Кредитная отсрочка — это хороший вариант для тех клиентов, которые временно попали в критическую ситуацию. Например, если человека уволили, у него родился ребенок, кто-то заболел и так далее. При таких обстоятельствах отсрочка платежа по кредиту в МТС-банке позволяет получить временную передышку. Рассмотрим, как работает эта схема, когда могут отказать в отсрочке платежей и что об этой услуге говорят сами клиенты.
Кредитные каникулы по госпрограмме
Закон определяет кредитные каникулы в 2022 году как льготный период, который занимает до полугода. Как это работает в МТС-банке? Так же, как и во всех остальных: закон №106-ФЗ един для всех.
Применить льготный период можно по различным видам обязательств. Например, по кредитной карте, по автокредитам, по потребительскому кредитованию. Если вы воспользуетесь кредитной отсрочкой, у вас не будет штрафов и других неприятных последствий. На кредитной истории они не отражаются вообще.
Как взять отсрочку кредита по госпрограмме 2022 года? Заемщику нужно соответствовать некоторым условиям. Вам предоставят льготный период по вашему запросу, если:
- вы оформляли кредитный договор до 1 марта 2022 года;
- у вас снизился доход на 30% или больше за месяц, предшествующий обращению, в сравнении со средним ежемесячным доходом минувшего года;
- у вас не слишком большой размер кредита (лимиты устанавливаются для каждого вида кредита отдельно).
Напомним, отсрочка работает до 30 сентября 2022 года — то есть заявление нужно успеть подать до этой даты. Предоставляется она только однократно.
Теперь поговорим о лимитах. Представим себе обычного российского Антона, у которого потребкредит в 200 тыс. рублей. Он ежемесячно оплачивает по 15 тыс. рублей при зарплате 35 тыс. рублей.
В 2022 году в компании, как вы догадались, начинаются проблемы. Становится ясно, что в ближайшие полгода доход Антона не превысит 25 тыс. рублей. Получается, что на кредит он отдаст больше половины дохода, а на жизнь у него остается меньше прожиточного минимума.
Дадут ли Антону отсрочку по кредиту, например, на три месяца, чтобы он мог найти себе другую работу? Лимиты следующие:
- по потребительскому кредитованию для физических лиц — до 300 тыс. рублей;
- по кредитным картам для физических лиц — до 100 тыс. рублей;
- по автокредитам — до 700 тыс. рублей.
Теперь отдельно рассмотрим ипотечные договоры. Здесь лимиты следующие:
- для Москвы размер ипотеки не должен превышать 6 млн. рублей;
- для Петербурга и Московской области — до 4 млн. рублей. Отметим, что такие же лимиты установлены для Дальнего Востока;
- для остальных областей в РФ — до 3 млн. рублей.
Соответственно, Антон получит желаемую отсрочку, потому что лимит составляет до 300 тыс, а у него кредит всего на 200 тыс. рублей.
Но нельзя забывать, что в период отсрочки проценты все же начисляются и подлежат оплате в будущем.
Вне госпрограммы: как выглядит отсрочка по кредитам в МТС-банке на 2022 год?
Помимо вышеописанной схемы, существует программа лояльности от самого банка. Она не регламентируется законами. Банк ее предлагает по собственному усмотрению.
Каждый человек вправе воспользоваться кредитной отсрочкой один раз за весь срок кредитного договора. Отсрочка предоставляется на период 3 — 6 месяцев. Ставка по кредиту при этом не меняется.
Заявителю не потребуется предоставлять подтверждающие документы, которые говорят о падении доходов. Нет и ограничений по изначальной сумме кредитования, оформить отсрочку можно в любой удобный момент — не обязательно в дату платежа.
Но в период каникул все равно насчитываются договорные проценты. Опять же, конечная переплата неминуема.
Когда банк отказывается дать кредитные каникулы по своей собственной программе?
Часто. Как говорят сами банкиры, банк — это не благотворительная организация.
Если человек потерял трудоспособность (возможность зарабатывать) на продолжительный срок либо у него испорченная кредитная история — например, по текущему кредиту он допускает регулярные просрочки или у него есть другие обязательства, которые он не выполняет, — то отказ почти гарантирован.
На самом деле у банка могут быть и другие скрытые причины. Тут угадать ничего нельзя. Собственно, банк не обязан ставить клиента в известность о причинах отказа. Обычно используется стандартная фраза — мол, вы не подходите под условия кредитной политики банка.
Что делать, если вам отказали в отсрочке по кредиту?
Смоделируем ситуацию: есть заемщица Анна 36 лет с ребенком. В связи с последними событиями работать ей предстоит на ¾ от изначальной заработной платы.
Ранее Анна получала 44 тыс. рублей, после изменений ее доход составит 33 тыс. рублей. По кредиту она платит 14 тыс. рублей. Как взять отсрочку кредита? По госпрограмме, то есть по нормам 106-ФЗ, не выходит (доход снизился на 25%, а это меньше, чем на 30%).
Но денег все равно не хватает — будем честны, разве хватит 19 тыс. рублей на двоих? Анна обращается за другой отсрочкой — по программе самого банка — и на это заявление тоже отвечают отказом. Что делать, как выжить, если помощи ждать неоткуда?
Юристы предлагают рассмотреть несколько дополнительных сценариев: обратиться за реструктуризацией кредита, за его рефинансированием или — при наличии оснований — можно банкротиться.
Что говорят клиенты об МТС банке?
Отзывы нам попадаются преимущественно хорошие, банк действительно позволяет отсрочить платеж по кредиту. Но есть и негатив. Например, здесь его критикуют за отношение к клиентам, нуждающимся в кредитной отсрочке — заемщику предложили программу, которая почему-то называлась реструктуризацией. Он согласился и оформил документы, но потом оказалось, что сотрудник что-то перепутал в заявке, и человеку отказали в этой отсрочке. Только после обращения через сайт банк исправил ситуацию.
Вам потребовалась отсрочка платежа по кредиту в МТС банке, но вам ее не предоставляют? Свяжитесь с нашими юристами! Мы знаем, как и чем вам помочь. Мы предоставим вам бесплатную консультацию и сориентируем в дальнейших действиях.
