При оформлении кредитов МТС-банк, как и многие другие финансовые учреждения, активно предлагает заемщикам подключить страховую защиту. Однако эта услуга платная и в большинстве случаев добровольная. Отказ от страховки в МТС-банке возможен как на этапе заключения договора, так и после получения кредита. Главное, правильно все оформить.
Как отключить страховку в МТС-банке
В большинстве случаев страховка по кредиту оформляется по желанию клиента. Если будущий заемщик хочет сэкономить и отказаться от нее, то лучше это сделать сразу на этапе заключения договора. Исключения составляют кредиты с залогом имущества. В этом случае страхование заложенного авто или недвижимости чаще всего обязательно.
Часто заемщики сталкиваются с ситуацией, что при оформлении кредита сотрудники учреждения просто игнорируют отказ от страховки МТС-банка и все равно подключают услугу. В этом случае возможно отключить уже активированную финансовую защиту.
Инструкция, как вернуть страховку по кредиту в МТС-банке:
- Проанализировать свою ситуацию, возможные риски и убедиться, что отказ от финансовой защиты действительно имеет смысл.
- Составить заявление и собрать все необходимые бумаги.
- Подать документы страховщику.
Если заявление подано в 30-дневный срок, то страховую премию вернут в полном объеме. Если документы поступят в страховую компанию позднее, в т. ч. после погашения задолженности раньше срока, то возможен возврат только части уплаченной суммы. Ее рассчитывают, исходя из количества оставшихся дней действия полиса. А еще из полученной суммы могут вычесть до 70% за ведение дела.
По закону № 353-ФЗ в 2024 году продолжительность периода охлаждения — минимум 30 дней после получения кредита. Но для страховок, оформляемых отдельно от кредита, он может быть меньше — от 14 дней.
Как составить заявление для отключения финансовой защиты по кредиту МТС-банка
Клиент вправе самостоятельно составить заявление или воспользоваться уже готовым бланком, предоставленным страховой компанией. В любом случае в документе необходимо указать:
- Данные договора страхования: дата, номер, сумма, срок действия, размер уплаченной страховой премии и т. д.
- Сведения о том, что период охлаждения еще не закончился.
- Просьба о расторжении договора страхования и возврате средств.
Для быстрой подготовки заявления можно также использовать готовый образец документа. В него достаточно просто внести собственные данные.
К заявлению нужно приложить следующие документы:
- копия договора по кредиту;
- документы об уплате страховой премии;
- оригинал полиса;
- копия паспорта заявителя.
Согласно п. 11 ст. 11 закона № 353-ФЗ возврат средств обязаны провести в течение 7 рабочих дней. Срок начинают отсчитывать с момента получения страховщиком заявления со всеми приложениями. Но это правило действует только в случае, если страховка приобреталась при оформлении кредита. В других ситуация сроки возврата будут дольше. Как правило, 10 рабочих дней.
Вернут ли деньги
Если клиент отказался от страховки в первые 30 дней, страховая компания вернет ему всю сумму, уплаченную за полис.
По умолчанию эти средства переводят на кредитный счет, и они идут на уменьшение суммы задолженности.
После расторжения договора страхования сумма ежемесячных платежей может измениться.
Лучше уточнить эту информацию в приложении или по телефону центра информационной поддержки МТС-банка.
Сложнее ситуация обстоит, если период охлаждения уже пропущен. Клиент все равно может отказаться от страховки в этом случае.
Но вернет ему страховая только часть средств за неиспользованные дни страховой защиты. При этом из суммы могут также вычесть расходы на ведение дела, и итоговая сумма может оказаться очень маленькой.
Еще один возможный случай — расторжение договора страхования при досрочном погашении кредита. В этом случае возврат средств будет производиться пропорционально оставшимся дням действия полиса, но без каких-либо удержаний.
Могут ли отказать в возврате денег
Каждое заявление на отказ от страховки рассматривается страховой компанией индивидуально. Возврат средств клиенту производится только при условии подтверждения наличия законных оснований для этого. Иногда заемщик все же может столкнуться с отказом. Обычно он связан с одной из следующих причин:
- По договору уже зафиксирован страховой случай и компания будет производить выплату клиенту.
- Истек период охлаждения и нет других оснований для расторжения договора.
- Полис не относится к программам кредитного страхования (т. е. его наличие или отсутствие не влияет на условия по кредиту) и с момента его оформления прошло больше 2 недель.
Если заемщик считает, что отказ страховой в возврате средств неправомерен, то он вправе защищать свои законные права и интересы в суде.
Читайте также
- Блокировка карты МТС-банка: последовательность действий и особенности, которые надо учитывать
- Виртуально или реально: как проверить задолженность в МТС-банке
- Отсрочка по кредиту в МТС-банке: как получить время для улучшения финансового положения
Особенности страховки владельцев кредиток от МТС-банка
При оформлении кредитной карты в МТС-банке заемщику также предлагают подключить страховку. Она предусматривает защиту по рискам, связанным с жизнью, здоровью заемщика, а также несанкционированным списанием средств и т. д.
Особенности оплаты страхования владельцев кредиток:
- Стоимость услуги составляет минимум 0,97% от суммы задолженности или 150 рублей в месяц.
- Плата за страховку может списываться из кредитных средств.
Если у клиента на конец месяца нет задолженности по кредитной карте МТС-банка, плату за страховку не списывают.
Как отключить страховку по кредитным картам МТС-банка
Отключить страховку по кредитной карте МТС-банка можно в любой момент. Для этого достаточно:
- Позвонить по номеру 8-800-250-05-20.
- Дождаться приветствия голосового помощника.
- Следуя инструкциям отключить услугу.
Еще один способ отказаться от страховки по кредитке МТС-банка — обратиться в любой офис финансовой организации. При себе необходимо иметь паспорт. А также стоит захватить с собой договор на кредитную карту.
Вернут ли денежные средства
При отказе от страховки по кредитной карте МТС-банка клиент вправе рассчитывать на возврат только последней уплаченной страховой суммы. Но при этом нужно учитывать следующие моменты:
- Клиенту придется самостоятельно нести все риски.
- Возможен возврат только последней уплаченной за страховку суммы.
- Если уже наступил страховой случай, рассчитывать на возврат не придется.
Для оформления возврата по финансовой защите по кредитке МТС-банка необходимо обращаться непосредственно в банковское учреждение.
Что нужно учитывать при отказе от финансовой защиты по кредиту
Если заемщик решил не оформлять страховку или отказался от нее, то в случае возникновения форс-мажорных ситуаций придется все равно погашать кредит. Например, если отказаться от страховки здоровья, то придется выполнять все условия договора, даже при получении инвалидности из-за болезни или травмы.
Еще один риск отказа от полисов страхования — возможное увеличение ставки. Банк имеет на это полное право. Это связано с тем, что в случае проблем у заемщика может просто не получиться рассчитаться с долгом. И не факт, что у банка получится его взыскать.
В случае смерти незастрахованного заемщика погашать задолженность придется его наследникам.
Стоит ли отказываться от страховки по кредиту
Чаще всего заемщики отказываются от страховки по кредиту МТС или другого банка из-за желания сэкономить. Действительно, в некоторых случаях сумма страховой премии может быть сравнима со всеми процентами по ссуде или даже превышать их. Но нужно понимать, что в этом случае все риски придется нести самому клиенту.
Рекомендуется оформить страховку и не отказываться от нее в следующих случаях:
- У заемщика единственный источник дохода и нет возможности найти подработку.
- Погашать задолженность по кредиту планируется по графику без досрочных выплат.
- Заемщик работает на вредном производстве.
- При планировании больших покупок по кредитной карте.
Наоборот, большого смысла в страховке не будет при желании выплатить кредит досрочно или при незначительной сумме ссуды. Кроме того, отказаться от финансовой защиты клиенту МТС-банка может быть выгодно держателю кредитной карты. Только в этом случае ей получится пользоваться без переплаты в течение грейс-периода. Но если планируется выходить за его пределы, то страховка все же может оказаться полезной.
Как поступить, если возникли проблемы и нет страховки
Если клиент отказался от страховки при оформлении кредита или отключил ее позднее, а затем столкнулся с ухудшением здоровья или другими форс-мажорными обстоятельствами, ему все равно придется погашать долг. И лучше это делать в соответствии с условиями договора. Иначе можно столкнуться со следующими негативными последствиями:
- начисление штрафных санкций;
- звонки службы взыскания и коллекторов;
- снижение кредитного рейтинга и проблемы с оформлением новых кредитов или займов;
- принудительное взыскание задолженности через суд и ФССП.
Если из-за форс-мажорных обстоятельств действительно стало нечем платить по незастрахованному кредиту МТС-банка, то не стоит скрываться от кредитора в надежде, что про долг забудут. Наоборот, лучше связаться с представителями банка и попробовать найти выход из ситуации.
МТС-банк заемщикам в сложной ситуации может предложить следующие меры поддержки:
- Рефинансирование. Доступно обычно, если еще нет просрочек. Предусматривает заключение нового договора и погашение долгов по оформленным ранее. Можно объединить несколько кредитов в один, то есть провести консолидацию выплаты долгов, изменить сроки погашения задолженности и т. д. Правда, стоит понимать, что сегодня, при ставке рефинансирования в 21 процент годовых, никакое рефинансирование невозможно. Так как ставки по ранее взятым кредитам оказываются ниже, чем по вновь предлагаемым.
- Реструктуризацию. Процедура предусматривает заключение дополнительного соглашения для изменения условий по существующему договору. Может проводиться как до возникновения просрочки, так и после. Но нужно учитывать, что МТС-банк не обязан соглашаться на реструктуризацию. Причины отказа при этом могут не объяснять.
- Кредитные каникулы. Предоставляются в рамках законов № 353-ФЗ и № 377-ФЗ отдельным категориям граждан, например, участникам СВО или тем, кто столкнулся со снижением дохода. Фактически предусматривают предоставление отсрочки.
Если же договориться не удается, то стоит задуматься о банкротстве. Оно позволяет легально списать многие виды долгов, включая кредиты и займы. Проводится банкротство в рамках закона № 127-ФЗ. Но сначала нужно просчитать все возможные последствия и решить, подходит ли признание себя несостоятельным для избавления от долгов в вашем случае.
Перед тем как предпринимать какие-либо действия, рекомендуем записать на бесплатную консультацию к нашим юристам.
