С февраля 2021 года у клиентов появилась возможность изменить дату платежа по кредиту в Сбербанке. Сейчас, в ситуации экономической неопределенности, такая услуга может стать настоящей палочкой-выручалочкой для плательщика, и не только в случаях временных неожиданных перебоев с поступлением средств.
Многие россияне в последние полгода покинули страну, а выполнять финансовые обязательства, находясь за рубежом — тот еще квест.
Кроме того, в жизни всякое случается. Люди по-прежнему сталкиваются с ограничениями, вызванными КОВИД-19; можно попасть в больницу, например — на операцию; наконец, запланировать дорогостоящий отпуск на период внесения платежа — да мало ли причин, которые не позволят своевременно внести деньги на счет или требуют экономии?
Как называется услуга по отсрочке выплат в Сбербанке
В отечественных кредитных организациях существуют различные подходы к поддержке клиентов, в том числе могут быть доступны несколько сервисов сразу. Как правило, акцент делается на заморозке платежа на месяц, но иногда можно перенести дату платежа внутри самого месяца.
В период, когда возможность временной отсрочки не предоставлялась, для изменения даты выплаты кредита заемщикам приходилось подавать кредитору заявку на реструктуризацию ссуды. Сложность состояла в том, что нужны были серьезные причины, чтобы банк пошел на такую меру. В основном они были связаны с ухудшением финансового положения должника и нуждались в документальном подтверждении.
Надо сказать, что с тех пор подходы Сбербанка к реструктуризации также стали более гибкими. Предложение теперь рассчитано на широкий круг заемщиков. Например, в качестве причины могут быть указаны не только финансовые сложности, но и отпуск по уходу за ребенком, служба в армии, перенесенный коронавирус и другие.
На какой срок можно перенести платеж в Сбере
Сервис позволяет пропустить один ежемесячный платеж. При этом:
- Сумма платежа останется неизменной.
- Дополнительная кредитная нагрузка не возникает.
- К сроку выплат плюсуется месяц.
- Клиент не получит «черную метку» в кредитной истории.
Для всех ли заемщиков доступна услуга
Увы, но возможности по переносу платежа Сбер предлагает только плательщикам займов из трех категорий:
- кредит «на любые цели» (то есть потребительский);
- заем на покупки в рассрочку у партнеров банка по программе «Покупай со Сбером», осуществленные в магазине или онлайн;
- рефинансирование.
Все эти виды кредитов объединяет то, что банк их списывает строго по графику в установленную платежную дату, а сама оплата происходит равными долями.
При этом по некоторым категориям кредитов нельзя оформить отсрочку в Сбере. Так, сервис недоступен для:
- Заемщиков по кредитной карте.
- Плательщиков ипотеки.
Теперь об автокредитовании. Непосредственно в Сбербанке выдачу таких займов не практикуют. Для этого существует специализированный «Сетелем» банк, который входит в Группу Сбербанка, а поэтому информация о нем доступна на общем портале Сбера. Так вот: покупателям автомобилей услуга недоступна, об этом сказано в разъяснениях для клиентов на сайте «Сетелема».
Информация о переносе платежей по автокредитам
Ограничения по дате оформления кредита
Услуга «Перенос платежа» рассчитана на ссуды, договора по которым заключены после 27 января 2021 года.
Однако существует оговорка, что при наличии технической возможности предложением могут воспользоваться и заемщики, соглашения с которыми банк подписал до указанной даты. Так что, при соответствии остальным условиям, попробовать стоит.
Многие задаются вопросом: можно ли взять кредит и сразу отложить платеж? К сожалению, право пользоваться этой мерой поддержки банк также ограничил. Вот условия по срокам:
- Подключить услугу может клиент, который не менее полугода гасил ссуду в соответствии с графиком.
- Спустя еще шесть своевременных выплат появится возможность перенести платеж повторно.
- При этом Сбер не ограничивает количество подключений услуги. Но правило, что после каждой перенесенной оплаты должно быть внесено не менее шести платежей строго по графику, действует и далее.
- Услуга недоступна для тех, кто допускал просрочки или прибегал к реструктуризации.
Нужно ли платить за перенос даты платежа по кредиту в Сбербанке на месяц
Такой вопрос не редкость. Но, напомним: дату перенести нельзя, можно только временно заморозить выплаты.
Что касается тарифов: услуга бесплатна, организация не берет комиссий за подключение.
Надо отметить, что в Сбере в этом плане проявили куда большую «щедрость», чем некоторые конкуренты по рынку, специализирующиеся на розничном кредитовании.
Для сравнения: в Почта Банке такого рода услуги доступны за дополнительную плату, а в Росбанке возможность управления платежом прописана только в автокредитовании.
Так, клиентам Росбанка в качестве поддержки от кредитора доступны смена даты платежа или перенос на месяц и даже на три, но не все эти опции бесплатны.
А вот чтобы поменять дату выплат по другим кредитам, клиенту Росбанка придется убеждать менеджеров организации в необходимости такой меры, например, ссылаясь на изменение графика получения зарплаты. И не факт, что аргументы сработают: ведь в договоре это не предусмотрено.
Что изменилось в оформлении отсрочки выплат Сбербанка с 2021 года
По мере цифровизации бизнес-процессов, процедура существенно упростилась по сравнению с условиями, действовавшими до 2020 года.
Раньше приходилось писать заявление об изменении графика платежей и относить его в Сбер. С 2021 года, чтобы подключить «Перенос платежа», не нужно обращаться в службу поддержки с вопросами, как перенести дату платежа по займу в Сбере, а также вручную заполнять и подписывать форму заявления. Все можно сделать, не выходя из дома, в онлайн-режиме — через мобильный банк или web-сайт Сбербанка.
За сколько дней до наступления даты внесения платежа можно подключить услугу
Информация доступна в разделе «Условия переноса платежа с 27.01.2021 года» на официальной странице Сбера. Оформить перенос можно в любой день между двумя платежными датами, включая непосредственно сам день последнего фактического внесения планового платежа. Крайняя возможность заполучить «заморозку» предоставляется накануне даты списания платы за кредит, но не позднее 21 часа по времени региона, где оформлено соглашение.
Нужно ли на момент оформления отсрочки «бронировать» на счете сумму списания
Вопрос крайне важный, так как в «Условиях» Сбера говорится, что заявление не будет рассмотрено, если на расчетном счете клиента, указанном в платежном поручении, нет денежных средств в размере, позволяющем осуществить платеж.
Но при обращении в поддержку сотрудники уверяют, что для подключения услуги наличие суммы на счете не требуется. По заверениям специалиста банка, это актуальная информация.
Также в «Условиях» упоминается необходимость бронировать на счете сумму, равную комиссии. Которая сейчас, впрочем, равна нулю.
Может ли Сбербанк отказать в предоставлении отсрочки
Все в том же документе Сбера прописано, что такое возможно:
- Сбер может отказать в предоставлении месячной отсрочки, если плательщик кредита не выполняет определенные условия (речь о реструктуризации или просрочках).
- Также есть отсыл к неназванным иным «основаниям, предусмотренным законом».
- Не забываем и о праве банка в одностороннем порядке как устанавливать период предоставления, так и вовсе приостанавливать действие сервиса.
В каких ситуациях прибегать к пропуску месяца выплат бессмысленно
Услуга «Перенос платежа» дает клиенту ряд выгод: она бесплатна, проста в оформлении, и в качестве разового решения может помочь не допустить просрочки по займу.
Но прибегать к такой мере бессмысленно при наличии долгосрочных финансовых трудностей, включая такие как:
- потеря работы;
- резкое снижение доходов заемщика или домохозяйства;
- рост расходов из-за непредвиденных обстоятельств или в связи с увеличением количества иждивенцев;
- затяжная болезнь или инвалидность.
В подобных ситуациях имеет смысл как можно скорее поставить банк в известность, что нет средств на обслуживание финансовых обязательств, и совместно найти решение.
Среди доступных:
- Реструктуризация по собственной программе банка.
- Рефинансирование. Сейчас, когда ставки находятся на уровне даже ниже докризисного, можно поискать на рынке интересные условия, в том числе — с возможностью объединить несколько кредитов в один, снизить сумму ежемесячных выплат и удлинить срок обслуживания займа.
- Также до конца сентября 2022 года заемщики по потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам и кредитным картам, при соответствии определенным условиям, имеют возможность подать требование на оформление государственной программы поддержки — так называемые единовременные кредитные каникулы по закону № 106-ФЗ.
Мера доступна не только населению, включая самозанятых, но и индивидуальным предпринимателям, и даже некоторым представителям малого и среднего бизнеса.
- А для граждан-плательщиков кредитов на жилую недвижимость, подходящих под условия, доступны еще и ипотечные каникулы по № 35-ФЗ «О потребительском кредите (займе).
Столкнулись с трудностями при выплате кредитов? Высококлассные юристы проведут для вас бесплатную консультацию и окажут помощь по списанию долгов, если вы уже не можете по ним платить. Обратитесь к нам через форму обратной связи.
