Через Сбербанк и его сервисы можно вносить текущие платежи по кредитам, а также погашать задолженность. Для этого можно воспользоваться онлайн-сервисами на сайте банка, мобильным приложением, банкоматами и терминалами.
Прием наличных в счет погашения кредитных долгов осуществляют все отделения Сбера. Если же вы через Сбер платите по кредиту стороннего банка, то за перевод могут взять комиссию. О том, как оплатить задолженность в Сбербанке, расскажем в этом материале.
Как погасить долг по кредиту через Сбербанк
Правила и сроки оплаты кредитов примерно одинаковы во всех банках. Отличия могут заключаться в размерах комиссий при переводах в сторонние кредитные организации, в длительности зачисления средств, а также в ряде других нюансов.
Если речь идет об оплате через Сбербанк, то порядок погашения кредита или долга будет зависеть:
- от цели внесения средств (полное или досрочное закрытие кредита, оплата обязательного взноса по карте и т.д.);
- за какой кредитный долг переводятся деньги (по договору со Сбером или в сторонний банк);
- от способа внесения средств (наличные либо перевод с карт и счетов).
Основная информация о погашении кредитов Сбера размещена на сайте банка. Дополнительно можно воспользоваться рубрикой «Вопросы и ответы», где описаны нюансы действия в отдельных ситуациях.
Чтобы оплатить задолженность в Сбербанке или внести текущий платеж по кредиту, могут потребоваться следующие данные:
- Номер кредитного договора с банком — при этом для внесения платежа по кредиту Сбера ничего дополнительно вводить не нужно, поскольку данные уже есть в системе. Главное — внимательно проверить, куда переводите деньги, чтобы не ошибиться со счетом.
- Реквизиты счетов и карт для переводов.
- Суммы платежей по графику или размер задолженности с процентами и неустойкой.
- Иные данные, исходя из типа кредитного договора и прочих обстоятельств.
По номеру договора и имеющимся реквизитам можно оплатить кредит и за другого человека (за друга, члена семьи, родственника и т.д.).
Просрочка по кредиту и картам Сбера
Заемщик по кредиту Сбербанка или владелец кредитной карты может обойтись без перечисления средств «вручную», если подключит услугу «Автоплатеж».
Автоплатеж в Сбере работает следующим образом:
- При подключении указывается счет или карта, с которой будет осуществляться списание в назначенную дату (впоследствии можно менять эту информацию с учетом изменяющихся обстоятельств).
- Для перевода обязательно, чтобы на момент списания на карточке или счете была нужная сумма. При троекратном невыполнении этого условия автоплатеж будет отключен.
- В любой момент услугу можно отключить без какой-либо дополнительной платы.
Также Сбер предлагает опцию «Помощь близкому с погашением кредита». Это бесплатная услуга, которая позволяет внести недостающую сумму по чужому кредитному договору или подстраховать другого человека от возникновения просрочки.
Сумма задолженности по «сберовскому» кредиту или по карточке видна в приложении, в веб-версии «Сбербанк онлайн». Вы всегда можете в режиме реального времени посмотреть, в каком состоянии ваше банковское обязательство.
Для погашения долга можно использовать следующие варианты: внести наличные в кассу отделения банка; оплатить через электронные сервисы (к вашим услугам приложение и веб-версия на сайте); наконец, можно воспользоваться банкоматами и терминалами Сбербанка.
Если заемщик Сбера использует один из перечисленных способов погашения кредитной просрочки, ему не придется платить комиссию.
При досрочном погашении кредита Сбербанка нужно учитывать следующие нюансы:
- Заемщику необходимо лично подать заявление в офисе банка или через личный кабинет на сайте. В заявлении указываются сумма и счет, с которого будет осуществлено досрочное погашение.
- При обращении в отделение Сбера достаточно внести наличные средства, указав цель зачисления. В счет досрочного погашения внести можно любую сумму.
- Через «Сбербанк онлайн» сумма досрочного погашения не может быть менее 30% от остатка по кредиту.
Погасить задолженность можно и после начала взыскания. Если сделать это до передачи материалов в суд или ФССП, то заемщику не придется возмещать расходы кредитора на госпошлину или платить исполнительский сбор.
Но общая сумма долга будет увеличиваться каждый день за счет процентов и неустойки. Только после полного погашения просрочки Сбер прекратит начислять штрафные санкции.
Перевод задолженности по кредитам других банков
Через сервисы и отделения Сбера можно переводить деньги в другие банки, в том числе, для оплаты кредитов и погашения задолженности.
Используя перечисленные выше способы, клиент сможет сделать перевод на дебетовую карточку или счет другого банка, чтобы потом в приложении или личном кабинете банка-адресата направить зачисленные средства на оплату кредита.
От выбранного варианта перевода денег через Сбер зависит размер комиссии. Например, если сначала переводить средства на обычный счет или карту другого банка, то при использовании системы быстрых платежей можно избежать дополнительных сборов (при соблюдении лимита до 100 тысяч рублей).
При прочих переводах денег напрямую для погашения кредита сторонней кредитной организации, скорее всего, придется платить комиссию от Сбербанка, размер которой будет указан в меню подтверждения платежа.
После завершения оплаты в приложении или веб-версии «Сбербанк онлайн» будет сформирован чек (платежный документ). Вы можете сохранить его на случай возникновения конфликтных ситуаций.
Если деньги вдруг не будут зачислены, с электронным чеком можно обратиться для проведения проверки и «розыска» неучтенного платежа. Сейчас такие ситуации все реже, но подстраховаться лишним не будет.
Как определяется размер комиссий при оплате просроченной задолженности по кредиту в Сбербанке
За переводы между своими счетами или при внесении средств на погашение кредита Сбера комиссия не взимается. Однако рекомендуем уточнить полную сумму задолженности на момент оплаты. Если хотя бы часть долга останется непогашенной, на нее продолжат начислять проценты и неустойку.
При погашении просрочки через другие банки может взиматься комиссия. Ее размер вы можете посмотреть при оформлении перевода в личном кабинете или мобильном приложении той кредитной организации, через которую вы хотите перевести деньги.
Таким же образом начисляются дополнительные сборы при работе с различными платежными сервисами и системами (Юмани, Золотая корона и т.д.).
Перевод задолженности в Сбербанк из другого банка
Почти все банки предлагают свои программы рефинансирования. Отдельные условия по ним могут разниться, но в целом услуга во многом идентична. Она дает возможность закрыть действующие кредиты, а иногда и получить дополнительные льготы (снижение ставки или ежемесячного платежа, отсрочку и т.д.). Сбер тоже предоставляет возможность рефинансировать кредитные обязательства.
Общие условия программы:
- В Сбербанк можно перевести (т.е. объединить) до 5 кредитов из других банков.
- Общая стоимость рефинансирования не может превышать 10 000 000 рублей.
- Оставшийся срок действия рефинансируемых кредитов должен быть в пределах от 3 месяцев до 5 лет.
- Заявителю нужно подтвердить соответствие по возрасту (от 18 до 65 лет) и факт наличия работы и дохода. Причем, если зарплата или пенсия переводится на карту Сбербанка, условия программы становятся более привлекательными.
Рефинансирование от Сбера распространяется только на ссуды, по которым нет просроченной задолженности. Наличие просрочки будет очевидно по документам из другого банка, которые должен предоставить заявитель.
Какие проблемы могут возникнуть при погашении кредитной задолженности через Сбер
Если Сбер продаст кредитную просрочку по договору цессии, то погашать долг придется по реквизитам коллекторского агентства. Рекомендуем уточнять эти моменты, если у вас есть длительная задолженность (от нескольких месяцев). Уведомление о продаже просрочки Сбер обязан направить неплательщику в течение 30 дней.
При погашении задолженности по кредитам Сбера необходимо учитывать некоторые нюансы.
Так, при длительной просрочке банк может потребовать расторжения договора и возврата всего остатка по кредиту. Это резко увеличит размер обязательств, которые нужно будет исполнить в достаточно короткий срок.
При неправильно указанных реквизитах перевода или из-за технических ошибок деньги могут «зависнуть», что увеличит продолжительность просрочки или создаст ее на ровном месте.
Лучше, конечно, оплачивать долг с запасом по времени и сразу обращаться в банк при возникновении проблем с переводом денег. Как правило, денежные переводы сейчас проводятся мгновенно, вне зависимости от банка. Но бывает всякое, согласитесь.
Наконец, когда задолженность взыскивает ФССП, то по умолчанию погашать ее добровольно нужно по реквизитам депозитного счета ведомства (их вам предоставит судебный пристав в своем постановлении). Если же после начала исполнительного производства вы погасите долг кредитору (банку) напрямую, обязательно предоставьте приставу подтверждающий документ, чтобы избежать двойного взыскания.
При аресте ваших счетов в Сбере для погашения кредита можно:
- внести наличные в кассу отделения;
- перевести деньги из другого банка;
- попросить сделать перевод другого человека, если он знает номер вашего договора и реквизиты для оплаты;
- завести новую карту уже после того, как Сбербанк предоставил в ФССП информацию об имеющихся счетах должника, и пристав начал взыскание с них.
А вот здесь важный момент! Деньги приходят не сразу на кредитный счет — сначала они попадают на дебетовый. Если карт несколько, то средства зачисляются на счет той карточки, с которой совершили какую-либо транзакцию последней (не обязательно вы — служба приставов тоже). И если эта карта — та, с которой ФССП как раз списала деньги в ходе исполнительного производства, то новое поступление уйдет на тот же счет и тоже автоматически спишется оттуда приставом в счет погашения долга.
Чтобы этого не произошло, всегда следите, чтобы по «незасвеченной» карте, на которую планируется сделать перевод, перед перечислением денег была совершена какая-либо операция. Хоть покупка жвачки за условный рубль. Тогда перевод уйдет на «нужный» счет, с которого можно погашать кредит.
Если вы подали заявление на судебное банкротство, и Сбербанк включился в состав перечня кредиторов, погашение задолженностей перед взыскателями будет осуществляться за счет конкурсной массы. Но даже когда у должника нет доходов и активов для выплат, и при этом отсутствуют признаки недобросовестности, просроченный долг все равно спишут. В этом случае Сбер больше не сможет требовать его оплату после завершения банкротства. Правда, и новый кредит вы от Сбербанка вряд ли получите.
Подробнее об особенностях процедуры признания несостоятельности вы можете узнать у наших юристов. Качественная юридическая поддержка позволит избежать неприятных сюрпризов в процессе списания долгов. Запишитесь на бесплатную консультацию прямо сейчас!
