Клиенты Совкомбанка могут получить кредитные льготы по двум программам. С 2019 года заемщикам доступны ипотечные каникулы на период до полугода, если возникла тяжелая жизненная ситуация. С апреля 2022 года возобновилась программа кредитных каникул. Она позволяет получить отсрочку по графику, либо уменьшение размера выплат. Отсрочить платежи вправе заемщик, чей заработок уменьшился не менее, чем на 30%.
Все условия предоставления отсрочки по кредиту в Совкомбанке соответствуют закону № 106-ФЗ. Подробнее об этом читайте в нашем материале.
Программы отсрочки платежей в Совкомбанке
Банки, работающие в России, сами определяют условия выдачи кредитов гражданам, и вводят различные льготные программы тоже по своим собственным правилам. Также они обязаны предоставлять заемщикам меры поддержки, введенные законодательством. На данный момент — середина апреля 2022 года — у Совкомбанка нет своих программ кредитной рассрочки или отсрочки. Но заемщикам доступны две меры поддержки, гарантированные государством:
- ипотечные каникулы — предоставляются исключительно по ипотеке в силу закона № 76-ФЗ, если заемщик попал в тяжелую жизненную ситуацию;
- кредитные каникулы — мера поддержки распространяется на все виды кредитов, а ее условия описаны в законе № 106-ФЗ.
Как и другие банки, Совкомбанк позволяет реструктурировать кредит, т.е. перераспределить платежи под новый график. В отличие от государственных мер поддержки, условия реструктуризации определятся индивидуально. Например, по согласованию с банком в графике будет указана новая сумма ежемесячного платежа, соответствующая доходу заемщика.
Заемщики по ипотеке могут выбирать между двумя разными вариантами каникул. Например, если доход ипотечника стал ниже на 30% и более, он подпадает сразу под обе меры поддержки.
Условия и сроки предоставления отсрочки по ним примерно одинаковы, хотя есть и ряд отличий. Но подать заявку по закону № 106-ФЗ нельзя, если на момент обращения заемщику уже предоставлена отсрочка по ипотечным каникулам. А вот использовать каникулы одни за другими — можно. Например, сначала попросить кредитные каникулы, а затем — ипотечные.
Плюсы и минусы кредитных каникул
Отсрочка платежа по кредиту в Совкомбанке невыгодна заемщику. На период действия каникул банк не останавливает начисление процентов. Это означает, что итоговая сумма переплаты станет больше, чем было указано в договоре. Поэтому брать отсрочку нужно, только если вам действительно нечем платить по кредиту.
Предоставление каникул является временной мерой поддержки заемщиков. Несмотря на увеличение переплаты по кредиту, программа дает следующие преимущества:
- можно на законном основании не вносить платежи на срок до 6 месяцев;
- на период отсрочки Совкомбанк не будет начислять неустойку и штрафные санкции;
- сведения о неоплате не будут переданы в кредитную историю.
Во время кредитных каникул заемщик может постараться найти новое место работы или дополнительный источник дохода. Но если после завершения отсрочки финансовая ситуация не улучшится, то банк не продлит льготный период. Поэтому нужно учитывать, что за просрочку платежей после окончания каникул будут начисляться штрафные санкции, а кредитная история ухудшится.
Как получить кредитные каникулы в 2024 году
Ранее программа кредитных каникул по закону № 106-ФЗ работала в период пандемии коронавируса. Сейчас она была возобновлена из-за ухудшения экономической ситуации в стране из-за введения антироссийских санкций. Заявление на отсрочку по кредиту можно подать вплоть до 30 сентября 2022 года. Также есть вероятность, что государство продлит программу каникул и после указанного срока.
Условия программы
Отсрочка платежа доступна по всем видам кредитов и кредитных карт Совкомбанка, выданных по состоянию на 1 марта 2022 года. Если кредитный договор подписан после указанной даты, льгота не предоставляется.
Ключевым условием для получения каникул является снижение заработка (дохода) на 30% и более. Размер дохода и его уменьшение нужно подтвердить за последние 12 месяцев до даты обращения в Совкомбанк.
Также важное значение имеет сумма кредита. Совкомбанк предоставит отсрочку, если кредит по договору составляет:
| Вид кредита | Максимальная сумма |
|---|---|
| Потребительский кредит | до 300 тыс. руб. |
| Автокредит с залогом | до 700 тыс. руб. |
| Кредитная карточка (с лимитом кредитования) | до 100 тыс. руб. |
| Ипотека | до 3 млн. руб. |
| Ипотека на приобретение недвижимости в Москве | до 6 млн. руб. |
| Ипотека на покупку недвижимости в СПб, Московской области, регионах Дальневосточного федерального округа | до 4 млн. руб. |
Обращаем внимание, что указанные лимиты проверяются по сумме, указанной в договоре с Совкомбанком, а не по остатку кредита. Фактический остаток по кредиту может быть любым.
Если потребительский кредит оформлялся на ИП, то максимальный лимит для предоставления отсрочки составляет 350 000 рублей. Эта сумма тоже проверяется по договору, а не по остатку на дату подачи заявки. Отсрочка платежа по автокредиту, выданному предпринимателю, законом не предусмотрена.
Варианты предоставления отсрочки
Если заемщик соответствует условиям предоставления отсрочки по кредиту в Совкомбанке, нужно подать заявление, подтвердить снижение дохода. При подаче заявления можно указать желаемый вариант кредитных каникул. Заемщик может просить:
- полного освобождения от платежей на период до 6 месяцев;
- снижения размера платежа на срок до 6 месяцев.
Снижение дохода не обязательно означает, что заемщику нечем платить. Поэтому он может выбрать вариант со снижением размера платежей. В этом случае общая сумма переплаты по кредиту увеличится не так сильно.
Также отметим, что заемщик может в любой момент обратиться за аннулированием отсрочки. Например, если в первый же месяц кредитных каникул была найдена работа с высоким заработком, можно вернуться к обычному графику платежей. Никаких штрафных санкций за это Совкомбанк не начислит.
Какие документы нужны
Для одобрения отсрочки банк будет проверять два показателя — сумму доходов за последний месяц и средний заработок за год. Размер дохода за последний месяц должен быть ниже на 30% и более, чем среднегодовой заработок. Как указано на сайте Совкомбанка, для подтверждения сумм доходов можно использовать следующие документы:
- справка от работодателя или из налогового органа по форме 2-НДФЛ;
- справка (выписка) из регистра безработных, где указан размер пособия от ЦЗН;
- больничный лист по временной нетрудоспособности, по беременности и родам (период действия больничного листа должен быть не менее 1 месяца);
- иные справки, выписки и другие документы, по которым прослеживаются суммы доходов.
Документы о доходе можно подать одновременно с заявлением или в течение следующих 90 дней. Если за 90 дней банк не получит документы, отсрочка будет аннулирована. За период ранее предоставленных каникул заемщику могут начислить штрафные санкции. Если у заемщика нет официально подтвержденных доходов за последний год и месяц, он не может получить льготный период.
Как подать заявление
Совкомбанк принимает документы на отсрочку несколькими способами. Заемщик может обратиться:
- непосредственно в отделение Совкомбанка;
- через личный кабинет на сайте Совкомбанка;
- через мобильное приложение;
- по телефону колл-центра.
Банк обязан принять заявление по телефону, если заемщик звонит с номера, указанного в кредитном договоре. Также при разговоре с оператором нужно подтвердить свою личность, сказать кодовое слово из договора.
На какой период можно отсрочить платеж
Максимальный период отсрочки по кредиту составляет 6 месяцев. Заемщик может указать в заявлении и меньший срок. Например, можно просить каникулы на месяц, если этого времени достаточно для восстановления платежеспособности. Но нужно учитывать, что отсрочка дается только один раз. Если взять каникулы на месяц, вы потом не вправе повторно просить льготу еще на 5 месяцев.
Заемщики, которые ранее брали каникулы в период пандемии, могут повторно обращаться за отсрочкой в 2022 году. Такое исключение напрямую указано в законе № 106-ФЗ.
Как платить после окончания отсрочки
После завершения отсрочки заемщик будет платить по обычному графику. Перераспределение платежей за льготный период происходит следующим образом:
- платежи по потребительским кредитам, ипотеке и автокредитам переносятся на конец графика — это автоматически увеличивает общий период действия договора с Совкомбанком;
- платежи по кредитной карте необходимо погасить в течение следующих двух лет — после окончания льготного периода Совкомбанк предоставит график по кредитке с указанием дат внесения денег.
После окончания отсрочки заемщик может обращаться в Совкомбанк за другими мерами поддержки. Например, после завершения каникул есть возможность пройти реструктуризацию кредита.
Ипотечные каникулы в Совкомбанке
Правила отсрочки по ипотечным каникулам отличаются. Прежде всего, основанием для предоставления льготы может являться не только снижение дохода, но и ряд других жизненных ситуаций. К ним относится потеря работы или перевод на простой, длительная потеря трудоспособности или присвоение группы инвалидности, появление в семье иждивенцев, другие причины. Основание, указанное в заявлении, заемщик подтверждает документами.
Отсрочка по ипотеке предоставляется в соответствие с законом № 76-ФЗ. Общие условия ипотечных каникул:
- максимальный период предоставления отсрочки не может превышать 6 месяцев (но заемщик может указать и меньший срок);
- ограничений по сумме ипотечного кредита нет;
- в заявлении можно просить о полном освобождении от выплат или о снижении их размера;
- все отсроченные платежи будут перенесены на конец графика по ипотеке.
Ипотечные каникулы можно получить только один раз. Но так как ипотека подпадает под программу кредитных каникул по закону № 106-ФЗ, заемщик может подать заявление еще раз. Естественно, при этом нужно учитывать ограничение по сумме ипотечного договора, подтверждать снижение заработка на 30% и более.
Если вы хотите узнать подробнее об условиях получения отсрочки по кредитам Совкомбанка, обращайтесь к нашим юристам. Мы разъясним правила программ кредитных и ипотечных каникул, поможем подготовить документы для обращения в банк.
