Сбербанк, как и любой кредитор, старается упростить взыскание долгов. С этой целью он включает возможность списания средств без суда — по исполнительной надписи нотариуса. Заемщики могут в любой момент отказаться от этой опции. Это позволит избежать спорных списаний и контролировать процесс урегулирования вопроса с проблемной задолженностью.
Разбираемся, как работает взыскание по исполнительной надписи нотариуса, как отключить в Сбербанк Онлайн списание долгов без суда и что будет с долгом после отказа от такого формата взаимодействия с кредитором.
Инструкция, как запретить списание долга по исполнительной надписи нотариуса
Взыскание долга по исполнительной надписи упрощает процедуру для кредитора и помогает сэкономить время. Но должник фактически лишается возможности оспорить сумму задолженности. Если полного доверия к Сберу нет, лучше отказаться от использования исполнительных надписей, даже при отсутствии активной просрочки. К счастью, сделать это можно в приложении.
Пошаговая инструкция, как отключить в Сбербанк Онлайн списание долгов по исполнительной надписи:
- Авторизоваться в приложении по коду или с помощью биометрии.
- Перейти в профиль и выбрать пункт «Документы и Сбер ID».
- Внизу списка нажать на пункт «Согласия и договоры».
- Выбрать пункт «Отказ от взыскания по исполнительной надписи нотариуса».
- Поставить галочку и подтвердить операцию.
Отказ будет действовать только на договоры, заключенные после его оформления. По кредитам, полученным раньше, банк будет вправе взыскивать задолженность в соответствии с условиями, действовавшими на момент их оформления.
По ипотечным кредитам Сбербанк не взыскивает долги через исполнительную надпись.
Как происходит взыскание по исполнительной надписи
Исполнительная надпись (ИН) — это нотариальное действие, позволяющее упростить взыскание просроченной задолженности. По закону № 229-ФЗ она является исполнительным документом. Если возможность использования исполнительной надписи предусмотрена кредитным договором, то взыскание задолженности будет осуществляться по следующей схеме:
- Сразу после возникновения просрочки банк начнет напоминать о долге и присылать требования погасить задолженность.
- Через 3-4 месяца банк начнет предпринимать действия для принудительного взыскания просрочки и направит уведомление должнику о намерении получить исполнительную надпись (ИН) у нотариуса.
- Если в течение 14 дней должник не погасит задолженность, то банк обращается к нотариусу и получает исполнительную надпись.
- После оформления исполнительного производства банк вправе обратиться к судебным приставам для принудительного взыскания задолженности в рамках закона № 229-ФЗ.
Уведомление о намерении обратиться за ИН должнику направляют заказным письмом по обычной почте.
Даже если клиент не заберет корреспонденцию, он все равно будет считаться надлежаще уведомленным после истечения срока хранения отправления в почтовом отделении.
После оформления ИН нотариус направляет должнику еще одно уведомление. На отправку сообщения дается 3 дня.
Но банку не требуется дожидаться его получения гражданином, чтобы начать принудительное взыскание.
Возможность взыскивать долги по исполнительной надписи не лишает Сбербанк права на защиту своих интересов через суд.
Выбор оптимального способа работы с просрочкой остается на усмотрение кредитора. Банк по исполнительной надписи может взыскать только основной долг и начисленные проценты, а также плату за услуги нотариуса. Неустойку он сможет требовать исключительно в судебном порядке.
Чтобы не столкнуться с проблемами, лучше всего не допускать просрочек. Если нарушения договора избежать не удалось, то можно попробовать договориться с банком о реструктуризации или кредитных каникулах. А в крайнем случае стоит задуматься о списании долгов через банкротство.
Содержание исполнительной надписи
Требования к содержанию исполнительной надписи установлены ст. 92 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» № 4462-1. В частности, она должна содержать следующие сведения:
- место и дата совершения;
- сведения о нотариусе, взыскателе и должнике;
- период, за который взыскиваются средства;
- сумма взыскания, с указанием размера основного долга и начисленных процентов;
- сведения о размере платы за нотариальное действие;
- подпись и печать нотариуса.
Если обязательные данные в надписи отсутствуют, должник сможет подать заявление о ее отмене в суд. Но такие ошибки встречаются редко.
Как приставы взыскивают долги
Судебные приставы взыскивают долги в рамках закона № 229-ФЗ. После получения документов от Сбербанка сотрудники ФССП возбуждают исполнительное производство, направляют копию постановления должнику и дают ему 5 дней на добровольное погашение задолженности. Если гражданин не выполнит требования пристава, он начинает принудительное взыскание. Для этого он будет вправе:
- удерживать до 50%, а иногда и до 70%, от доходов должника (из зарплаты, пенсии, доходов самозанятого и т. д.);
- запрещать выезд должника за границу;
- арестовывать имущество гражданина, изымать и продавать его с торгов;
- обращать взыскание на денежные средства должника, включая хранящиеся на любых счетах и картах.
Кроме того, при принудительном взыскании долга должнику придется заплатить исполнительский сбор. Он составит 7% от суммы долга, но не меньше 1 000 рублей.
Хотя приставы занимаются принудительным взысканием, перед ними не стоит задача оставить должника без средств к существованию. Они не могут обращать взыскание на детские пособия, выплаты по потере кормильца, а другие доходы, перечисленные в ст. 101 закона № 229-ФЗ.
Можно ли отменить исполнительную надпись нотариуса
Исполнительная надпись может показаться похожей на судебный приказ. И ее действительно, как и приказ, так же выносят просто на основании документов — без вызова сторон и рассмотрения возражений должника. Но отменить исполнительную надпись по причине простого несогласия не получится. Для этого придется подавать полноценный иск. Причем нужно учитывать следующие моменты:
- Срок на подачу заявления ограничен. Обычно он составляет 10 дней с момента, когда должнику стало известно о совершении нотариального действия. Но срок может быть восстановлен по ходатайству гражданина при наличии уважительных причин, например, справки о нахождении на лечении в стационаре.
- Оспорить ИН можно только при наличии оснований. Например, это может стать ошибка в расчете суммы задолженности или отсутствие у кредитора права взыскивать долг без суда.
- При подаче заявления в суд нужно оплатить госпошлину. Ее размеры будут зависеть от цены и характера иска. Для удобства на сайте большинства судов можно найти калькулятор госпошлины.
Рассматриваются заявления об отмене исполнительной надписи по общим правилам ГПК РФ. Главная проблема, что разбирательства по делу могут затянуться на несколько месяцев, а иногда до года и более.
Отдельный случай — оспаривание действий нотариуса, а не самих требований банка. В этом случае гражданину также нужно обращаться в суд по месту нахождения ответчика. Но рассматриваются такие дела в порядке особого производства. Правда, даже при вынесении решения в пользу должника, никто не помешает кредитору устранить нарушения и продолжить взыскание по исполнительной надписи.
Стоит ли отказываться от взыскания по исполнительной надписи нотариуса
Для Сбербанка или любого другого кредитора исполнительная надпись существенно упрощает процесс взыскания долга. А главное, скорость получения решения будет выше. Для заемщика же усложняется процесс оспаривания требований кредитной организации. Однако не стоит торопиться и сразу отказываться от использования ИН.
Для должника у такого формата взыскания также есть определенные плюсы:
- Часто плата за услуги нотариуса меньше размера госпошлины, уплачиваемой кредитором при обращении в суд. А все расходы банк все равно постарается взыскать с должника.
- По исполнительной надписи нельзя взыскать неустойку по кредиту. А значит, заплатить банку придется меньше, чем при судебном разбирательстве.
- Информация об исполнительной надписи не публикуется в открытых источниках. А судебные акты можно легко найти на сайтах судов.
Каждый человек должен самостоятельно решить для себя, отказываться или нет от взыскания с помощью исполнительной надписи. Но лучше все же отключить такую возможность, чтобы в спорных ситуациях было проще защитить свои интересы.
Читайте также
- Овердрафт в Сбербанке: прошлое для граждан, настоящее для предпринимателей
- Перевод задолженности в Сбербанк: способы и нюансы
- Как заблокировать карту Сбербанка: рассказываем о процедуре с учетом нюансов
Поможет ли отказ от использования исполнительной надписи защитить деньги
Отказываясь от использования исполнительной надписи, заемщик не лишает банк возможности взыскивать просрочку, а только запрещает применять один из методов для этого. В случае нарушения графика погашения задолженности Сбербанк по-прежнему сможет:
- Начислять штрафы. Их размер прописывают в договоре.
- Привлекать коллекторов по агентскому договору или передавать им задолженность в рамках цессии. Но Сбербанк может работать только с профессиональными взыскателями из реестра ФССП и соблюдающими нормы закона № 230-ФЗ.
- Подать иск в суд и затем обратиться в ФССП. Только приставы вправе заниматься принудительным взысканием просуженной задолженности.
Кроме того, о любой просрочке Сбербанк по закону № 218-ФЗ обязан передавать информацию в бюро кредитных историй. Эти сведения будут учитываться при рассмотрении заявок на новые кредиты и займы и могут затруднить или сделать невозможным их получение. Чтобы не столкнуться с негативными последствиями, рекомендуем своевременно погашать задолженность.
Что делать, если нечем платить по кредиту
Даже самый ответственный заемщик может столкнуться с финансовыми проблемами. Если они должны относительно быстро решиться, можно попробовать оформить кредитные каникулы. В Сбербанке они доступны по законам № 353-ФЗ и № 377-ФЗ. Но нужно учитывать следующие моменты:
- Каникулы не освобождают от обязательств, а просто дают отсрочку. Например, по закону № 353-ФЗ она может длиться до полугода.
- Доступны каникулы только отдельным категориям граждан, например, людям, столкнувшимся со снижением дохода на 30% и более.
- По программе могут существовать ограничения по параметрам кредита. Например, для оформления каникул по закону № 353-ФЗ по потребительскому кредиту, его сумма не должна превышать 450 тыс. рублей.
Еще один вариант решить проблему с долгом — обратиться за реструктуризацией.
Чаще всего она предусматривает увеличение срока договора.
Но иногда кредитная организация может пойти и на другие уступки, например, списание части неустойки или предоставление отсрочки.
Подать заявку на реструктуризацию в Сбербанке можно онлайн или в любом офисе.
К ней нужно приложить документы, подтверждающие потерю работы или наступление других форс-мажорных обстоятельств.
Решение о возможности реструктуризации долга в каждом случае принимается индивидуально. Сбербанк вправе отказать клиенту в изменении условий первоначального договора без объяснения причин. И даже ЦБ РФ не сможет заставить кредитную организацию пойти на уступки заемщику.
Но даже если договориться со Сбербанком не удалось, не надо отчаиваться. Граждане России могут списать непосильные долги по займам, кредитам и многим другим обязательствам через банкротство. Регулирует порядок проведения этой процедуры закон № 127-ФЗ.
Оставьте заявку на консультацию, чтобы узнать больше о банкротстве. Наши юристы расскажут обо всех этапах, нюансах и последствиях процедуры. Они также бесплатно проведут тщательный анализ вашей ситуации и помогут понять, подходит ли банкротство для избавления от долгов в вашем случае.
