МТС-карта для улучшения кредитной истории

Человеку могут не одобрять кредиты по самым различным причинам, но наиболее распространенными остаются просрочки по ранее взятым ссудам и недавно проведенная процедура признания банкротства.

В то же время таким клиентам некоторые банки предлагают хорошие инструменты для восстановления финансовой репутации. Об одном из них и пойдет речь — МТС-карта для улучшения кредитной истории. Отметим, что сама идея не нова — еще есть, как минимум, продукт «Кредитный доктор» от Совкомбанка.

Суть подобных программ заключается в том, что человеку с испорченной кредитной историей предоставляют карту с небольшим лимитом. Если клиент будет аккуратно ею пользоваться и своевременно возвращать долги, то через некоторое время его кредитный рейтинг улучшится.

Программа от МТС-банка для улучшения кредитной истории: в чем она заключается

По срокам программа рассчитана на период от полугода до года. Именно столько времени требуется заемщику, чтобы начать вызывать доверие у потенциальных кредиторов. Конечно, при условии своевременного погашения кредита.

Сама карта называется «125 MTC Weekend», цена оформления — 1 500 рублей, а вот далее ее обслуживание будет бесплатным. Со временем утвержденный банком кредитный лимит будет увеличиваться. Платежи в погашение кредитной задолженности должны быть переведены до 20 числа каждого месяца.

МТС-банк установил такие лимиты:

1. 0 рублей.
2. 2 000 рублей.
3. 5 000 рублей.
4. 10 000 рублей.

Разумеется, для каждого клиента сумма подбирается индивидуально, с учетом его обстоятельств.

Процентная ставка по карте составляет 25% годовых. Минимальный платеж — 3% от суммы долга, но не менее 500 рублей.

Когда на карте появится кредитный лимит, то будут доступны и новые возможности — например, переводы и снятие наличных.

За них будут удерживаться комиссии. Плата составляет 3,9% от суммы снятия или перевода плюс 690 рублей.

В случае, если карту придется перевыпускать, то плата за эту услугу составит ровно 500 рублей.

Ежемесячно списывается и стоимость участия в программе — по 500 рублей. То есть даже если вам утвердили 0 рублей лимита, вы все равно выплачиваете означенную выше сумму.

Кому подойдет программа для восстановления кредитной истории?

Как указано на официальной странице банка, эта программа, в первую очередь, подойдет лицам, которые столкнулись:

1. С отказами по кредитам. То есть во всех тех банках, куда обращается человек, не одобряют ссуду. Причины могут быть самые разные, но в таком положении находиться довольно трудно. В особенности, если в будущем клиент планирует взять ипотеку или автокредит. Да и в целом пользоваться услугами кредиторов для достижения своих целей.
2. Просрочками по займам. Если у человека есть текущие просроченные обязательства, то, увы, ему вряд ли одобрят даже карту для улучшения кредитной истории. Сначала необходимо их закрыть или списать через процедуру банкротства. Однако банки отказывают и в том случае, если просрочки остались уже в прошлом. Именно поэтому необходимо сначала восстановить КИ.
3. С банкротством. То есть была проведена процедура признания несостоятельности. Как правило, кредитная история человека портится еще до обращения в суд за освобождением от задолженностей. Поэтому быстро взять кредит после завершения дела не получится, нужно сначала заняться восстановлением финансовой репутации.
4. По причине глобального отсутствия в КИ человека. И, как следствие — его рейтинга (или его незначительной величины). Например, человек вообще не брал ранее никаких займов. Поэтому ему могут и при обращении за кредитом отказывать. Следовательно, ему нужно заняться повышением балла рейтинга.

Как работает «кредитный доктор» от МТС-банка

Действие программы FinAdvice заключается в следующем:

1. На первом этапе человек обращается в банк с запросом на оформление карты.
2. Далее он забирает пластик в офисе банка или в магазине МТС и вносит за него плату в размере 1 500 рублей.
3. На следующем этапе, который длится от 1 до 3 месяцев, кредитный лимит можно тратить только на определенные товары. На все остальные услуги по кредитке лимит будет составлять 0 рублей. При этом до 20 числа необходимо полностью вносить всю потраченную сумму. И сверх этого — 500 рублей (плата за участие в программе). Также можно на карту вносить и свои личные денежные средства.
4. Третий этап становится доступным уже на 4-6 месяц. На карте «МТС Уикенд» появляется кредитный лимит в размере 2 000 рублей.
5. На 7-9 месяц пользования программой лимит уже увеличивается до 5 000 рублей, а на 10-12 месяц — до 10 000 рублей. При этом условия не меняются: по-прежнему до 20 числа ежемесячно нужно гасить всю потраченную сумму как своих, так и кредитных средств, и вносить 500 рублей в рамках программы.

Через год кредитная история заметно улучшается, к человеку растет рейтинг доверия и уже можно пробовать подавать заявки на микрозаймы и другие кредиты в финансовые организации. Но при этом заемщик может продолжать пользоваться кредитной картой, полученной в МТС-банке как обычным платежным инструментом, никаких ограничений уже не возникает.

Преддоговорное раскрытие информации: какие еще подробности стоит знать клиентам

На сайте МТС-банка также опубликован документ с названием «преддоговорное раскрытие информации». Он касается непосредственно условий выдачи карт «125 МТС Weekend». Вот, например, кому подойдет участие в программе:

1. Возрастные ограничения: с 18 до 70 лет.
2. Гражданство РФ.
3. Наличие постоянной регистрации в одном из регионов РФ.
4. Проживание в регионе, где оформлялась заявка.
5. Наличие постоянной трудовой занятости на момент обращения за картой. То есть безработному и человеку без дохода карту не дадут.

Для оформления потребуется предоставить паспорт РФ. Сама обработка заявки на выдачу пластика занимает 1 рабочий день. Льготный период по карте, согласно данным того же документа, составляет 111 дней.

Также в официальной оферте содержатся сведения о том, что произойдет в случае, если у клиента будет недостаточно средств на 20-е число для списания:

1. Программа может быть приостановлена.
2. Может прекратиться постепенное увеличение лимита.

Когда деньги снова появятся на счету, программа опять начинает действовать. Кредитный лимит возвращается в течение 36 месяцев, если ни банк, ни клиент не заявят о расторжении договора. В случае отсутствия возражений срок после даты его истечения снова продлевается на тот же период.

Что касается процентной ставки. В течение льготного периода она составляет 0%, но если условия не будут выполняться, то ставка начнет составлять 35% годовых. А конкретный размер зависит от решения банка. Так, если будут осуществляться операции по снятию наличных и переводы на счета других физических лиц, то ставка повышается до 35% годовых (что, опять же, зависит от решения банка). Дело в том, что на указанные операции льготный период не распространяется.

В случае, если клиент не будет исполнять взятые на себя обязательства, то процентная ставка будет увеличена до 36,5% годовых уже на третий день после возникновения просрочки. С даты полного погашения задолженности (20 числа) также начинают начисляться дополнительные проценты в виде пени — 0,1% от суммы просрочки каждый день.

Вам начисляют штрафы и неустойку за просрочки,
не хватает денег ни на что? Звоните,
мы поможем избавиться от долгов

Подойдет ли МТС Weekend для исправления кредитной истории, если она испорчена микрозаймами

Безусловно, карта от МТС-банка прекрасно подойдет для восстановления финансовой репутации, которая может быть испорчена просрочками по микрозаймам. Но учтите самое важное условие: обязательства по ссудам в МФО должны быть погашены на момент обращения за участием в программе.

Если просрочки по займам являются текущими, то увы, проблему придется решать другими способами. В частности:

1. Можно обратиться к кредиторам за кредитными каникулами или реструктуризацией. Многие МФО предоставляют подобные услуги. Вот, например, отсрочка от компании «СрочноДеньги» и базовые условия реструктуризации от «ТурбоЗайм». Но такая услуга базируется на положениях № 348-ФЗ, то есть отсрочка — это вынужденный шаг.

   Добровольно, на основании собственной программы помощи заемщикам, микрофинансовые организации почти не предоставляют подобные услуги. Кроме того, это не идеальное решение проблемы, если микрозаймов много. Допустим, 1-2 организации одобрят реструктуризацию, но как же тогда быть с остальными? К сожалению, на ситуацию такого клиента каникулы или реструктуризация лишь по определенным обязательствам сильно не повлияет.

   Кому эти услуги подойдут? В первую очередь, тем заемщикам, которые испытывают временные финансовые затруднения. Допустим, на работе задерживают зарплату или возникли какие-то непредвиденные обстоятельства, требующие финансовых вливаний (болезнь ребенка, например). В таком случае каникулы или реструктуризация помогут «остаться на плаву».

2. Можно дождаться исполнительного производства и попросить судебную отсрочку или рассрочку. Для этого необходимо обратиться с административным иском в суд и изложить уважительные причины, по которым вы не можете оплачивать задолженность.

   Но просто потеря работы, например, не является поводом избегать оплаты. Как показывает практика, суды изучают совокупность обстоятельств человека; и нет законодательно изложенных причин, на которые можно бы было ориентироваться.

   Подойдет людям, которые, например, попали на стационарное лечение, вследствие чего потеряли трудоспособность. Или же после нахождения в больнице получили группу инвалидности.

3. Можно пройти судебную реструктуризацию долгов. Процедура осуществляется в рамках признания несостоятельности в судебном порядке. Она предполагает составление графика погашения долгов сроком до 5 лет.

   Подойдет эта схема только должникам, которые официально работают. И их дохода достаточно для погашения долгов.

4. Можно обратиться за признанием банкротства и освобождением от обязательств. Допускается прохождение процедуры в судебном и во внесудебном порядке.

   Так, если речь идет о списании долгов через арбитражный суд, то назначается финансовый управляющий, который тщательно исследует материальное положение человека, выявляет его имущество для включения в конкурсную массу, выявляет подозрительные сделки, заключенные в последнее время и проводит другие мероприятия. По срокам внесудебное банкротство занимает полгода, а судебное, как правило, 8-10 месяцев.

   Подойдет этот вариант только людям, которые столкнулись с непосильными обязательствами, и не могут их больше исполнять. Для внесудебного банкротства размер долга составляет от 25 000 рублей до 1 млн рублей. Для судебного — не имеет значения, но целесообразнее обращаться с задолженностью от 250 000 рублей (с точки зрения затрат на ведение дела).

Когда просроченные обязательства будут погашены или списаны, можно обратиться в банк и подать заявку на карту по программе FinAdvice.

Если вы планируете банкротиться, но не знаете, как правильно это сделать — обратитесь за бесплатной консультацией к юристу. Специалист ответит на все ваши вопросы и поможет разобраться в ситуации. Не стоит откладывать процедуру — чем раньше вы ее начнете, тем быстрее освободитесь от долгов.