Потому что можно лишиться денег и друзей, которым вы даете в долг. В России уже лет 25 как назад сложилась рыночная экономика и реально хорошо работающая финансовая система. Для того, чтобы одолжить средства, есть 200 с лишним банков и более тысячи микрофинансовых организаций.
Каждый из нас вправе сам решать, как распоряжаться своими средствами, честно нажитыми непосильным трудом. Кто-то их копит и приумножает, кто-то спускает все на себя, любимого.
А есть такие люди, кто всегда готов прийти на помощь своим друзьям или родственникам и одолжить энную сумму денег. Можно ли давать деньги в долг? Законом это не запрещено, а значит — можно! Можно даже на этом подзаработать.
Но как показывает практика, в том числе судебная, есть высокая вероятность остаться либо без друзей, либо без денег. А зачастую — и без друзей, и без денег одновременно.
Существует немало народных примет, проверенных временем, о том, когда и как можно и нельзя давать или брать деньги в долг. Например, не давать долг в церковные праздники (Рождество Христово, Крещение, Пасха), в определенные дни недели (понедельники) или в вечернее время.
Однако с высоты своего юридического опыта автор хочет отметить, что если ваш друг или родственник решил вас «кинуть», никакие календари и народные приметы вам не помогут.
В этой статье приведем несколько животрепещущих примеров, основанных на реальных событиях о том, что может поджидать человека, который решил «по-братски» одолжить денег и выручить друзей или родственников.
Долг платежом красен
Сценарий номер раз. Начнем с позитива. Вы даете деньги в долг, возможно, под проценты. Займ может быть оформлен как письменно (договор и расписка о получении средств), так и устно (что не правильно, но вы ведь доверяете должнику, как самому себе).
Деньги могут пойти на самые разные цели: отпуск, развитие бизнеса, лечение, образование и т.д. и т.п. И о чудо! В точно оговоренный срок (плюс — минус пару дней) вы получаете обратно основную сумму долга, проценты и слова благодарности. Это идеальный, но редко встречаемый в природе вариант.
Сценарий второй. Он тоже больше позитивный, чем негативный, но «осадочек останется». Предположим, займ был оформлен в иностранной валюте, без привязки к текущему курсу. Например, в договоре просто значится сумма «100 американских рублей». Так вот в зависимости от текущего курса валют, цена этих американских рублей может значительно меняться как в большую, так и в меньшую сторону.
К примеру, должник затратит больше рублей на покупку иностранной валюты для возврата долга, чем получил по займу. Или наоборот, кредитор получит валюту, которая уже прилично обесценилась. В любом одна из сторон останется с чувством, что лучше бы она не ввязывался в долговые обязательства.
У разбитого корыта
Ну а теперь перейдем к негативным сценариям, которые лучше всего дадут ответ на вопрос «почему нельзя давать деньги в долг».
Сценарий № 3. Вы даете другу или родственнику деньги по честное «пионерское» слово, без расписки и договора. Через некоторое время должник всем все «прощает»: деньги не возвращает, на контакт не идет, звонки игнорирует.
Тут все зависит от того, каким способом были переданы денежные средства. Если наличными и без свидетелей, то ваша дело — труба.
В сухом остатке будет ваше слово против его. Если деньги были переведены должнику на банковскую карту, то можно обратить в суд с исковым заявлением о взыскании неосновательного обогащения, так как нет никаких доказательств, что между вами было достигнуто соглашение о займе.
Сценарий № 4. Все документы составлены в строгом соответствии с законом. Есть договор, в котором указаны стороны сделки с паспортными данными и адресом проживания, сумма займа, проценты и срок погашения. Есть расписка должника, которая подтверждает получение им денег. Но вот самих денег в оговоренный срок у должника не оказывается. Что же делать дальше? Суд и служба судебных приставов вам в помощь.
Но по итогам года судебных баталий и исполнительного производства (это еще в лучшем случае) может оказать, что у должника нет средств и имущества, на которое по закону может быть наложено взыскание. К примеру, он живет в скромной квартире, машины у него нет, официальный доход либо отсутствует, либо стремительно приближается к прожиточному минимуму. Вряд ли вы захотите сохранять дружеские отношения с таким человеком.
Сценарий № 5. А теперь представим описанную выше ситуацию, но с одним нюансом. Пристав находит «заначку» должника или, например, пускает с молотка его имущество, скажем, новенький автомобиль, на приобретение которого должник и занял у вас энную сумму денег, и возвращает вам долг. Вы при деньгах, а должник с затаившейся обидой, и многолетней дружбе конец.
Сценарий № 6. У вас просили в долг значительную сумму. Вы передаете деньги наличными, а взамен получаете на руки готовую расписку о получении денежных средств вашим знакомым. К чему иногда прибегают хитросделанные должники. Но при этом расписку составляет или подписывает не сам человек, а другое лицо, например теща должника.
И, если дело дойдет до суда, должник может «на голубом глазу» заявить, что денег от вас он не получал. Да и расписок никаких вам не писал, что подтвердит соответствующая судебная экспертиза, ведь почерк в документе будет не его. И тогда — прощайте ваши кровные!
Сценарий № 7. Друг просит у вас денег на развитие собственного бизнеса под внушительный процент. Некоторое время он даже выплачивает проценты по займу, и вы ни о чем не подозреваете. А потом выясняется, что никакого бизнеса у него нет, а таких «друзей», как вы, у него вагон и маленькая тележка.
За счет новых друзей он выплачивает проценты старым. Это классическая финансовая пирамида. Она будет держаться, пока у должника не закончатся так называемые друзья. Такая схема уголовно наказуемая, однако, свои деньги вы вряд ли скоро увидите. Да и бывшего друга тоже, так как он окажется «в местах не столь отдаленных».
Сценарий № 8. Ваш лучший или не очень друг просит одолжить денег на развитие бизнеса. Вы без задних мыслей составляете документы, и передаете ему необходимую денежную сумму. Вот только ваши деньги пойдут на совсем другие цели, например, на покупку недвижимости с последующим оформлением на ближайших родственников. Долг вам возвращать изначально никто не собирался.
С одной стороны, это мошенничество, однако, наши правоохранительные органы могут послать вас в… суд общей юрисдикции и там выяснять отношения теперь уже с бывшими друзьями. По итогу может оказаться, что человек, который брал у вас в долг, беднее церковной мыши, но при состоятельных детях.
Что поможет в такой ситуации? Процедура банкротства должника, в рамках которой можно оспорить сомнительные сделки по отчуждению имущества должника его близким родственникам.
Обжегшись на молоке, дуешь на воду
Если прочтение данной статьи не отбило у вас привычку одалживать деньги друзьям и родственникам, то вот вам несколько советов о том, как обезопасить себя от потери если не друзей, то хотя бы денег:
- Как бы странно это не звучало, но первый совет не является юридическим. Одалживать, особенно родственникам, нужно такую сумму, которую не жалко будет потерять. Человек, который дает в долг, должен интуитивно догадываться, что существует вероятность, что своих денег он больше не увидит.
- Прежде чем передать средства, нужно грамотно составить не только договор займа, но и расписку о передаче средств. Как видно из приведенного выше примера, крайне важно, чтобы расписка составлялась в вашем присутствии.
Однако если вы переводите деньги на банковскую карту должника, необходимость в расписке отпадает. Но все же лучше, чтобы она была. Потому что при переводе средств между картами, должник потом в суде может сказать, что этот перевод был «просто подарком».
- Не будет лишним изучить потенциального должника, его психологию. Поинтересоваться, а на какие цели ему нужны деньги. Если он тактично откажется раскрывать свои цели, это должно послужить вам первым звоночком, что вы рискуете навсегда расстаться со своими деньгами. Если вы видите, что человек скрытен, нервничает и т.д., не стоит давать ему в долг, да и общаться тоже.
Также можно проверить по открытым источникам есть ли в отношении него судебные дела или исполнительные производства. Например, на https://mos-gorsud.ru/ размещена информация о судебных делах, рассматриваемых судами общей юрисдикции города Москвы.
А на сайте федеральной службы судебных приставов https://fssp.gov.ru/ находится база данных всех исполнительных производств, где можно посмотреть, открыто ли в отношении должника производство, а если прекращено, то по какой причине.
Если ваш уже бывший лучший друг или малознакомый дальний родственник занял у вас энную сумму денег и был таков, обращайтесь в нашу компанию за профессиональной юридической помощью. Наши специалисты окажут помощь в составлении необходимого пакета документов для обращения в суд и будут представлять ваши интересы, как во время судебного разбирательства, так и в ходе исполнительного производства.
Наша команда
