Как найти человека, который даст в долг? Да и вообще — есть ли в нашей время в России альтернативные источники финансирования, вне банковской системы? Об этом поговорим в нашей заметке.
В нашей стремительно меняющейся реальности наличие финансовых ресурсов является одним из ключевых факторов относительно успешной жизни.
Для реализации различных планов, от покупки жилья до отдыха в горах и на море несколько раз в год, человеку или семье (как любят выражаться экономисты — домохозяйству) нужен стабильный приток денег.
Это и есть расшифровка пресловутого термина — высокий доход.
Да, деньги не могут дать счастья и здоровья, но на них можно купить то, что необходимо для поддержания стабильности здоровья и счастья.
Однако не всегда зарплата у нас высока настолько, насколько хотелось бы. А банки по разным причинам — высокая кредитная нагрузка или ранее испорченная кредитная история — не могут предоставить необходимые средства.
В этом случае приходится подключать альтернативные источники финансирования, такие как займы от семьи и друзей, получение денег от неформальных инвесторов, а также микрофинансовых организаций и сервисов взаимного кредитования.
Изучение этих вариантов поможет читателю разобраться в разнообразии доступных долговых ресурсов, оценить их преимущества и риски. А также определить наиболее подходящие пути для привлечения средств в условиях нестабильной финансовой обстановки. А она в России, увы, практически всегда нестабильная.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Когда можно прибегнуть к помощи друзей и родных
Просьба одолжить денег по самой своей сути не самая простая, особенно когда речь идет о займе у друзей или родственников. Важно помнить, что доверие и уважение близких людей потерять легко, а вот вернуть — трудно.
Поэтому обращаться за финансовой поддержкой стоит тогда, когда сложилось безвыходное положение. Или когда ваши близкие вам безгранично доверяют и всегда готовы прийти на помощь. Крайне важно — не подвести того человека, который дает вам средства в долг.
Шаг 1. Выбор подходящего момента
Подходящий момент играет ключевую роль. Избегайте ситуаций, когда человек занят важными делами, например, у него горит проект на работе, или находится в плохом настроении. Лучше заранее договориться о встрече, выбрав удобное время и место.
Шаг 2. Четкая формулировка просьбы
Будьте честны. Объясните причину, почему вам нужны деньги именно сейчас, какую сумму вы хотите занять и когда планируете вернуть. Например: «У меня сложилась сложная финансовая ситуация, и я вынужден обратиться к тебе за помощью. Мне срочно понадобились деньги, и я хотел бы одолжить такую-то сумму. Я понимаю, что это большая ответственность, и готов подробно объяснить, зачем мне нужны средства и когда я смогу их вернуть».
Но учтите — человек вправе спросить у вас, почему вы не хотите обратиться за кредитом в банк. И если причина — ваш низкий кредитный рейтинг, то друг или родственник также могут задуматься, а стоит ли вам доверять свои средства, раз банку вы деньги не возвращаете.
Шаг 3. Дайте гарантии возврата
Покажите серьезность своих намерений, предложив гарантии возврата. Это может быть договор займа между физическими лицами, письменная расписка, составление четкого графика выплат или даже передача в залог имущества.
Шаг 4. Исключите из своей просьбы попытки давления
Никогда не оказывайте давление на близкого человека, не заставляйте его чувствовать себя обязанным. Не бравируйте тем, что когда-то, быть может, вы сами давали ему средства в долг или как-то помогали иначе. Например, передавали тетрадь, чтобы он мог списать контрольную работу по геометрии в 10 классе. Помните, что финансы — дело личное, и каждый вправе решать сам, давать ли деньги в долг или отказать.
Каждый рубль зарабатывается с большим трудом и далеко не все люди готовы с деньгами расстаться, даже на время. Ведь их можно положить в банк на вклад и получать доход.
Читайте также
- Черный список: как получить кредит, если банк внес вас в перечень нежелательных клиентов?
- Что значит — вам предварительно одобрен кредит
- Что делать, если срочно нужны деньги? Взять кредит и найти подработку
Микрофинансовые организации
Микрозаймы от МФО пользуются популярностью благодаря простоте и быстроте получения небольших сумм. Займы одобряют даже людям с плохой кредитной историей. Но не «ведитесь» на рекламу в социальных сетях, которая гласит «мне дали в этом МФО в долг 50 тыс. рублей и даже паспорт не спросили!». При всей кажущейся простоте займа его нельзя получить без передачи в компанию данных паспорта и номера мобильного телефона.
Преимущества обращения в МФО:
- Быстрота в получении денежных средств.
- Отсутствие строгих требований к заемщику относительно уровня доходов и кредитоспособности.
- Простота процедуры — зачастую достаточно заполненной анкеты с данными паспорта гражданина РФ и его контактными данными.
- Заполнение онлайн-заявки доступно круглосуточно.
- Микрофинансирование в России работает абсолютно легально, принят закон, регламентирующий работу таких кредиторов, поэтому компания при просрочке не может потребовать с вас лишних денег или продать долг черным коллекторам.
Недостатки:
- Очень высокие проценты, часто достигающие предельной планки — 292 процента годовых.
- Небольшие сроки и суммы выдачи средств.
- Штрафы и пени за просрочку платежей — до 20% годовых.
Также велик риск попасть в долговую яму из-за невозможности своевременно погасить задолженность. А из-за простоты получения ссуды на данном рынке велик риск мошенничества и часты случаи, когда на человека «вешают» займы, которые он не брал.
Займ у частного кредитора
Получение средств от частного лица также является популярным способом решения финансовых проблем. Надо понимать, что в России существует целая прослойка частных лиц, которые дают средства в долг — это их бизнес, хотя и нелегальный. За исключением, разве что, кредитных брокеров, но они дают в долг не свои средства, а занимаются поиском для клиента вариантов финансирования.
Важно помнить, что такая сделка должна быть юридически грамотно оформлена.
Преимущества:
- Возможность договориться о приемлемых условиях сделки лично с заимодавцем.
- Более гибкий график выплат по сравнению с банками и МФО.
- Минимальные формальности и отсутствие бюрократии.
Недостатки:
- Высокая вероятность мошенничества и риска столкнуться с недобросовестностью так называемого черного кредитора.
- Сложности с выплатной задолженности в случае включения «прессинга» для возврата средств, поскольку обращение в суд требует значительного времени и понимания тонкостей юридических процедур. А полиция и прокуратура неохотно берутся за расследования дел об угрозах в частных займах.
- Часто невозможно проверить финансовое положение частного инвестора перед сделкой.
Платформы взаимного финансирования — P2P
Платформы P2P позволяют напрямую связывать кредиторов и заемщиков через специализированные сервисы. Работа площадок для краудлендинга с 2020 года регулируется законом. На этих ресурсах частные инвесторы (фаундеры) предлагают денежные средства другим пользователям. Здесь вы сможете сравнить условия разных кредиторов и подобрать оптимальную сделку.
Преимущества:
- Широкий выбор предложений и возможность выбрать наиболее подходящие именно для вас условия кредитования.
- Удобство пользования платформой — процесс подбора партнера и заключение договора происходят быстро и прозрачно.
- Меньшие процентные ставки по сравнению с микрозаймами в МФО.
- Повышенная безопасность сделок благодаря посредничеству специализированных сервисов.
Недостатки:
- Комиссии платформ за использование сервиса могут увеличить общую стоимость кредита.
- Возможны сложности с возвратом средств в случае банкротства одной из сторон, например, если в долг вам давало деньги физическое лицо.
- Вероятность попадания на ненадежного заемщика, что приведет к потере вложенных средств.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Заем у работодателя
Некоторые компании — работодатели предоставляют своим сотрудникам беспроцентные или льготные займы. Однако решение зависит от политики компании и взаимоотношений сотрудника с руководством.
Ломбарды и комиссионные магазины
«Сдайте в ломбард что-то ненужное вам, получите средства и погасите кредит», — обычно такую фразу произносят сотрудники банков, МФО и коллекторских агентств в ответ на утверждение должника, что денег на погашение ссуды нет.
Рассмотрим наиболее распространенный вариант получения средств, под залог автомобиля, то есть автоломбарды. В них деньги даются под залог автомобиля. Выдача средств осуществляется быстро, без проверки платежеспособности заемщика. Недостатком являются большие проценты и возможная потеря транспортного средства в случае невыплаты долга.
Также есть ломбарды, в которые можно сдавать золотые украшения, шубы, электронику.
Вы погрязли в долгах, нет средств, чтобы гасить кредиты и займы, средств не хватает на самое необходимое? Выход из финансового тупика есть — пройдите процедуру банкротства физического лица и станьте свободными! Наши юристы помогут обрести вам финансовую независимость, звоните, консультации бесплатны.
Частые вопросы
Потребительский кредитный кооператив — это довольно закрытый «клуб». Чтобы одолжить в нем денег, в него необходимо для начала вступить и как-то показать себя с наилучшей стороны, а на это необходимо время. Как правило, с получением заемных средств нам всегда «горит». Поэтому кооператив — увы, не выход.
Да, дают. МФО называют такие ссуды аналогами банковских кредитов. Это могут быть займы сроком на полгода и даже год. Но и ставка по ним будет куда выше, чем в банке — примерно 80-150 процентов в год.
Если договор ссуды оформлен распиской о передаче и получении денег в долг, то ничто не помешает кредитору обратиться в суд. Сначала — за судебным приказом, а в случае его отмены должником — и с полноценным иском. Затем — в службу судебных приставов, которые арестуют счета в банках и спишут с них средства, наложат взыскание на зарплату, арестуют имущество и даже ограничат должника в правах управления автомобилем.
