Взыскание — это комплекс действий и процедур, направленных на возврат долга. Взыскателем может быть гражданин, индивидуальный предприниматель (ИП) или организация, государственные и муниципальные ведомства.
Должником при взыскании также могут быть физические и юридические лица, ИП. Статус сторон обязательства может существенно повлиять на выбор способов возврата долгов, на действия по защите от взыскания.
Досудебное урегулирование просрочки может включать переговоры, подписание дополнительных соглашений, оформление кредитных каникул, реструктуризацию или рефинансирование. Если кредитор подал в суд, должник может столкнуться с выдачей судебного приказа, рассмотрением иска.
После взыскания долгов в суде нужно ждать передачи документов приставам. Также взыскатель может обратиться к коллекторам, у которых есть специальные полномочия по работе с неплательщиками.
Что значит взыскание и с какими действиями может столкнуться должник
Взыскание можно назвать принудительным исполнением обязательств. Обычно оно предусматривает возврат денежных средств, которые должник не вернул в установленный срок.
Также взыскать могут компенсацию вреда и ущерба, различные виды периодических и обязательных платежей (например, алименты, налоги). Сумма взыскания может включать не только основной долг, но дополнительные выплаты — комиссии и сборы, проценты по кредитному договору или расписке, неустойку, штрафы.
В распоряжении кредитора есть большой арсенал средств, которые можно использовать при взыскании. Должник может столкнуться:
- с досудебным взысканием и урегулированием просрочки;
- с предъявлением иска в суд, либо подачей заявления на судебный приказ;
- с обращением взыскателя в ФССП, после чего начнется исполнительное производство;
- с подачей исполнительного документа напрямую по месту работы или в банк (у взыскателя есть такие полномочия по закону № 229-ФЗ);
- с подключением к взысканию коллекторского агентства.
Специальным вариантом взыскания можно признать и банкротство. В ходе этой процедуры осуществляется погашение требований кредитора за счет имущества и денежных средств банкрота.
Если должник сам проходит внесудебное банкротство через МФЦ, то никаких принудительных мер к его доходам и имуществу предпринимать не будут. Кредиторы смогут требовать передачи дела из МФЦ в суд только в случае, если изменится имущественное положение должника.
Регламент принудительного взыскания через суды, приставов и коллекторов существенно отличается. В каждом из этих случаев у должника возникнут определенные права и обязанности, которые нужно учитывать при защите. Можно вообще не предпринимать никаких действий, смирившись с долгами.
Но почти во всех случаях у должника есть возможность повлиять на процедуру взыскания, попытаться снизить размер задолженности или освободиться от обязательств.
Можно ли избежать взыскания через суды и приставов
Кредитор редко подает в суд сразу же после возникновения просрочки по долгам. Скорее всего, сначала начнется досудебное урегулирование спора. Должник может воспользоваться этим временем, чтобы начать выплаты. Варианты защиты при досудебном взыскании:
- можно попытаться договориться с взыскателем об изменении срока и условий возврата денег;
- можно пройти реструктуризацию или рефинансирование, если речь идет о долгах по кредитам, микрозаймам;
- можно просто получить новый заем или кредит, чтобы рассчитаться по ранее возникшим долгам;
- можно обратиться за финансовой помощью к родным и близким, друзьям;
- можно самостоятельно продать какое-либо имущество, чтобы закрыть весь долг или хотя бы его часть.
Если должник сам проявляет инициативу в досудебном урегулировании, то взыскатель наверняка пойдет навстречу. Например, займодавец по расписке может согласиться на возврат части занятых средств, тогда как по остатку долга даст дополнительную отсрочку.
Договоренности сторон при досудебном взыскании можно указать в договорах, дополнительных соглашения, других документах.
Важно просчитывать все свои действия при внесудебном взыскании долгов, чтобы не увеличить их сумму. Вы можете брать все новые и новые займы, чтобы выплачивать задолженность. Но это всегда повлечет увеличение долговой нагрузки, еще больше ухудшит ситуацию.
Чтобы оценить последствия своих действий и выбрать только эффективные способы защиты, советуем обратиться за помощью к юристу или адвокату.
Что лучше: защищаться от взыскания самому или обратиться к юристам по долгам
Мало кто из должников может похвастаться доскональным знанием законов и судебной практики. Поэтому самостоятельная защита при взыскании может повлечь дополнительные риски и проблемы.
Например, необдуманно подписав документы, предложенные взыскателем, вы можете дать согласие на восстановление срока давности. В этом случае кредитор сможет подать иск и добиться взыскания даже по заведомо безнадежной задолженности.
Юридическая помощь, напротив, позволит принимать взвешенные решения, защищаться на всех этапах взыскания:
- помощь должникам в суде или при других действиях кредитора может заключаться в подготовке документов, представительстве интересов;
- юрист может помочь с выбором способов досудебного урегулирования, изучить документы об изменении условий обязательств;
- с юридической поддержкой вы существенно снизите риски при прохождении банкротства, а ведь эта процедура может вообще закончиться освобождением от долгов.
Если вы не уверены, нужна ли вам помощь юриста, обратитесь на бесплатную консультацию. Даже такой вариант позволит вам оценить перспективы дальнейших действий, узнать о правах и обязанностях при взыскании, получить разъяснения по нормам законодательства.
Что делать, если на должника подали в суд
Если досудебное урегулирование невозможно, либо кредитор не намерен ждать добровольного возврата денег, должнику стоит ожидать подачи документов в суд. Взыскание может осуществляться по следующим правилам:
- по многим бесспорным обязательствам кредитор вправе получить судебный приказ (например, если взыскивается долг по кредиту или займу до 500 000 рублей, алименты в процентах от дохода, коммунальные услуги);
- если между сторонами есть спор по задолженности, либо ответчик отменил приказ, то кредитор подаст иск;
- при разбирательстве по иску суд будет проверять основания возникновения обязательств, период просрочки и расчеты заявленных сумм;
- если требования истца признают обоснованными, судья вынесет решение и выдаст исполнительный лист.
Иск банка или другого кредитора будет содержать расчет суммы взыскания. Должник вправе проверить обоснованность начислений, представить свои возражения по сути иска или по размеру просрочки. Даже если суд удовлетворит иск, то все равно можно добиться снижения суммы долга. Но без активных действия ответчика это практически невозможно.
Если вы узнали о судебном взыскании просроченной задолженности, советуем сразу обращаться к юристу. Если не получится отбить иск или снизить сумму долга, то специалист может помочь с оформлением отсрочки или рассрочки по выплатам.
В некоторых случаях могут появиться основания для обжалования через апелляцию или кассацию. Точный алгоритм действий будет определен после анализа ситуации, документов от должника.
Зачем отменять судебный приказ
Действительно, приказ суда не только выдается по упрощенной процедуре, но и не менее просто отменяется. Вам достаточно оформить возражения в суд, подать их в течение 10 дней. Отмена приказа не означает, что можно забыть о долге. Взыскатель сможет сразу подать на должника в суд в порядке искового производства.
Отмена судебного приказа может дать ряд преимуществ для ответчика, в том числе:
- за время, пока кредитор подает иск, можно попытаться погасить задолженность или ее часть;
- при разбирательстве иска вы вправе подавать доказательства, возражения и устные объяснения, тогда как в приказном производстве это невозможно;
- при выдаче приказа суд не проверяет сроки давности, но при рассмотрении искового заявления вы можете ссылаться на их пропуск.
Образец возражений на аннулирование приказа можно скачать у нас на сайте. Юристы помогут правильно оформить документ, разъяснят порядок его подачи в суд.
Как действовать, если вы стали ответчиком по иску
До подачи иска в суд кредитор обязан направить его копию ответчику. Если вы вовремя получаете письма на почте, то заранее узнаете о судебном процессе. Также информацию о предъявленных исках можно проверять в карточках дела на сайте судов.
Если вы узнали о подаче искового заявления и ждете судебного процесса, рекомендуем:
- проконсультироваться у юриста о вариантах защиты, либо заключить договор на представительство интересов суде;
- проверить правильность и обоснованность расчетов, соблюдение сроков давности на взыскание;
- изучить доказательства, которые взыскатель приложил к иску;
- подготовить отзыв с вашими возражениями (можно указать на частичное согласие с иском, и одновременно, на возражения по отдельным суммам);
- принять участие в судебных заседаниях (лично или с юристом);
- подать жалобу в вышестоящую инстанцию, если вы не согласны с решением.
Иски, предъявленные гражданам-должникам, рассматривают мировые судья или суды общей юрисдикции (районные и городские). В арбитраже физические лица могут проходить банкротство, либо выступать стороной по некоторым видам корпоративных споров.
Сведения о суде, который будет рассматривать ваше дело, можно получить через систему ГАС «Правосудие».
Продолжительность судебного процесса может составлять примерно 1-2 месяца (без учета времени на обжалование). Приказ выдается намного быстрее — примерно через 20 дней после получения заявления от взыскателя. Если вам не удалось отбить долг в суде, то кредитор получит исполнительный документ, направит его в ФССП.
Чем поможет в суде юрист по взысканию долгов
Все зависит от обстоятельств конкретного дела. При поддержке юриста или самостоятельно можно добиться:
- полного или частичного отказа в требованиях по взысканию (например, если пропущена исковая давность);
- снижения суммы штрафных санкций и процентов, если она несоразмерна основной задолженности;
- получения временных льгот по погашению долга (рассрочка, отсрочка).
Юридические услуги могут включать и подготовку мирового соглашения, переговоры с истцом. Пока суд не вынес решение, можно договориться о добровольном погашении задолженности. Это может принести дополнительные преимущества (например, по возмещению судебных расходов).
Принудительное взыскание задолженности судебными приставами
Банк или иной кредитор могут обращаться к приставам сразу после получения исполнительного документа. О возбуждении дела должник может узнать из документов ФССП, из Банка данных производств, который размещен на сайте ФССП.
Сначала пристав даст 5 дней на добровольное погашение долга. Этим можно воспользоваться, чтобы избежать взыскания дополнительного сбора, так как он составит 7% от суммы задолженности.
Действия судебного пристава-исполнителя в отношении должника могут включать:
- проверку доходов, имущественного положения (например, по запросам в Росреестр и ГИБДД);
- проверку по наличию счетов и карт в банках, электронных кошельков;
- розыск должника или его активов;
- введение арестов, запретов и ограничений (например, арест имущества или введение запрета на выезд за границу);
- удержание средств с доходов по месту работы, с банковских карточек;
- реализацию имущества, выявленного у должника.
Приставы забирают за долги имущество, которое не защищено от реализации. В ст. 446 ГПК РФ вы можете увидеть, что именно подпадает под указанную защиту. Например, представитель ФССП не может продать единственную квартиру, если только она не обременена залогом по ипотеке.
Права приставов в отношении должника описаны в законе № 229-ФЗ. В ряде случаев ФССП может привлечь неплательщика к административной или уголовной ответственности. Например, это может быть злостная неуплата алиментов на ребенка, незаконная продажа или сокрытие арестованного имущества.
Можно ли повлиять на взыскание задолженности по исполнительному производству
Даже если по взысканной просрочке работают приставы, у должника есть ряд способов защиты:
- уже после возбуждения производства можно попросить в суде рассрочку или отсрочку по выплатам;
- каждое незаконное действие и постановление со стороны пристава можно обжаловать;
- при удержании с доходов можно подать заявление на сохранение прожиточного минимума;
- мобилизованный или член его семьи вправе обратиться в ФССП для приостановки производства на период службы.
С неработающего должника, который не имеет имущества, невозможно взыскать просрочку. Поэтому пристав вправе окончить дело и вернуть документы кредитору. Этим может воспользоваться должник. При окончании дела по причине отсутствия имущества возникает право на прохождение внесудебного банкротства.
Многие виды доходов защищены от удержаний. Например, сюда входят детские пособия, пенсия по потере кормильца, ряд иных выплат. Если пристав или банк незаконно удерживают указанные доходы, должник вправе подать жалобу.
Также есть нюансы при удержаниях долга по кредитным картам. Если у вас есть кредитка, то непотраченный лимит по ней является собственностью банка. Списать с карточки могут только собственные средства должника. Но иногда приставы все же налагают аресты и на кредитные счета граждан.
Кредитор обратился к коллекторам: чего стоит бояться должнику
Банки и микрофинансовые организации могут воспользоваться коллекторскими услугами по возврату долгов с физических лиц. У коллекторов есть специальные полномочия по взысканию, но их меньше, чем у приставов. Должник узнает о передаче долга из уведомления банка или МФО, из документов от коллекторского агентства.
Если с вас требуют долг коллекторы, рекомендуем действовать следующим образом:
- проверьте, какое агентство работает с вашей задолженностью (на сайт ФССП есть реестр легальных коллекторских агентств);
- отказывайтесь общаться с нелегальными коллекторами, так как они практикуют противоправное выбивание долгов;
- контролируйте количество и время личных встреч, звонков и смс от коллекторов, так как по ним в законе указаны серьезные ограничения;
- при любом нарушении норм закона № 230-ФЗ сразу подавайте жалобу в ФССП, прокуратуру или полицию;
- подайте официальный письменный отказ от взаимодействия, если период вашей просрочки превышает 4 месяца.
Никто не накажет вас, если вы просто не будете отвечать на звонки, смс и письма от коллекторов, откажетесь разговаривать с ними лично. В крупных коллекторских агентствах должник может получить ряд льгот для погашения просрочки.
Например, ему могут предложить списание части процентов, если начнется добровольное погашение долга. Но прежде чем подписывать какие-либо документы, дайте их на проверку юристу.
Порядок взыскания долгов с физических лиц при банкротстве
В рамках банкротства рассматриваются взысканные долги, а также платежи по текущим обязательствам. Банкротную процедуру в арбитражном суде тоже можно условно отнести к взысканию. Она предусматривает:
- проверку имущественного положения банкрота, его доходов, сделок за предыдущие годы;
- реализацию активов, распределение конкурсной массы в счет погашения долгов;
- проверку восстановления платежеспособности банкрота, так как в этом случае могут ввести реструктуризацию долгов.
На время банкротства сумма долга не увеличится, так как приостанавливается начисление процентов, штрафных санкций. Но кредиторы смогут предъявлять требования по текущим платежам. В отличие от ранее возникших долгов, указанные платежи не списываются даже после успешного прохождения банкротства.
Если процедура идет через МФЦ, то должнику не нужно бояться изъятия и реализации имущества, удержаний с дохода. Внесудебное банкротство предусматривает работу с документами и сведениями о кредиторах и должнике, заявленных обязательствах.
Если в течение 6 месяцев имущественное положение банкрота не изменилось, МФЦ примет решение об освобождении его от долгов.
Почему лучше самому подать на банкротство, а не ждать заявления от кредиторов
Кредиторы подают на банкротство только в крайнем случае, если есть шанс вернуть деньги за счет конкурсной массы. Если у должника нет доходов и ликвидных активов, то после решения суда кредитор может утратить право на дальнейшее взыскание. Поэтому лучше проявить инициативу и самостоятельно подать на банкротство, если для этого есть основания.
Еще несколько преимуществ подачи документов на банкротство, не дожидаясь заявления от кредиторов:
- при обращении в арбитраж можно повлиять на выбор управляющего для ведения дела, так как заявитель указывает соответствующее СРО;
- при поддержке юриста можно оценить перспективы дела, риски привлечения к ответственности и отказа в списании долгов;
- с юридическим сопровождением можно быстро реагировать на нарушения в ходе банкротства, своевременно подавать жалобы;
- на внесудебное банкротство может подать только сам должник, а у кредиторов будет намного меньше полномочий, чем в судебном деле.
Хотите узнать больше о защите при взыскании долгов, прохождении банкротства и досудебных процедурах? Обращайтесь к нашим юристам!