она вызвана заболеванием, диагностированным до момента оформления полиса.
- Но случай гибели на СВО не подпадает под условия страхования человека, погибшего во время проведения спецоперации. Любой человек, подписавший контракт с Миноброны или мобилизованный, получает полный страховой пакет защиты от Военно-Страховой компании (ВСК).
В случае его гибели или установления инвалидности, выплаты получает он сам или его родственники. Затем они могут потратить эту страховую выплату на закрытие кредита. А могут и на иные цели.
- Клиенту удалось договориться с банком в индивидуальном порядке. Но нужно понимать, что кредитные организации зарабатывают на предоставлении денег в долг и заинтересованы в их возврате со всеми причитающимися процентами. Прощают задолженность банки крайне редко и в основном при условии, что речь идет о маленьких суммах.
- Заемщик объявил себя банкротом. Признание финансовой несостоятельности регулирует закон № 127-ФЗ. После завершения процедуры должника освободят от невыплаченных долгов по кредитам, займам и большинству других обязательств.
Закажите бесплатную консультацию. Наши юристы не только расскажут обо всех этапах и возможных последствиях банкротства, а также помогут найти оптимальное решение проблемы с долгами в вашей ситуации.
