Кредитка банка ВТБ по программе «Карта возможностей» позволяет не только совершать покупки и снимать наличные, но и оформить перевод задолженности в ВТБ по кредитным картам, выпущенным другими банками РФ. В последнем случае клиенту предоставляют увеличенный беспроцентный период до 200 дней. Но чтобы такое рефинансирование было выгодным, стоит заранее изучить все условия предложения, а также инструкцию по проведению операции.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Пошаговая инструкция по переводу задолженности в ВТБ по сторонним кредиткам
Услуга рефинансирования задолженности по кредитным картам с льготным периодом предоставляется в ВТБ держателям кредитки «Карта возможности». Если продукта еще нет, то придется сначала оформить его. Подать заявку на кредитку ВТБ можно в офисе или онлайн.
После получения кредитки для перевода задолженности в ВТБ по сторонним картам необходимо:
- Ознакомиться с условиями предложения и убедиться, что оно будет действительно выгодным.
- Перевести деньги на погашение задолженности по кредитным картам в сторонних банках.
- Расторгнуть кредитные договоры со сторонними банками.
По операциям перевода задолженности предоставляется расширенный грейс-период до 200 дней. Если успеть погасить задолженность до момента его окончания, то платить проценты банку будет не надо.
Кто может воспользоваться услугой перевода задолженности в ВТБ
Отдельных требований для активации опции рефинансирования банк не предъявляет. Но получить кредитку «Карта возможностей» могут только люди, соответствующие следующим параметрам:
- российское гражданство;
- наличие постоянной регистрации в субъекте РФ, где есть офисы ВТБ;
- зарплата или другой доход от 5 тыс. рублей в месяц.
При запросе лимита до 300 тыс. рублей для оформления договора потребуется только паспорт. Если нужна сумма больше, то банк может запросить документы о доходах.
Решение о выдаче карты принимается по каждой заявке индивидуально. Банк может отказать в ее оформлении и даже не объяснять причины. Но обычно это происходит только при негативной кредитной истории или высоком уровне закредитованности потенциального заемщика.
Читайте также
- Как разблокировать карту ВТБ: все доступные способы
- Арест карты ВТБ: кто налагает санкции и возможно ли от них избавиться
- Как закрыть кредитную карту ВТБ? Отбив семь земных поклонов в офисе банка
Условия перевода долга по кредитным картам в ВТБ
«Карта возможностей» позволяет перевести в ВТБ долги максимум по 7 кредитным картам сторонних банков. Но с ее помощью не получится рефинансировать задолженность по займам, потребительским кредитам наличными, автокредитам и т. д. Кроме того, нужно учитывать следующие моменты:
- Подключить услугу перевода долга можно в течение 30 дней с момента получения «Карты возможностей».
- После погашения долгов в других банках нужно закрыть договоры в течение 60 дней.
- Льготный период в 200 дней начинает действовать с 1-го числа месяца, в котором была проведена первая расходная операция по кредитке.
Если не выполнять условия предложения, банк начислит проценты с даты проведения операции. Причем ставка может оказаться достаточно высокой. В феврале 2025 года ВТБ по «Карте возможности», выпущенной по общим условиям, для операций по переводу баланса она находится на уровне 47,9%.
Если не выполнить все условия по услуге перевода задолженности, то придется платить проценты за пользования заемными деньгами с момента проведения операции. Никакой выгоды от рефинансирования в этом случае получить не удастся.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Важные нюансы
Если клиент не закроет кредитки в сторонних банках, ему придется заплатить проценты. Они будут начисляться на суммы, переведенные в другие финансовые организации, с момента совершения операций. Справку о погашении задолженности в сторонних банках ВТБ не запрашивает.
Всю необходимую информацию кредитная организация получит самостоятельно через бюро кредитных историй. Но при закрытии договора рекомендуем все же запрашивать этот документ. Он понадобится в случае возникновения спорных моментов.
Кроме того, нужно учитывать следующие моменты:
- Обязательно ежемесячно нужно вносить минимальные платежи, даже если действует грейс-период. Размер обязательного взноса в ВТБ единый для всех клиентов — 3% от суммы задолженности. После завершения льготного периода он увеличивается на сумму фактически начисленных процентов.
- Максимальный лимит по кредитным картам ВТБ — 1 млн рублей. Рефинансировать долг на большую сумму с помощью кредитки не получится. Но этой суммы хватит для погашения задолженности по большинству кредитных карт сторонних банков.
- Для неработающих пенсионеров лимит по кредитным картам ВТБ составляет лишь 100 тыс. рублей.
- Расторжение договора по кредитной карте любого банка может занять до 45 дней, чтобы уложиться в сроки лучше не откладывать данную процедуру на последние пару дней. Или же совсем в прощальный момент.
Как погашать задолженность после перевода долга по кредитным картам в ВТБ
Всю информацию о задолженности по карте ВТБ можно получать в приложении или личном кабинете.
Ежемесячно банк формирует выписку по кредитке, где можно найти информацию об общей сумме задолженности, дате и сумме минимального платежа.
После проведения операции по переводу долга для отсутствия переплаты клиенту будет необходимо следующие полгода вносить хотя бы минимальный платеж, а до истечения 200-дневного льготного периода — полностью погасить задолженность.
Но чтобы не столкнуться с большим платежом в конце срока, лучше каждый месяц вносить по кредитке взносы. больше минимальной суммы, указанной в выписке. Минимальные платежи по кредитным картам ВТБ нужно вносить до 20-го числа.
Пример. Клиент оформил кредитку ВТБ 10 января 2025 года и 18 января перевел с нее средства в погашение задолженности по другой кредитке, например, в Сбербанк. 200 дней начнут отсчитываться с 1 января. Грейс-период будет длиться до 20 июля 2025 года. Но в период с февраля по июнь 2025 года нужно не забывать вносить минимальный платеж.
Если заемщик не рассчитал свои финансовые возможности и не может к концу грейс-периода полностью погасить долг, но он способен продолжать выплачивать задолженность любыми платежами, не меньше минимальных. Но в этом случае ему придется уже заплатить банку проценты. Причем на непогашенную часть задолженности они будут начислены с даты совершения операции приобретения товаров или услуги. Но зато не будет просрочки и связанных с ней негативных последствий.
Стоит ли переводить долги по кредиткам в ВТБ
Перевод долгов по кредитным картам в ВТБ с помощью кредитки «Карта возможностей» будет экономически выгодным только в одной ситуации — заемщик имеет финансовую возможность погасить долг до конца 200-дневного грейс-периода.
И то при условии, что грейс-период по картам сторонних банков меньше. В этом случае можно сэкономить на процентах.
Но, как правило, в других банках льготный период составляет 55 дней, например, в Т-банке, или 120 — в Сбербанке.
Кроме того, перевод задолженности в ВТБ можно использовать для объединения долгов по нескольким кредитным картам.
Это позволит упростить обслуживание обязательств и снизит вероятность технической просрочки. Но перед тем, как воспользоваться опцией рефинансирования, нужно сравнить ставки в ВТБ и сторонних банках. Особенно если сразу понятно, что не получится погасить долг до конца грейс-периода.
Есть немаленькая вероятность, что ставка в ВТБ будет выше и лучше настроить напоминания о необходимости своевременно вносить платежи в других банках.
Можно ли пользоваться кредиткой ВТБ после погашения долга за рефинансирование
Лимит по кредитным картам ВТБ автоматически восстанавливается при погашении задолженности. Даже если клиент погасил только часть долга, он уже сможет использовать средства с кредитки для оплаты покупок или новых операций. Условия кредитования при этом будут следующими:
- грейс-период — до 110 дней на покупки, переводы и снятия наличных;
- ставка — 47,9–49,5% (по состоянию на начала января 2025 года);
- комиссия за переводы и выдачу наличных — 5,9% от суммы операции плюс 590 рублей.
За покупки по кредитке ВТБ можно получать до 15% кэшбэка. Он начисляется за операции в категориях, ежемесячно выбираемых клиентом самостоятельно из предложенного списка.
Что будет, если допустить просрочку по кредитной карте ВТБ
Просрочка по кредитной карте ВТБ возникает при невнесении минимального платежа в установленные сроки. За нее предусмотрены штрафные санкции. За каждый день нарушения обязательств банк будет начислять неустойку в размере 0,1% от непогашенной задолженности.
Кроме того, в соответствии с законом № 218-ФЗ, ВТБ будет обязан передать информацию о просрочке в бюро кредитных историй. Она может затруднить получение новых кредитов, а иногда и займов в МФО. Чем дольше длится просрочка, тем хуже становится кредитная история заемщика.
Надеяться, что про долг забудут, не имеет смысла. Для его взыскания ВТБ может предпринять следующие действия:
- Привлечь к работе с задолженностью коллекторов, включенных в реестр ФССП.
- Продать долг профессиональному коллекторскому агентству, если запрет на уступку прав требований не включен в договор.
- Обратиться в суд с заявлением о выдаче судебного приказа или иском.
После получения судебного решения кредитор может обратиться к судебным приставам и они уже займутся принудительным взысканием задолженности. Сотрудники ФССП действуют в рамках закона № 229-ФЗ и для исполнения судебного акта могут:
- списывать деньги со счетов и карт должника;
- удерживать до половины из зарплаты, а иногда и до 70% от дохода;
- арестовывать имущество, изымать его и продавать с торгов;
- ограничивать выезд должника за пределы России.
Лучше заранее рассчитывать свои финансовые возможности и своевременно вносить платежи по кредитным договорам.
Что делать, если платить по кредитной карте нечем
Иногда даже самый ответственный заемщик может неправильно рассчитать свои возможности или столкнуться с непредвиденными трудностями и оказаться не в состоянии вносить очередные платежи по кредитной карте. Но отчаиваться не стоит, из ситуации есть как минимум 3 выхода:
- Обращение за помощью к близким, если у них есть такая возможность. Родственники могут предоставить финансовую поддержку на погашение всего долга или внесение текущих платежей. Но нужно сразу договориться, как будет выплачиваться задолженность и строго соблюдать эти требования. Иначе есть риск испортить отношения с близкими.
- Оформление кредитных каникул по закону № 353-ФЗ или № 377-ФЗ. Они доступны не всем заемщикам, а только тем, чьи доходы упали на 30% и более, участника СВО и некоторым другим категориям граждан. Фактически каникулы — это отсрочка по кредиту.
- Обращение за реструктуризацией. Она предусматривает изменение условий первоначального кредитного договора. По кредиткам могут предложить погашение задолженности в течение нескольких лет небольшими платежами, а также предоставить отсрочку. Кроме того, иногда банк может согласиться списать часть уже начисленной неустойки. Но у ВТБ нет обязанности предоставлять заемщику реструктуризацию.
Если у родственников нет возможности оказать финансовую помощь, банк отказал в реструктуризации, а кредитные каникулы не положены, то также не стоит отчаиваться. Закон № 127-ФЗ предусматривает для российских граждан возможность легально списать долги по кредитам, займам и многим другим обязательствам, если их больше нечем платить. Но чтобы процедура прошла без осложнений, нужно учесть множество требований законодательства и сложившуюся практику.
Рекомендуем записаться на консультацию к нашим юристам. Они подробно расскажут о банкротстве, возможных нюансах и последствиях процедуры, а также помогут подготовить вам пошаговый план действий для избавления от непосильных долгов.
