Друзья и родственник нередко занимают финансы или, наоборот, дают взаймы, а расчеты чаще всего проводятся с использованием банковских карт. Конечно, можно просто перевести деньги. Но в этом случае есть риск, что заемщик забудет о долге. Чтобы следить за обязательствами было проще, Сбер запустил специальные сервисы — «Дать в долг» и «Попросить в долг».
Разбираемся, что представляют собой эти услуги, как они работают и как дать в долг через приложение Сбербанк Онлайн, чтобы зафиксировалась информация о займе.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Как работает функция «Дать в долг» от Сбера
Сбербанк запустил услугу «Дать в долг» в 2021 году. По своей сути это надстройка над чатами и переводами. Она позволяет не забыть про долги. Общий принцип работы функции:
- Отправитель (заимодавец) выбирает услугу «Дать в долг» в приложении Сбербанк Онлайн, указывает сумму и срок займа.
- Займодавец переводит деньги.
- За несколько дней до даты возврата, а также непосредственно в нее заемщику приходит уведомление о необходимости погасить заем.
Чтобы вернуть заем, достаточно выполнить перевод. Сервис пригодится тем, кто хочет дать деньги в долг родственнику или другу, но не опасается забыть о дате возврата или не хочет лишний раз сам напоминать об обязательствах близкому человеку.
Пошаговая инструкция, как дать в долг через приложение Сбербанк Онлайн
Функция «Дать в долг» доступна только в приложении Сбербанк Онлайн. В веб-версии личного кабинета она недоступна. Чтобы воспользоваться опцией, необходимо:
- Авторизоваться в программе на смартфоне по коду или биометрии.
- В поисковой строке набрать «Дать в долг» и выбрать функцию.
- Указать, кому планируется предоставить заем.
- Ввести сумму и выбрать срок займа.
- Подтвердить операцию.
Опция «Дать в долг» позволяет предоставлять займы только клиентам Сбера. Всем остальным деньги придется переводить и напоминать о задолженности самостоятельно.
Информация о предоставленных займах сохраняется в чате с контактом. Чтобы посмотреть ее, придется заходить в каждый диалог и пролистывать сведения. Отдельных вкладок, чтобы отслеживать долги в приложении Сбербанк Онлайн, пока разработчики не сделали.
Для удобства заемщиков в приложении также реализована функция, позволяющая попросить деньги в долг у близких. А также в нем можно оформить кредит или кредитную карту. Но важно своевременно погашать все обязательства.
Условия услуги «Дать в долг»
Функцию «Дать в долг» можно использовать бесплатно, но нужно учитывать, что банк вправе взимать комиссию за перевод. Она зависит от условий пакета услуг и действующих подписок СберПрайм.
Дополнительно при использовании услуги необходимо учитывать следующие моменты:
- Функция предназначена только для сохранения информации и напоминания должнику. Если необходимо оформить договор или расписку, участники сделки должны позаботиться об этом самостоятельно.
- Если на этапе выбора срока займа указать «Без срока», то уведомления должнику приходить не будут. Однако сервис сохранит информацию о задолженности.
- Начисление процентов по займам через услугу «Дать в долг» не предусмотрено. Если стороны договорились о плате за пользование деньгами, им лучше заключить договор или хотя бы составить полноценную расписку.
Фактически функция «Дать в долг» подходит только для предоставления небольших сумм взаймы ближайшим родственникам и друзьям. В остальных случаях лучше позаботиться о заключении полноценного договора.
Банк не является участником сделки между сторонами, он также не вправе списывать деньги со счетов должника в безакцептном порядке. Если заем не возвращен вовремя, заимодавцу придется самостоятельно решать все вопросы с должником, в т. ч. обращаться при необходимости в суд и к судебным приставам.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Функция «Попросить в долг»: что это такое и как работает
У Сбера есть специальная функция, позволяющая попросить в долг, она доступна также в мобильном приложении. Для того чтобы запросить средства, потребуется:
- Авторизоваться в Сбербанк Онлайн.
- В поиске найти опцию «Попросить в долг».
- Выбрать получателя.
Если требуется запросить конкретную сумму, то можно воспользоваться опцией «Запросить деньги». Получателю запрос придет в приложение Сбербанка. Он может перевести нужную сумму или отказать.
Условия опции «Попросить в долг»
Запрос средств можно отправить только клиенту Сбербанка. Если знакомый, к которому планируется обратиться, обслуживается в другом банке, придется использовать обычные мессенджеры и самостоятельно писать сообщения.
Общие условия предоставления услуги «Попросить в долг»:
- Комиссия за отправку запроса — отсутствует.
- За перевод денег отправителем может взиматься плата по условиям тарифного плана отправителя.
- Опция предусматривает только отправку запроса и напоминаний, банк не участвует в сделке и не обеспечивает их юридическое сопровождение.
Подходит опция «Попросить в долг» для отправки запроса близким или друзьям, если планируется занять небольшую сумму. Если планируется взять крупный заем, то лучше все же оформить сделку документально, например, с помощью договора или расписки.
Как еще можно получить деньги в долг через Сбербанк Онлайн
Знакомые и родственники могут далеко не всегда выручить деньгами. Но у клиентов Сбера есть возможность обратиться за финансовой поддержкой к банку. Причем получить средства можно в рамках различных услуг:
- Потребительский кредит. Сбербанк предоставляет ссуды без обеспечения на суммы до 30 млн рублей. Заявку на кредит можно подать через приложение. Если ее одобрят, то после подписания договора в электронной форме средства поступят на дебетовую карту и их можно использовать по своему усмотрению.
- Кредитные карты. Они подойдут тем, кто хочет взять деньги в долг на оплату покупок и быстро рассчитаться. По кредиткам Сбера предоставляют льготный период до 120 дней. Если успеть рассчитаться с долгом до его окончания, то проценты банку платить не придется. Оформить кредитную карту можно онлайн. На выбор предлагаются цифровые и классические (с пластиковым носителем) кредитки.
- Деньги до зарплаты от Сбербанка. Услуга позволяет получить средства от банка в долг на срок 1 месяц. По общим условиям можно занять до 30 тыс. рублей, а для зарплатных клиентов кредитной организации индивидуальный лимит может достигать 5 млн рублей. Проценты начисляют за каждый день пользования деньгами. В конце срока займа клиенту придет уведомление, а долг и плату за услугу спишут автоматически с карты, на которую они были получены.
Кроме того, в Сбере есть и другие кредитные продукты: ипотека, кредиты на покупку товаров, автомобилей и т. д. Они также позволяют взять деньги в долг, но на определенные цели.
Можно ли не возвращать долг, полученный через Сбербанк Онлайн
Если клиент обращается за финансовой поддержкой к родственникам и друзьям через Сбербанк Онлайн, то банк не выступает стороной сделки.
Все расчеты заемщик и заимодавец осуществляют самостоятельно. Они же по желанию могут оформить сделку с помощью договора или расписки.
Невозврат долга, даже при отсутствии документального подтверждения, как минимум, приведет к испорченным отношениям с близкими.
Кроме того, заимодавец вполне сможет обратиться в суд и, например, доказать факт передачи денег заемщику на определенных условиях, используя переписку и квитанции из Сбербанк Онлайн.
После получения судебного решения в свою пользу кредитор может обратиться в ФССП и уже приставы будут принудительно взыскивать долг.
Если взять деньги в долг у банка через приложение Сбера, то их невозврат будет считаться нарушением условий кредитного договора. Должника в этом случае будут ждать следующие негативные последствия:
- начисление неустойки и штрафов в соответствии с договором;
- передача информации о просрочке в БКИ и снижение шансов на одобрение новых кредитов и займов;
- звонки и письма от банка с требованием погасить задолженность;
- привлечение коллекторов по агентскому договору или передача долга им по цессии;
- обращение кредитора в суд и затем в ФССП.
Если взысканием займутся приставы, они в соответствии с законом № 229-ФЗ возбудят исполнительное производство и предоставят должнику 5 дней на исполнение судебного решения. Если долг за указанный срок не будет погашен, сотрудники ФССП начнут принудительное взыскание. Для этого они вправе:
- устанавливать запрет на выезд должника за пределы России;
- удерживать до половины, а в отдельных случаях — до 70% из зарплаты и других доходов;
- арестовывать, изымать имущество должника, выставлять его на торги и направлять вырученные деньги на погашение задолженности.
Нет смысла надеяться, что банк просто забудет про долг и, например, удастся воспользоваться сроком исковой давности и не платить по долгам. Вся процедура контроля за сроками и долгами давно автоматизирована. Погашать задолженность все равно придется. И лучше это сделать добровольно.
Как быть должнику, если нечем платить по долгам
Финансовые трудности могут возникнуть даже у самого ответственного заемщика. В этой ситуации можно попробовать найти подработку, продать что-то из имущества и т. д.
Но не всегда это решает проблему. Иногда человек оказывается в ситуации, когда ему просто нечем платить по кредиту или займу.
В этой ситуации нужно не скрываться от кредиторов, а лучше начать переговоры.
Для решения проблемы должнику могут предложить изменить условия договора. Чаще всего продлевается срок погашения долга, сумма регулярных платежей становиться меньше и вносить их проще.
Кроме того, иногда кредиторы могут предоставить отсрочку или списать часть уже начисленной неустойки. Оформляют такие изменения через соглашение о реструктуризации.
Но стоит помнить, что соглашаться на реструктуризацию кредитор не обязан. Если он не готов изменить договор, то платить придется по первоначальным условиям.
Если деньги в долг получены от банка, то еще одним инструментом для решения проблем с платежами могут стать кредитные каникулы. Они предоставляются по законам № 353-ФЗ и №377-ФЗ людям, столкнувшимся со снижением дохода на 30% и более, а также некоторым другим категориям граждан. Фактически каникулы — это отсрочка. А их главная особенность в том, что при соответствии заемщика и кредита условиям программы банк предоставить каникулы обязан.
Не стоит отчаиваться, даже если договориться с кредитором не удается, а каникулы не позволяют решить проблему с долгом или заемщик не подходит под условия предложения. Закон № 127-ФЗ позволяет избавиться от непосильных долгов по кредитам, займам и другим обязательствам через банкротство. После завершения этой процедуры невыплаченные обязательства банкрота списывают, и он может начать финансовую жизнь с «чистого листа».
Для получения подробной информации о списании долгов через банкротство рекомендуем заказать консультацию наших юристов. Они расскажут обо всех этапах, нюансах и последствиях процедуры, а также помогут определиться, подходит ли она в вашем случае для решения проблемы с непосильными обязательствами.
